Ипотека с недофинансированием в Сбербанке: образец договора и порядок оформления

По мере роста рынка жилищного кредитования появился новый термин — недофинансирование. Этот механизм позволяет избежать уплаты налога на прибыль при продаже недвижимости. Не все банки готовы использовать эту схему. Сбербанк — одно из немногих финансовых институтов, которые выдают кредиты на операции с недостаточным финансированием. Недофинансирование ипотеки Сбербанка — процесс, требующий внимательного изучения. О нем мы поговорим сегодня в этой статье.

Что такое недофинансирование ипотеки

Недофинансированная ипотека в Сбербанке: образец договора и порядок оформления

Чтобы понять, о чем идет речь с ипотекой, необходимо обратиться к одному из законодательных актов. Согласно ему, владелец квартиры должен платить налог с продаж, если срок его владения составляет менее пяти лет. Чтобы обойти это правило, стороны решают указать в денежно-кредитной политике значение, меньшее, чем фактическая сумма сделки. Если покупатель планирует приобрести недвижимость за счет заемных средств, в сделке появляется третье лицо — банк.

Ключевые моменты соглашения о недостаточном финансировании:

  • Недофинансирование возникает при заключении кредитного договора, когда денежно-кредитная политика указывает на его заниженную стоимость, что выгодно продавцу.
  • Недостающая часть суммы прописана в договоре купли-продажи неотделимых улучшений от квартиры. В этом качестве обычно используются дорогие стройматериалы для ремонта, современные коммуникации, высококвалифицированные работы.
  • Банк выдает кредит на основании двух документов: денежной политики на квартиру и договора на покупку улучшений. Покупатель получает ссуду на оплату полной стоимости квартиры, а продавец получает полную сумму по двум контрактам.

Важно! Зарегистрирован только договор купли-продажи квартиры. Дополнительный договор на покупку неотделимых улучшений не подлежит передаче при регистрации.

Плюсы и минусы недофинансируемых предложений

Несмотря на то, что Сбербанк лоялен к недофинансированию ипотеки, в таких сделках, безусловно, есть подводные камни.

Среди плюсов для продавца:

  • Возможность неуплаты налогов.
  • Получить полную стоимость имущества.

Для покупателя:

  • Уменьшите стоимость покупки недвижимости. Подразумевается, что размер скидки напрямую зависит от суммы, которую продавец сэкономит в случае неуплаты налога.
  • Более широкий выбор товаров для покупки.

Могло быть гораздо больше негативных последствий. Для продавца они заключаются в том, что если информация о таком соглашении доходит до налогового органа, последуют штрафные санкции в виде штрафа и обязательного накопления неуплаченных налогов.

Для покупателя:

  • Налоговый вычет будет меньше, чем по стандартной ипотеке.
  • Если по какой-либо причине транзакция будет объявлена ​​недействительной, будет возвращена только та часть средств, которая указана в DCT. Долг перед Сбербанком останется прежним.

Характеристики ипотеки Сбербанка с недофинансированием

При оформлении ипотечной ссуды Сбербанк должен предоставить отчет о ориентировочной стоимости квартиры. Он составляется независимой компанией, имеющей партнерские отношения с кредитной организацией. В отчете указывается текущая рыночная стоимость недвижимости. Поэтому, чтобы не привлекать внимание к операции, не стоит существенно снижать цену по сравнению с указанной в заключении.

Важно! Перед подписанием документов обязательно проконсультируйтесь с юристом и агентом по недвижимости. Профессиональная консультация этих специалистов поможет избежать негативных последствий.

Государственная регистрация проходит в два этапа:

  1. Оформление права собственности и залога в пользу Сбербанка. На этом этапе потребуются денежно-кредитная политика и кредитное соглашение.
  2. Оформление ипотечного и кредитного договора. Это происходит после аннулирования первой записи по обязательству на основании письма Сбербанка. Подробнее об ипотеке можно прочитать здесь.

Пример кредитного договора Сбербанка с недофинансированием

Недофинансирование по ипотеке требует подписания следующих документов:

  1. Договор купли-продажи квартиры.
  2. Соглашение о покупке неотделимых улучшений. Образец можно посмотреть здесь.
  3. Кредитный договор и индивидуальные условия кредитования. Здесь кратко изложены ключевые моменты. Дополнительные условия, в том числе для финансирования приобретения неотделимых улучшений, признаются отдельно и составляются индивидуально, в зависимости от ситуации. Модель документа можно найти здесь.

Порядок получения ипотеки и оформления сделки

В случае недофинансирования процесс регистрации проходит в несколько этапов:

  1. Подготовка документов и подача заявки в Сбербанк.
  2. Утверждение суммы кредита.
  3. Согласование квартиры. На этом этапе потребуются документы на будущее владение.
  4. Подписание договоров — ссуда на недофинансирование ипотеки, на покупку недвижимости и на неотделимые улучшения.
  5. Оформление собственности покупателя и залога в пользу банка.
  6. Снятие отметки о первоначальном залоге и последующее оформление договора займа и ипотеки.
  7. Перевод денег продавцу.

Самый безопасный способ — воспользоваться безналичным расчетом или сейфом. Покупатель кладет деньги в сейф. Ключ передается продавцу. В соглашении о безопасном использовании прописаны условия доступа к сейфу. Это происходит после смены собственника. Без выполнения всех условий сотрудники Сбербанка не предоставят доступ к деньгам.

Налог

Как уже было сказано, вся процедура проводится так, чтобы продавец не платил обязательный налог — 13%. Его необходимо будет оплатить, если дом был приобретен после января 2016 года, а возраст объекта недвижимости на момент продажи составляет менее пяти лет. В этой ситуации налог придется платить с сумм, превышающих 1 000 000 рублей. Это очень значительная сумма. Подробнее об уплате налога с продаж читайте в этой статье.

В случае, если лицо, купившее квартиру, решит продать ее до истечения 5 лет, обязанность по уплате налога ляжет на него.

Что касается имущественных отчислений и удержаний процентов по ипотеке, то они будут значительно ниже стандартных условий. Для подтверждения расходов в налоговую службу представляется договор купли-продажи и кредитный договор. В случае недофинансирования доработки оформляются дополнительным соглашением, которое не подлежит регистрации. Следовательно, размер вычета будет рассчитываться только на основании денежно-кредитной политики.

Если налоговая инспекция по-прежнему заинтересована в сделке, стороны должны быть готовы проверить свои источники дохода. Налоговая служба может взимать дополнительный подоходный налог с населения и применять штрафные санкции.

Решение об использовании программы недофинансирования нельзя принимать без учета всех возможных негативных последствий. Подобные сделки приводят к тому, что государство не получает требуемых налогов, что, по сути, является нарушением закона. Прежде чем решиться на такой вариант, вам следует проанализировать полученные преимущества и сравнить их с возможными рисками.

Чтобы не потерять полезную информацию, пост можно сохранить или опубликовать в социальных сетях.

Если после прочтения у вас остались вопросы, дежурный поверенный с радостью вам ответит. Для этого щелкните значок в правом нижнем углу экрана.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: