Ипотека от Тинькофф банка в 2021: условия, процентная ставка, калькулятор, как оформить и заполнить анкету онлайн, отзывы клиентов

Тинькофф Банк предлагает потенциальным покупателям ипотечные брокерские услуги в крупнейших российских банках на выгодных условиях. Подробнее о том, как оформляется ипотека Тинькофф и в чем заключаются нюансы, читайте далее.

О Тинькофф Банке

Тинькофф Банк — крупнейший российский кредитор из ТОП-50 по размеру активов и активов. Ключевые направления деятельности банка в 2021 году:

• кредитные / дебетовые карты;
• депозиты;
• ипотечный заем;
• инвестиции.

Разберем подробнее особенности оформления ипотеки в Тинькофф Банке.

Как работает сервис Тинькофф банка по ипотеке

Тинькофф Банк не имеет собственных ипотечных продуктов и не выдает населению жилищные кредиты. Это просто посредник, который предлагает потенциальным клиентам ипотечные кредиты от других банков-партнеров.

Суть в том, что подавая заявку через Тинькофф, он автоматически отправляет крупных кредиторов страны на поиск оптимальной программы кредитования. Партнерство между банками позволяет заемщику получить скидку на текущую процентную ставку. Размер скидки в среднем составляет 0,5 процентных пункта. (диапазон от 0,25 до 1,1 п.).

ЗАКЛЮЧЕНИЕ: Тинькофф, заключивший партнерское соглашение со своими банками-партнерами, по сути предоставляет их клиентам, предлагая клиентам скидки и полностью удаленную скорость подачи заявок.

Банки-партнеры по ипотеке

Партнерами Тинькофф по ипотечному кредитованию являются крупные игроки в российском банковском секторе. Между ними:

• Газпромбанк;
• Банк ДельтаКредит;
• Уралсиб;
• СМП Банк;
• UniCredit Banca;
• АК Барс Банк;
• Восточный банк;
• Металлинвестбанк;
• Абсолютный банк;
• Дом.рф;
• Банк жилищного финансирования.

Ипотека у назначенных кредиторов представлена ​​по всем направлениям целевого расходования выделенных средств, включая государственные кредиты и социальные проекты.

Ипотека от Тинькофф Банка: условия ипотечных программ на 2021 год

Конкретные условия получения ипотеки через Тинькофф Банк зависят от конечного кредитора и выбранной программы. Рассмотрим параметры выдачи кредита на недвижимость по следующим направлениям:

• вторичное жилье;
• новое строительство;
• семейная ипотека с государственной поддержкой;
• дом или дача;
• таунхаус;
• квартиры;
• комната или совместное проживание в квартире / доме;
• коммерческая недвижимость;
• кредит под залог жилья;
• рефинансирование;
• ипотека с материалом.

Вторичное жилье

Кредит на покупку недвижимости с уже зарегистрированными правами собственности можно получить в любом из представленных банков-партнеров. Ключевые условия таковы:

В рамках данной программы на вторичном рынке можно приобрести только ликвидное жилье, условия которого соответствуют требованиям банка.

Из таблицы можно сделать вывод, что минимальная сумма ипотечной ссуды в вышеуказанных банках составляет 205 тысяч рублей. Максимальный размер заемных средств в основном ограничен кредитоспособностью клиента.

Новостройка

Для покупки строящегося жилья заказчику будут предложены специальные программы по льготным ставкам от девелоперских компаний. Сроки оформления в разрезе банков будут аналогичны условиям программы кредитования готового жилья.

Среди отличий — изменение максимальной суммы привлеченных средств в ЮниКредит Банке (максимум за новую квартиру можно взять 9 млн рублей).

В соответствии с такой программой заемщик сможет приобрести жилье в новостройке из имеющегося списка аккредитованных объектов, который можно уточнить в Тинькофф Банке.

