Тинькофф Банк предлагает потенциальным покупателям ипотечные брокерские услуги в крупнейших российских банках на выгодных условиях. Подробнее о том, как оформляется ипотека Тинькофф и в чем заключаются нюансы, читайте далее.
О Тинькофф Банке
Тинькофф Банк — крупнейший российский кредитор из ТОП-50 по размеру активов и активов. Ключевые направления деятельности банка в 2021 году:
- кредитные / дебетовые карты;
- депозиты;
- ипотечный заем;
- инвестиции.
Разберем подробнее особенности оформления ипотеки в Тинькофф Банке.
- Как работает сервис Тинькофф банка по ипотеке
- Банки-партнеры по ипотеке
- Вторичное жилье
- Новостройка
- Семейная ипотека с господдержкой
- Дом или коттедж
- Ипотека на таунхаус
- Апартаменты
- Ипотека на комнату или долю
- Коммерческая недвижимость
- Кредит под залог недвижимости
- Рефинансирование ипотеки
- Ипотека с материнским капиталом
- Анкета на ипотеку Тинькофф банка
- Документы для заявки
- Документы по недвижимости
Как работает сервис Тинькофф банка по ипотеке
Тинькофф Банк не имеет собственных ипотечных продуктов и не выдает населению жилищные кредиты. Это просто посредник, который предлагает потенциальным клиентам ипотечные кредиты от других банков-партнеров.
Суть в том, что подавая заявку через Тинькофф, он автоматически отправляет крупных кредиторов страны на поиск оптимальной программы кредитования. Партнерство между банками позволяет заемщику получить скидку на текущую процентную ставку. Размер скидки в среднем составляет 0,5 процентных пункта. (диапазон от 0,25 до 1,1 п.).
ЗАКЛЮЧЕНИЕ: Тинькофф, заключивший партнерское соглашение со своими банками-партнерами, по сути предоставляет их клиентам, предлагая клиентам скидки и полностью удаленную скорость подачи заявок.
Банки-партнеры по ипотеке
Партнерами Тинькофф по ипотечному кредитованию являются крупные игроки в российском банковском секторе. Между ними:
- Газпромбанк;
- Банк ДельтаКредит;
- Уралсиб;
- СМП Банк;
- UniCredit Banca;
- АК Барс Банк;
- Восточный банк;
- Металлинвестбанк;
- Абсолютный банк;
- Дом.рф;
- Банк жилищного финансирования.
Ипотека у назначенных кредиторов представлена по всем направлениям целевого расходования выделенных средств, включая государственные кредиты и социальные проекты.
Ипотека от Тинькофф Банка: условия ипотечных программ на 2021 год
Конкретные условия получения ипотеки через Тинькофф Банк зависят от конечного кредитора и выбранной программы. Рассмотрим параметры выдачи кредита на недвижимость по следующим направлениям:
- вторичное жилье;
- новое строительство;
- семейная ипотека с государственной поддержкой;
- дом или дача;
- таунхаус;
- квартиры;
- комната или совместное проживание в квартире / доме;
- коммерческая недвижимость;
- кредит под залог жилья;
- рефинансирование;
- ипотека с материалом.
Вторичное жилье
Кредит на покупку недвижимости с уже зарегистрированными правами собственности можно получить в любом из представленных банков-партнеров. Ключевые условия таковы:
В рамках данной программы на вторичном рынке можно приобрести только ликвидное жилье, условия которого соответствуют требованиям банка.
Из таблицы можно сделать вывод, что минимальная сумма ипотечной ссуды в вышеуказанных банках составляет 205 тысяч рублей. Максимальный размер заемных средств в основном ограничен кредитоспособностью клиента.
Новостройка
Для покупки строящегося жилья заказчику будут предложены специальные программы по льготным ставкам от девелоперских компаний. Сроки оформления в разрезе банков будут аналогичны условиям программы кредитования готового жилья.
Среди отличий — изменение максимальной суммы привлеченных средств в ЮниКредит Банке (максимум за новую квартиру можно взять 9 млн рублей).
В соответствии с такой программой заемщик сможет приобрести жилье в новостройке из имеющегося списка аккредитованных объектов, который можно уточнить в Тинькофф Банке.
Семейная ипотека с господдержкой
С начала этого года семьи, в которых к концу 2022 года родится второй и / или третий ребенок, могут получить субсидируемую или семейную ипотеку по субсидированной ставке.
Условия для кредиторов будут примерно такими:
- доля первого взноса — от 20% от стоимости имущества;
- срок кредита — до 25-30 лет;
- сумма — до 8 млн руб.
В первые три года после рождения ребенка у заемщика будет льготный период, в течение которого будут взиматься проценты по ставке 6% годовых. Максимальный льготный период составляет 8 лет. По истечении срока его погашения ставка будет рассчитываться как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п. (стоимость принимается на дату заключения кредитного договора).
Дом или коттедж
Поскольку отдельный коттедж или дом характеризуется низкой ликвидностью по сравнению с квартирой, банки разрабатывают отдельные ипотечные продукты специально для таких объектов ипотеки.
Ключевой особенностью является более высокая процентная ставка и более высокий первоначальный взнос.
Параметры оформления ипотеки на дом / коттедж:
Ипотека на таунхаус
В ряде банков-партнеров Тинькофф Банка заемщики смогут получить специальный кредит на покупку девелоперского таунхауса. Условия аналогичны оформлению ипотеки на дом, потому что эти объекты не очень ликвидны.
Программа таунхаусов представлена всего в 4 банках. В кредитных организациях, где таких продуктов нет, подача заявки на получение кредита на покупку данной недвижимости происходит по взаимному согласию.
Апартаменты
Квартиры с помощью Тинькофф Банка можно купить практически в любом банке еще на стадии их строительства. Условия регистрации представлены в таблице ниже.
Ипотека на комнату или долю
Кредиты на покупку комнаты или квартиры не считаются популярными продуктами в российских банках. Лишь небольшое количество кредиторов готовы предоставить такие ссуды.
Среди банков-партнеров Тинькофф Банка предлагается ипотека на комнату или долю:
- Газпромбанк (по программе «Вторичное жилье» можно купить последнюю долю в квартире);
- ДельтаКредит Банк (можно получить от 300 тысяч рублей сроком до 25 лет с единовременной оплатой первого взноса не менее 25% от стоимости объекта).
Высока вероятность того, что банк не согласится профинансировать ипотеку на покупку комнаты в общежитии или совместной квартиры из-за высоких рисков сделки и неликвидности такого жилья.
Коммерческая недвижимость
Ипотека нежилой или коммерческой недвижимости (торговых, складских, офисных, производственных и других помещений) не имеет значительной доли в ипотечных кредитах в России. Через Тинькофф Банк такой кредит можно получить в СМП Банк, АК Барс Банк и Абсолют Банк.
Абсолют Банк выдает кредиты до 15 млн рублей с первоначальным взносом 20% на срок до 15 лет. СМП: до 50 млн рублей на срок до 15 лет с первым взносом не менее 30% от рыночной цены. В АК Барс ссуду выдают с первоначальным взносом 40% и сроком до 25 лет.
Кредит на покупку гаража или парковочного места предлагают Газпромбанк, ДельтаКредит и Абсолют Банк.
Кредит под залог недвижимости
Данная программа актуальна для тех клиентов, которые желают улучшить свои жилищные условия, передав в залог уже имеющуюся недвижимость. Через Тинькофф Банк продукт доступен в большинстве представленных банков-партнеров.
Условия следующие:
Рефинансирование ипотеки
Тинькофф Банк предлагает своим клиентам возможность переоформить имеющийся кредит, получив более выгодные условия (ставка, срок, валюта). Программа рефинансирования (перекредитования) ипотеки в других банках представлена в каждом банке, заключившем договор о партнерстве.
Максимальная сумма кредита для рефинансирования ипотеки в Тинькофф будет определяться остатком долга по существующим облигациям.
