Привет! Ипотека под залог существующего дома: выгодно или невыгодно? Сегодня мы поговорим на важную тему. Вы узнаете, что такое ипотека, обеспеченная существующей недвижимостью, как получить ипотеку, обеспеченную существующей недвижимостью, и когда это стоит делать, а также когда стандартная ипотека, обеспеченная купленным имуществом, является наиболее прибыльной.
Сущность
Есть два вида ипотеки под залог недвижимости:
- Ломбардная ипотека — это ипотека, обеспеченная недвижимостью, по ней для получения ссуды заемщик обязан передать имущество банку в залог. У вас должна быть собственная собственность, чтобы обеспечить ипотеку, или она должна быть у созаемщика / поручителя / другого лица, готового заложить это имущество за вас. Залог обеспечивается заключением дополнительного соглашения. Она несколько отличается от обычной ипотеки, гарантированной купленным имуществом. Принципиальное отличие — предмет гарантии.
- Ипотека под залог приобретаемой недвижимости — самая распространенная классическая ипотека. По нему заемщик получает деньги на покупку нового дома для себя. Это то, что будет делать банк. А по ипотеке в ломбарде имущество, которое у заемщика уже есть, должно идти в залог.
Если приобретаемая недвижимость находится в залоге, условия этой ипотеки могут быть более выгодными. Например, в Сбербанке доступна ипотека под залог купленной квартиры по ставке 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет 14%. Это связано с тем, что банку яснее, куда заемщик направит заемные средства. В некоторой степени это более предсказуемый и, следовательно, менее рискованный заем.
сейчас принято различать два типа ипотеки под залог уже существующих домов:
- Стандарт ипотечного кредита. Пользуется популярностью у молодых семей: жилье родителей тоже может быть передано в залог.
- Под ипотеку без первоначального взноса. Главное преимущество — короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести необходимое жилье на рынке, не дожидаясь продажи квартиры заемщика. Данная программа заинтересует тех, кто планирует переехать в новое жилье (недаром она называется «Снятие» в Левобережном банке), но не имеет средств на первоначальный взнос по классической ипотеке и времени, чтобы быстро продать свою недвижимость и без потерь денег. Покупка квартиры по данной схеме возможна без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете расчет по ипотеке в любом банке при условии, что у вас есть первоначальный взнос, а затем вы берете ипотеку под залог квартиры на этот PV. Итак, получите ипотеку без первоначального взноса. Часть денег вы получаете от одной программы, а часть — от другой.
Преимущества и недостатки
Могу ли я получить ипотеку под залог недвижимости? Будет ли выгодно брать? Разберем плюсы и минусы ипотеки под залог уже имеющейся недвижимости.
Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.
Профессионалы:
- Во-первых, нет необходимости сообщать, где используются средства. Вы можете распорядиться ссудой по своему усмотрению.
- Во-вторых, такую ипотеку можно взять без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но здесь нужно знать нюансы (читайте наш последний пост).
- В-третьих, можно купить жилье, которое нельзя купить по обычной ипотеке или очень сложное (перепланировка, общая квартира, общежитие, ипотека на коттедж, дачу, недостроенный и т.д.)
Недостатки:
- Повышенные требования к обязательной недвижимости. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечные кредиты собственникам квартир, условия которых оставляют желать лучшего.
- Требования по обязательному страхованию. При выдаче обеспечительной ипотеки на существующую недвижимость требуется страхование жизни и здоровья заемщика, ипотека на жилье и даже права собственности.
- Некоторым категориям граждан получить такой кредит будет сложнее (индивидуальные предприниматели, предприниматели, топ-менеджеры и учредители). Банк может считать, что кредит выдается под бизнес.
- Ставка выше, чем у классической ипотеки. Разница может составлять до 3%.
Как правило, ипотека под залог земли, квартиры или любого другого имущества популярна среди:
- Людям, которые владеют квартирой или земельным участком, но не имеют средств на первоначальный взнос;
- Представители малого бизнеса, берущие нецелевой кредит на развитие бизнеса;
- Людям, желающим купить жилье за границей;
- И те люди, которые построят частный дом.
Максимальный размер
Максимальный размер ипотеки залогодержателя рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы планируете взять ссуду под залог квартиры, вы должны сначала оценить возможную сумму, которую вам даст банк. Все зависит в основном от стоимости жилья. У каждого банка есть свой коэффициент, снижающий реальную рыночную стоимость недвижимости, и именно он определяет размер гарантированного кредита.
Возьмем, к примеру, Газпромбанк. Здесь требование — 70% рейтинга. Таким образом, на квартиру рыночной стоимостью 3 млн рублей можно оформить ипотечный кредит на максимальную сумму 2 100 000 рублей (скидка 30% от оценочной стоимости).
Как получить
Как получить ипотеку под залог дома? У каждого банка свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при оформлении ипотеки в ломбарде. Поэтому не лишним будет подать такое заявление сразу в несколько банков.
Мы подготовили для вас универсальный алгоритм действий, который необходимо предпринять для получения кредита под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:
- Знайте предложения банков.
- Сделайте оценку недвижимости.
- Подготовьте в банк необходимые документы для ипотечной квартиры и для трудоустройства. Конкретный перечень документов лучше всего уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
- Подайте заявку в несколько банков одновременно.
- Подождите, пока кредит будет одобрен.
- Выберите банк.
- Подпишите договор займа, договор залога и ипотеку.
- Пройдите оформление документов в суд.
- Получать деньги.
Подходит ли ваша квартира под ипотеку?
К объектам, предлагаемым банку в залог, как правило, предъявляются следующие стандартные требования:
- Наличие всех основных коммуникаций, таких как водоснабжение, отопление и электричество.
- По жилью не должно быть никаких обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны других собственников.
- Планировка помещения должна соответствовать всем требованиям технической документации.
Имеющаяся квартира по гарантии не принимается, если:
- Размещение в старых домах, не застрахованных страховыми компаниями.
- Дома, требующие ремонта, под снос или в запущенном состоянии.
- Материал стен и пола — дерево.
- Малоэтажные дома.
Если хотя бы один из перечисленных критериев не подходит жилью, банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.
Самые выгодные предложения от банков
Сбербанк
Он выдает ипотеку под залог существующей недвижимости на следующих условиях:
- Кредит предоставляется на срок до 20 лет
- Размер кредита — от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент снижения рыночной стоимости ипотечной недвижимости в Сбербанке — от 40% до 60%)
- Сбербанк выдает кредит под залог земли, дачи, гаража, частного дома и т.д.
- Процентная ставка варьируется от 14% в зависимости от условий кредита. Кроме того, эти проценты относятся исключительно к наемным клиентам Сбербанка. Для всех остальных процентная ставка увеличивается на 1%. А если такой клиент отказывается от страховки, она увеличивается еще на 1%.
Профессионалы:
+ Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;
+ Вы можете оформить ипотеку в ломбарде, заложив практически любую недвижимость;
+ Если вы являетесь клиентом фонда заработной платы банка, вы можете рассчитывать на серьезные преимущества при расчете процентной ставки.
Недостатки:
— У Сбербанка довольно невыгодная скидка. Банк предложит вам кредит на сумму, равную всего 40% от сметы жилья.
— Относительно высокий процент.
— Индивидуальные предприниматели, предприниматели, руководители малых организаций по данной программе не аккредитованы.
Россельхозбанк
- Кредит предоставляется на срок до 30 лет
- Банк предлагает только целевые кредиты
- Сумма ипотеки составляет не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент снижения рыночной стоимости объекта гарантии составляет 70%.
- Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплаты и надежных клиентов на срок до 5 лет и гарантия менее 50% от стоимости недвижимости).
Профессионалы:
+ Долгие сроки погашения кредита.
+ Благоприятный банковский отчет. Россельхозбанк готов предоставить вам кредит в размере 70% от рыночной стоимости жилья.
+ Относительно хороший процент.
Недостатки:
— Целевой заем. То есть по каждому расходу кредитных средств от вас потребуется отчитываться в банке, то есть подавать документы на покупку новой недвижимости.
ВТБ-24
- Банк предлагает только нецелевые кредиты.
- Коэффициент банка на снижение рыночной стоимости недвижимости до 50%
- Фиксированная процентная ставка — 13,6% годовых.
- До 20 лет.
- Сумма до 15 000 тыс. Руб.
Профессионалы:
+ Вы можете взять нецелевую ссуду и потратить средства по своему усмотрению.
+ В среднем хорошее соотношение — 50%.
+ Большая зона покрытия банка.
Недостатки:
— Процентная ставка у ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых институтов.
Газпромбанк
- Кредит предоставляется на срок до 15 лет.
- Скидка от рыночной стоимости жилья — до 30%, но не менее 15% от стоимости.
- Банк выдает несоответствующие потребительские кредиты.
- Минимальная процентная ставка — 11,75% годовых.
- Максимальная сумма 30 000 тысяч рублей.
- Обязательное страхование титула.
Профессионалы:
+ Можно получить ненадлежащий потребительский кредит.
+ Сравнительно низкая годовая процентная ставка.
Недостатки:
— Более короткий срок кредита, чем у других банков.
— Большие дополнительные затраты.
Если у вас возникли проблемы с документами на квартиру и вам требуется юридическое сопровождение, рекомендуем обратиться за помощью к нашему специалисту (Заполните специальную форму в углу). В этом году услуга бесплатна. У каждого, кто идет на консультацию, есть возможность значительно ускорить решение своей проблемы.
это все на сегодня. Ждем ваших комментариев. Вы получали такую ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.