Семейная ипотека с господдержкой

С начала этого года семьи, в которых к концу 2022 года родится второй и / или третий ребенок, могут получить субсидируемую или семейную ипотеку по субсидированной ставке.

Условия для кредиторов будут примерно такими:

• доля первого взноса — от 20% от стоимости имущества;
• срок кредита — до 25-30 лет;
• сумма — до 8 млн руб.

В первые три года после рождения ребенка у заемщика будет льготный период, в течение которого будут взиматься проценты по ставке 6% годовых. Максимальный льготный период составляет 8 лет. По истечении срока его погашения ставка будет рассчитываться как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п. (стоимость принимается на дату заключения кредитного договора).

Дом или коттедж

Поскольку отдельный коттедж или дом характеризуется низкой ликвидностью по сравнению с квартирой, банки разрабатывают отдельные ипотечные продукты специально для таких объектов ипотеки.

Ключевой особенностью является более высокая процентная ставка и более высокий первоначальный взнос.

Параметры оформления ипотеки на дом / коттедж:

Ипотека на таунхаус

В ряде банков-партнеров Тинькофф Банка заемщики смогут получить специальный кредит на покупку девелоперского таунхауса. Условия аналогичны оформлению ипотеки на дом, потому что эти объекты не очень ликвидны.

Программа таунхаусов представлена ​​всего в 4 банках. В кредитных организациях, где таких продуктов нет, подача заявки на получение кредита на покупку данной недвижимости происходит по взаимному согласию.

Апартаменты

Квартиры с помощью Тинькофф Банка можно купить практически в любом банке еще на стадии их строительства. Условия регистрации представлены в таблице ниже.

Ипотека на комнату или долю

Кредиты на покупку комнаты или квартиры не считаются популярными продуктами в российских банках. Лишь небольшое количество кредиторов готовы предоставить такие ссуды.

Среди банков-партнеров Тинькофф Банка предлагается ипотека на комнату или долю:

• Газпромбанк (по программе «Вторичное жилье» можно купить последнюю долю в квартире);
• ДельтаКредит Банк (можно получить от 300 тысяч рублей сроком до 25 лет с единовременной оплатой первого взноса не менее 25% от стоимости объекта).

Высока вероятность того, что банк не согласится профинансировать ипотеку на покупку комнаты в общежитии или совместной квартиры из-за высоких рисков сделки и неликвидности такого жилья.

Коммерческая недвижимость

Ипотека нежилой или коммерческой недвижимости (торговых, складских, офисных, производственных и других помещений) не имеет значительной доли в ипотечных кредитах в России. Через Тинькофф Банк такой кредит можно получить в СМП Банк, АК Барс Банк и Абсолют Банк.

Абсолют Банк выдает кредиты до 15 млн рублей с первоначальным взносом 20% на срок до 15 лет. СМП: до 50 млн рублей на срок до 15 лет с первым взносом не менее 30% от рыночной цены. В АК Барс ссуду выдают с первоначальным взносом 40% и сроком до 25 лет.

Кредит на покупку гаража или парковочного места предлагают Газпромбанк, ДельтаКредит и Абсолют Банк.

Кредит под залог недвижимости

Данная программа актуальна для тех клиентов, которые желают улучшить свои жилищные условия, передав в залог уже имеющуюся недвижимость. Через Тинькофф Банк продукт доступен в большинстве представленных банков-партнеров.

Условия следующие:

Рефинансирование ипотеки

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам возможность переоформить имеющийся кредит, получив более выгодные условия (ставка, срок, валюта). Программа рефинансирования (перекредитования) ипотеки в других банках представлена ​​в каждом банке, заключившем договор о партнерстве.

Максимальная сумма кредита для рефинансирования ипотеки в Тинькофф будет определяться остатком долга по существующим облигациям.

Ипотека с материнским капиталом

Не во всех банках есть программа с материнским капиталом как отдельным продуктом. Часто заемщику предоставляется возможность воспользоваться данной мерой государственной поддержки в рамках любой программы покупки жилой недвижимости.

Специальные программы с материнским капиталом действуют в Банке Жилищного Финансирования и Абсолют Банке. В первом случае кредит до 8 млн рублей можно оформить на срок до 20 лет и первый взнос не менее 10%. Во втором — не менее 300 тысяч рублей на срок до 30 лет из расчета 8,99%.

ПРИМЕЧАНИЕ! В случае оплаты первого взноса матеркапиталом, заказчик должен будет оплатить как минимум такую ​​же сумму за счет собственных средств.

Ставки по ипотеке в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк предоставляет потенциальным заемщикам следующую информацию о минимальных процентных ставках:

ПРИМЕЧАНИЕ! Указанные ставки применимы к прямым клиентам каждого банка. Через Тинькофф можно получить скидку, размер которой может варьироваться в зависимости от выбранной программы и кредитной организации.

Как видите, разброс ставок довольно большой. Разница в несколько процентных пунктов может привести к значительному удорожанию полученных средств.

Калькулятор ипотеки Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

На сайте Тинькофф Банка у пользователя есть доступ к ипотечному калькулятору всех банков для расчета ипотечной и будущей кредитной нагрузки на семейный бюджет. Второй вариант здесь может заключаться в использовании нашего калькулятора, который является сервисом с лучшей иллюстрацией основных параметров кредита.

В окончательном расчете клиент получит сумму окончательной переплаты, минимальный доход по обслуживанию долга и сумму ежемесячного платежа, подлежащего уплате. Вся информация представлена ​​в табличном и графическом виде.

Требования заемщика

Тинькофф Банк заранее обсуждает с потенциальным заемщиком обязательные требования, соблюдение которых необходимо для подачи кредитной заявки. Эти требования включают:

1. Возрастной ценз составляет от 18 до 75 лет (в некоторых банках от 21 года).
2. Гражданство РФ и регистрация нахождения на территории субъекта присутствия банка (постоянное или временное).
3. Положительная кредитная история.
4. Полная правоспособность.
5. Достаточная платежеспособность.
6. Стаж работы на текущем рабочем месте не менее 3 месяцев.
7. Возможность собрать полный пакет документов после предварительного согласования.

Поскольку заявка отправляется во все банки одновременно, после ее подачи может стать ясным или уточненным ряд дополнительных требований и ограничений по отношению к клиенту.

Как задать вопрос

Для оформления ипотечной заявки через Тинькофф Банк необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте кредитора. Разберемся подробнее с нюансами составления и списком необходимых документов.

[urlspan] Подать заявку на ипотеку от Тинькофф Банка можно по этой ссылке. [/ urlspan]

Анкета на ипотеку Тинькофф банка

В специальной форме во вкладке «Ипотека» пользователя попросят оставить свои данные при запросе кредита. Здесь вы заполняете:

• ИМЯ И ФАМИЛИЯ.;
• номер телефона и адрес электронной почты;
• адрес проживания;
• информация о работе и работодателе;
• кредитные требования.

ВАЖНЫЙ! Вы должны указывать только актуальную и достоверную информацию о себе и своей работе, так как любая неверная информация будет немедленно известна.

После подачи заявки на указанный контактный телефон будет отправлен звонок персонального менеджера для уточнения намерений клиента и деталей ипотеки. Если такой разговор увенчается успехом, заказчику придется в электронном виде отправить сканы необходимых документов (изначально это паспорт и СНИЛС).

Затем анкета будет отправлена ​​во все банки, доступные для ознакомления.

Документы для заявки

В отсканированном виде для получения предварительного решения необходимы только СНИЛС заемщика и его российский паспорт. Если вы получите положительное решение, вам нужно будет уже предоставить выбранному банку:

• документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
• документы, подтверждающие трудоустройство и стаж работы;
• ГОСТИНИЦА.

Для социально ориентированных программ также необходимо предъявить свидетельство о браке / разводе, рождении детей, свидетельство о материнском капитале.

Документы по недвижимости

Высказав предварительный ответ, заказчик должен окончательно выбрать недвижимость для покупки и собрать для нее серию документации. В этот комплект входят:

• свидетельство о праве собственности;
• кадастровый паспорт;
• отчет об оценке (для вторичного жилья);
• справки об отсутствии задолженностей по оплате ЖКХ и постановке на учет людей на объекте.

Выписка из Единого государственного реестра в последнее время не запрашивалась.

Страхование

Заемщику, подающему заявку на ипотеку через Тинькофф Банк, будет предложено заключить договор страхования с одной из основных страховых компаний страны, партнером банка.

В список аккредитованных страховщиков входят:

• Страхование Альфа;
• Страхование ВТБ;
• ВОЗВРАТ-Гарантия;
• Страховой дом ВСК.

Каждая компания предлагает разные варианты страхования.

обязательно только страхование имущества, личное страхование оформляется только по желанию клиента.

Ипотечное обслуживание и досрочное погашение

Погашение кредита осуществляется строго в соответствии с ежемесячным графиком платежей, выдаваемым после подписания кредитного договора. Все банки-партнеры Тинькофф Банка имеют аннуитетную систему оплаты.

По желанию клиента задолженность перед банком может быть погашена досрочно. Банки обычно требуют предварительного уведомления о таких намерениях и сделках. После внесения суммы, отличной от ежемесячного платежа в большую сторону, проценты будут пересчитаны в пользу клиента.

Плюсы и минусы ипотеки в Тинькофф Банке

Очевидные преимущества сотрудничества с Тинькофф Банком при получении ипотечного кредита:

1. Получите скидку на текущие процентные ставки (до 1,1 процентного пункта.).
2. Полностью удаленный процесс подачи заявки (согласование действий с менеджером и подача документов в электронном виде).
3. Назначение персонального менеджера для каждого клиента.
4. Возможность выбора между разными предложениями, одобренными разными банками.
5. Без комиссии за услуги Тинькофф Банка.

Недостатки:

1. Отсутствие предложений от крупнейших банков (Сбербанк, ВТБ и так далее).
2. Отсутствие четких критериев получения скидки (заказчик не сразу понимает, на сколько пп он может рассчитывать).
3. Частые расхождения с заявленными минимальными ставками (на самом деле они выше).

Отзывы клиентов

Примеры отзывов об ипотеке через Тинькофф Банк:

Елена, Москва: «Более 3-х лет я являюсь эксклюзивным клиентом Тинькофф. Я приехал сюда по ипотеке. Я заранее выбрала недвижимость, заполнила анкету и в тот же день получила положительный ответ из трех банков. Я выбрала тот вариант, который мне больше подходит. Также я воспользовался услугами регистратора. Приятно удивила такая скорость работы и, прежде всего, отсутствие необходимости посещать банк».

Павел, Санкт-Петербург: «Взял ипотеку в Абсолют Банке через Тинькофф. Весь процесс проходил удаленно, включая отправку необходимых документов через личный кабинет. Я пришел в банк для самой сделки. Приветливая и грамотная команда менеджеров. От сотрудничества сложилось только положительное впечатление».

Тинькофф Банк — это ипотечный брокер или брокер жилищного кредитования для своих клиентов. Имея партнерские отношения с некоторыми ведущими российскими банками, он предлагает консультации, заявки на получение кредита и переговоры с потенциальным кредитором. Условия ипотеки в Тинькофф Банке определяются условиями оформления этой ссуды в конкретном банке с дисконтом до 1,1 п.п от действующей ставки.

Если вам нужна помощь в оформлении ипотеки или документов, запишитесь на бесплатную консультацию юриста. Для этого вам необходимо оставить свои контакты онлайн-консультанту в специальной форме на нашем сайте.

Оцените пост и поставьте лайк.

Узнать процентную ставку по ипотеке в ТОП-30 банков России и условия ипотеки вы можете в следующих постах.