Ипотека при разводе супругов с детьми и без до брака и во время: как влияет брачный контракт на рздел

Привет! Наших читателей часто интересует вопрос, как делится ипотека в случае развода. Статистика показывает, что более половины всех браков в России заканчиваются разводом. На момент распада большинству семей удается приобрести совместно нажитую недвижимость, в том числе жилье, взятую в кредит. Когда человек, взявший жилищный кредит, разводится, он сталкивается с серьезными проблемами, связанными с разделом нажитого имущества. Ипотека в случае развода становится одним из препятствий между бывшими супругами. Вопросы «Как разделить квартиру?» и «Как переоформить ипотеку?» это становится еще более важным, если есть дети, права которых необходимо учитывать. Есть много нюансов, которые влияют на ипотечный раздел в случае развода. Остановимся на основных моментах подробнее.

Развестись!

Раздел ипотечной квартиры в случае развода сильно зависит от того, когда будет предоставлен кредит. Заключение договора займа до или после официальной регистрации брака повлияет на законность раздела приобретенной недвижимости при расторжении семейных уз.

Ипотека до брака

Развод по ипотеке до регистрации отношений в ЗАГСе — один из самых простых вариантов. Если один из супругов купил дом в ипотеку до свадьбы, он останется единственным владельцем квартиры и выплатит остаток долга сам. Второй супруг может потребовать долю недвижимости или пособие, если он сможет доказать, что в течение своей семейной жизни он участвовал в ежемесячных выплатах по ипотеке или что квартира была отремонтирована за его счет.

По закону все долги и активы делятся между супругами поровну, поэтому подать иск в суд о компенсации супругу, у которого больше нет активов, вполне реально.

Раздел ипотеки в гражданском браке

Согласно российскому законодательству, люди, живущие в гражданском браке, не обязаны делить активы после прекращения отношений, например, в случае развода в зарегистрированной семье.

Жилье, приобретенное в период сожительства, остается у собственника в соответствии со свидетельством о праве собственности.

Ипотека до официального брака может быть разделена между бывшими любовниками только в том случае, если квартира была оформлена на двоих и сожительница и ее муж были созаемщиками.

Ипотека в период брака

Дом, приобретенный в результате брака, автоматически становится общей собственностью обоих супругов, даже если в титульном документе указан только один собственник. Если квартира была приобретена в кредит, взятым одним из супругов, второй в подавляющем большинстве случаев является созаемщиком. Таким образом, они оба получают солидарную ответственность по выплате долга перед кредитором. Когда семейные узы разрываются, все активы обычно делятся поровну. Вопрос, как разделить квартиру в ипотеку, может завести в тупик, особенно если у разводящихся людей есть приличная задолженность перед банком.

• Если при расторжении брака супруги сохранят хорошие отношения, уже разведенные могут продолжать вместе выплачивать ипотеку. Но о расторжении брака все равно нужно уведомить банк, особенно если это указано в ипотечном договоре.
• Бывшие супруги в большинстве случаев предпочитают делить имущество и ежемесячные платежи на равные доли. Однако сегодня банки очень редко принимают решение о переоформлении ипотеки, потому что рискуют получить два просроченных кредита вместо одного. Кроме того, в случае развода банк может потребовать досрочного погашения всей суммы долга.
• Вы можете выплатить долг банку, продать квартиру и разделить выручку пополам. Если остаток ипотечной задолженности перед банком небольшой, это будет лучшим решением проблемы.
• Один из супругов может отказаться от своей доли квартиры. В этом случае банки расторгнут его с кредитным договором, и у последнего будет финансовая возможность своевременно производить ежемесячные платежи.

Если квартира была куплена во время свадьбы, но личные средства, находившиеся на банковских счетах или унаследованные, были использованы в качестве первоначального взноса, то при наличии достаточных доказательств супруг, который действительно купил дом на свои средства, может рассчитывать на то, что останется единственным владелец. В случае развода ипотека будет оставлена ​​ему, а второй супруг будет иметь право на возмещение, равное половине ежемесячных платежей, выплаченных в период сожительства.

Особая ситуация возникает, если жилье приобреталось по программе «Военная ипотека». По его условиям владельцем квартиры, а также заемщиком кредита может быть только военный. После развода члены ее семьи не смогут претендовать на квадратные метры такой жилой площади, что противоречит положениям Семейного кодекса. Банки решают эту проблему, внося в договор займа пункт об обязательном заключении брачного договора между супругами.

Влияние наличия брачного договора на ипотеку при разводе

Развод с ипотекой может значительно затянуться. Супруги созаемщиков могут ускорить этот процесс, указав, как разделить жилищную ссуду и кто будет выплачивать ипотеку после развода в рамках брачного договора.

Брачный договор, заверенный нотариусом, можно заключить как до брака, так и во время семейной жизни, даже после приобретения квартиры в ипотеку. В последнем случае обязательно сообщите в банк о подписи. Оспорить, как делится ипотека после развода супругов по брачному договору, кредитное учреждение может только в суде.

В большинстве случаев банки требуют, чтобы вы подписали брачный договор перед подачей заявления на ипотеку. Чаще всего это связано с тем, что один из супругов препятствует принятию положительного решения по ипотеке. Основными причинами могут быть:

• Плохая кредитная история;
• Долг;
• Отсутствие официальных доходов супруга и, как следствие, общая несостоятельность семьи.

Этот брачный договор прописывает все, что может произойти, что важно для банка, а именно:

• Второй супруг отказывается от требования. Раздел квартиры в ипотеке в случае развода будет в пользу основного заемщика.
• Отказывается от обязательств и не несет ответственности за оплату инфузий.

Алгоритм разделения ипотеки при расторжении брака

Чтобы понять, что делать с ипотекой в ​​случае развода и как ее разделить между супружеской парой, разводящейся без суда и следствия, мы разработаем пошаговый алгоритм действий:

1. Если ипотека была заключена в брак и супруги приняли решение о разводе, они должны заключить мировое соглашение о разделе квартиры и оставшейся части долга;
2. По этому соглашению заемщики отправляются к кредитному менеджеру банка, отвечающего за ипотеку. Сделать это нужно после официальной регистрации развода. Банк должен будет предоставить кредитный договор и справки о доходах от каждого созаемщика за последние шесть месяцев;
3. В случае положительного решения кредитора о разделе ипотеки заключаются два новых кредитных договора для каждого из заемщиков и выдаются подходящие планы выплат. За переоформление документов вам, скорее всего, придется заплатить комиссию в размере 1-2% от суммы долга. Или один из созаемщиков отстраняется от должника и лишается права собственности.

Следует помнить, что банки не любят рисковать. Ситуация, когда созаемщики по ипотеке разводятся, сама по себе не является поводом для разделения выплат и остатка по кредиту на две части или для исключения супруга из списка заемщиков. Получить одобрение на такую ​​сделку крайне сложно. Поэтому рекомендуется заранее обсудить, что делать, если банк отказывается изменить условия договора.

Что будет с ипотекой в ​​случае развода супругов с несовершеннолетними детьми

Ипотека при расторжении брака супругов с детьми, а также совместно нажитое имущество могут быть разделены только в суде. Ипотечная квартира делится с учетом интересов несовершеннолетних детей.

Ипотечная квартира в случае развода семьи, в которой есть ребенок, может быть разделена между супругами только в том случае, если она состоит из нескольких комнат. Однокомнатная квартира в ипотеке не подлежит разделу при расторжении брака, так как невозможно передать доли в натуре. Если муж оставляет жену с маленьким ребенком в однокомнатной квартире, он может получить часть стоимости проживания в виде компенсации.

Какие варианты по разделу, если квартира в ипотеке с разводом, есть ребенок:

• Если он отказывается делить квартиру, банки снимают оставшуюся задолженность по кредиту бывшему супругу только в том случае, если у него достаточно средств для выплаты платежей. Если бывшая жена не может выплатить ссуду даже при отсутствии заявок на жилье, муж останется в числе созаемщиков и будет вынужден платить по ипотеке.
• Те, кто остается с несовершеннолетним ребенком, чаще получают большую часть жилплощади. Суд может разделить ипотеку на равные или пропорциональные доли имущества. При определенных обстоятельствах (мать находится в отпуске по беременности и родам, инвалидность или временная нетрудоспособность) с согласия кредитора может быть уменьшена ежемесячная доля супруга, остающегося с ребенком. Алименты и ипотека переходят к ответственности второго родителя на срок, установленный судом.
• Ипотеку и несовершеннолетних детей можно привязать к материнскому капиталу. После рождения второго ребенка многие семьи используют полученную субсидию для выплаты долга по ипотеке или первоначального взноса. В этом случае возникает обязанность родителей приобщить детей к числу собственников квартиры. В случае развода доля родительской квартиры, остающаяся у детей, будет увеличена за счет долей ребенка. Кредитная задолженность, вероятно, будет поровну разделена между обоими родителями, поскольку оба несут ответственность за совместное содержание детей.
• После развода супругов и раздела ипотеки мать может погасить свою часть долга за счет материнского капитала. Но он не сможет распорядиться своей частью квартиры до тех пор, пока экс-супруг полностью не погасит оставшуюся часть кредита.

Отказ от выплаты долга одного из бывших супругов

Если разводящиеся супруги не договорятся о том, как выплатить ипотеку в случае развода, если один из них отказывается платить ежемесячные взносы, задолженность увеличивается. В случае просрочки более трех-четырех месяцев кредитор имеет право снять заложенное имущество с целью его продажи и погашения долга.

Часто возникает ситуация, когда созаемщики ипотеки развелись, и квартира осталась у одного из них. Бывший супруг, уехавший из квартиры, может отказаться платить банку свою часть платежа, сославшись на то, что не пользуется квартирой. Если при этом он отказывается от своей доли в квартире, ипотека после развода с согласия банка может быть переоформлена на оставшегося заемщика.

Если бывший муж или жена отказывается только от обязательства по выплате долга, то второму супругу придется выплатить оба транша платежа в одиночку или дождаться санкций банка за просрочку выплаты кредита. Банки обычно ждут несколько месяцев, начисляя проценты на просроченную сумму, затем берут квартиру и выставляют на аукцион.

Выбранная квартира может быть продана по цене значительно ниже рыночной. Поступления от продажи будут использованы для погашения остатка ипотечной задолженности, включая проценты и плату за просрочку платежа. Оставшаяся сумма будет возвращена созаемщикам. В результате добросовестный плательщик может остаться без крова и денег.

Что еще можно сделать с жильем в ипотеку в случае развода

разделить деньги при разводе намного проще, чем на жилье. Поэтому супруги могут попробовать продать ипотечную квартиру. Для этого вам нужно будет получить согласие банка и найти покупателя, который согласится приобрести связанную недвижимость. Поскольку покупка квартиры в ипотеку — довольно длительная процедура, потерю времени для покупателя придется компенсировать приличным дисконтом от рыночной стоимости.

Сожительство после развода редко кому нравится. Если вы не можете продать квартиру и разделить стоимость на покупку другого дома, вы можете пойти в арендованный дом и дождаться истечения срока ипотеки. Однако без согласования с банком собственники не смогут сдавать квартиру в аренду. Это значит, что выплатить жилищный кредит за счет арендных платежей не получится. Но это банковское требование редко соблюдается. Ипотечные квартиры сдаются без проблем.

Сегодня судьба купленных в кредит домов и остатка долга перед банком все чаще решается в судебном порядке. Судебная практика, сложившаяся по разделу приобретенной в ипотеку квартиры, при расторжении брака весьма неоднозначна.

Решения судов, находящихся в разных регионах, могут быть диаметрально противоположными. Результат во многом зависит от юридических знаний супругов или таланта юриста. Поэтому, выбирая ипотеку как способ приобретения семейного жилья, необходимо заранее продумать и предусмотреть любые варианты развития событий.

Если вам нужна юридическая поддержка в отделе бракоразводных процессов и ипотеки, то запишитесь на бесплатную консультацию у нашего онлайн-юриста, заполнив специальную форму в углу. До конца года действует специальная акция. С его помощью вполне возможно получить компенсацию от супруга и оставить квартиру себе и защитить интересы детей в случае развода.

Также рекомендуем прочитать наш следующий пост «Можно ли продать квартиру в ипотеку». Очень важно, чтобы это знал каждый из супругов.