Капитальный ремонт или перепланировка характеризуются необходимостью серьезных финансовых вложений, которые для многих граждан и семей России неприемлемы. В этой ситуации может помочь ссуда на ремонт квартиры. Подробнее об условиях, на которых выдается такой заем, и о нюансах читайте далее.
Я могу взять
Покупая квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с необходимостью вложить в нее примерно такую же сумму на ремонтные работы и покупку мебели для комфортной жизни. Если ваших средств недостаточно или их просто нет, вы можете решить проблему, обратившись за ипотекой на ремонт.
Этот вид кредита относится к потребительскому сектору. Термин «ипотека» используется здесь из-за необходимости передачи недвижимости в залог банку и не распространяется на покупку жилья. То есть это потребительский кредит, выданный под залог жилого дома.
Кредитные программы на ремонт квартир или домов появились на российском рынке сравнительно недавно, но уже стали достаточно популярными. Раньше для этой цели клиенты брали регулярный кредит под значительную процентную ставку. Теперь возможность получить ремонтную ипотеку позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка ниже, чем при обычных потребительских кредитах.
ВЫВОД: Если вы согласны предоставить в залог отремонтированную квартиру, банк при соблюдении всех условий и требований без проблем оформит ипотеку заемщику. Однако важно помнить, что такой договор стоит заключать только в том случае, если ипотека на ремонт — единственный способ привести свое жилище в достойный вид, так как любая ссуда предполагает выплату процентов и наличие серьезных обязательств.
Особенности
Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие характеристики:
- Требование обязательной гарантии по договору (жилищная ипотека).
- Долгосрочное погашение долга (до 30 лет для некоторых программ).
- Уровень процентных ставок будет выше, чем у классической ипотеки, и ниже, чем у потребительского кредита.
- Необходимость получения банком оценки потенциального залога (в виде профессионального отчета аккредитованной оценочной компании).
- Целевой характер использования заемных средств (необходимо будет подтвердить расход, так как направлять кредитные средства разрешается только на ремонтные работы, закупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).
Указанные характеристики подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека — это выгодный способ ремонта квартиры. Однако вам нужно будет подтвердить платежными документами, ценой и соглашением о том, на что именно будут потрачены деньги ссуды.
С какими банками обращаться
На российском рынке достаточно широкий выбор программ ремонта дома. В таблице ниже представлена информация об условиях этого кредита.
| Банк | Название программы | Сумма | Срок, лет | Процентов | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Открытие | Ипотека плюс | От 500 тысяч до 30 миллионов рублей | 5–30 | С 12.95 | Кредит выдается под залог имеющегося жилья на капитальный ремонт и другие улучшения. Получить кредит смогут граждане России в возрасте от 18 до 65 лет, которые готовы подтвердить свою платежеспособность и трудоустройство. |
| Альфа Банк | Кредит на ремонт квартиры | До 1,5 млн руб | 5 | С 11,99 | Только действующие зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на срок до 5 лет, все остальные смогут получить кредит только на срок до 3 лет. Кредит на ремонт выдается наличными заемщикам старше 21 года с достаточной кредитоспособностью |
| ВТБ 24 | Ипотечный бонус | От 400 тысяч до 5 миллионов рублей | 5 | 13,5 | Данный кредит предоставляется только существующим заемщикам банка ВТБ24 или других российских банков. На средства можно сделать ремонт в квартире, купить мебель и технику. |
| UniCredit Banca | Целевой ипотечный кредит | До 15 млн руб | 1-30 лет | Начиная с 12,5 | Заем выдается на любую ипотечную цель: покупку квартиры или дома, ремонт или улучшение дома, рефинансирование существующей ипотеки. Требуется подтверждение предполагаемого использования |
| ТрансКапиталБанк | Кредит под залог недвижимости | От 500 тыс. Руб | До 15 лет | Начиная с 15 | Заемщиками смогут стать люди в возрасте от 21 до 75 лет. Кредит целевой |
В таблице четко показано объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целью одновременно может быть покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство. Таким образом, ипотечный кредит имеет максимальный срок до 30 лет (как, например, в Открытии Банке и UniCredit). На практике, если подана заявка с указанием необходимости привлечения заемных средств для ремонта, банк может существенно сократить максимальный срок кредита, исходя из дохода, полученного клиентом, и суммы кредита.
ПРИМЕЧАНИЕ! Максимальный размер ипотеки на ремонт будет определяться платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого объекта.
Представленная информация позволяет сделать очевидный вывод: наиболее выгодное предложение можно получить от Альфа-Банка под 11,99% годовых и UniCreditBank под 12,5% годовых. Выбор подходящего варианта должен основываться на сумме, необходимой для ремонта, предпочтительном сроке погашения долга и требованиях заемщика.
Преимущества и недостатки перед потребительскими кредитами
Основные преимущества ремонтной ипотеки перед обычной потребительской ссудой:
- низкая процентная ставка;
- получить сразу большую сумму, предоставив банку залог;
- длительные сроки кредита (до 30 лет);
- приобретать страховку не обязательно (некоторые банки не требуют страховой договор).
Несмотря на упомянутые преимущества, ипотечная ссуда на ремонт дома также имеет существенные недостатки по сравнению с потребительскими ссудами. К недостаткам можно отнести:
- цель кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно было потратить только на ремонтно-строительные работы, приобретение материалов и мебели);
- наличие дополнительных затрат со стороны заемщика (комиссии за регистрацию сделки, оценку предмета залога и т д);
- применение коэффициента залога даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет значение 0,5 — то есть не более половины стоимости недвижимости сможет достаться клиенту);
- повышенный риск потери имеющейся собственности (большинство потребительских кредитов выдаются без залога и не несут в себе высокий риск, в отличие от ипотеки).
Как организовать пошагово
Оформление ссуды на ремонт состоит из последовательности следующих шагов:
- Мониторинг предложений на банковском рынке (сравнение условий и требований в банках).
- Сбор документов для выбранного банка.
- Подготовка документов (в том числе профессиональная оценка недвижимости).
- Подайте заявку на получение целевой ипотечной ссуды и примите окончательное решение в банке.
- Подписание кредитного договора и кредитного договора (укажите цель выдачи кредита — на ремонт конкретного объекта).
- Залог залога в органах реестра.
- Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).
Выданные транши позволят отремонтировать дом или квартиру в кратчайшие сроки. Все чеки и платежные документы, полученные клиентом, анализируются и прилагаются к кредитному файлу.
Документы
Ипотека на ремонт дома или квартиры выдается при предъявлении следующего пакета документов:
- формы заявки на получение целевого кредита;
- российский паспорт с отметкой о прописке;
- документы о трудоустройстве и платежеспособности (заверенные работодателем);
- залоговые документы (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи / дарения, обмена и др).
Конкретный список необходимых ценных бумаг можно получить в выбранном банке. Также может потребоваться ИНН, водительские права, военный билет и так далее
Кредит на ремонт квартиры целесообразен при дорогостоящем ремонте и ремонте, требующем больших денежных средств на длительный срок. Сегодня такой кредит можно получить в основных российских банках: Альфа-Банк, Банк Открытие, ЮниКредитБанк, ТрансКапиталБанк, ВТБ24. Условия кредитования в них отличаются низкими процентными ставками (от 11,99% годовых), значительным объемом привлеченных средств (от 400 тыс. Руб.) С длительным сроком погашения (до 30 лет).
Мы также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека, обеспеченная недвижимостью, и как безопасно и быстро занять деньги в Интернете. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.
Будем благодарны за переиздание и оценку поста.
