Ипотека на загородную недвижимость в 2021 году: условия, банки, процент

Для многих россиян термин «ипотека» означает покупку квартиры на вторичном или первичном рынке жилья. Банковские предложения на самом деле намного шире и не ограничивают клиентов в выборе подходящего жилья. Сегодня многие кредитно-финансовые организации имеют в своем арсенале программы под общим названием «Загородная ипотечная недвижимость». Эти кредитные предложения позволяют заемщикам покупать загородное жилье, строить таунхаусы или загородные дома и наслаждаться жизнью за пределами мегаполиса.

Ипотека на загородную недвижимость в 2021 году: условия, банки, проценты

Что это за ипотека

Ипотека на загородную недвижимость — это особый вид ссуды, где предметом сделки является земельный участок, жилой дом или иное потребительское назначение, расположенное за чертой города.

Главное условие — ликвидность выбранного объекта недвижимости. Это означает, что дом или земля должны быть привлекательными для потенциального покупателя, а в случае невыполнения заемщиком своих долговых обязательств их можно быстро продать, чтобы погасить долг.

Банки предоставляют кредиты не только на покупку готового загородного жилья, но и на строительство. При этом в условиях договора будут разъяснены обязательные требования к возводимой конструкции.

Требования к земле и дому

Каждое финансовое учреждение может самостоятельно сформировать и пополнить перечень требований к объекту ипотечного кредита. Но основные из них следующие:

  1. Позиция. Несмотря на то, что земельный участок или загородный дом априори находится за чертой города, банки устанавливают допустимый предел расстояния. Также есть требования к самой местности. Это не должно быть заброшенная деревня или малонаселенная ферма.
  2. Тип местности. Банк рассматривает возможность строительства чего-либо на земле. На нем можно что-то построить, в зависимости от разрешенного типа землепользования и типа земли.
  3. Материал изготовления. Вне зависимости от того, выделяются ли средства на покупку или строительство, банки предпочитают более надежные и прочные материалы — бетон, кирпич, камень и так далее
  4. Общее состояние недвижимости. Чем моложе и дороже здание, чем качественнее ремонт, тем более ликвидным будет недвижимость. В результате старые дома без хорошей отделки не вызывают доверия у банка и могут быть отклонены при рассмотрении заявки.
  5. Наличие необходимых коммуникаций. В купленный дом, коттедж или таунхаус необходимо подвести воду, канализацию, электричество и газ.

Подробнее об этом мы рассказали в посте «Характеристики земельной ипотеки».

Ипотека без первоначального взноса на загородную недвижимость возможна только под залог недвижимости. Простое завышение здесь не поможет, оно должно составлять не менее 25% от рыночной стоимости. Ценители просто не могут переоценить такую ​​оценку.

Ипотека на загородную недвижимость в 2021 году: условия, банки, проценты

Банки, работающие с этой программой, и их условия

В настоящее время кредиты на загородную недвижимость доступны в ряде лицензированных банков Российской Федерации. Рассмотрим лучшие кредитные предложения.

Банк Скорость Срок, лет Сумма, млн. Руб PV,% от
Райффайзен Банк 12,75 25 26 год 40
Россельхозбанк 11,5 тридцать ветры 10
Альфа Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40
ДельтаКредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10
Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

Ипотека на дом с землей имеет ряд характеристик, которые важно знать. Загородная недвижимость может не подходить для этих условий. Обязательно прочтите наш последний пост по этому поводу.

Кредит на загородную недвижимость в Сбербанке

При всем богатстве кредитных предложений старейший и самый востребованный банк России — Сбербанк — пользуется наибольшей популярностью у населения. На это кредитно-финансовое учреждение приходится почти 30% всех банковских активов страны.

Банк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг, среди которых особенно ценится кредит. Клиенты банка на выгодных условиях могут стать обладателями не только квартир, но и уютного загородного жилья. Ипотека Сбербанка «Загородная недвижимость» — это эффективная оценка кредитного риска и гарантия высокого качества кредитного портфеля.

Условия

Ипотека предназначена для строительства или покупки загородной недвижимости. Кроме того, предметом сделки могут быть:

  • земельный участок, соответствующий требованиям банка;
  • загородный дом с земельным участком.

Важными условиями кредитной программы Сбербанка являются:

  1. Сумма кредита. Минимальное значение установлено в 300000 рублей, максимальное ограничено только финансовыми возможностями клиента.
  2. Процентная ставка. Она варьируется от 9,5% до 12,25% в зависимости от того, является ли заемщик постоянным клиентом банка и / или держателем зарплатной карты Сбербанка. Кроме того, ставка по кредиту может быть снижена на 1% при обеспечении гарантий в компаниях, аккредитованных банком.
  3. Условия кредита. Вы можете оформить ипотеку на дом или его строительство на срок до 30 лет. При этом у клиентов есть доступ к полному и частичному досрочному погашению кредита.
  4. Первоначальный взнос. Для получения ипотеки граждане должны иметь собственные средства в размере не менее 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Семейный капитал можно использовать в качестве первоначального взноса.

Они могут выступать залогом по кредиту:

  • приобретенный земельный участок или жилой дом;
  • иное имущество, принадлежащее заявителю;
  • частная гарантия.

Ипотека на загородную недвижимость в 2021 году: условия, банки, проценты

Преимущества программы

Заемщики Сбербанка, решившие стать жителями пригородов, могут рассчитывать на следующие преимущества банка при оформлении ипотеки:

  • отсутствие дополнительных комиссий и комиссий — открытие и ведение кредитного счета, досрочное погашение и другие обязательные операции и транзакции осуществляются абсолютно бесплатно;
  • особые условия кредитования для клиентов банка: если заемщик получает зарплату от Сбербанка или держит депозит, он может рассчитывать на особую лояльность (меньше документов по запросу, более низкие процентные ставки и т д);
  • возможность привлечения созаемщиков — если официальных доходов заемщика недостаточно для оформления желаемой суммы кредита, он может привлечь созаемщиков из числа членов семьи для увеличения ипотеки;
  • возможность учитывать дополнительный доход без подтверждения справками;
  • предоставление кредитных карт — после одобрения заявки на ипотеку заемщикам может быть сделано специальное предложение от банка в виде банковской карты с кредитным лимитом до 600 000 рублей.

Требования к заемщику и объекту

У Сбербанка есть стандартные требования к потенциальным заемщикам:

  1. Возраст. Минимальный возраст составляет не менее 21 года, а максимальный возраст зависит от продолжительности выплаты кредита и не может превышать 75 лет.
  2. Гражданство. Ипотека предоставляется только гражданам РФ при наличии паспорта.
  3. Род занятий. У заемщика должно быть официальное рабочее место. При этом минимальный стаж работы на текущем рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев, а общий стаж работы за последние 5 лет — 1 год.
  4. Кредитная история. Положительная финансовая репутация у заемщика будет преимуществом при принятии решения по заявке.

Важно! При привлечении созаемщиков к ним применяются те же требования, что и к основному заемщику (титул.

Сбербанк, помимо стандартных требований, перечисленных в статье, предлагает дополнительные требования к приобретаемой недвижимости:

  • наличие развитой инфраструктуры в районе нахождения предмета сделки;
  • износ готового здания не должен превышать 60%;
  • отсутствие претензий третьих лиц по предмету сделки;
  • наличие подъездной дороги к земельному участку или жилому дому;
  • соответствие внутренней планировки дома имеющейся технической документации.

Ипотека на загородную недвижимость в 2021 году: условия, банки, проценты

Документы для заявки

В отличие от других финансово-кредитных организаций, многие документы для получения ипотеки в Сбербанке не требуются. Основной список выглядит так:

  • анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие наличие и ежемесячный уровень доходов потенциального заемщика (справка 2 НДФЛ или по форме банка);
  • документы о залоге (в случае ипотечной гарантии недвижимого имущества, принадлежащего заемщику).

Документы после одобрения по объекту

Если решение банка по оставленной заявке будет положительным, заемщик должен будет предоставить в банк документы на приобретенный объект для получения ипотеки:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • копия свидетельства о государственной регистрации объекта недвижимости или иных документов, подтверждающих право собственности на объект недвижимости;
  • документы, являющиеся основанием для возникновения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор дарения и т д);
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценке стоимости имущества (при необходимости);
  • отказ от покупки и продажи преимущественно у других кондоминиумов (при их наличии).

Ипотека на загородную недвижимость в 2021 году: условия, банки, проценты

Порядок регистрации по шагам

Алгоритм действий потенциального заемщика, желающего стать полноправным владельцем загородной недвижимости, следующий:

  1. Первое обращение в банк. На этом этапе потенциальный заемщик заполняет анкету и предоставляет документы, подтверждающие соответствие требованиям банка.
  2. Решение по заявке. Перед вынесением приговора сотрудники банка проводят проверку заявителя. Это может занять некоторое время, поэтому решение банка поступает в течение 2-5 дней с момента заполнения анкеты.
  3. Предоставляем пакет документов по предмету сделки. Обычно заемщику дается 2 месяца на поиск подходящей недвижимости и сбор необходимых документов.
  4. Подписание кредитного договора. Если все предоставленные документы соответствуют требованиям банка, кредит оформляется окончательно.
  5. Государственная регистрация прав собственности. Заемщик обращается в органы Росреестра и оформляет приобретенную недвижимость в залог (ипотека).

Страхование

Чтобы снизить риск потери ипотеки и невозврата кредита, банк устанавливает жесткие требования к страхованию имущества и заемщика. Поэтому страхование предоставляется по трем пунктам:

  • земля и / или строение приобретены;
  • жизнь и здоровье заемщика;
  • заложенное имущество (если кредит обеспечен залогом).

Если вы откажетесь от страхования жизни, вам будет добавлен + 1% к ставке.

Ипотека на загородную недвижимость в 2021 году: условия, банки, проценты

Гашение

Кредит выплачивается путем выплаты аннуитетов наличными или банковским переводом. Клиентам Сбербанка доступны следующие виды оплаты:

  • банкомат Сбербанка;
  • платежные терминалы;
  • отделения банка;
  • интернет-банк;
  • отделения Почты России и сторонних банков.

погасить кредит Сбербанка можно досрочно в тот же день, как в отделении банка, так и через Интернет с помощью сервиса «Сбербанк-онлайн.

Штрафы и пени

В случае просрочки платежа банк начинает взимать штраф в размере 0,1-0,6% от суммы платежа. В случае неисполнения долговых обязательств в течение 1 месяца банк может взыскать с заемщика неустойку (неустойку) в размере 20% годовых от суммы долга.

В дальнейшем неуплата может стать причиной расторжения кредитного договора и требований банка о полном погашении суммы долга. Самый плачевный результат просрочки платежа — лишение приобретенной жилплощади или залога (продажа банком имущества в счет погашения долга).

Ипотека на загородную недвижимость в 2021 году: условия, банки, проценты

Материнский капитал и ипотека на загородную недвижимость

При оформлении ипотеки на загородное жилье или землю в Сбербанке вы можете использовать единовременное пособие по беременности и родам в качестве первоначального взноса или для погашения части кредита. Но это накладывает на заемщика дополнительные обязательства:

  • необходимость прописки детей в купленном имуществе;
  • жилая площадь должна иметь площадь, соответствующую количеству членов семьи заемщика (не менее 18 квадратных метров на человека);
  • приобретаемое жилье должно быть согласовано с представителями Пенсионного фонда (гарант свидетельства о материнском капитале).

Заключение

Ипотека на загородную недвижимость практически ничем не отличается от других программ жилищного кредитования. А если к самому объекту недвижимости предъявляются чуть больше требований, то результат сделки того стоит — проживание за городом, в экологически чистых условиях, в своем доме.

Также вас может заинтересовать ипотека на строительство дома, в рамках которого также можно построить загородный дом. Вы можете узнать больше дальше.

Будем благодарны за оценку статьи и репост.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: