Ипотека с государственной поддержкой в Россельхозбанке в 2021 году: условия, калькулятор и как оформить

Сегодня мы поговорим об ипотеке при поддержке государственного Россельхозбанка. Вы узнаете об условиях семейной ипотеки и материнской ипотеки для молодой семьи, процентной ставке и о том, как оформляется ипотека при государственной поддержке Россельхозбанка в 2021 году.

Какие программы государственной ипотечной поддержки доступны в Россельхозбанке

В настоящее время клиентам Россельхозбанка доступны две существующие кредитные программы, в которые входит государственная помощь. Это «Ипотека для семей с детьми» (или «Семейная ипотека») и «Молодая семья и материнский капитал».

Первый продукт был разработан специально для российских семей, в которых с начала этого года до конца 2022 года родится второй и / или третий ребенок. Основная цель реализации семейного кредита — сохранить демографическую ситуацию в стране и предоставить комфортное жилье указанной категории заемщиков.

По программе семейной ипотеки клиент может приобрести готовую или строящуюся квартиру только у застройщика — юридического лица. Также предоставляется возможность рефинансировать имеющийся кредит на недвижимость, выданный в любом российском банке.

Суть государственной поддержки заключается в субсидировании процентной ставки на льготный период по кредиту, который может достигать максимум 8 лет при рождении второго и третьего ребенка. По истечении льготного периода Россельхозбанк утвердит стандартную процентную ставку, и все обязательства по выплате долга будут полностью переданы заемщику.

Программа «Молодая семья» и «Маткапитал» позволяет выплатить первоначальный взнос по кредиту за счет выделенной государственной помощи или погасить текущий основной долг и начисленные проценты.

Семейный кредит с господдержкой в ​​Россельхозбанке

Рассмотрим подробнее особенности и условия получения льготной ипотечной ссуды для семей с двумя и / или тремя детьми, рожденными в период до конца 2022 года.

Условия

Параметры получения семейного кредита с господдержкой в ​​Россельхозбанке представлены в следующей таблице.

Целью кредита может быть только покупка квартиры в уже готовом доме или строящемся объекте. Разработчик должен быть продавцом. Сделки с физическими лицами не допускаются.

Россельхозбанк позволяет по кредитному договору привлечь до 3 созаемщиков, доход и кредитоспособность которых будут учитываться при рассмотрении ипотечной заявки. В их роли может выступать любой человек, который является родственником заемщика или нет.

Ставка

Для семейной ипотеки утверждена субсидируемая процентная ставка в размере 6% годовых. Он действует только в течение льготного периода, который рассчитывается следующим образом:

• 3 года — при рождении второго ребенка в семье;
• 5 лет — при рождении третьего ребенка.

То есть, если второй и третий ребенок родились в период действия госпрограммы, льготный период составит всего 8 лет.

По завершении заказчику будет утверждена базовая ставка, которая сейчас составляет 9,5% в год.

Требования

Основные требования к банку для подачи и рассмотрения ипотечной заявки на получение ссуды с государственной поддержкой:

1. Гражданство России.
2. Временная или постоянная регистрация в РФ.
3. Возраст — от 21 до 75 лет.
4. Минимальный срок службы — шесть месяцев (для участников зарплатных проектов Россельхозбанка — от 3 месяцев).

Возрастное ограничение клиента в 75 лет действительно только в том случае, если по договору есть созаемщик, и к тому времени, когда заемщик достигнет возраста 65 лет, будет половина или более срока кредита. Во всех остальных случаях действует ограничение: не старше 65 лет.

Документы

Стандартный перечень, необходимый для оформления кредита на недвижимость с государственным участием, включает:

• заполненная анкета;
• российский паспорт;
• свидетельства о браке, рождении детей;
• документы о трудоустройстве и доходах;
• документы на приобретаемое имущество;
• iD military для клиентов-мужчин до 27 лет.

ПРИМЕЧАНИЕ! Указанный список может быть сокращен или дополнен по запросу Россельхозбанка.

Если подана заявка на рефинансирование существующей ипотеки, заемщик также предоставляет документацию по своим кредитным обязательствам, включая копию кредитного договора и графика платежей, а также банковскую справку о непогашенном остатке кредита и наличии / отсутствии просроченной задолженности.

Калькулятор ипотеки при государственной поддержке Россельхозбанка Стоимость ₽ Авансовый платеж 30% Срок погашения Год Месяцы Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

К сожалению, на сайте Россельхозбанка нет возможности произвести необходимые расчеты по кредиту с помощью калькулятора.

Для этого клиенты могут воспользоваться нашим сервисом, который позволит им получить следующие данные:

• общая стоимость ипотечной ссуды (переплата за весь период);
• текущая сумма платежа, выплачиваемого ежемесячно;
• минимальный уровень дохода, достаточный для выплаты долга.

Для этого вам потребуется указать:

• стоимость приобретенного жилья;
• значение процентной ставки;
• срок возврата полученных средств;
• вид платежа (аннуитет или дифференцированная рассрочка);
• дата выдачи кредита;
• доля первого платежа.

ВАЖНЫЙ! Полученные результаты не будут точными, так как период льготной процентной ставки будет приблизительным. Банк предоставит четкий график платежей.

Как получить ипотеку с господдержкой в ​​Россельхозбанке пошагово

Получение семейной ипотеки с двумя и / или тремя детьми на выгодных условиях происходит в следующей последовательности шагов:

1. Получите подробную консультацию специалиста банка по вопросам приобретения жилья и условий получения ипотеки в Россельхозбанке.
2. Подготовка пакета документов и подача кредитной заявки в банк.
3. Россельхозбанк принимает окончательное решение по поданной заявке на получение семейного кредита (рассмотрение заявки займет не более 5 рабочих дней).
4. Ищите недвижимость для покупки в списке аккредитованных банком.
5. Заключение предварительного договора с продавцом (застройщиком).
6. Подписание кредитного договора.
7. Покупка страхового полиса (обязательного или необязательного).
8. Выплата первого взноса кредита (банковским переводом на счет промоутера).
9. Обязательства по недвижимости и регистрация в МФЦ или Regpalat.
10. Сделайте окончательный баланс между банком и продавцом квартиры.

В этот перечень шагов входит стандартный вариант покупки готовой или строящейся квартиры у продавца юридического лица.

Ипотека с государственной поддержкой от материнской компании Россельхозбанка

Молодые семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться еще одним вариантом получения государственной помощи: использовать средства материнского капитала для улучшения жилищных условий при оформлении ипотеки.

На сумму 453 тысячи рублей можно погасить имеющуюся задолженность (основную сумму и начисленные проценты), а также частично или полностью оплатить первый взнос по ипотеке.

Любые действия с сертификатом на маткапитал осуществляются с письменного согласия Пенсионного фонда. Для этого заемщик пишет заявление об использовании средств государственной помощи на покупку конкретной недвижимости или погашение долга по кредитному договору. В целях соблюдения прав каждого из детей и членов семьи Пенсионный фонд тщательно проверяет юридическую чистоту сделки и анализирует целесообразность приобретения данной жилой площади.

Если заявка одобрена, то, как правило, в течение одного календарного месяца ПФ России выполняет требования и перечисляет сумму материнского капитала на счет по указанным реквизитам.

материнский капитал может быть использован для получения или погашения ипотеки сразу после рождения ребенка, что дает это право держателю сертификата. Нет необходимости ждать, пока тебе исполнится 3 года.

Отзывы

Ипотека с государственной поддержкой Россельхозбанка пользуется большим спросом у клиентов. Крупнейшие финансовые и банковские порталы публикуют множество отзывов о процессе получения такого кредита.

Вот некоторые примеры:

• Валентина, Пермь: «У нас с мужем действующий ипотечный кредит от Россельхозбанка с 2007 года. После рождения второго ребенка, полгода назад, они решили погасить оставшуюся задолженность перед банком за счет материнского капитала. Мы подали все документы в Пенсионный фонд и через 3 недели банк получил запрашиваемую сумму. В тот же день они успешно закрыли ссуду и получили справку от Россельхозбанка об отсутствии ссуды».
• Сергей, Калуга: «В 2015 году получил ипотеку в другом банке. Условия были хорошие. С начала 2018 года запущена государственная программа семейной ипотеки. Мы обратились в Россельхозбанк с заявкой на рефинансирование, так как второй ребенок родился в июле. Мы проконсультировали и предоставили список необходимых документов. Все подготовили, пришли в отдел подавать заявку, но нам отказали. Причина была указана: только кредиты, выданные в 2018 году, рефинансируются с господдержкой. Написал жалобу руководству, ответа пока не получено».

Ипотеку с государственной поддержкой в ​​Россельхозбанке можно получить по программе семейного кредитования под 6% и с использованием материнского капитала для погашения текущей задолженности или внесения первоначального взноса. В первом случае претендентами могут стать семьи с двумя и / или тремя детьми, родившиеся с начала 2018 г до конца 2022 г. Во втором — семьи с двумя и более детьми, имеющими свидетельство о материнском капитале.

Подробнее об ипотеке с господдержкой вы можете узнать из специального поста.

Также на нашем сайте вы можете записаться на бесплатную консультацию юриста с помощью специальной формы и подать заявку на ипотеку [urlspan] по этой ссылке [/ urlspan].