Ипотека под 5 процентов годовых в 2021 году: программы, условия, документы и калькулятор

Активно продолжается развитие рынка ипотечного кредитования. Во многом этому способствуют программы социальной поддержки нуждающихся в улучшении жилищных условий. Также в прошлом году чем-то удивительным показалось постановление о возможности получения финансирования на покупку домов под 6%. Сегодня благодаря государственной поддержке становится реальной ипотека в размере 5 процентов. В статье мы узнаем, кому, где и на каких условиях предоставляется льготный кредит.

Как получить ипотеку 5%

Ипотека под 5 процентов годовых в 2021 году: программы, условия, документы и калькулятор

Сегодня есть два способа получить жилищное финансирование под 5% годовых:

  1. В рамках расширенных возможностей программы «Семейная ипотека». В Постановлении Правительства о льготных кредитах на приобретение жилья определен круг субъектов, имеющих право на получение льготы. К ним относятся супружеские пары, которые стали родителями второй или последующий раз с начала 2019 года до конца 2022 года и проживают в Дальневосточном федеральном округе. 5-процентная ипотека может быть выдана только на покупку жилья на первичном рынке на Дальнем Востоке или на вторичном рынке в сельской местности того же региона. Подробнее читайте по этой ссылке.
  2. Региональные программы поддержки социально незащищенных категорий граждан. Хороший пример — реализуемый проект в Мордовии. Работа направлена ​​на улучшение жилищных условий нуждающихся. Ранее мы писали о социальных программах, действующих на федеральном уровне, в том числе о Жилищном проекте. Субсидирование жилищного кредитования в Саранске и Республике Мордовия — один из этапов реализации данной программы. Все критерии и параметры возможного финансирования изложены в Постановлении Правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 n. 504.

Далее мы остановимся на этих программах более подробно.

5-процентный семейный заем

Это нововведение появилось в конце марта этого года после обращения президента к правительству. Основные параметры проекта закреплены в постановлении №2. 1711 в редакции от 28 марта 2019 года. В 2019 году жителям Дальневосточного округа стала доступна льготная ипотека 5% годовых.

Условия

Постановлением установлены следующие параметры семейного кредита:

  • Первый взнос составляет 20% и более. Вы можете использовать семейный капитал, выданный Пенсионным фондом, когда появится второй ребенок.
  • Объект может быть приобретен юридическим лицом (девелопером) на рынке нового строительства. Товары вторичного рынка, приобретенные физическими лицами, также могут быть приобретены за счет кредитных ресурсов, если они находятся в сельских поселениях на Дальнем Востоке.
  • Льготная ставка по семейной ипотеке распространяется только на объекты, расположенные в Дальневосточном округе. Следовательно, заемщик, отвечающий условиям проекта и зарегистрированный на Дальнем Востоке, не сможет купить квартиру, расположенную в другом регионе, с ипотекой по ставке 5 процентов.
  • Размер финансирования до 6 000 000 руб.
  • Ежемесячные выплаты — аннуитет.
  • Обязательная покупка полиса страхования квартиры.
  • Любой родитель может стать основным получателем финансирования. Стать поручителем или созаемщиком может любой желающий, вне зависимости от наличия детей и их количества.

Важно! Некоторые параметры, такие как минимальная сумма кредита, срок кредита, страхование жизни и любое количество участников операции, устанавливаются банками, участвующими в проекте, самостоятельно. Эти условия не закреплены в законодательстве и остаются на усмотрение кредитных организаций.

также возможно рефинансирование существующей задолженности. Согласно Постановлению рефинансирование возможно независимо от условий предыдущего кредита, его целей, наличия или отсутствия реструктуризации. Однако окончательные требования к рефинансированию предлагает банк-кредитор.

Важный момент! Семейную ипотеку 5% с 26.04.2019 в Банке ВТБ можно получить заемщику из любого региона России при условии комплексного страхования (жизнь и здоровье + страхование самой квартиры). Дополнительная скидка 1% предоставляется ВТБ. С 12.08.2019 Сбербанк также снизил ставку по семейным кредитам до 5% годовых для заемщиков из любого региона России.

Кому положена

Право на 5-процентную ипотеку на весь срок или на рефинансирование ранее заключенной ипотечной ссуды принадлежит супругам, которые одновременно имеют право на следующие параметры:

  • Дети и заемщики — граждане России, зарегистрированные в Дальневосточном округе. Ребенок второй или следующий.
  • Квартира находится в том же субъекте федерации (Дальний Восток), в сельских поселениях — если вы планируете приобретать вторичную недвижимость у физического лица.
  • Заправка в семье — с начала 2019 до конца 2022 года.

