Ипотека с господдержкой под 6,5 процентов от Путина на новостройки комфорт класса: условия, банки, калькулятор и как получить в 2020 году

Для поддержки граждан, строительного и банковского секторов в условиях пандемии коронавируса создаются специальные финансовые программы. Ипотека на 6,5% с господдержкой облегчает девелоперу покупку жилья в новостройке. Сегодня мы узнаем условия ипотеки под 6,5 процента в 2021 году и узнаем, как ее брать конкретно.

Суть программы

Строительный сектор — один из важнейших для государства. Речь идет даже не о налогах, а о десятках тысяч людей, которые занимаются самим процессом строительства и на связанных с ним территориях. Если спрос на покупку жилья со стороны застройщиков снизится, начнутся большие проблемы в экономике. Это потеря государственных налоговых поступлений и колоссальные затраты на содержание безработных.

Поэтому в любой кризисной ситуации наше государство пытается удержать эту отрасль на плаву с помощью различных мер господдержки. Так было в 2015 году, когда ипотека при поддержке государства выручила и вытащила строительный рынок из кризиса, как это произошло в 2020 году, во время кризиса из-за пандемии коронавируса.

В середине апреля 2020 года президент Владимир Путин объявил о выделении средств на поддержку девелоперов и строительной отрасли в связи со спадом спроса из-за вспышки коронавируса в России. Предлагается улучшить условия ипотечного кредита для россиян за счет специального жилищного кредита от застройщика до 6,5 процента. При этом банкам будет компенсирован дефицит доходов по рыночной ставке за счет государства.

Суть ипотеки с государственной поддержкой в ​​размере 6,5% достаточно проста. Заемщики в 2021 году могут оформить специальную субсидируемую 6,5-процентную «путинскую» ипотеку с господдержкой на приобретение жилья средней ценовой категории комфорт-класса у застройщика. Невозможно купить квартиру в ипотеку при государственной поддержке 6,5% от физического лица. При этом жилье может быть как строящимся, так и уже в готовом виде.

Таким образом, ипотека в размере 6,5% распространяется только на тех граждан, которые в кризис решили снять жилье в новостройке у застройщика. По мнению экспертов, такая ставка снизит стоимость обслуживания ипотеки на 40%, что положительно скажется на семейном бюджете и поддержит спрос в секторе.

Законодательство

Приказы Владимира Путина оперативно выполняются в активную фазу распространения коронавируса. Для реализации планов по ипотеке под 6,5% 23 апреля 2020 г. 566. Этот документ определяет порядок выплаты доходов кредиторам. Отдельно было упомянуто поручение Минфину РФ о выделении средств из федерального бюджета.

Загружается…

Слишком долго?

Обновить документ |

Открыть в новой вкладке

Загрузить положение [260,58 KB]

Основные правила, определенные в Постановлении:

• Деньги в размере до 740 миллиардов рублей сроком на один год переданы АО «ДОМ.РФ» по прямому назначению.
• Поступления погашаются по кредитам, выданным в период с 17.04.2020 по 01.11.2020.
• Отдельные лимиты установлены для кредиторов в рамках ипотечной программы в размере 6,5.

Компенсация предназначена при покупке недвижимости в России за российские рубли и только для граждан РФ.

Основные условия 6% -ной ипотеки на новостройку комфорт-класса

Чтобы стать участником программы, необходимо выполнить ряд условий:

1. Сделайте первоначальный взнос не менее 20%. Допускается использование материнского капитала и бюджетных средств различного уровня в качестве специальной помощи отдельным льготным категориям граждан.
2. Существуют ограничения по максимальной сумме кредита (в том числе): Москва, Санкт-Петербург и соответствующие регионы — 8 млн рублей; прочие территории — 3 млн руб.
3. Валюта кредита — только российские рубли.
4. Аннуитетные выплаты (равными долями).
5. При отмене страхования жизни ставка увеличивается на 1.
6. Ставка не выше 6,5 процента на весь срок кредита.

Важный момент! Если вы ранее оформляли семейную, дальневосточную или сельскую ипотеку, вам будет отказано в оформлении ипотеки на 6,5% с государственной поддержкой согласно пункту 5 566 постановления.

По статистике за 2019-2020 годы не менее 53% (90%) квартир, проданных в Москве (Санкт-Петербурге), соответствуют указанным критериям. В регионах более 70% таких объектов недвижимости стоят менее 3 млн рублей. Средняя сумма ипотеки в столице составляет 4,9 млн рублей.

Важный момент! Ипотека с господдержкой в ​​размере 6,5% покрывает ипотеку, выданную в период с 17 апреля по 1 июня 2021 года.

Какую недвижимость можно купить с ипотекой 6,5

Дом под ипотеку 6,5% должен соответствовать определенным требованиям. Субсидированный кредит с государственной поддержкой можно оформить:

• На приобретение жилья у юридического лица (инвестиционные фонды и управляющие компании не подходят для этих условий), которое находится в стадии строительства по ДДУ или передачи ДДУ в соответствии с 214-ФЗ.
• На покупку жилья у застройщиков уже ведутся договоры купли-продажи.

Эти требования аналогичны требованиям предыдущей ипотеки с государственной поддержкой. Обязательным условием является аккредитация застройщика и кондоминиума в банке. Невозможно купить жилье с ипотекой на 6,5 процента на вторичном рынке и отдельно стоящий дом под строительство ИЖС.

Кто может оформить ипотеку

Оформить ипотеку под 6,5 процента могут только граждане РФ. При этом они должны соответствовать требованиям банков к своим заемщикам по следующим параметрам:

• возраст;
• опыт работы;
• платежеспособность;
• кредитная история и др.

Ниже мы подготовили для вас таблицу с условиями и требованиями банков, где вы можете оформить ипотеку под 6,5 процента в 2021 году.

Процентная ставка и условия в банках

Ожидается, что процентная ставка по ипотеке с государственной поддержкой в ​​2021 году не превысит 6,5 процента, но некоторые банки решили пойти дальше и снизить ставку, чтобы привлечь дополнительных клиентов.

Вы можете сравнить условия кредита с помощью сводной таблицы.

Важно! В случае отказа от страховки ставка увеличивается на 1%. Вы можете оформить ипотечное страхование со скидкой до 15% онлайн, используя калькулятор ниже.

Калькулятор

Для расчета ежемесячного платежа вам необходимо ввести в калькулятор данные процентной ставки из таблицы выше. Также необходимо указать желаемый срок кредита и дату выдачи.

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Документы

Для оформления ипотеки на 6,5% необходимо подготовить определенный пакет документов. В банках он немного отличается, но есть возможность отправлять вопросы одновременно в несколько финансовых учреждений, поэтому лучше иметь под рукой следующий список документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Мужчинам до 27 лет — военный билет.
3. Наемные работники предоставляют трудовую книжку для подтверждения трудового стажа или контракт для сотрудников Министерства обороны и других правоохранительных органов.
4. Официальный доход подтверждается справкой образца (2-НДФЛ) или справкой по форме банка.
5. Индивидуальный предприниматель, помимо свидетельства о государственной регистрации, подтверждает результаты коммерческой деятельности за последние 24 месяца в виде заверенной налоговой декларации.
6. Предприниматель должен подготовить аналогичный отчет за два календарных года и за полные кварталы текущего отчетного периода. Получение дивидендов, за исключением выписок из банка, подтверждается решением учредителей юридического лица о выплате соответствующих сумм.
7. СНИЛС.
8. Свидетельство о браке и рождении детей.
9. Ряду банков требуется высшее образование.

Созаемщиком по ипотечной программе считается супруг (а), который обязан предоставить свои документы из рассматриваемого списка. Это обязательство не применяется, если брачный договор (отдельный договор) заключен с особым порядком распределения совместно нажитого имущества. Согласие созаемщика подтверждается специальным документом, оформленным по типовой модели банка.

Порядок приема

Банки вправе изменять правила обслуживания, если это не противоречит нормам действующего законодательства. Следующая процедура объясняет, как получить ипотеку 6,5% по стандартному алгоритму:

1. Уточняйте условия кредитных программ.
2. Одно или несколько приложений отправляются удаленно.
3. Выберите подходящий вариант по предварительному согласованию.
4. Соберите пачку документов.
5. Определяется со страховкой.
6. Заключают договоры (купля-продажа, ипотека), покупают полисы.
7. Проведите расчеты.
8. Зарегистрируйте сделку и залог права собственности в Росреестре.

Следует учитывать дополнительные требования кредиторов к объектам недвижимости. Некоторые банки выдают кредиты только на новостройки, внесенные в специальный список.

Продолжительность программы

Многие банки разместили сообщения о своем желании участвовать в программе, когда закон вступит в силу. Соответствующие правила утверждены указанным постановлением Правительства Российской Федерации. В частности, определен срок обращения потенциальных заемщиков — не позднее 01.07.2027. В настоящее время вы можете обратиться более чем в десять банков.

Ответы на основные вопросы

Специфика нового закона не проверена на практике, поэтому даже сотрудники банка не всегда могут дать правильный совет. Ниже приведены ответы экспертов на популярные вопросы потенциальных заемщиков.

• Вопрос №1: «Купил квартиру в феврале 2021 года по кредиту под 8,2%. Могу ли я теперь запросить ссуду в том же банке на выгодных условиях со сниженной процентной ставкой?»

Ответ: «К сожалению, программа не предусматривает рефинансирования выданных кредитов. Получить ипотеку под 6,5 процента можно только после вступления в силу постановления правительства (при подписании кредитного договора не ранее 17 апреля 2020 года)».

• Вопрос №2: «Где найти квартиру в Подмосковье за ​​3 млн рублей? Такой недвижимости не бывает по минимальным условиям комфорта. Думаю, гораздо удобнее возвращать кредит до определенного срока уровень без учета стоимости проживания».

Ответ: «В первой части вопрос неправильный. Лимит для Подмосковья установлен на «столичном» уровне, поэтому максимальная сумма покупки составляет 8 млн рублей. Ограничений по цене квартиры в тексте закона нет. Однако существуют ограничения на сумму кредитов, по которым банк получает компенсацию от государства. Чтобы купить дорогую недвижимость, вам придется воспользоваться стандартными программами кредитора».

• Вопрос № 3: «Почему время обработки ограничено июнем 2021 года? Вряд ли можно заранее утверждать, что именно к этому сроку все проблемы «коронавируса» будут решены».

Ответ: «Эпидемиологические показатели никак не связаны с мерами, предусмотренными этим постановлением правительства. В этом случае специальная временная поддержка предоставляется не только заемщикам, но и застройщикам. Нельзя полностью исключать возможность продления сроков или увеличения финансовой гарантии кредита при поддержке государства».

• Вопрос № 4: «Почему я не могу получить кредит в ДОМ.РФ на покупку квартиры в определенном доме (Владивосток)? Ограничений на эту позицию в постановлении Правительства нет».

Ответ: «ДОМ.РФ выдает кредиты только на приобретение жилья в домах, внесенных в список разрешенных объектов. Список можно скачать в формате Excel. Для поиска используйте стандартный механизм фильтрации данных для определенного столбца.

Если дом не найден, разрешается добавить его в список по специальному запросу. Банк рассматривает эти вопросы оперативно (в течение двух дней). После того, как вы успешно завершите проверку застройщика, вы можете использовать стандартную схему регистрации ипотеки».

Выводы

Ипотека на 6,5% с государственной поддержкой предназначена для приобретения недвижимости только у бизнеса (застройщика), поэтому вы не сможете воспользоваться преимуществами при покупке дома у частного лица.

Ставка рефинансирования снижена до 5,5 процента и будет продолжать снижаться. Можно предположить, что тарифы на вторичное жилье упадут до 7-8 процентов, и это вместе с большим количеством квартир, которые будут выведены на рынок в период кризиса, сделает условия ипотеки с господдержкой на уровне 6,5 не такими уж значительными выгодно. Если вы считаете, что вашему объекту придется ждать год, или вы можете войти в долгосрочную застройку, лучше заплатить больше 1-2%, но вселяться в готовое жилье частнику.

К существенным недостаткам ипотечных кредитов с государственной поддержкой в ​​2021 году на уровне 6,5 процента можно отнести:

• довольно большой первоначальный взнос (20 %);
• крайний срок выдачи кредита (не позднее 1 ноября);
• невозможность применить субсидируемую программу рефинансирования существующей ссуды;
• ограниченное предложение объектов недвижимости, включенных в списки, утвержденные кредитными организациями.

Преимущества:

• поддерживать низкую ставку до погашения кредита;
• максимальная сумма сопоставима с реальными ценами на большинство предложений в соответствующих регионах;
• длительный срок (до 30 лет) подразумевает возможность снижения ежемесячной оплаты до приемлемого уровня.

Если у вас есть дополнительные вопросы об условиях программы или других вопросах, связанных с ипотекой, обратитесь к дежурному юристу сайта. Переиздать. Мне нравится. Используйте комментарии к статье.

Подробнее обо всех государственных ипотечных программах в 2021 году читайте ниже.