Ипотека от Балтинвестбанка в 2021 году: онлайн калькулятор, условия ипотечного кредитования, проценты и отзывы клиентов

Многих клиентов Балтинвестбанка, который находится в процессе реорганизации, интересует вопрос, можно ли получить у него кредит на покупку жилья. Рассмотрим подробнее, как и на каких условиях оформляется ипотека в Балтинвестбанке.

 Ипотечные программы Балтинвестбанка

В конце 2015 года Центробанк России объявил о реорганизации Балтинвестбанка. Произошло это по объективным причинам из-за отсутствия собственного капитала и снижения текущего уровня ликвидности. Инвестором санации Балтинвестбанка выступил Абсолют Банк, который входит в число 50 крупнейших банков страны.

Абсолют Банку также было поручено выполнение обязательств перед клиентами по депозитам, кредитам и другим банковским продуктам. Это коснулось и ипотеки, поэтому потенциальным заемщикам предлагаются ипотечные программы от последней.

Сегодня покупатели могут выбрать любой из следующих товаров:

1. Новостройки.
2. Готовый дом.
3. Гарантированный заем.
4. Коммерческая недвижимость.
5. Ипотека на парковочное место.
6. Рефинансирование.
7. Выгодная ипотека.

Разберем условия кредита по каждому из них.

Новостройка

Программа позволяет получить право претендовать на квартиру в строящемся доме. Параметры для получения данного кредита следующие:

• срок погашения — до 30 лет;
• доля первоначального взноса составляет не менее 20% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
• размер привлеченных средств — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.

Заемщик может приобрести аккредитованный объект в банке только у застройщика с высоким уровнем надежности и заслуживающей доверия репутацией. При этом банк разрешает одобрение недвижимости или девелопера, который не входит в список уже аккредитованных.

Вторичка

По этой программе клиент покупает одну или несколько квартир на вторичном рынке недвижимости, то есть с оформленным правом собственности. Продавцом может быть как юридическое, так и физическое лицо. Условия кредитования вторичного жилья будут следующими:

• размер кредитных средств — от 300 тысяч рублей;
• срок погашения — от 1 года до 30 лет;
• первый взнос — от 20% от стоимости жилплощади.

В случае покупки дома, стоимость которого на рынке превышает 10 миллионов рублей, банк потребует единовременный взнос в размере не менее 30% от его стоимости.

Кредит под залог

Такая программа представляет собой обычный потребительский кредит, обеспеченный залогом принадлежащей собственности. Направление выделяемых денег банком не отслеживается.

подать заявку на получение ссуды можно при следующих условиях:

• сумма кредита — от 500 тысяч до 9 миллионов рублей и до 15 миллионов рублей в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• срок погашения долга — от 3 до 15 лет.

Максимальная сумма кредитных средств не может превышать 70% от стоимости гарантии.

ВАЖНЫЙ! Залогом может быть не только подающий заявку заемщик, но и любое третье лицо, давшее такое согласие.

Кроме того, Балтинвестбанк в лице Абсолют Банка дает возможность привлечь до 4 созаемщиков по кредитному договору.

Коммерческая недвижимость

Продукт «Коммерческая недвижимость» направлен на покупку нежилой недвижимости за счет заемных средств: склады, офисы, магазины, производственные помещения и прочее. Залог приобретенного объекта будет выступать гарантией или гарантией данной сделки.

Параметры программы:

• срок кредита — 5-15 лет;
• доля первого взноса не менее 20%;
• сумма — от 1 до 9 млн рублей в регионах и до 15 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и регионах.

Максимум, который вы можете получить, не превышает 80% от стоимости такой недвижимости.

Ипотека на машино-место

Для автовладельцев, которые намерены решить проблему парковки своего автомобиля, разработана специальная кредитная программа с учетом специфики такой сделки. Предметом кредита будет парковочное место на первичном или вторичном рынке.

Ключевые условия:

• срок погашения долга — от 1 до 10 лет;
• первый взнос — от 20%;
• размер привлеченных средств — от 100 тысяч до 1 миллиона рублей в регионах и до 2 миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Для предпринимателей минимальный размер первоначального взноса составляет 30% от рыночной стоимости приобретаемого парковочного места.

Рефинансирование ипотеки в Балтинвестбанке

Клиенты Балтинвестбанка могут воспользоваться программой рефинансирования Абсолют Банка на следующих условиях:

• срок кредита — до 30 лет;
• сумма — не более 80% от оценочной стоимости гарантии (до 20 миллионов рублей).

Использование такой программы поможет увеличить / уменьшить срок погашения долга, снизить кредитную нагрузку, снизить процентную ставку или заменить валюту расчетов.

ВАЖНЫЙ! Кроме того, в рамках программы рефинансирования возможно изменение состава созаемщиков и / или поручителей.

Программа «Выгодная ипотека» Балтинвестбанка

Отдельным продуктом является программа «Выгодная ипотека» по приобретению заемщиком заложенного банком имущества (квартира, дом), выставленного на аукцион. Условия ипотечного кредита будут достаточно выгодными. Особенно:

• размер кредитных средств — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей (в зависимости от кредитоспособности клиента);
• срок погашения — до 30 лет;
• процентная ставка — от 10%.

Решение по поданному заявлению обычно принимается быстро, от 1 до 5 рабочих дней с момента подачи заявления.

Дополнительные возможности

Помимо стандартных ипотечных программ, заемщики могут воспользоваться дополнительными возможностями и опциями, цель которых — минимизировать затраты клиентов и повысить удобство обслуживания долга. Эти варианты включают matcapital, сертификат «Молодая семья» и «Абсолютная ставка». Разберем условия и нюансы каждого более подробно.

Материнский капитал

Средства сертификата на материнский капитал семьи с двумя и более детьми могут быть использованы для оплаты первого взноса в случае заявки на жилищный кредит или для полного или частичного погашения долга в случае кредита уже выплачены.

Данная государственная помощь может применяться во всех сферах банковского ипотечного кредитования, за исключением продуктов «Коммерческая недвижимость», «Обеспеченный кредит» и «Парковочное место».

На текущий год размер капитала установлен в размере 453 тыс. Руб. Эта сумма может стать серьезным подспорьем при оформлении любого ипотечного кредита.

Сертификат «Молодая семья»

Программа для молодых семей реализуется на уровне отдельных регионов. В настоящее время Балтинвестбанк в лице Абсолют Банка принимает такие сертификаты в Краснодаре, Тюмени и Самарской области.

Семьи, в которых один или оба супруга моложе 35 лет и имеют документально подтвержденную потребность в улучшении жилищных условий, имеют право на получение такой помощи от государства.

Сам кредит выдается на сумму от 300 тысяч до 20 миллионов рублей сроком до 30 лет с первоначальным взносом 15%. Справка подтверждает получение гранта, сумма которого перечисляется из бюджета на ссудный счет заемщика.

Размер субсидии зависит от региона проживания, стоимости 1 м2 и количества членов семьи. Обычно она не превышает 30% стоимости жилой площади.

Опция «Абсолютная ставка»

Эта услуга является платной и позволяет заемщику снизить утвержденную процентную ставку на 2,5 процентных пункта. Для этого клиент должен сразу заплатить 2% от суммы, выданной при регистрации сделки.

Опция будет актуальна для тех заемщиков, которые брали ипотеку несколько лет назад, т.е в разгар экономического кризиса с высокими процентными ставками (выше 11,5% годовых).

Процентные ставки

Наглядная информация о текущих процентных ставках Балтинвестбанка представлена ​​в таблице ниже.

Если заказчик отказывается от титульного и личного страхования, ставка автоматически увеличивается на 4 п.п. Если заемщик — индивидуальный предприниматель, будет применяться надбавка в размере +1 п.п.

Калькулятор ипотеки Балтинвестбанк Стоимость ₽ Авансовый платеж 30% Срок погашения Год Месяцы Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Онлайн-калькулятор ипотеки Балтинвестбанка в настоящее время недоступен, поэтому для предварительных расчетов будущей ипотеки клиент сможет воспользоваться нашим сервисом. Для этого вам необходимо заполнить основную информацию о кредите:

• количество;
• вид платежей;
• процентная ставка;
• срок;
• дата выпуска ценных бумаг.

В результате сервис отобразит удобную таблицу, содержащую сумму ежемесячного платежа, последнюю доплату и минимальный доход заемщика, необходимый для обслуживания долга. Кроме того, вы можете просматривать полученную информацию в виде графика.