Куда обращаться

Постановление было вынесено совсем недавно. Крупные банки, которые уже успешно выдают семейную ипотеку, активно разрабатывают новые продукты, позволяющие выдавать ипотеку 5%. Уже сейчас есть возможность получить финансирование по этой цене от Дом.РФ. В ближайшее время к реализации проекта будут привлечены и другие банки. Следите за нашими новыми сообщениями, чтобы не упустить этот момент.

Документы

Стандартный пакет документов для рассмотрения возможностей финансирования состоит из:

  • Удостоверения контрагентов с регистрационными отметками.
  • Справки о явке детей.
  • Справка о единовременной выплате по беременности и родам (если применимо) и письмо из ПФР о сумме вашего баланса.
  • Подтверждение получения заработной платы и наличия работы.
  • Документы на будущую покупку.

На основании этих документов заемщик заполняет заявку по форме банка. Например, Сбербанк использует эту стандартную форму.

Важно! Стандартный перечень может быть сокращен или дополнен, это на усмотрение кредитора. Способы подтверждения дохода и прочие нюансы также устанавливает банк-эмитент.

Порядок получения

Стандартная ипотечная сделка проходит в несколько этапов:

  1. Выбор банка-кредитора среди участников программы.
  2. Сбор личных данных.
  3. Внесение пакета документов на рассмотрение, получение решения.
  4. Выбор недвижимости, ее одобрение кредитором (в случае вторичного рынка) или аккредитация промоутера.
  5. Подписание документации, перевод первой части платежа продавцу.
  6. Государственная регистрация денежно-кредитной политики и ограничений.
  7. Окончательный баланс с продавцом товара.
  8. Расчет ссуды.

Региональные программы поддержки

Во многих субъектах федерации на уровне местного самоуправления принимаются законодательные акты, направленные на рост рынка нового доступного жилья и ипотечного кредитования.

Некоторые из них, которые позволяют получить ипотеку под 7-9% и ниже:

  • Медицинский кредит во Владимирской области — от 6%.
  • Социальная ипотека в Московской области — от 8,75%
  • Для молодых учителей Иркутска.

Рассмотрим подробнее одну из таких программ, действующих в Мордовской Республике.

Условия ипотеки под 5% в Мордовии

Ипотека под 5 процентов годовых в 2021 году: программы, условия, документы и калькулятор

Принцип программы таков: кредит выдается на условиях, предусмотренных кредитором, а местные власти возвращают разницу между текущей ставкой и 5 процентами.

Согласно постановлению местных властей, ипотечные кредиты выдаются на следующих условиях:

  • Минимальный взнос 20%, при использовании материнского капитала 10.
  • Возможная сумма: до 80% стоимости жилья, до 10 000 000 руб.
  • Объект находится на территории Республики Мордовия.
  • планируется покупка готового жилья или строящегося у застройщика.
  • Обязательное страхование покупки недвижимости.
  • Доход на каждого члена семьи составляет не более 3-х минимальных заработных плат, квадратный метр приобретаемого жилья стоит не более 44 000 рублей без отделки, 51 000 — с ремонтом, в котором можно жить.
  • Место регистрации и место нахождения работодателя заемщика — Республика Мордовия.

Кому положена

По ставке 5% могут воспользоваться следующие категории граждан:

  1. Сотрудники бюджетных организаций.
  2. Многочисленные и приемные семьи.
  3. Молодые семьи и агитаторы.
  4. Сотрудники инновационных научных компаний привлечены из других регионов.
  5. Признано, что пары нуждаются в улучшении жилищных условий.
  6. Семьи, воспитывающие детей-инвалидов.
  7. Отключено.

Соискатель пособия должен соответствовать трем предварительным условиям:

  • регистрация на территории Мордовии;
  • работа на местного работодателя (организация должна быть зарегистрирована в Мордовии, налоговые отчисления уплачиваются в местный бюджет);
  • жилищные условия нуждаются в улучшении.

Документы

Для получения ипотеки вам потребуется собрать набор стандартных документов:

  • удостоверяющие личность карточки;
  • подтверждение занятости и дохода;
  • документы на недвижимость.

Для получения гранта вам также понадобятся:

  • кредитные документы — договор и график платежей;
  • подтверждение состояния и необходимости.

