Ипотека на земельный участок в 2021 году: условия, особенности и предложения банков

Привет! Итак, сегодня у нас есть земельный заем. Вы узнаете характеристики земельных кредитов: преимущества и альтернативы. Среди горожан растет тенденция покупать дачные участки и строить там дома, как им заблагорассудится. Мы понимаем: брать земельный участок в ипотеку выгодно, даже если очень хочется.

Особенности

Ипотека на землю в 2021 году: условия, характеристика и предложения банков

Ипотечные кредиты в России бывают двух типов:

  • Ипотека на покупку земли;
  • И на приобретение земельного участка под строительство коттеджа, дома, дачи и так далее.

Требования банка к фактически приобретаемой земле зависят от целей оформления ипотеки на землю.

Немногие банки сегодня предлагают такую ​​услугу, как ипотека. Учитывая дороговизну пригодной для жилья земли, любой банк интересуются только ликвидными опционами. Иными словами, банк предпочел бы закладную на землю в строящемся коттеджном поселке, а не, например, на дикое поле на берегу неизвестной реки. Поэтому банк также заинтересует тип построенного вами дома: садовый, дачный, жилой…

Прежде чем окончательно определиться с выбором сайта, необходимо сначала понять, для чего он вам нужен. От этого будет зависеть окончательный выбор ипотечной программы. Итак, если вы планируете купить коттедж, вам стоит рассмотреть ипотеку на коттедж, если коттедж, то читайте наш пост про ипотеку на коттедж, а если это рядный дом для ипотеки, то там он будет быть совершенно разными условиями.

Особенности ипотеки земли — ряд важных нюансов: 

Основное отличие земельной ипотеки от обычной заключается в обратной процедуре. Если вы задумываетесь о покупке квартиры, то перед тем, как пойти в банк, вы посмотрите разные варианты жилплощади, подходящие именно вам, и только после этого отправитесь оформлять заявку. Но если вы планируете купить земельный участок в кредит, разумнее сначала выбрать банк, ознакомиться с его требованиями, а уже потом выбирать землю под эти условия. Этот метод поиска земли поможет вам сократить время покупки.

Второе важное отличие от ипотеки на готовую квартиру или дом — возможность построить что-либо на купленном земельном участке без разрешения банка, если это не оговорено в кредитном договоре.

Есть также ряд других особенностей ипотеки под залог земли:

  • Когда земля находится в залоге, залог остается за банком. То есть на гарантированной земле заемщик может не только построить то, что он хочет, но и банк оставляет за собой это право. Кроме того, чтобы построить здание на суше, банку в некоторых случаях даже не требуется разрешение собственника.
  • Заемщик, подписав кредитный договор, получит права на все постройки, возведенные на его участке.
  • Если в стандартной ипотеке доля квартиры может стать гарантией, то доля земли не является гарантией по этой ссуде. Если земля находится в долевой собственности, она может быть передана в залог только при наличии у заемщика согласия всех других владельцев этой земли. То же правило применяется при оформлении данного вида ссуды в качестве ипотеки на право аренды земли.
  • Процентные ставки обычно значительно выше, чем при классической ипотеке. Это легко объяснимо: квартира в залоге признается банком гораздо более ликвидной, чем земля.
  • Арендованная земля может быть передана в залог, если срок аренды превышает срок кредита.

Ипотека земельного участка сегодня очень популярна: активно приобретаются участки в дачных садах и коттеджах, коттеджах и других загородных поселках. Количество предложений по такой ипотеке от российских банков увеличивается.

Ипотека на покупку земли имеет ряд существенных преимуществ:

  • Во-первых, ведь процентная ставка по ипотечной ссуде ниже, чем по гарантированной потребительской ссуде.
  • Во-вторых, у ссуды длительный срок погашения: некоторые банки предлагают такую ​​ссуду на срок до 30 лет.
  • В-третьих, вы можете строить, не обращая внимания на требования к зданиям банка.

Требования

Банк признает землю доходной и выдаст на нее ипотеку, если ее требования будут выполнены. Они могут отличаться от банка к банку, но мы дадим перечень стандартных характеристик земли под ипотеку.

Требования к земельным участкам, приобретаемым в ипотеку:

  1. Расположение земельного участка: насколько далеко от ближайших населенных пунктов, сел, крупных городов и т.д.
  2. Наличие транспортных и коммуникационных развязок в непосредственной близости
  3. Развитая инфраструктура.
  4. Принадлежит ли земельный участок территории поселения с разрешением использовать его для строительства? Ничего страшного, если выбранный вами вариант попадает в городскую черту — российские банки не очень любят сельхозземли.
  5. Он не должен находиться рядом с экологически опасными предприятиями.
  6. Банк не выдаст ипотеку на землю, которая находится на охраняемой или резервной территории.
  7. рекомендуется, чтобы выбранный вами участок находился рядом с отделением банка, выдавшего вам ссуду. Многие банки также указывают максимальное расстояние, на котором может находиться участок — обычно оно не превышает 70 км от населенного пункта, в котором находится отделение банка.
  8. Банки очень любят землю, до которой легко добраться на машине, поэтому наличие дороги, прилегающей к земле, предлагаемой в качестве гарантии, будет только плюсом.
  9. Площадь земельного участка не должна быть меньше установленной в требованиях банка.
  10. У местности должны быть четко обозначенные границы.
  11. Земля уже должна быть кадастровой.
  12. На выбранной вами земле не должно быть никаких обязательств: ареста, аренды или залога, уже выданного за нее.
  13. Продавец должен быть владельцем земли.

Самыми востребованными землями сейчас считаются участки в коттеджных поселках, поэтому банки всегда отдают им предпочтение.

Однозначный запрет, установленный российским законодательством, касается только приобретения двух видов земли с помощью ипотеки:

  • Земля в собственности муниципальных или государственных органов;
  • И поверхность слишком мала.

Если вам понравился определенный сайт, но вы не знаете, все ли с ним в порядке с юридической точки зрения, или вам нужно изменить категорию земли или целевое назначение, то запишитесь на консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме ниже. Он поможет вам в кратчайшие сроки.

Кто, скорее всего, одобрит

Ипотека на землю в 2021 году: условия, характеристика и предложения банков

Заключить договор ипотечной ссуды с банком можно только в том случае, если:

  • Гражданин РФ;
  • Взрослый, но не пенсионного возраста;
  • У вас есть вид на жительство в населенном пункте, в котором вы собираетесь подавать документы на ипотеку;
  • Имеете стабильную работу и можете это подтвердить;
  • Иметь достаточный постоянный доход для погашения кредита;
  • Что делать, если у вас хорошая кредитная история.

Как организовать

Ипотеку на землю можно оформить в несколько простых шагов:

  1. Выберите отделение банка, в котором можно оформить ипотеку, и ознакомьтесь с требованиями банка к земельному участку.
  2. Выбор земельного участка (а точнее — нескольких), отвечающего всем требованиям банка.
  3. Подача заявки и одобрение банком земли и вообще заявки на ипотеку.
  4. Подготовка и сбор документов на земельный участок, проверка в банке.
  5. Если документы не вызвали претензий со стороны банка, получите кредитные средства и купите землю.

Основные документы, которые вам понадобятся для получения ипотеки на землю:

  • Свидетельство о собственности на землю;
  • План (должен содержать: кадастровый номер, информацию о местонахождении участка, цене, площади, виде использования, категории);
  • Разрешение органов опеки и защиты — только если земля находится в долевой или полной собственности несовершеннолетнего;
  • Согласие всех совладельцев земли (например, обоих супругов);
  • Экспертиза земельного участка;
  • Справка, подтверждающая отсутствие построек на участке.

Предложения от банков

Сбербанк

  • Сумма — от 300000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 25%;
  • Срок погашения до 30 лет;
  • Процентная ставка — от 12 до 14%;
  • Условия залога: залог приобретенного актива,

Сбербанк выдает максимальную сумму с учетом дополнительного дохода без документального подтверждения. Он предоставляет ссуды пенсионерам и может выдавать ссуды до тех пор, пока заемщику не исполнится 75 лет. Достаточно лоялен к заемщикам.

Россельхоз Банк

  • Сумма: от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос — от 15%;
  • Срок погашения — от 1 месяца до 30 лет
  • Процентная ставка — от 12,9% до 17,5%;
  • Условия залога: приобретаемое имущество.

Надежный госбанк. Есть программа «Молодая семья», которая позволяет снизить ставку и PV до 10%. Допускается использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Только эти два госбанка выдают классическую ипотеку на покупку земли, на которую она заложена. Остальные предложения банков связаны с ипотекой, обеспеченной имуществом.

Альтернативные варианты

Обладая, казалось бы, многочисленными преимуществами (возможность быстрого приобретения земли, длительный срок погашения кредита, большие суммы, предоставляемые банком), кредит на землю не самый выгодный вариант покупки земли. Дело в том, что земельный участок — это нестандартный предмет залога, он также может быть неликвидным. Для любого финансового учреждения просто невыгодно выплачивать единовременную выплату заемщику, поскольку банк может не вернуть эти вложения самостоятельно. Поэтому довольно частым результатом любой попытки обратиться в банк с просьбой о выдаче ипотечной ссуды на неликвидную землю является слишком малая сумма ипотеки.

Чтобы обезопасить себя, банки используют повышенный коэффициент для определения суммы кредита: у вас может не хватить даже половины средств на покупку земли, которую придется получить без помощи банка. Здесь у вас будет всего три способа выйти из ситуации:

  1. Предложите банку дополнительную гарантию, например квартиру.
  2. Подать заявку на получение потребительского кредита.
  3. Возьмите ссуду под залог уже имеющейся недвижимости.

Для любого банка самым выгодным вариантом будет вариант номер один — они с радостью примут квартиру в залог. Но это будет иметь смысл только в том случае, если заемные средства покрывают не только покупку земли, но и строительство на ней дома.

Потребительский заем станет настоящим спасением в ситуации, когда выбранный вами отвод не соответствует требованиям банка, стоимость такой земли относительно невелика, и вы можете спокойно погасить задолженность по кредиту в срок до 5 лет. Так вы не только не переплатите, но и избавитесь от необходимости возиться с документами о залоге.

Ипотека, обеспеченная существующей недвижимостью, может помочь, если банк не утвердил передачу земли и не хватает потребительского кредита для покупки земли и строительства на ней дома. Конечно, процентная ставка по такой ипотеке будет выше, чем по ипотеке, обеспеченной приобретенным имуществом, но также в целом переплата и процентная ставка будут ниже или равны ставкам, предлагаемым банком, если земля не подходят или не совсем соответствуют установленным требованиям.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Подпишитесь на обновления проекта и поддержите публикацию — нажимайте кнопки социальных сетей.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: