Привет! Ипотека на строительство частного дома Сбербанка — тема нашего поста сегодня. Вы узнаете все нюансы ипотеки под строительство дома, получите список документов и подробную инструкцию по оформлению.
Особенности ипотеки под строительство
Всем известно главное достоинство загородного дома: отсутствие городского шума. Кроме того, ваш участок, если дом строится, также индивидуальной планировки. Но стоит ли брать ипотеку в Сбербанке на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?
Еще одно неочевидное преимущество постройки собственного дома — значительная экономия на квадратных футах. Квартира даже на первичном рынке жилья проходит через нескольких посредников и получает наценку — например, квартира в новостройке незадолго до сдачи подорожает.
Либо вы лично проверяете строительство дома, либо нанимаете одного специалиста для решения этой проблемы — тогда за одну цену вы получаете в 2 раза больше жилой площади, чем вам могли бы предложить при покупке квартиры.
Но ипотека под строительство жилого дома — не лучшая возможность выбраться из города и жить долго и счастливо. Это большая ответственность, требующая серьезного и взвешенного подхода к проблеме. Учитывая все нюансы получения данного вида ипотеки в Сбербанке, вы сможете получить дом своей мечты на достаточно выгодных условиях.
Ипотека на строительство частного дома выдается при условии, что земля принадлежит заемщику или имеет право сдавать ее в аренду на срок, превышающий срок ипотеки.
Почему ипотечный кредит в Сбербанке выгоден?
Главное преимущество ипотеки под строительство жилого дома в Сбербанке — невысокая процентная ставка. Следует помнить, что этот вид ипотеки рискован для любого банка: если что-то пойдет не так, финансовому учреждению останется недостроенный дом в качестве залога. Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникальное и, помимо выгодной процентной ставки, этот банк может дать и другие преимущества:
- Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
- Ссуды неработающим пенсионерам и инвалидам;
- Сбербанк выдает сумму больше, чем банки-конкуренты, за счет того, что учитывает дополнительную выручку без справки, с ваших слов;
- Если вы заплатите ипотечный кредит раньше, чем ожидалось, банк не взимает с вас штраф;
- Этот вид ипотеки в Сбербанке верен государственным программам: например, можно частично погасить задолженность по кредиту средствами материнского капитала или предоставив жилье молодым семьям;
- В Сбербанке действуют особые условия для наемных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
- Этот вид ипотеки допускает присутствие созаемщиков;
- В банке есть список аккредитованных строительных компаний, и если вы обратитесь к ним при выборе подрядчика, вам предложат дополнительные льготные условия;
- На общую сумму уплаченных процентов можно подать заявление на налоговый вычет в ФНС (13%, что эквивалентно примерно 260 000 рублей, а также доход по процентам по ипотеке).
Кроме того, в Сбербанке специально предусмотрена отсрочка по кредиту: они разрешены на срок до 2 лет. Данная отсрочка не освобождает заемщика от обязанности в течение этого периода регулярно выплачивать требуемые проценты, но может застраховать его от непредвиденных расходов, которые обязательно будут обеспечены строящимся частным домом. Вы можете подать заявку на отсрочку сразу и в течение первых трех лет после получения ипотечных средств вы не тратите деньги на погашение кредита.
Важный момент! Ипотека на строительство дома Сбербанк позволяет построить дом своими силами без привлечения аккредитованных застройщиков. В других банках ничего подобного нет.
Условия кредита в Сбербанке
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:
- Минимальный размер ипотеки: от 300 тысяч рублей;
- Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома (или другого жилья, заложенного вами Сбербанку);
- Срок — до 30 лет;
- Первый взнос — от 25%;
- Нет комиссии за выдачу ипотеки;
- Процентная ставка — базовая 9,7% (при наличии зарплатной карты Сбербанка + 0,5%);
- Гарантия — Гарантией Сбербанк считает будущий жилой дом, земельный участок, право аренды земельного участка, на котором планируется строительство дома или иного жилого помещения. Залог на другое жилое помещение или любое ценное имущество может потребоваться, если земля не является достаточно ценной с точки зрения заложенного имущества. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять без залога — под гарантию физического лица.
- Обязательное страхование заложенного имущества.
Как правило, банк не передает сразу заемщику все средства для строительства дома в ипотеку. В отличие от случаев с покупкой квартиры с отделкой или даже в стадии строительства, клиенту не нужны сразу все средства и банку не выгодно сразу отдавать ипотечные деньги в полном объеме. Поэтому Сбербанк обычно сначала перечисляет первую половину суммы, а потом вторую, когда известны документы, подтверждающие расходы по целевому кредиту на строительство жилья.
Требования заемщика
Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно получить от физического лица:
- В возрасте 21 года на момент выдачи кредита;
- В возрасте не старше 75 лет на момент погашения кредита;
- С опытом работы более 6 месяцев на последнем месте и общим опытом работы более 1 года (всего за последние пять лет).
Основной заемщик может привлечь только трех созаемщиков для увеличения утвержденной суммы. Если заемщик состоит в браке, его супруга должна быть зарегистрирована созаемщиком.
Запрошенные документы
Прежде чем подавать заявку на получение строительного кредита в Сбербанке, подготовьте следующие документы:
- Паспорт РФ;
- История работы;
- Справка по форме 2 НДФЛ или справка по форме Сбербанка, подтверждающая уровень дохода за последние полгода. Образец этой справки можно взять в отделении Сбербанка или скачать у нас, и работодатель должен его заполнить, ориентируясь на бухгалтерскую отчетность. Но, как правило, у работодателей есть возможность предоставить заемщику стандартный документ, который также может подтвердить эти данные.
Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно укажите это в анкете. Банк не требует документального подтверждения такого дохода.
Это основной пакет документов для ипотеки. После утверждения вам нужно будет подготовить дальше:
- Земельный сертификат или другие документы, подтверждающие право собственности или аренды земли заемщиком;
- Договор на строительство, если вы строите дом с помощью строительной компании;
- Смета строительства;
- Разрешение на строительство, если это требуется по закону;
- Документы на оплату первого взноса.
очень важно понимать, к какой категории земель относится ваш участок. Если в сертификате указано, что его следует использовать в садоводстве, садоводстве и дачном хозяйстве, разрешение на строительство не требуется.
Ипотека на строительство жилого дома предусматривает взаимодействие с различными государственными программами: обеспечение жильем молодых семей, льготы многодетным семьям, материнский капитал, льготы работникам различных государственных учреждений (МВД, муниципальные организации и др.) , военные льготы и т д. Если вы имеете право на участие в одной из этих программ, убедитесь, что у вас есть документы, подтверждающие это.
Как оформляется ипотека
Чтобы оформить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке, необходимо лично обратиться в одно из отделений Сбербанка. Но выбирайте филиал внимательно — ближайший к вам офис может не подойти для получения ипотеки.
Сбербанк предоставит кредит клиентам в отделениях по месту регистрации, на участке земли, на котором вы будете строить дом, или на своем рабочем месте — только если он является партнером Сбербанка (аккредитован в). Для правильного выбора вы можете проконсультироваться с менеджером банка в первом встреченном вами отделении: они подскажут, где лучше всего получить ипотеку.
Заявление можно подать онлайн на сайте банка.
Заявленный срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке составляет от 2 до 5 рабочих дней с момента подачи вами всех необходимых документов.
После одобрения заявки необходимо подготовить документы на землю и строительство. Об этом мы писали выше. Эти документы проверяются банком еще два дня. Затем банк принимает окончательное решение и устанавливает дату транзакции.
В день совершения сделки заключается договор о кредите и страховании. Специалист по ипотеке объяснит все детали платежа и выдаст транш.
Далее необходимо пройти процедуру оформления ипотеки в Росреестре.
Для получения следующего транша необходимо предоставить отчет о назначении денег.
Акция на строительство дома в 2021 году
В 2021 году вы имеете право воспользоваться предложением Сбербанка по строительству частного дома «под ключ». Она позволяет оформить ипотеку по упрощенной системе без лишних кавычек, поручителей и т.д. Подробные условия данной акции мы обсудили в отдельном посте.
Что делать, если вы не построите дом? Альтернативы ипотеке при строительстве частного дома
Что делать, если ипотека на дом с участком под строительство в Сбербанке вас не устраивает или вы получаете отказ? На самом деле не отчаивайтесь. У вас есть несколько альтернатив:
- Ипотека под залог имеющихся домов. Обязательным условием является наличие у вас недвижимости, которую банк готов принять в залог.
- Потребительский кредит — самый быстрый и простой вариант, есть существенные недостатки: высокая ставка (от 13,9%), короткий срок (максимум 5 лет) и небольшая сумма одобрения (максимум до 3 миллионов).
- Деньги в долг. Метод вполне понятен, но кто теперь будет давать такую большую сумму в долг? Возможные варианты можно найти в нашем последнем посте.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке выгодна, поэтому, если вы давно мечтаете построить дом для жизни, смело оформляйте ипотеку. Наш бесплатный онлайн-юрист по ипотеке поможет вам со всеми юридическими трудностями и тонкостями. Заполните форму в углу.
Ждем ваших вопросов. Поддержите проект и нажмите социальные кнопки.