Если точная ставка неизвестна, расчет ипотеки в Балтинвестбанке следует производить по максимальному проценту.

Требования заемщика

Основные требования к клиентам, подающим заявку на ипотеку, включают:

1. Гражданство России.
2. Возрастной ценз составляет от 21 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин.
3. Достаточная кредитоспособность.
4. Опыт работы не менее 3 месяцев по месту нахождения с общим стажем 1 год.
5. Нет плохой кредитной истории.

Есть возможность получения ипотечной ссуды для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса.

Документы для оформления ипотеки

В перечень необходимых квалификаций входят:

• анкета;
• российский паспорт;
• документы на приобретаемое имущество;
• документы, подтверждающие доход и трудоустройство.

Кроме того, этот список можно расширить. Вам могут понадобиться: свидетельства о браке / разводе, о рождении ребенка, ИНН, СНИЛС, документы, подтверждающие получение дополнительного дохода и др

Порядок регистрации

Оформление ипотечной ссуды предполагает следующие этапы:

1. Найдите дом для покупки и договоритесь с продавцом.
2. Заключение предварительного договора купли-продажи.
3. Подготовка документов и подача заявки на кредит.
4. Рассмотрение заявки банком.
5. Заключение кредитного договора.
6. Оплата первого взноса заказчиком и покупка страховки.
7. Право собственности и регистрация сделки в Росреестре.
8. Передача оставшихся денег продавцу.

В случае участия в программах с государственной поддержкой будет добавлена ​​дополнительная точка взаимодействия с уполномоченным органом (например, с Пенсионным фондом РФ).

Страхование

Согласно российскому законодательству обязательным ипотечным страхованием считается только страхование имущества. Но, как и все банки РФ, Балтинвестбанк (Абсолют Банк) автоматически увеличивает ставку в случае отказа в страховании титула и жизни и здоровья клиента.

Эти условия необходимо обсудить с заемщиком заранее, до подписания кредитного договора.

ВАЖНЫЙ! Заключить договор страхования можно только со страховой компанией, аккредитованной банком, которая вызывает у него доверие. В случае отказа заявка может быть отклонена.

Ипотечное обслуживание и досрочное погашение

Заемщик будет погашать задолженность перед банком равными долями (аннуитетами) в соответствии с подписанным планом ежемесячных платежей. Среди вариантов, доступных для внесения необходимой суммы, есть банкоматы, терминалы, банковские кассиры, сторонние банки, кредитные учреждения.

В случае нарушения сроков оплаты банк взимает штраф в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

При этом заказчик имеет право на досрочное погашение долга, как частичное, так и полное. Никаких комиссий и штрафов не взимается.

Плюсы и минусы ипотеки в Балтинвестбанке

Преимущества:

• множество ипотечных продуктов;
• возможность использования различных мер государственной поддержки;
• быстрое принятие решения банком;
• лояльность клиентов;
• максимальный срок кредита (до 30 лет);
• возможность привлечения созаемщиков.

Среди минусов:

• наложить страховку (в случае отказа тариф значительно вырастет);
• отложить срок регистрации, если приобретаемая недвижимость не аккредитована банком.

Отзывы клиентов банка

Валентина, Самара: «5 лет назад брала ипотеку в Балтинвестбанке (квартира на вторичном рынке). После реорганизации она не получала уведомления об изменении реквизитов, предусмотренных в контракте, хотя сама 3 раза пыталась дозвониться в банк. Естественно, что весь период попыток прояснения ситуации привел к задержке. Результатом является обязательство Абсолют Банка закрыть договор и выплатить полную сумму долга. За это я обращусь в суд».

Александр, Москва: «Я оформил ипотеку после передачи всех облигаций Абсолют Банку. Купил квартиру на первичном рынке недвижимости со скидкой, обещанной застройщиком. Приятно удивили процентные ставки, условия оплаты и консультации специалистов банка».

После реорганизации ипотечные кредиты в Балтинвестбанке были переданы Абсолют Банку. Клиенты теперь имеют доступ к 7 программам жилищного кредитования на покупку квартиры, дома, жилого дома, коммерческого объекта или квартир на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Подробную информацию об условиях кредита и процентной ставке вы можете уточнить на страницах нашего сайта.

Оцените пост и поставьте лайк.