Привет! Для большинства населения страны ипотека — единственный способ купить дом. Ипотека с 10-процентным первоначальным взносом, которую можно получить в ряде банков, высоко ценится заемщиками. Перед тем как оформить ипотеку, необходимо сравнить условия, предлагаемые разными заемщиками, и выбрать наиболее удобный и выгодный. Давайте сегодня посмотрим на эту нестандартную ипотеку и узнаем, как и где можно получить ипотеку с первоначальным взносом 10.
Зачем нужен депозит
Договор банковского кредита содержит множество положений, но для потребителей они имеют решающее значение:
- размер первого взноса;
- ежемесячные проценты и правила их расчета;
- максимальная сумма кредита;
- условия кредита;
- простота обслуживания;
- дополнительные платежи;
- условия залога.
Первый взнос — это сумма средств, которую покупатели дома вносят сами из своих сбережений и которая покрывает определенную часть стоимости приобретенного дома. Оставшуюся часть стоимости квартиры оплачивает банк при оформлении кредитного договора.
Размер первого взноса является определяющим при выборе условий кредита.
С одной стороны, чем меньше размер первого взноса, тем больше людей выиграют от покупки жилья, так как можно стать владельцем квадратных метров без первоначальной экономии. В этом отношении идеальным решением является нулевой первоначальный взнос.
О том, как получить ипотеку без залога, вы можете узнать из другого поста на сайте.
С другой стороны, чем выше сумма, которую вы платите себе, тем меньше задолженность перед банком и меньше общая сумма переплаты за жилье.
Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить первый взнос, что является показателем их платежеспособности и способности погасить банковский кредит в будущем. Поэтому в большинстве банков принято классическое отношение к размеру кредита, исходя из общей стоимости имущества. Обычно это соотношение составляет 20/80 или 15/85.
Это означает, что банки просят заемщика найти хотя бы 15-20%, что в реалиях современного мира сделать практически невозможно.
Самый популярный вариант сегодня — ипотека с минимальным первоначальным взносом в 10 процентов. Граждане могут накапливать такие средства в размере 10% от общей суммы от своих доходов.
Банковские учреждения считают ставку первоначального взноса в размере 10% довольно рискованной и выдают кредиты на этих условиях категориям бенефициаров и по специальным программам.
Есть несколько вариантов получения ипотеки с первоначальным взносом 10:
- гражданам, зарплатные карты которых открыты в банке-ссудителе, предоставляется возможность уменьшения суммы первого взноса до 10%;
- субъекты, возмещающие первый взнос за счет материнского капитала;
- молодые семьи, присоединяющиеся к программе «Молодая семья».
Обычным гражданам условия кредитования предлагаются с 10% -ным залогом, но процент кредита несколько выше.
10% PV ипотека в банках на стандартных условиях
Список банков, предоставляющих ипотеку на общих условиях под десять процентов первоначального взноса, не слишком широк:
- Банк «Центр-инвест» предлагает кредиты с PV от 10% до 10%, но только на первые 5 лет, затем ставка 12% годовых. Указанная ставка действительна в течение первых 4-9 лет при различных условиях, в дальнейшем будет применяться ориентировочная переменная ставка.
- Банк Запсибкомбанк также работает с первоначальным взносом в десять процентов, при этом его годовая ставка составляет 10,7-10,75% в зависимости от категории жилья, а также действует скидка 0,5% на заработную плату.
- Банк «Уралсиб» предлагает кредиты на сумму до 50 млн рублей со ставкой от 10,4% годовых за строящиеся квадратные метры до 11,75 за готовое жилье. 10% PV допускается только при наличии сертификата 2NDFL.
- В Ак Барсе можно получить ипотеку с 10% первоначальным взносом при годовой ставке 11%, при этом есть скидки до 0,6% при увеличении первоначального взноса.
- Металлинвестбанк также предлагает ипотечные кредиты под 10% PV, но по довольно высокой ставке — 12,75%.
Тем, кто хочет получить ипотечный кредит, необходимо постоянно следить за предложениями, поскольку банковские продукты постоянно развиваются, появляются новые более-менее выгодные условия. Воспользуйтесь нашей услугой «Выбор ипотеки», чтобы узнать обновленный список банков для первоначального взноса по ипотеке 10.
Привилегии для сотрудников по PV
Наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. То же самое относится и к ипотеке. Обычно преимущество держателей зарплатных карт ограничивается быстрой обработкой и уменьшением количества подтверждающих документов.
Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в кредитных договорах, которые могут выражаться в снижении процентных ставок или в минимальном первоначальном взносе.
Например, Газпромбанк выдает ипотечные кредиты своим постоянным зарплатным клиентам на сумму до 45 млн рублей с минимальной начальной суммой 10%, но только в том случае, если сотрудник принадлежит к холдинговым организациям Газпрома.
Банк ВТБ Москвы и ВТБ 24 предлагают своим зарплатам возможность претендовать до 90% от стоимости недвижимости, при этом им нужно только предоставить паспорт, зарплатную карту и любые другие документы.
Скидка на фотовольтаику с материнским капиталом
Сам материнский капитал может быть первоначальным взносом по ипотеке. Подробно об этом мы рассказали в посте «Ипотечный материнский капитал». По идее, кроме него, дополнительных средств для получения ипотеки быть не должно. Так работают Сбербанк, Банк Ак Барс, Россельхозбанк и другие, но есть исключения.
В ВТБ 24 и Банке Москвы нужно будет найти дополнительный залог в размере 5% от стоимости проживания. Ситуация аналогична Газпромбанку. Райффайзенбанк попросит депозит в размере 10%, если подтверждение дохода есть на справке в форме банка, а не 2 НДФЛ.
Банк Русский Капитал сразу же просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюс справку о рождении ребенка. Несколько банков поступают так же. Таким образом, возможна ипотека в размере 10% от первого взноса и даже меньше, если у вас есть сертификат на капитал.
Молодая семья и 10% PV
Для поддержки молодых семей в штате существует специальная программа, которая финансирует покупку жилья молодыми семьями. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, по которым им оплачивается от 30 до 35% от стоимости приобретенного жилья. Обычно оставшуюся сумму молодые люди берут в виде ипотечной ссуды.
Банки поддержали эту программу, но на несколько иных условиях. Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос по ипотеке в размере 10 процентов, если вы покупаете готовое жилье, и 20 процентов, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке составит 10,25%, а кредит можно взять всего от 100 тысяч рублей.
При этом Сбербанк предлагает молодежи такую же льготную процентную ставку (10,25), но первоначальный взнос составляет 20% на все виды жилья. Ранее Сбербанк также делал скидки на первый взнос для молодых семей, но в настоящее время эта возможность закрыта.
Обязательным требованием для данной программы является то, что одному из заемщиков не исполнилось 35 лет и у него есть ребенок. Остальные детали и условия участия читайте в нашем посте «Ипотека молодой семьи».
Делаем выводы
Сделаем некоторые выводы:
- Все перечисленные примеры ссуды с первым взносом в размере 10% не означают, что заемщики не могут внести крупную сумму в качестве первоначального взноса. 10% — это минимальный платеж, разрешенный банком.
- При увеличении доли самоплачиваемых средств заемщик берет меньшую сумму в долг и, как следствие, меньше платит за погашение банковских процентов.
- Ипотека в размере 10% является реальной и заслуживает рассмотрения, если вы не можете внести полную оплату по ипотеке.
Вы можете подать заявление на получение ипотечной ссуды по всем вышеперечисленным программам, используя нашу услугу «Заявка на ипотеку». Он будет рассматривать несколько банков одновременно и позволит вам получить от них дополнительные преференции.
Ждем ваших вопросов ниже. Будем благодарны за регистрацию на сайте и лайки в социальных сетях.