Ипотека с материнским капиталом
Не во всех банках есть программа с материнским капиталом как отдельным продуктом. Часто заемщику предоставляется возможность воспользоваться данной мерой государственной поддержки в рамках любой программы покупки жилой недвижимости.
Специальные программы с материнским капиталом действуют в Банке Жилищного Финансирования и Абсолют Банке. В первом случае кредит до 8 млн рублей можно оформить на срок до 20 лет и первый взнос не менее 10%. Во втором — не менее 300 тысяч рублей на срок до 30 лет из расчета 8,99%.
ПРИМЕЧАНИЕ! В случае оплаты первого взноса матеркапиталом, заказчик должен будет оплатить как минимум такую же сумму за счет собственных средств.
Ставки по ипотеке в Тинькофф Банке
Тинькофф Банк предоставляет потенциальным заемщикам следующую информацию о минимальных процентных ставках:
ПРИМЕЧАНИЕ! Указанные ставки применимы к прямым клиентам каждого банка. Через Тинькофф можно получить скидку, размер которой может варьироваться в зависимости от выбранной программы и кредитной организации.
Как видите, разброс ставок довольно большой. Разница в несколько процентных пунктов может привести к значительному удорожанию полученных средств.
Калькулятор ипотеки Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
На сайте Тинькофф Банка у пользователя есть доступ к ипотечному калькулятору всех банков для расчета ипотечной и будущей кредитной нагрузки на семейный бюджет. Второй вариант здесь может заключаться в использовании нашего калькулятора, который является сервисом с лучшей иллюстрацией основных параметров кредита.
В окончательном расчете клиент получит сумму окончательной переплаты, минимальный доход по обслуживанию долга и сумму ежемесячного платежа, подлежащего уплате. Вся информация представлена в табличном и графическом виде.
Требования заемщика
Тинькофф Банк заранее обсуждает с потенциальным заемщиком обязательные требования, соблюдение которых необходимо для подачи кредитной заявки. Эти требования включают:
- Возрастной ценз составляет от 18 до 75 лет (в некоторых банках от 21 года).
- Гражданство РФ и регистрация нахождения на территории субъекта присутствия банка (постоянное или временное).
- Положительная кредитная история.
- Полная правоспособность.
- Достаточная платежеспособность.
- Стаж работы на текущем рабочем месте не менее 3 месяцев.
- Возможность собрать полный пакет документов после предварительного согласования.
Поскольку заявка отправляется во все банки одновременно, после ее подачи может стать ясным или уточненным ряд дополнительных требований и ограничений по отношению к клиенту.
Как задать вопрос
Для оформления ипотечной заявки через Тинькофф Банк необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте кредитора. Разберемся подробнее с нюансами составления и списком необходимых документов.
[urlspan] Подать заявку на ипотеку от Тинькофф Банка можно по этой ссылке. [/ urlspan]
Анкета на ипотеку Тинькофф банка
В специальной форме во вкладке «Ипотека» пользователя попросят оставить свои данные при запросе кредита. Здесь вы заполняете:
- ИМЯ И ФАМИЛИЯ.;
- номер телефона и адрес электронной почты;
- адрес проживания;
- информация о работе и работодателе;
- кредитные требования.
ВАЖНЫЙ! Вы должны указывать только актуальную и достоверную информацию о себе и своей работе, так как любая неверная информация будет немедленно известна.
После подачи заявки на указанный контактный телефон будет отправлен звонок персонального менеджера для уточнения намерений клиента и деталей ипотеки. Если такой разговор увенчается успехом, заказчику придется в электронном виде отправить сканы необходимых документов (изначально это паспорт и СНИЛС).
Затем анкета будет отправлена во все банки, доступные для ознакомления.
Документы для заявки
В отсканированном виде для получения предварительного решения необходимы только СНИЛС заемщика и его российский паспорт. Если вы получите положительное решение, вам нужно будет уже предоставить выбранному банку:
- документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
- документы, подтверждающие трудоустройство и стаж работы;
- ГОСТИНИЦА.
Для социально ориентированных программ также необходимо предъявить свидетельство о браке / разводе, рождении детей, свидетельство о материнском капитале.
Документы по недвижимости
Высказав предварительный ответ, заказчик должен окончательно выбрать недвижимость для покупки и собрать для нее серию документации. В этот комплект входят:
- свидетельство о праве собственности;
- кадастровый паспорт;
- отчет об оценке (для вторичного жилья);
- справки об отсутствии задолженностей по оплате ЖКХ и постановке на учет людей на объекте.
Выписка из Единого государственного реестра в последнее время не запрашивалась.
Страхование
Заемщику, подающему заявку на ипотеку через Тинькофф Банк, будет предложено заключить договор страхования с одной из основных страховых компаний страны, партнером банка.
В список аккредитованных страховщиков входят:
- Страхование Альфа;
- Страхование ВТБ;
- ВОЗВРАТ-Гарантия;
- Страховой дом ВСК.
Каждая компания предлагает разные варианты страхования.
обязательно только страхование имущества, личное страхование оформляется только по желанию клиента.
Ипотечное обслуживание и досрочное погашение
Погашение кредита осуществляется строго в соответствии с ежемесячным графиком платежей, выдаваемым после подписания кредитного договора. Все банки-партнеры Тинькофф Банка имеют аннуитетную систему оплаты.
По желанию клиента задолженность перед банком может быть погашена досрочно. Банки обычно требуют предварительного уведомления о таких намерениях и сделках. После внесения суммы, отличной от ежемесячного платежа в большую сторону, проценты будут пересчитаны в пользу клиента.
Плюсы и минусы ипотеки в Тинькофф Банке
Очевидные преимущества сотрудничества с Тинькофф Банком при получении ипотечного кредита:
- Получите скидку на текущие процентные ставки (до 1,1 процентного пункта.).
- Полностью удаленный процесс подачи заявки (согласование действий с менеджером и подача документов в электронном виде).
- Назначение персонального менеджера для каждого клиента.
- Возможность выбора между разными предложениями, одобренными разными банками.
- Без комиссии за услуги Тинькофф Банка.
Недостатки:
- Отсутствие предложений от крупнейших банков (Сбербанк, ВТБ и так далее).
- Отсутствие четких критериев получения скидки (заказчик не сразу понимает, на сколько пп он может рассчитывать).
- Частые расхождения с заявленными минимальными ставками (на самом деле они выше).
Отзывы клиентов
Примеры отзывов об ипотеке через Тинькофф Банк:
Елена, Москва: «Более 3-х лет я являюсь эксклюзивным клиентом Тинькофф. Я приехал сюда по ипотеке. Я заранее выбрала недвижимость, заполнила анкету и в тот же день получила положительный ответ из трех банков. Я выбрала тот вариант, который мне больше подходит. Также я воспользовался услугами регистратора. Приятно удивила такая скорость работы и, прежде всего, отсутствие необходимости посещать банк».
Павел, Санкт-Петербург: «Взял ипотеку в Абсолют Банке через Тинькофф. Весь процесс проходил удаленно, включая отправку необходимых документов через личный кабинет. Я пришел в банк для самой сделки. Приветливая и грамотная команда менеджеров. От сотрудничества сложилось только положительное впечатление».
Тинькофф Банк — это ипотечный брокер или брокер жилищного кредитования для своих клиентов. Имея партнерские отношения с некоторыми ведущими российскими банками, он предлагает консультации, заявки на получение кредита и переговоры с потенциальным кредитором. Условия ипотеки в Тинькофф Банке определяются условиями оформления этой ссуды в конкретном банке с дисконтом до 1,1 п.п от действующей ставки.
Если вам нужна помощь в оформлении ипотеки или документов, запишитесь на бесплатную консультацию юриста. Для этого вам необходимо оставить свои контакты онлайн-консультанту в специальной форме на нашем сайте.
Оцените пост и поставьте лайк.
Узнать процентную ставку по ипотеке в ТОП-30 банков России и условия ипотеки вы можете в следующих постах.