У каждой категории граждан есть свои документы, подтверждающие статус. Вы можете увидеть полный список здесь.

Кроме того, потребуется заявление на выплату процентов по ипотеке. Вы можете просмотреть форму по этой ссылке.

Как получить

Рассмотрим процесс получения 5-процентной ипотеки на примере покупки готовой квартиры у застройщика Мордовской ипотечной корпорации. Данная компания является региональным оператором ЗАО «Дом.РФ.

Сначала закрывается сама ипотечная сделка:

  1. Определение предполагаемой суммы кредита.
  2. Подготовка документов, подача заявки.
  3. Выбор объекта.
  4. Сделайте первый взнос.
  5. Оформление сделки.
  6. Окончательный баланс с продавцом.

Далее следует этап расчета кредита. В этот период можно потребовать погашение процентов по ипотеке. Это требует:

  1. Обратитесь в местный центр социальной помощи или ближайший МФЦ.
  2. Сотрудник поможет заполнить анкету и проверить документы.
  3. Срок ожидания решения — 20 календарных дней.
  4. В случае положительного решения заявителю предлагается заключить договор о выплате процентов по ипотеке.

Контракт заключается на весь срок кредита, но не более 5 лет.

Возврат процентов

Граждане, попавшие в льготные группы и уже имеющие ипотечную ссуду, могут погасить часть уплаченных процентов за счет средств областного бюджета при условии, что ссуда была получена не более 5 лет назад. Вы можете направить эту выгоду на компенсацию рефинансирования. Погашение процентов по ипотеке возможно в следующих случаях:

  • Срок приема 07.08.2015 — 31.10.2017, ставка в пределах 12 процентов.
  • Срок получения 01.11.2017 — 19.04.2018, стоимость в пределах 10 процентов.
  • Срок получения 20.04.2018 — 31.12.2018, ставка не выше 9,5%.

Разница между фактическим процентом и 5% возвращается.

Ипотека на деревянный дом

Помимо ипотеки, доходность также доступна при ссуде на покупку промышленного деревянного дома. Такая возможность установлена ​​в Приказе N 259 от 15 марта 2018 года. Заемщик получает кредит со скидкой в ​​пять процентных пунктов, а погашение кредита производится кредитной организацией за счет Минпромторга. Для этого необходимо одновременное выполнение следующих условий:

  1. Кредит выдан с 01.04.2018 по 31.12.2018.
  2. Сумма 3 500 000 руб.
  3. Предоплата не менее 10%.
  4. Обязательный залог имущества.

Мы уже подробно писали об этой помощи. Подробности здесь.

Калькулятор ипотеки под 5% Стоимость ₽ Рассрочка ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Наш калькулятор позволит вам рассчитать выгоду от получения льготного кредита или рефинансирования.

5% ипотека Сбербанку и ВТБ

Сбербанк и Банк ВТБ вместе с Дом.РФ занимают лидирующие позиции на рынке ипотечного кредитования. Сегодня в этих кредитных организациях можно получить социальную ссуду в регионах, где она предоставляется. Что касается льготных ставок для жителей Дальнего Востока, то пока эти банки только развивают этот продукт. Его презентация состоится в ближайшее время, следите за нашими публикациями.

26 апреля 2019 года ВТБ запустил полноценную семейную ипотеку 5% для всех жителей России.

У читателя может возникнуть справедливый вопрос, почему покупка жилья на вторичном рынке, да еще по льготному тарифу, стала доступной в основном жителям Дальневосточного округа? Ответ прост. В этом регионе темпы строительства новых жилых комплексов намного ниже, чем в других регионах. Сельские поселения малонаселены. Поэтому основная цель этой субсидии — стимулировать приток населения и предоставить супружеским парам с детьми возможность приобрести подходящее жилье.

По остальной предоставленной информации можно сделать вывод, что ипотека 5 процентов годовых — это реально рабочий проект. В ближайшее время участниками станет и большинство крупных банков. Однако надеяться, что программа будет запущена для всей страны, преждевременно. Прежде всего, необходимо подвести первые итоги, первые полученные результаты. Но уже сегодня можно говорить о готовности государства идти навстречу потребностям населения и при разработке новых законов в жилищной сфере учитывать особенности и потребности отдельных регионов.

Сохраните статью или поделитесь ею с друзьями, чтобы не пропустить важную информацию. Дежурный поверенный портала всегда рад Вам помочь.

Читайте дальше: Кто может получить выгоду от улучшения жилищных условий.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: