Ипотека под материнский капитал ВТБ 24: калькулятор, условия и порядок погашения ипотеки ВТБ 24 материнским капиталом в 2021 году

В российских семьях с двумя и более детьми обязательна программа единовременной ссуды по беременности и родам. Узнайте больше о том, как ипотека и материнский капитал ВТБ 24 помогают улучшить жилищные условия.

Особенности использования материнского капитала для ипотеки ВТБ 24

Целевые показатели расходования средств материнского капитала четко прописаны на законодательном уровне. В частности, одной из таких задач является решение жилищного вопроса, в том числе с помощью заемных средств (ипотеки).

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 заемщик сможет направить финансовую помощь от государства для погашения текущей задолженности по существующей ипотеке или внести первоначальный взнос, если кредит регистрируется.

Кредитная политика банка ВТБ 24 предусматривает ряд особенностей использования маткапитала при оформлении ипотеки:

1. Первоначальный взнос в обязательном порядке, помимо материнского капитала, должен включать личные сбережения заемщика. Требования к распределению этих средств: средства материнского капитала не должны превышать 15%, а собственные сбережения — более 5% от стоимости приобретаемой недвижимости.
2. Право на расходование денежного капитала дает именная справка и справка из ПФР, в которой указывается остаток средств государственной помощи.
3. Если целью использования средств материнского капитала является погашение имеющейся задолженности по ипотечной ссуде, для этого клиенту необходимо будет обратиться в территориальное отделение ПФР, предварительно заказав справку в ВТБ 24 об остатке непогашенной ссуды по ваш кредитный договор и подготовили необходимый пакет документов.

ВАЖНЫЙ! Единовременное пособие по беременности и родам в ВТБ 24 можно потратить только на получение стандартного ипотечного кредита. Вы не сможете воспользоваться продуктом «Победа над формальностями» с сокращенным набором документов.

Условия ипотеки с материнским капиталом ВТБ 24 на 2021 год

В 2021 году банк ВТБ 24 предлагает пять кредитных программ с использованием материнского капитала. Ниже приведены основные условия их получения.

ПРИМЕЧАНИЕ! Указанный в таблице 10% первоначальный взнос актуален для клиентов, оформляющих стандартную ипотеку без участия государственной помощи. При использовании материнского капитала его минимальное значение не может быть меньше 20% (15% — сам капитал + 5% собственных средств заемщика).

Процентная ставка

Ниже представлен диапазон ставок по пяти ипотечным программам ВТБ 24, по которым можно использовать единовременное пособие по беременности и родам.

Для классических программ минимальная процентная ставка составляет 8,4% годовых.

Если заемщик не согласен на приобретение полиса комплексного страхования, включающего страхование имущества и личных рисков, ВТБ 24 имеет право повысить объявленную предварительную ставку на 1 процентный пункт.

Кроме того, банк может наоборот снизить ставку на величину справедливого дисконта. Среди скидок, действующих в 2021 году:

• — 0,7 п.п. — при покупке просторной квартиры площадью более 65 квадратных метров.;
• — 0,3 п.п. — для заемщиков с действующей картой ВТБ 24;
• — 0,4 п.п. — для госслужащих.

Калькулятор ипотеки ВТБ с материнским капиталом Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Годы Срок действия месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Чтобы получить самые важные расчеты по материнской ипотеке в ВТБ 24 онлайн, пользователь может воспользоваться нашим калькулятором ипотеки.

В сервисе есть расширенные возможности, с помощью которых заемщик сможет максимально точно определить будущую кредитную нагрузку на семейный бюджет и правильно распределить поток доходов и расходов.

Заполнение основной информации в простой форме поможет наглядно представить окончательный расчет с материнским капиталом в ВТБ 24:

• размер кредитных средств (цена приобретаемой недвижимости за вычетом первоначального взноса);
• тип платежа (применяется только аннуитет);
• срок ссуды по ссуде материнского капитала;
• размер кредитной ставки (если точная ставка еще не определена, лучше указать максимальную по выбранному ипотечному продукту);
• дата выпуска ценных бумаг.

ВАЖНЫЙ! Онлайн-калькулятор позволяет скорректировать текущий график платежей с учетом использования материнского капитала и досрочного погашения.

После заполнения указанной в кредите информации и нажатия на кнопку «Рассчитать возврат» пользователь получит следующие окончательные параметры:

• размер ежемесячного платежа (разделенный между кредитной организацией и процентами);
• окончательная сумма переплаты за весь срок кредита;
• минимальный уровень дохода, необходимый для постепенного погашения долга перед ВТБ.

Перечисленные данные будут отображены в виде таблицы и наглядного графика.

Требования заемщика

Банк ВТБ 24 имеет репутацию достаточно лояльного кредитора в отношении требований к ипотечным заемщикам. Основные ограничения:

• достаточная кредитоспособность с возможностью подтверждения дохода не менее чем за последние полгода работы (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
• полная правоспособность;
• отсутствие подорванной финансовой репутации;
• обязательный трудовой стаж (последнее место) — от одного месяца после прохождения испытательного срока;
• возраст от 21 до 65 лет на момент погашения кредита.

Нет обязательных требований для получения гражданства и постоянной регистрации ВТБ.

Порядок оформления кредита ВТБ 24 с материнским капиталом первым взносом

Получение ипотечного кредита от ВТБ 24 с материнским капиталом, который будет направлен на выплату первого взноса, включает следующие этапы:

1. Выберите ипотечную программу и получите предварительные расчеты с помощью ипотечного калькулятора.
2. Сбор и подготовка необходимого пакета документов.
3. Подача заявки на ипотеку.
4. Поиск недвижимости и заключение договора купли-продажи с продавцом (необходимо указать оплату первого взноса материнским капиталом и сроки расчета).
5. Получите справку из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала и предъявите ее в банк.
6. Обращение в Пенсионный фонд с полным пакетом документов о подписании ипотеки и о покупке жилья, на основании которых ПИФ принимает окончательное решение о целесообразности и возможности капитальных вложений.
7. Оформление всей кредитной документации (кредитный договор с графиком платежей между заемщиком и ВТБ 24 плюс кредитный договор).
8. Передача материнского капитала Пенсионным фондом в срок не более 1 месяца с даты одобрения заявки заемщиком.
9. Регистрация сделки в Росреестре и залогового права в пользу банка.

Какие документы понадобятся

В перечень документов для использования маткапитала по ипотеке ВТБ в качестве первоначального взноса входят:

• свидетельство на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке средств государственной помощи;
• анкета;
• паспорт гражданина России или иностранного гражданина;
• СНИЛС;
• документы о платежеспособности и трудоустройстве;
• военное удостоверение личности для мужчин старше 27 лет;
• документы на гарантии.

Для иностранных граждан банк требует документ, подтверждающий право пребывания на территории России.

Приведенный выше список может быть дополнен по запросу ВТБ 24.

Порядок погашения кредита ВТБ 24 материнской компанией

Погашение материнской компанией ипотеки в ВТБ 24 выглядит следующим образом:

1. Запросите в банке ВТБ 24 справку на бланке о непогашенной задолженности по кредиту.
2. Обратитесь в ПФР с официальным заявлением о необходимости перечисления средств из столицы для погашения долга по существующему кредиту на недвижимость.
3. Если заявка будет принята, Пенсионный фонд перечислит имеющуюся сумму напрямую на ссудный счет клиента (в среднем в течение одного месяца).
4. После аннулирования полученных средств программа будет адаптирована в пользу заемщика.

Какие документы понадобятся

Для погашения долга по ипотеке, выданной ВТБ 24, клиенту потребуются следующие ценные бумаги:

• ипотечный и ипотечный договор;
• документы на право собственности на приобретаемое жилье;
• контракт на продажу;
• справка из банка об остатке задолженности по кредиту;
• вопрос в UIF.

Заемщик отправляет перечисленные документы в их первоначальном формате, а уполномоченный сотрудник делает копию и ставит отметку «Копия верна».

Другие меры поддержки молодых семей в ВТБ 24 на 2021 год

Еще один вариант получения государственной помощи для решения жилищной проблемы семей с детьми — специальная государственная ипотечная программа или семейный кредит. Такой кредит можно получить в российских семьях, в которых с начала 2018 года до конца 2022 года родится второй и / или третий ребенок.

Суть помощи заключается в утверждении пониженной ставки (5% годовых) в течение льготного периода. При рождении второго ребенка он длится 3 года, при рождении третьего — 5 лет. Если второй и третий ребенок родились у пары в указанный промежуток времени, срок составит 8 лет.

По истечении льготного периода ставка будет рассчитываться как ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2 п.п.

Семья сможет оформить кредит от 500 тысяч до 12 миллионов рублей (в зависимости от региона проживания) на срок до 30 лет при условии единовременной выплаты не менее 20% от стоимости дома.

Заем с материнским капиталом в пользу ВТБ 24 позволяет погасить задолженность по уже существующему кредиту или произвести первый взнос по первому запросу в банке. Использование государственной помощи — это ощутимая мера государственной поддержки, способная существенно снизить текущую кредитную нагрузку на семейный бюджет. В 2021 году держатели сертификатов на материнский капитал имеют право выбрать один из пяти существующих ипотечных продуктов, по которым допускается погашение долга из государственного бюджета.

Подробнее о материнской ипотеке и единовременных выплатах, а также об условиях ипотеки ВТБ 24 на 2021 год читайте ниже.