Ипотека от РНКБ в Крыму 2021: калькулятор, проценты и условия

Российский национальный коммерческий банк предлагает жителям Республики Крым различные ипотечные программы для решения текущих и неотложных жилищных проблем. Узнайте больше о том, как и на каких условиях выдается ипотека RNKB.

Ипотечные программы РНКБ

В настоящее время потенциальным заемщикам доступны следующие ипотечные программы:

• Вторичный рынок;
• Новостройки;
• Ссуды для военных;
• Рефинансирование;
• Кредит под залог недвижимости.

Каждый товар имеет свои уникальные особенности и условия выпуска. Разберем каждую подробно.

Вторичное жилье

Данная программа позволяет приобретать в кредит готовые объекты недвижимости с развитой инфраструктурой в населенном пункте. Расчетные параметры:

• размер привлеченных средств — от 600 тысяч до 15 миллионов рублей;
• срок погашения — от 3 до 25 лет;
• процентная ставка — от 10% годовых;
• первый взнос составляет не менее 10% от стоимости квартиры.

Приобретаемый дом не должен быть ветхим и аварийной недвижимостью, подлежать сносу или иметь условия, не отвечающие санитарно-эпидемиологическим нормам. Кроме того, в квартире должны быть все необходимые коммуникации, окна / двери, кухня, санузел и т.д. Главное требование банка — высокая ликвидность.

Новостройки

Программа «Новое строительство» предназначена для клиентов, решивших приобрести жилую площадь в одном из строящихся объектов, аккредитованных банком. Ключевые условия кредита по сроку погашения, сумме и первоначальному взносу будут такими же, как и для вторичной недвижимости.

Основное отличие заключается в размере процентной ставки. Его минимальная стоимость начинается от 6% годовых. Такую ставку можно получить в рамках госпрограммы для семей с двумя и более детьми, родившимися до конца 2022 года. Для стандартных категорий клиентов начальная ставка по кредиту составляет 10% годовых.

Военная ипотека

Ипотека военнослужащих РНКБ — это поддерживаемая государством ипотечная программа для людей, которые были членами НИС более 3 лет. Параметры такой программы:

• срок погашения — от 3 до 20 лет;
• размер кредитных средств — от 300 тысяч до 2,3 миллиона рублей;
• ставка — 9,5% годовых (фиксированная);
• первый взнос — не менее 10% от стоимости проживания при покупке готовой или строящейся квартиры и не менее 30% при покупке дома с земельным участком.

Целью использования полученных средств может быть приобретение готового и строящегося жилья. Как и любая другая госпрограмма, военная ипотека предполагает выкуп только у юридических лиц.

Рефинансирование

Рефинансирование будет актуально для заемщиков с действующим жилищным кредитом, которые желают снизить текущую процентную ставку. Условия получения:

• сумма кредита — до 15 миллионов рублей;
• срок погашения — до 25 лет;
• минимальная процентная ставка — 9,5% годовых.

Программа подходит тем заемщикам, которые ранее брали ипотеку у другого кредитора под 10,5% годовых и выше.

ВАЖНЫЙ! Существующий заем может быть переоформлен на более выгодных условиях только при отсутствии просрочки и других нарушений условий заключенного договора.

Ипотека под залог жилья

Данный продукт представляет собой разновидность потребительского кредита, который выдается на любые цели и позволяет получить значительную сумму. Основные параметры обеспеченного кредита в виде собственного недвижимого имущества:

• размер кредитных средств — от 600 тысяч до 6 миллионов рублей;
• срок окупаемости — от 3 до 25 лет;
• ставка — от 13,99% годовых.

Максимально можно получить до 60% оценочной стоимости гарантии.

Нет необходимости подтверждать расходные статьи полученных от банка денег.

Ставки по ипотеке в РНКБ

Для наглядности ниже представлена ​​таблица со значениями процентных ставок по существующим ипотечным программам в РНКБ.

Для заемщиков, которые отказываются страховать свое здоровье и жизнь, ставка по кредиту автоматически увеличивается на 0,5 процентного пункта до базового значения.

ВЫВОД: В целом уровень ставок по ипотеке в РНКБ несколько выше, чем у некоторых из крупнейших ТОП-10 российских банков.

Калькулятор ипотеки RNKB Стоимость ₽ Аванс 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Ипотечный калькулятор Российского национального коммерческого банка поможет рассчитать основные показатели для выдаваемой ссуды:

• размер переплаты за весь период;
• размер ежемесячных платежей;
• уровень дохода семьи, необходимый для обслуживания долга.

После ввода необходимых параметров кредита наш сервис представит полученную информацию в табличной и наглядной графической форме и позволит сделать выводы о целесообразности заключения кредитного договора.

Кроме того, в инструменте есть возможность корректировать программу с учетом использования финансовой помощи государством (материнский капитал) и авансовых платежей.

Требования заемщика

Основными требованиями к потенциальным заемщикам, обращающимся в РНКБ для получения кредита на недвижимость, являются:

1. Гражданство России.
2. Постоянная регистрация.
3. Возрастное ограничение — от 21 до 70 лет.
4. Достаточная платежеспособность.
5. Опыт работы не менее шести месяцев на текущем месте, всего не менее одного года.
6. Полная правоспособность.

Банк довольно негативно относится к клиентам с испорченной кредитной историей и финансовой репутацией. Поэтому вполне логично, что такие люди сразу получают отказ в оформлении любого кредита.

Льготные категории граждан и их льготы по ипотеке

В банке установлен список категорий заемщиков, которые признаны привилегированными и могут похвастаться выгодными условиями лояльности и кредитования. В число бенефициаров входят:

• родители детей-инвалидов;
• многодетные семьи;
• ветераны войны;
• люди, подвергшиеся радиационному воздействию после чернобыльской катастрофы;
• реабилитированные народы и их потомки.

Любой, кто принадлежит к одной из перечисленных категорий, имеет возможность получить пониженную процентную ставку.

Жилищные требования

Недвижимость, приобретенная на заемные средства и переданная в залог в банк, также должна соответствовать определенным требованиям. Размещение должно:

• быть оснащены всеми необходимыми коммуникациями (горячее и холодное водоснабжение, отопление, канализация, электричество и т д);
• есть окна, крыша, двери, сантехника в хорошем состоянии;
• быть в жилых условиях (для вторых домов).

Банк не принимает в залог ветхие, аварийные, социальные и сносные дома. Также велика вероятность отказа при покупке комнаты в общежитии или доли в квартире / доме.

Ключевым фактором для кредитора является высокая ликвидность объекта, то есть возможность быстро продать его хотя бы по оценочной стоимости.

Страхование

В РНКБ обязательно только имущественное страхование заложенного имущества от рисков повреждения и утраты. Личное страхование (жизни и здоровья) оформляется исключительно на добровольной основе. Однако, если при оформлении ипотеки будет отказано в полном страховании, банк увеличит указанную процентную ставку на 0,5 процентных пункта.

После заключения кредитного договора заемщик будет обязан приобрести годовой страховой полис (полный или только на страхование имущества). В случае отказа от данной услуги кредитор вправе увеличить проценты или потребовать досрочного расторжения договора и выплаты остатка долга.

Порядок оформления ипотеки

Процесс получения ипотечной ссуды в РНКБ достаточно стандартный и включает следующие этапы:

1. Найдите купленную недвижимость.
2. Сбор пакета необходимых документов.
3. Заключение предварительного договора с продавцом.
4. Оценка недвижимости в аккредитованных банком оценочных компаниях.
5. Подача заявки на кредит.
6. При положительном решении: заключение кредитного договора и кредитного договора.
7. Оплата депозита по безналичному расчету на расчетный счет продавца.
8. Оформление сделки и обременения имущества.
9. Выплата оставшейся суммы продавцу.

Решение банка по большинству предложенных программ остается в силе в течение 4 месяцев. Подача документов и заявок осуществляется в любом офисе обслуживания банка.

Документы

В перечень необходимых квалификаций входят:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• анкета;
• НДФЛ не менее 6 месяцев;
• заверенная копия работы;
• документы залога.

Помимо указанных, банк имеет право запросить другие дополнительные документы (ИНН, водительские права, паспорт, выписки из банка и т.д.).

Ипотечная служба РНКБ

Погашение задолженности по заключенному кредитному договору осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. Сама процедура оплаты осуществляется путем перечисления безналичных денег со счета клиента на его ссудный счет на основании оформленного поручения.

Заемщик может пополнить свой счет через кассу банка, банкоматы, онлайн-переводы.

Так как перевод будет зачислен на счет не сразу, а через несколько рабочих дней, банковский счет необходимо заполнить заранее.

Досрочная отмена

Кредитный договор предусматривает условие, при котором клиент имеет право на досрочное погашение выданного кредита, начиная со дня, следующего за днем ​​заключения настоящего договора. Никаких комиссий, штрафов и других сборов не взимается. Мораторий, действовавший ранее в Российской Федерации, был снят.

Вам следует заранее сообщить кредитору о своем намерении произвести следующий платеж раньше, чем ожидалось, или полностью закрыть ссуду.

Погашение долга

Если заемщик допускает просрочку платежа текущего ежемесячного платежа, банк взимает штраф в размере 7,25% годовых за каждый день просрочки от суммы просроченной основной задолженности и начисленных процентов.

Если клиент признан злоумышленником, банк обращается в суд с целью взыскания долга в его пользу. Если клиент подтверждает временный характер возникших обстоятельств, кредитор может пойти на уступки и принять кредитный отпуск или рефинансирование.

Плюсы и минусы ипотеки в РНКБ

Основные преимущества:

• разнообразие ипотечных программ;
• значительный объем выданных средств (до 15 миллионов);
• возможность участвовать в социальных проектах (семья, военный заем, маткапитал);
• лояльность клиентов;
• минимальный пакет документов.

Недостатки:

• узкая направленность деятельности банка только на жителей Севастополя и других населенных пунктов Крыма;
• повышение ставок (по сравнению с другими крупными банками РФ);
• выплаты только путем удаления денег со счета заемщика.

Отзывы об ипотеке в РНКБ

Екатерина, Евпатория: «В этом банке не было возможности оформить ипотеку. Заявленные на сайте условия не соответствуют действительности. Страшные очереди в отделениях и некомпетентные сотрудники, которые не могут все объяснить в деталях предстоящей сделки».

Николай, Севастополь: «Я госслужащий, получаю зарплату на карточку РНКБ. Поэтому я, естественно, подал сюда ипотеку. Условия были хорошие. Регистрация действительно затянулась. Но так как других вариантов у меня не было, пришлось ждать чуть больше месяца. Из плюсов: выгодные условия и возможность оплаты удаленно, не приходя в банк каждый месяц».

Жители Республики Крым могут оформить ипотеку в РНКБ по одной из пяти доступных кредитных программ. Помимо продуктов для вторичного и первичного рынка недвижимости, заемщики могут воспользоваться военной ипотекой, рефинансированием или получить неопределенный кредит под залог существующих домов. Условия вполне конкурентоспособные: до 15 миллионов рублей на срок до 25 лет.

Подробнее об условиях ипотеки в других банках вы можете узнать в специальном посте.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку поста.

Важно! Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию юриста через наш сайт. Заполните форму и мы вам перезвоним. Специалист расскажет об условиях и преимуществах, особенно для вашей ситуации.