Привет! Сегодня разберем условия и банки — ипотека на комнату. Вы узнаете, каковы характеристики ипотеки на покупку комнаты, как происходит покупка комнаты с ипотекой и где получение ипотеки на комнату наиболее выгодно прямо сейчас. Подходит ли квартира в кондоминиуме под ипотеку? Идти.
Характеристики проекта
Ваш дом — мечта практически всех жителей нашей страны. Для кого-то это стало реальностью, а для кого-то остается фантазией. Лишь определенные категории людей могут позволить себе купить даже комнату в общей квартире или акциях, но выход из ситуации есть, и он предоставляется современными финансовыми компаниями. Давайте узнаем, как купить комнату в ипотеку и какова вероятность того, что банки окажут вам финансовую помощь?
Многие современные финансовые учреждения, среди которых есть как банки, так и частные компании, предусматривают возможность получения ипотеки на комнату. Данная процедура соответствует законодательству нашей страны, где описаны все тонкости. Ипотека на комнату, казалось бы, доступна каждому, но вот ряд особенностей, которые необходимо учесть перед тем, как идти в банк.
Хотя список финансовых организаций, предлагающих возможность получения ипотеки, достаточно велик, найти подходящий вариант очень сложно. Некоторые организации работают только со своими клиентами, а другие просто отказываются от кредита, так как не выполняются дополнительные условия.
Например, вы хотите купить для себя комнату в совершенно новой квартире. В этом случае ипотеку заемщику никто не выдаст, так как возникает множество сложностей, связанных с тем, что на момент выплаты долга квартира попадает под залог и другие жильцы вряд ли захотят разбираться с риском потерять дом. К тому же рыночная стоимость отдельных счетчиков или комнаты намного ниже, чем у полноценной квартиры.
Если у вас уже есть все доли, и для того, чтобы иметь возможность полностью владеть всем жильем, одной комнаты недостаточно, на собрание пойдут практически все банки, так как вам не придется работать сразу с несколькими людьми. Сюда же входят дела с оформлением ипотеки на последнюю неприватизированную комнату в общей квартире.
Подробнее обо всех нюансах вы можете узнать из нашего свежего поста «Ипотечный кредит на долю квартиры“.
Требования к заемщику и жилой площади
Каждое финансовое учреждение, предоставляющее ипотеку на покупку недвижимости, предъявляет к заемщику свой набор требований. Все они устанавливают минимальный возраст, уровень заработной платы и многое другое. При разработке требований банковские организации рекомендуются действующим законодательством, в котором указывается:
- возраст — 21-75 (чаще 65) лет;
- заемщик должен быть гражданином страны;
- заемщик должен иметь постоянный уровень дохода.
Ограничения по минимальному и максимальному возрасту ссуды могут различаться в зависимости от организации, в которой вы подаете заявку на ипотеку, и доход необходимо будет подтвердить с помощью соответствующей справки.
Ипотека на квартиру недоступна для граждан других государств, и банк даже не будет рассматривать такие запросы. Исключение составляют люди, которые получили вид на жительство, но обычно обслуживаются определенным финансовым учреждением, и возможность приобрести жилье предоставляется только при соблюдении определенных условий.
Помимо требований, предъявляемых к заемщику, существуют также ограничения относительно приобретаемого жилья. Финансовые организации откажут в выдаче ипотеки, если:
- вы хотите купить комнату в доме скорой помощи;
- комната в новостройке;
- площадь помещения не предназначена для проживания;
- в комнате отсутствует минимальный набор коммуникаций (свет, отопление).
Последний пункт — один из самых важных, так как при отсутствии коммуникаций жилье можно отнести как к нежилому, так и к аварийному.
Важно! Если вы покупаете однокомнатную квартиру, образованную путем объединения отдельных комнат, убедитесь, что перепланировка отмечена в техпаспорте.
Порядок получения ипотеки на комнату
Процесс получения ипотеки на комнату состоит из нескольких этапов:
- В первую очередь составляется предварительный договор купли-продажи, который подается в финансовую организацию для оформления ипотеки;
- Заемщик собирает пакет документов и отправляется в банк, где проводится первая оценка;
- Кроме того, оценивается ипотечная собственность и подтверждается сумма ипотеки.
Со страховой компанией будет много проблем. Не все готовы застраховать комнату, а это обязательное условие для получения кредита.
Процедура заключения договора была составлена банками практически до автоматизма, поэтому никаких вопросов и проблем у финансовых организаций не возникнет при соблюдении заемщиком всех требований и условий. Самый сложный этап — это сбор документов, особенно если вы хотите купить одну из комнат, но она будет только частью общего имущества.
Важно! Ипотечный кредит на комнату можно получить только в том случае, если это последняя доля, которая вам не принадлежит. Это связано с тем, что при полном приобретении муниципальная собственность становится частной. Покупка комнаты в однокомнатной квартире ничем не отличается от стандартной ипотеки.
Какие документы нужно собрать
Сбор документов — самый сложный этап, связанный как с очередями, так и с совладельцами жилья. Для получения ипотеки на комнату вам понадобится следующий набор:
- паспорт, налоговая декларация, работа, СНИЛС;
- письменное подтверждение отказа от преимущественного права на покупку недвижимости, заверенное нотариусом в случае, если вы не становитесь полноправным собственником квартиры после завершения сделки;
- подтверждение не требуется только в том случае, если купленная комната находится в стенах общежития или небольшой семьи;
- от собственника требуется доказательство того, что этот жилой район не является залоговым правом, что на него не выплачивается ипотека и нет задолженности за коммунальные услуги.
Банки и ипотечные программы
Еще одна проблема — найти финансовую компанию, предлагающую возможность получения ипотеки. Маленькие офисы с проблемными кредитами не хотят иметь дела, а большие берут довольно высокие проценты. Но какие банки предлагают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.
Наиболее выгодные условия сейчас предоставляют следующие банки:
| Банки | Размещение, % | PV, % | Срок, лет | Сумма, от |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 10 | 15 | тридцать | 300 000 |
| Газпромбанк | одиннадцать | 15 | 25 | 500 000 |
| Тинькофф | 13,35 | 25 | тридцать | 300 000 |
| Открытие | 12 | ветры | тридцать | 300 000 |
| ДельтаКредит | 10 | 15 | 25 | 500 000 |
Сбербанк может предоставить ипотеку на самых выгодных условиях. Есть специальные программы: ссуды на материнский капитал и ссуды для молодых семей, которые дают участникам определенные преференции. Подробнее читайте в наших предыдущих постах.
Альтернативные варианты покупки комнаты
Если вы не можете получить комнату по ипотеке, вы можете пойти и получить обычный потребительский кредит. В этом случае процентные ставки будут намного выше, но если долг будет погашен быстро, например, в течение года, можно очень много сэкономить.
Кредит на покупку комнаты — отличный вариант для тех, у кого уже есть большая часть суммы, но все еще не хватает. К тому же такой вариант занимает меньше времени, так как продажу не придется согласовывать с другими жильцами квартиры.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Огромная просьба оценить статью, если пост вам понравился. По всем юридическим вопросам вы можете связаться с нашим бесплатным онлайн-юристом, заполнив специальную форму ниже.
