Клиенты, у которых есть зарплатная карта определенного банка, обычно получают выгодные условия и получают от нее выгоду при использовании основных услуг и продуктов. Не стал исключением и Сбербанк, где ипотека для наемных клиентов оформляется в кратчайшие сроки и под небольшой процент. Условия регистрации — читайте дальше.
Кто участник зарплатного проекта: важные условия
Участник зарплатного проекта Сбербанка является владельцем дебетовой карты, на которую работодатель ежемесячно переводит сумму заработной платы. При этом между банком и компанией заключается договор, определяющий условия расчетов наличными и порядок перевода денег на карты сотрудников.
Поскольку каждый зарплатный проект предполагает тщательную проверку юридического лица-партнера и ключевая информация о сотруднике (уровень заработной платы, периодичность выплат, движение средств на счету) бесплатно предоставляется Сбербанку, заемщикам. У кого есть зарплата, входят в категорию самых надежных и приоритетных по ссуде, в том числе по ипотеке.
В зарплатном проекте участвуют клиенты, которые:
- иметь личную зарплату более 6 месяцев (или иметь постоянный опыт работы по месту нахождения);
- за последние 3 месяца вы получили не менее 3-х заработных плат на свой банковский счет;
- проживают и зарегистрированы на территории Российской Федерации.
Льготы по ипотеке для наемных клиентов Сбербанка
Участие в зарплатном проекте Сбербанка приводит к получению льгот и льгот при оформлении ипотечного кредита. Это включает:
- Выгодная (пониженная) ставка по кредиту. Большинство программ ипотечного кредитования, за исключением продуктов, гарантированных государством, имеют снижение стандартной ставки на 0,5 процентных пункта. Для некоторых компаний стратегических партнеров (обычно крупных корпораций или госпредприятий) Сбербанк снижает процент на 1,5-2 процентных пункта.
- Минимальный комплект документов для рассмотрения заявки на ипотеку. Поскольку у Сбербанка есть необходимые данные о работодателе соискателя-заемщика и уровне его платежеспособности, пакет необходимых документов значительно сокращается и не требует предъявления справки о доходах и трудоустройства.
- Минимальное время для принятия решения по ипотечной заявке. Срок рассмотрения заявки на ипотеку для наемного клиента будет значительно короче, чем для стандартных категорий граждан. Это связано с необходимостью тщательной проверки новых заемщиков службой безопасности и кредитного анализа банковскими аналитиками. В среднем решение будет объявлено этому заказчику в течение 1-2 рабочих дней, но на самом деле это может быть уже через 2 оси после подачи заявки.
- Возможность пользоваться услугами удаленного обслуживания. Некоторые наемные клиенты, помимо доступного для всех Сбербанк Онлайн, могут воспользоваться услугой «Банк на работе», в рамках которой представитель Сбербанка будет находиться в компании-работодателе в определенные дни и часы для консультирования по всем банковским вопросам и услугам. Помимо консультации, клиент может оставить заявку на ссуду или ипотеку.
ВЫВОД: Участники зарплатных проектов Сбербанка при оформлении ипотеки имеют множество преимуществ в виде выгодной процентной ставки, минимального пакета документов и кратчайшего времени для принятия решения по заявке.
Процентная ставка по ипотечным программам Сбербанка по заработной плате
При условии заключения полного договора страхования на момент подачи заявки на ипотеку, наемный клиент может рассчитывать на следующие кредитные ставки по действующим ипотечным продуктам Сбербанка:
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей на недвижимость в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
Для обычных заемщиков ставка будет выше как минимум на 0,5 п.п. В случае отказа от полного комплексного страхования, включающего, помимо страхования имущества, здоровье и жизнь клиента, ставка увеличивается на 1 процентный пункт.
Калькулятор ипотеки Сбербанка для заработной платы Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок погашения в месяцах Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Для предварительных расчетов по выдаваемой ссуде мы рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете получить следующую информацию:
- общая сумма переплаты (за весь период погашения долга);
- минимальный ежемесячный доход, позволяющий постепенно рассчитываться со Сбербанком;
- текущая сумма платежа, разделенная на основную сумму и проценты.
Полученную информацию можно интерпретировать в виде таблицы или наглядного графика.
Первоначальная форма услуги предусматривает сбор следующих данных:
- срок кредита;
- сумма кредита;
- вид платежа (дифференцированный или аннуитетный);
- кредитная ставка;
- дата выдачи кредита.
Конечный результат может быть скорректирован под размер материнского капитала при наличии и досрочном погашении.
Общие условия ипотечных программ
Стандартные параметры оформления ипотеки в Сбербанке включают следующие условия:
Окончательные условия кредита будут объявлены клиенту после рассмотрения заявки в Кредитном комитете и подробного анализа его финансового положения и кредитоспособности.
Требования заемщика
Клиент, подающий заявку на получение ипотечной ссуды в Сбербанке, должен заранее убедиться, что он соответствует следующим требованиям:
- Российское гражданство и прописка в регионе нахождения кредитора (постоянная или временная).
- Отсутствие негативных моментов в кредитной истории.
- Полная правоспособность.
- Стабильный и достаточный источник дохода (ежемесячно на все кредитные обязательства должно тратиться не более 40% от общего семейного бюджета).
- Надежный подбор компании с постоянным опытом работы не менее полугода.
- Возможность собрать необходимый пакет документации.
- Возрастное ограничение составляет от 21 до 75 лет.
В ситуации, когда доход заемщика недостаточен, может быть задействован созаемщик или поручитель. Требования к нему будут аналогичны перечисленным выше.
Тем не менее, важно понимать, что не существует 100% одобрения для всех клиентов по выплате заработной платы по ипотечному кредиту. Весьма вероятно, что Сбербанк откажется от людей с испорченной финансовой репутацией, недостаточной кредитоспособностью, высокой кредитной нагрузкой и другими несоответствиями с изображением потенциального заемщика. Подробнее о причинах отказа в ипотеке в Сбербанке мы писали в прошлом посте.
Как получить ипотеку на зарплату в Сбербанке поэтапно
Оформление ипотеки для наемного клиента Сбербанка происходит в следующей последовательности шагов:
- Изучение условий кредита и окончательный выбор ипотечной программы.
- Подготовка пакета документов (лучше сделать это заранее, но с учетом срока давности необходимых справок и документов).
- Подача заявки на кредит (это можно сделать удаленно, например через Сбербанк-Онлайн или сервис «Банк на работе», либо лично обратившись в авторизованный сервисный центр).
- Рассмотрение заявки Сбербанком (на практике анкета с пакетом документов от участника зарплатного проекта рассматривается за 1-2 рабочих дня).
- Поиск подходящей недвижимости для покупки и согласование со Сбербанком (для новых домов требуется аккредитация объекта и застройщика).
- Заключение с продавцом предварительных документов о продаже (в них должны быть указаны условия покупки с помощью ипотечного кредита, а также сроки и порядок окончательного расчета).
- Подписание договора займа и ипотеки.
- Покупка страхового полиса клиентом.
- Сделайте первоначальный платеж на банковский счет продавца.
- Регистрация сделки в Регпалате или МФЦ (на имущество накладывается обременение в пользу банка, о чем делается соответствующая отметка в системе и новом свидетельстве о праве собственности).
- Окончательный баланс с продавцом (оставшуюся сумму банк переводит ему в кратчайшие сроки).
ПРИМЕЧАНИЕ! Если клиент использует средства государственной поддержки, в том числе, например, материнский капитал, субсидии, то перечень этапов оформления ипотеки будет изменен. Будут добавлены шаги для взаимодействия с Пенсионным фондом или уполномоченными государственными структурами.
Участником зарплатного проекта может стать клиент с банковской зарплатной дебетовой картой. Ипотека для наемных клиентов Сбербанка оформляется на выгодных условиях и с учетом лояльности к данной категории заемщиков. Среди возможных привилегий: сниженная процентная ставка, минимальные сроки оценки заявки на ипотеку, возможность отправки удаленной кредитной заявки и сокращенный пакет документации.
Вы узнаете, как получить ипотеку в Сбербанке и что делать после одобрения.
Вы можете подать заявку на ипотеку одновременно в 10 банках, а также получить бесплатную консультацию прямо на нашем сайте. Для этого оставьте свои контактные данные онлайн-консультанту.
