Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия в 2021 году

Привет! Ипотека под залог существующего дома: выгодно или невыгодно? Сегодня мы поговорим на важную тему. Вы узнаете, что такое ипотека, обеспеченная существующей недвижимостью, как получить ипотеку, обеспеченную существующей недвижимостью, и когда это стоит делать, а также когда стандартная ипотека, обеспеченная купленным имуществом, является наиболее прибыльной.  

Сущность

Ипотека под залог существующего дома: банки и условия в 2021 году

Есть два вида ипотеки под залог недвижимости:

  1. Ломбардная ипотека — это ипотека, обеспеченная недвижимостью, по ней для получения ссуды заемщик обязан передать имущество банку в залог. У вас должна быть собственная собственность, чтобы обеспечить ипотеку, или она должна быть у созаемщика / поручителя / другого лица, готового заложить это имущество за вас. Залог обеспечивается заключением дополнительного соглашения. Она несколько отличается от обычной ипотеки, гарантированной купленным имуществом. Принципиальное отличие — предмет гарантии.
  2. Ипотека под залог приобретаемой недвижимости — самая распространенная классическая ипотека. По нему заемщик получает деньги на покупку нового дома для себя. Это то, что будет делать банк. А по ипотеке в ломбарде имущество, которое у заемщика уже есть, должно идти в залог.

Если приобретаемая недвижимость находится в залоге, условия этой ипотеки могут быть более выгодными. Например, в Сбербанке доступна ипотека под залог купленной квартиры по ставке 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет 14%. Это связано с тем, что банку яснее, куда заемщик направит заемные средства. В некоторой степени это более предсказуемый и, следовательно, менее рискованный заем.

сейчас принято различать два типа ипотеки под залог уже существующих домов:

  1. Стандарт ипотечного кредита. Пользуется популярностью у молодых семей: жилье родителей тоже может быть передано в залог.
  2. Под ипотеку без первоначального взноса. Главное преимущество — короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести необходимое жилье на рынке, не дожидаясь продажи квартиры заемщика. Данная программа заинтересует тех, кто планирует переехать в новое жилье (недаром она называется «Снятие» в Левобережном банке), но не имеет средств на первоначальный взнос по классической ипотеке и времени, чтобы быстро продать свою недвижимость и без потерь денег. Покупка квартиры по данной схеме возможна без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете расчет по ипотеке в любом банке при условии, что у вас есть первоначальный взнос, а затем вы берете ипотеку под залог квартиры на этот PV. Итак, получите ипотеку без первоначального взноса. Часть денег вы получаете от одной программы, а часть — от другой.

Преимущества и недостатки

Могу ли я получить ипотеку под залог недвижимости? Будет ли выгодно брать? Разберем плюсы и минусы ипотеки под залог уже имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Профессионалы:

  • Во-первых, нет необходимости сообщать, где используются средства. Вы можете распорядиться ссудой по своему усмотрению.
  • Во-вторых, такую ​​ипотеку можно взять без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но здесь нужно знать нюансы (читайте наш последний пост).
  • В-третьих, можно купить жилье, которое нельзя купить по обычной ипотеке или очень сложное (перепланировка, общая квартира, общежитие, ипотека на коттедж, дачу, недостроенный и т.д.)

Недостатки:

  • Повышенные требования к обязательной недвижимости. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечные кредиты собственникам квартир, условия которых оставляют желать лучшего.
  • Требования по обязательному страхованию. При выдаче обеспечительной ипотеки на существующую недвижимость требуется страхование жизни и здоровья заемщика, ипотека на жилье и даже права собственности.
  • Некоторым категориям граждан получить такой кредит будет сложнее (индивидуальные предприниматели, предприниматели, топ-менеджеры и учредители). Банк может считать, что кредит выдается под бизнес.
  • Ставка выше, чем у классической ипотеки. Разница может составлять до 3%.

Как правило, ипотека под залог земли, квартиры или любого другого имущества популярна среди:

  • Людям, которые владеют квартирой или земельным участком, но не имеют средств на первоначальный взнос;
  • Представители малого бизнеса, берущие нецелевой кредит на развитие бизнеса;
  • Людям, желающим купить жилье за ​​границей;
  • И те люди, которые построят частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ипотеки залогодержателя рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы планируете взять ссуду под залог квартиры, вы должны сначала оценить возможную сумму, которую вам даст банк. Все зависит в основном от стоимости жилья. У каждого банка есть свой коэффициент, снижающий реальную рыночную стоимость недвижимости, и именно он определяет размер гарантированного кредита.

Возьмем, к примеру, Газпромбанк. Здесь требование — 70% рейтинга. Таким образом, на квартиру рыночной стоимостью 3 млн рублей можно оформить ипотечный кредит на максимальную сумму 2 100 000 рублей (скидка 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Ипотека под залог существующего дома: банки и условия в 2021 году

Как получить ипотеку под залог дома? У каждого банка свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при оформлении ипотеки в ломбарде. Поэтому не лишним будет подать такое заявление сразу в несколько банков.

Мы подготовили для вас универсальный алгоритм действий, который необходимо предпринять для получения кредита под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

  1. Знайте предложения банков.
  2. Сделайте оценку недвижимости.
  3. Подготовьте в банк необходимые документы для ипотечной квартиры и для трудоустройства. Конкретный перечень документов лучше всего уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
  4. Подайте заявку в несколько банков одновременно.
  5. Подождите, пока кредит будет одобрен.
  6. Выберите банк.
  7. Подпишите договор займа, договор залога и ипотеку.
  8. Пройдите оформление документов в суд.
  9. Получать деньги.

Подходит ли ваша квартира под ипотеку?

К объектам, предлагаемым банку в залог, как правило, предъявляются следующие стандартные требования:

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водоснабжение, отопление и электричество.
  • По жилью не должно быть никаких обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны других собственников.
  • Планировка помещения должна соответствовать всем требованиям технической документации.

Имеющаяся квартира по гарантии не принимается, если:

  • Размещение в старых домах, не застрахованных страховыми компаниями.
  • Дома, требующие ремонта, под снос или в запущенном состоянии.
  • Материал стен и пола — дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если хотя бы один из перечисленных критериев не подходит жилью, банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Сбербанк

Он выдает ипотеку под залог существующей недвижимости на следующих условиях:

  1. Кредит предоставляется на срок до 20 лет
  2. Размер кредита — от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент снижения рыночной стоимости ипотечной недвижимости в Сбербанке — от 40% до 60%)
  3. Сбербанк выдает кредит под залог земли, дачи, гаража, частного дома и т.д.
  4. Процентная ставка варьируется от 14% в зависимости от условий кредита. Кроме того, эти проценты относятся исключительно к наемным клиентам Сбербанка. Для всех остальных процентная ставка увеличивается на 1%. А если такой клиент отказывается от страховки, она увеличивается еще на 1%.

Профессионалы:

+ Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

+ Вы можете оформить ипотеку в ломбарде, заложив практически любую недвижимость;

+ Если вы являетесь клиентом фонда заработной платы банка, вы можете рассчитывать на серьезные преимущества при расчете процентной ставки.

Недостатки:

— У Сбербанка довольно невыгодная скидка. Банк предложит вам кредит на сумму, равную всего 40% от сметы жилья.

— Относительно высокий процент.

— Индивидуальные предприниматели, предприниматели, руководители малых организаций по данной программе не аккредитованы.

Россельхозбанк

  1. Кредит предоставляется на срок до 30 лет
  2. Банк предлагает только целевые кредиты
  3. Сумма ипотеки составляет не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент снижения рыночной стоимости объекта гарантии составляет 70%.
  4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплаты и надежных клиентов на срок до 5 лет и гарантия менее 50% от стоимости недвижимости).

Профессионалы:

+ Долгие сроки погашения кредита.

+ Благоприятный банковский отчет. Россельхозбанк готов предоставить вам кредит в размере 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Относительно хороший процент.

Недостатки:

— Целевой заем. То есть по каждому расходу кредитных средств от вас потребуется отчитываться в банке, то есть подавать документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ-24

  1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
  2. Коэффициент банка на снижение рыночной стоимости недвижимости до 50%
  3. Фиксированная процентная ставка — 13,6% годовых.
  4. До 20 лет.
  5. Сумма до 15 000 тыс. Руб.

Профессионалы:

+ Вы можете взять нецелевую ссуду и потратить средства по своему усмотрению.

+ В среднем хорошее соотношение — 50%.

+ Большая зона покрытия банка.

Недостатки:

— Процентная ставка у ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых институтов.

Газпромбанк

  1. Кредит предоставляется на срок до 15 лет.
  2. Скидка от рыночной стоимости жилья — до 30%, но не менее 15% от стоимости.
  3. Банк выдает несоответствующие потребительские кредиты.
  4. Минимальная процентная ставка — 11,75% годовых.
  5. Максимальная сумма 30 000 тысяч рублей.
  6. Обязательное страхование титула.

Профессионалы:

+ Можно получить ненадлежащий потребительский кредит.

+ Сравнительно низкая годовая процентная ставка.

Недостатки:

— Более короткий срок кредита, чем у других банков.

— Большие дополнительные затраты.

Если у вас возникли проблемы с документами на квартиру и вам требуется юридическое сопровождение, рекомендуем обратиться за помощью к нашему специалисту (Заполните специальную форму в углу). В этом году услуга бесплатна. У каждого, кто идет на консультацию, есть возможность значительно ускорить решение своей проблемы.

это все на сегодня. Ждем ваших комментариев. Вы получали такую ​​ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: