Ипотека на вторичку в банках: пошаговая инструкция по оформлению и где самый низкий процент в 2021 году

Привет! Тема нашей сегодняшней встречи — ипотека на второй дом. Вы узнаете, шаг за шагом, как получить вторичную ипотечную ссуду, каким требованиям должен соответствовать вторичный дом для ипотеки, и на каких условиях вторичная ипотека выдается в крупнейших банках страны и где более низкая процентная ставка в банках.

Преимущества и недостатки вторичной ипотеки

Покупка собственного дома — довольно сложная проблема для каждого жителя нашей страны. Дело не только в соотношении стоимости квартиры или дома и заработной платы, но и в ряде других проблем. Давайте узнаем, как получить вторичный жилищный кредит и с какими нюансами столкнется заемщик?

Большинство современных финансовых организаций помогут решить жилищный вопрос в виде беспроигрышной ипотеки. Такой подход практикуется давно, и организация процесса регистрации уже оформлена в автоматическом режиме. Но уже на начальных этапах оказывается, что максимально низкие ставки по ипотеке будут только в том случае, если вы захотите стать домовладельцами на первичном рынке, то есть в новостройках. Когда вы покупаете квартиру или новый дом, банки пойдут вам навстречу и в некоторых ситуациях вам даже не придется вносить залог.

Но покупка квартир в новостройках, как показывает практика, вариант ненадежный, так как процесс строительства многоэтажек часто останавливается из-за отсутствия средств, а качество жилья оставляет желать лучшего.

Подробнее об этом в посте: «Ипотека на новостройку».

В этой ситуации заемщик уходит на вторичный рынок, но здесь на пути возникают другие препятствия:

• выбор жилья, особенно в городах федерального значения, выходит за рамки возможностей покупателя;
• трудно найти подходящий вариант без «последствий» от предыдущих собственников в юридическом плане;
• процентные ставки на вторичном рынке намного выше, чем в новостройках.

То есть запутаться в любом случае нужно будет, но затраченные усилия того стоят, особенно если у вас получится крыша над головой.

важно понимать, что вторичное жилье при определенных условиях включает в себя: «ипотеку за комнату», «ипотеку за долю в квартире» и даже «ипотеку за дом». Если вас интересуют эти варианты, вы можете найти их на нашем сайте.

Как организовать

Кредит на вторичное жилье выдается всего в несколько этапов, и если не учитывать время, которое вы проводите с агентом по недвижимости и очереди, все кажется достаточно простым:

1. Для начала соберите минимальный пакет документов.
2. Далее необходимо выбрать банк-кредитор.
3. На следующем этапе вы отправляете запрос на получение кредита, и представители банка решают, разрешить вам покупку или нет.
4. Только на четвертом этапе вы приступаете к выбору подходящей квартиры.
5. После выбора требуется экспертиза недвижимости специалистами.
6. И на последнем этапе выдается кредит и заключаются договора с банком и продавцом.

Выбираем банк

Условия вторичного жилищного кредита очень схожи для всех банков и выбор достаточно широк. Готовые жилищные кредиты в лучших банках лидеров ипотечного рынка страны.

У Сбербанка России самая низкая процентная ставка по ипотеке вторичного жилья — 8,9% по программе «Ипотека молодой семьи». Подробнее об этом мы писали ранее. В Сбербанке максимальная сумма кредита выдается при прочих равных по сравнению с другими банками за счет дополнительного счета. Доход без подтверждения из справок. Также ему предоставляются ссуды пенсионерам и инвалидам. На квартиру есть ипотека.

ВТБ 24. Ставки по ипотеке на вторичное жилье составляют не менее 9%. Если вы получаете зарплату на карту ВТБ24, вы можете получить минимальный депозит 10%. Банк не учитывает детей и иждивенцев при расчете дохода, что позволяет увеличить сумму кредита.

Россельхозбанк. Ставка по ипотеке — 9% годовых, минимальный первоначальный взнос — 15%, но если вы соответствуете условиям ипотеки «Молодая семья», то 10%. Минимальная сумма ипотеки составляет всего 100 тыс. Если вам нужен дешевый ипотечный кредит на небольшую сумму, то это идеальный вариант.

Газпромбанк Банк. Годовая процентная ставка начинается от 10% годовых. Банк ориентирован на государственных служащих и сотрудников крупных корпораций. Очень враждебно настроен по отношению к банковским формам и небольшим организациям.

Дельтакредит Банк. Годовая процентная ставка составляет 10,75%, но вы можете получить ее, если сразу заплатите комиссию в размере 4% от суммы ипотеки и первоначальный взнос в размере 50%.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы более подробно рассчитать свой взнос.

Вторичное жилье по военной ипотеке выдается на несколько иных условиях. Подробнее о них мы писали ранее. Сам солдат ипотеку не платит, поэтому условия регистрации и обслуживания будут совершенно другими.

Практически все эти банки имеют «государственную ипотеку» и «материнскую ссуду». Благодаря этой программе вы можете уменьшить сумму кредита и получить ряд других преференций.

Базовый набор документов

Первоначальный пакет документов на покупку жилья по ипотеке стандартный для аналогичных процедур. При обращении в банк необходимо иметь при себе:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• свидетельства о браке и рождении ребенка (при наличии);
• заверенная копия работы.

Подаем заявку на рассмотрение в банк

Заявление на комиссию в банк также подается до выбора жилья. Вам нужно будет взять с собой ряд основных документов и заполнить простую анкету. После того, как банк проверит информацию и даст положительный ответ, у заемщика будет около 2-4 месяцев, чтобы найти квартиру или дом.

Особенности выбора квартиры

Выбирая второй дом, нужно убедиться, что:

• принадлежит собственнику;
• есть все необходимые коммуникации;
• план соответствует реальному расположению комнат (план одной комнаты не переделывался в двух, и наоборот);
• если была проведена перепланировка, которая часто встречается в квартирах-студиях, необходимо, чтобы в техническом паспорте были указаны соответствующие марки, а новая планировка была зарегистрирована в компетентных органах.

Хотя банк проверяет юридическую чистоту транзакции, он делает это поверхностно. Если у вас возникли трудности с оформлением необходимых вам документов для вторичного домовладения, вы можете получить бесплатную помощь от нашего юриста. Заполните форму в углу экрана.

Оценка жилья

Ипотека на вторичном рынке недвижимости тесно связана с процедурой оценки, которой должен будет следовать будущий собственник. Расчет проводится специалистами, а соответствующие документы либо отправляются в банк самими оценщиками, либо доставляются вам. У большинства банков есть свои оценщики, и их работа оплачивается отдельно.

Вам необходимо заранее получить список оценочных компаний в вашем банке.

Оценка позволяет банку понять рыночную стоимость объекта. Это нужно, чтобы не завышать стоимость квартиры.

Собираем документы по квартире и получаем решение банка

Помимо основной документации, в процессе регистрации вам придется иметь дело со следующими картами:

• договор купли-продажи (или предварительный);
• свидетельство о регистрации права собственности;
• выписка из Единого государственного реестра (некоторые банки требуют ее самостоятельно);
• отчет об оценке;
• согласие супруга (если продавец состоит в браке) или справка о том, что он не состоял в браке на момент приобретения недвижимости (нотариально заверенный);
• разрешение органов опеки и попечительства (если есть дети);
• документы, подтверждающие оплату первого взноса;
• документы для продавца (паспорт или учредительные документы в случае юридического лица).

После утверждения этих документов устанавливается дата операции. Придите в назначенное место и время, подпишите кредитный договор и всю остальную документацию. В пакет этих документов будет входить страховой полис.

Страхование ипотеки обязательно.

Страхование — одна из обязательных процедур для современных банков. При этом в большинстве случаев застрахованы жилье, ваша жизнь и даже титул. То есть в случае потери трудоспособности или смерти страховая компания возместит ущерб, а сотрудники банка (или сборщики долгов) не будут угрожать членам вашей семьи.

Процедура страхования не является обязательной, но может привести к увеличению ставки. Выгодная ипотека — это не только низкие ставки, но и возможность обезопасить себя от непредсказуемых ситуаций.

После этого выдается кредит. В период регистрации деньги будут храниться в банковском сейфе или на специальном счете. Эта услуга является платной.

Регистрация жилья

После подписания всех документов начинается очень важный этап: оформление ипотеки. На этом этапе необходимо связаться с продавцом юстиции и зарегистрировать переход права собственности на дом.

Регистрация длится около 10 дней и требует оплаты комиссии. Подробнее об этом мы говорили в прошлом посте.

После выхода документов из суда вы можете получить свидетельство о праве собственности на квартиру. Вместе с ним и зарегистрированным договором попросите банк подтвердить предполагаемое использование средств.

На этом процесс завершен. Вторичный заем длится около 3-4 недель.

Возможно оформление ипотеки без первоначального взноса

Первоначальный взнос может быть большой проблемой для многих, но банки это понимают. У ряда банков нет первоначального взноса на вторичное жилье, но ставки по таким программам будут выше обычных. Правда, есть как минимум 10 способов взять вторичный жилищный кредит без первоначального взноса. Обязательно прочтите наш пост по этой теме.

Взять классическую ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье в Металлинвестбанке можно под 14% годовых.

Как всегда, ждем ваших вопросов в комментариях. Мы оперативно на них ответим. Для этого мы просим вас оценить статью звездочками и нажимать кнопки социальных сетей.

Подпишитесь на сайт!