Ипотека на строительство дома в 2021 году с актуальными предложениями банков

Привет! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какие банки выдают ипотеку на строительство жилья, условия кредита и альтернативные варианты. Нравится…

Особенности ипотеки на строительство дома

Ипотека на строительство дома в 2021 году с актуальными предложениями банков

Каждый человек рано или поздно приходит к необходимости купить собственный дом, при этом один из вопросов, который задают человеку — «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. По большей части преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуального дизайна. Допустим, вы решаете. Поэтому рассмотрим, как получить ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте посмотрим, в чем разница между жилищной ипотечной ссудой и обычной ипотечной ссудой?

  • Первое отличие состоит в том, что при обычной ипотеке вы сначала определяетесь с вариантами квартиры, а уже потом идете в банк. А если вы решили взять деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы будете планировать расходы на строительство в пределах этой суммы.
  • Второе отличие — повышение процентных ставок на строительство дома, что легко объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • В-третьих, ипотека на строительство индивидуального жилья потребует от вас подачи и утверждения проекта, а также отчета документов о завершении строительства, но в итоге у вас будет построен дом, спланированный по вашим вкусам и вкусам пожелания.
  • В-четвертых, есть определенные требования к земле. Вы не можете нигде построить. Строящийся дом должен располагаться на земельном участке соответствующего назначения и категории, на котором разрешено строительство индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее читайте в нашем последнем посте «Характеристики ипотечной ссуды».
  • В-пятых, на период строительства дома банк может запросить дополнительную гарантию в виде поручительства или залога других домов.
  • И шестое — возможность получения ипотеки траншами в зависимости от завершения этапов строительства.

На сегодняшний день такую ​​ипотеку выдают два банка — Сбербанк и АТБ. Рассмотрим строительную ипотечную ссуду на примере этих финансовых организаций.

Требования в этой области практически одинаковы с небольшими вариациями, остановимся на этом вопросе более подробно.

Требования

  • Помимо наличия кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения: от 21 до 75 лет при полном погашении в Сбербанке и от 20 до 65 лет в АТБ соответственно.
  • Следующее обязательное условие в этой сфере — подтверждение платежеспособности. Здесь примечательно, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получаете на его карту зарплату, справку о доходах с места работы брать не нужно. Сбербанк учитывает дополнительный доход без обязательных документальных подтверждений, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
  • Стаж работы на текущем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж на год.
  • Если вы желаете увеличить сумму кредита, вы можете привлечь до трех созаемщиков. Вам нужно будет подтвердить их доход справками, которые будут учтены при утверждении суммы для вас, а другая половина автоматически станет созаемщиком.
  • Земля, на которой вы собираетесь строить, должна принадлежать вам или быть арендованной вами, поскольку она передана в залог Банку на срок действия кредита, и если она сдана в аренду, вам придется наложить залог на права.
  • Земля в АТБ должна подходить для строительства индивидуального жилья. Сбербанк предоставляет кредит на строительство частного дома на землях сельскохозяйственного назначения для ведения личного подсобного хозяйства.
  • Что ж, требование к вашему будущему дому только одно: адаптировать проектно-оценочную документацию к утвержденной сумме и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство, в АТБ строительство возможно только специально аккредитованной при банке организацией.
  • Объект кредита должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка здесь нет конкурентов.

Пошаговая процедура регистрации

Ипотека на строительство дома в 2021 году с актуальными предложениями банков

  • Итак, в первую очередь вы определяете условия, в которых финансовое учреждение наиболее привлекательно для вас.
  • Затем идите в его отделение с паспортом и документами, не забудьте про документы о залоге другой недвижимости, если вы собираетесь ее оформлять.
  • Затем вы ждете одобрения вашей кредитной заявки с заранее утвержденной суммой строительства дома.
  • После согласования предоставить документы на право собственности на землю и строительную документацию.
  • Кредитные документы подписаны.
  • Оформление мирового соглашения в суде.
  • Выдача кредита целиком или траншами.

Практика показывает, что в среднем на получение ипотеки уходит месяц

Документы

Предоставляемые документы:

  • Вопрос заемщика.
  • Копии паспортов всех участников сделки;
  • СНИЛС.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (если факт этого события)
  • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки (возможна информация в виде банка).
  • Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Для предпринимателей — налоговые декларации и управленческая отчетность
  • Помимо справок о доходах, сотрудники службы безопасности предоставляют заверенную копию контракта и справку о продолжительности.
  • Залоговые документы (при наличии)

После одобрения заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • Бюджетное планирование и документация;
  • Залоговые документы:
  • Свидетельство о праве собственности
  • Документы, на основании которых возникло право
  • Заключение оценки
  • Кадастровые (технические) документы на землю
  • Выписка из Единого государственного реестра;
  • Согласие всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Условия и характеристика банка

Чтобы облегчить сравнение программ кредитования строительства частного дома, в следующей таблице показаны условия финансирования двух рассматриваемых нами банков.

Сбербанк ATB
Процентные ставки 10,5%
— 0,5% — при наличии платежной ведомости;
+ 1% — на период до оформления ипотеки;
+ 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья по требованию Банка
12,25 -12,5%
+ 1% при подтверждении части дохода в форме банка;
+ 1,5% для предпринимателей и индивидуальных предпринимателей;
+ 1,5% при строительстве загородного дома
процентная ставка будет увеличена на 2% до тех пор, пока вы не предоставите документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Минимальное количество 300 000 руб 600000 рублей по Москве и Москве;
350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб. Не более 75% от оценки обеспечения Не ограничено, но не более 70% от депозита
Первоначальная комиссия от 25% от 30%
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земли) Страхование жизни, здоровья и залога Заемщика

Кроме того, в случае прекращения одного из страховок процентная ставка увеличивается с 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило серию программ поддержки заемщиков, чтобы помочь решить жилищную проблему жителей страны наиболее выгодным способом. Подробнее об этом мы рассказывали ранее в статье «Ипотека с поддержкой государства». А теперь кратко остановимся на некоторых из них, касающихся строительной площадки.

Они могут воспользоваться семейной ячейкой, в которой хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет на момент запроса ссуды, или семейной ячейкой, в которой родителю не исполнилось 35 лет на момент заявка на получение кредита. Ипотеки «Молодой семьи» в Сбербанк… Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос — 20%.

У АТБ есть аналогичная программа «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанка. Если в Сбербанке при оформлении кредита можно использовать льготные условия «молодая семья», то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен кредитный договор после рождения или усыновления ребенка, позволяющий в течение льготного периода (один календарный год) уплачивать уменьшенные ежемесячные платежи, установленные кредитным договором.

Материнский капитал

И, конечно же, право на использование материнского капитала никто не отменял. Ипотека под залог жилого фонда предполагает использование вами всех или части этих средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, поэтому:

— в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

— в АТБ — только при частичном досрочном погашении кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств с погашенным капиталом принимается в течение двух месяцев, так что беспокойтесь заранее.

Подробности в посте: «Погашение кредита материнской компанией».

Прежде чем пройти обучение по ипотеке на строительство дома, хочу сказать о дополнительных льготных условиях, которые есть в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие в принципе приятно.

В Сбербанке вы можете воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу в течение двух лет или продлить срок кредита. Для этого вам необходимо предоставить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась в период строительства.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Установите ставку». Идея состоит в том, что вы делаете единовременный платеж, соответствующий требованиям, и в результате ваша процентная ставка снижается. Есть три варианта:

«Лайт»: разовый платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижена на 0,5%;

«Классик»: разовый платеж — 2,5% от суммы кредита, ставка снижена на 1,0%;

«Премиум»: разовый платеж — 4% от суммы кредита, ставка снижена на 1,5%.

Налоговые вычеты

Что ж, нельзя не упомянуть налоговые отчисления. Налоговые вычеты применяются к сумме процентов, уплаченных по целевой ипотеке. Размер удержания 13%, максимум 260 000 руб. Вычет оплачивается после получения Свидетельства о праве собственности на жилую недвижимость.

Подробнее читайте в нашем посте: «Налоговый вычет процентов по ипотеке»

Альтернативные варианты

Следует понимать, что оформление ипотеки на строительство частного дома — достаточно доступный вариант, хотя и не самый выгодный по ряду очевидных причин.

Во-первых, это довольно длительный процесс.

Во-вторых, это дорого, поскольку подготовка проектно-оценочной документации обойдется вам в копеечку, если вы не дизайнер.

Альтернативой в этом случае являются потребительские кредиты, при которых не обязательно предоставлять планы строительства дома и отчеты о строительстве, это:

  • несоответствующий потребительский кредит, который можно получить в кратчайшие сроки. В этом случае у вас будет более высокая процентная ставка, чем по ипотечной ссуде, краткосрочная ссуда — 5 лет, максимальная сумма ограничена, но не обязательно оформлять залог,
  • будь то потребительский кредит или ипотека, обеспеченная существующей недвижимостью, существует довольно приличный срок кредита — до 20 лет, даже ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем необеспеченный потребительский кредит, но не должна превышать 60% от предполагаемой суммы стоимость и высокие процентные ставки.

Плюсы и минусы строительных кредитов

Если говорить о преимуществах и недостатках ипотеки для строительства дома, то преимущества очевидны, в целом, а также недостатки, давайте рассмотрим подробнее. Начнем с минусов и закончим плюсами

К недостаткам здесь можно отнести:

  • подготовка проектной сметы, которую еще предстоит утвердить в Банке;
  • Определенный срок завершения строительства, который также утверждается документацией.
  • Строгое соблюдение утвержденного проекта и сметной документации;
  • Земля под застройку уже должна находиться в собственности или в аренде на весь период ссуды, например, если вы не владеете землей, вы не можете подать заявку на этот вид ипотеки;
  • Некоторые требования к местности.

Но, несмотря на все эти минусы, легко найти плюсы:

  • Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
  • Если у вас нет в залог недвижимого имущества, кроме земли под застройку, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма на строительство более 3000000 рублей, то ипотека на строительство дома — это однозначно огромное преимущество для вас.

Обобщая все вышесказанное, мы видим, что невозможно дать единую объективную оценку каждому продукту, включая нашу текущую ипотеку, потому что у каждого из вас есть свое видение положительных и отрицательных сторон кредитных продуктов, которые сегодня предлагают нам банки. В конце концов, у каждого свои приоритеты и потребности, поэтому вооружитесь информацией и примите единственное решение, которое подходит именно вам.

А чтобы это решение было максимально эффективным, обратите внимание на наши предыдущие посты: «Купить дом с ипотекой» и «Ипотечный дом».

И ждем ваших вопросов в комментариях, на которые будем рады ответить.

Если ипотека под строительство жилого дома для вас слишком сложна или вам нужна оценка юридической силы документов на землю и имущество, а также только поддержка профессионального юриста, то запишитесь на бесплатную консультацию с ним прямо на нашем сайте в специальной форме в углу экрана.

Подпишитесь на обновления проекта и нажимайте кнопки социальных сетей!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: