Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

Привет! Сегодня вас ждет ипотека на землю Сбербанка. Мы подробно проанализируем условия и требования этой популярной программы. Вы узнаете, как оформляется земельный кредит Сбербанка, каковы тонкости и нюансы этого вида ипотечного кредита, а также сможете рассчитать выплаты с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка прямо на нашем сайте.

Особенности ипотеки на землю

Сбербанк ипотека на землю подробно

Ипотека на земельный участок — довольно популярный вид классической ипотечной ссуды. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически чистых районах. Кредит на покупку собственной земли имеет множество особенностей, связанных с наличием повышенных рисков у таких объектов недвижимости и их относительно низкой ликвидностью.

Получить ипотеку на покупку земли будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины вполне объективны:

  1. Земля имеет более низкую ликвидность, чем любая квартира (особенно студии, квартиры в хорошем состоянии и в престижном районе). То есть последующая продажа земли в случае невыполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными расходами и повышенными рисками.
  2. С оценкой недвижимости тоже могут возникнуть трудности. Оценщику придется учесть множество факторов: удаленность от города, района, развитость инфраструктуры, престижность / непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д.
  3. Ситуация осложняется тем, что дом и другие нежилые постройки, являющиеся отдельными объектами недвижимости, скорее всего, будут построены на приобретаемой земле. Это связано с дополнительными временными затратами и расширенной регистрацией при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически передаются в залог банком.
  4. Приобрести можно будет только участок, предназначенный для жилья, садоводства и подсобного хозяйства.

Чтобы минимизировать возможные риски, банки предъявляют достаточно жесткие требования к имуществу и заемщику, а также вынуждают клиента в обязательном порядке заключить договор комплексного страхования. Процентные ставки по таким кредитам также будут значительно выше, чем по стандартным ипотечным кредитам. Вы можете рассчитать окончательную переплату по конкретной ипотечной программе с помощью визуального калькулятора кредита.

Ипотека на землю в Сбербанке

Сбербанк ипотека на землю подробно

Сбербанк России сегодня предлагает своим клиентам одно из самых интересных предложений по приобретению земли в ипотеку. Рассмотрим подробно условия и порядок регистрации, а также требования к заемщикам и предмету гарантии.

Условия кредитования

Клиенты, решившие приобрести землю под строительство дома в ипотеку, могут воспользоваться кредитным продуктом Сбербанка «Загородная недвижимость». Ключевые условия для этого приведены в таблице ниже:

Программ Максимальная сумма, одна тысяча рублей. Размещение, % Срок, лет Первая установка Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 тридцать 15 + 0,4%, если PV 15-20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% в случае отказа от электронной регистрации;
Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 %
Строительство до 85% от стоимости недвижимости 8.1 тридцать 15 + 0,4%, если PV 15-20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% в случае отказа от электронной регистрации.
Строительство жилого дома до 75% от стоимости гарантии 9,3 тридцать 25 + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+ 1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+ 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра
Загородная усадьба до 75% от стоимости гарантии 8,5 тридцать 25 + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+ 1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+ 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра
Военный заем 2 788 8,4 ветры ветры
Несоответствующий заем под залог недвижимости до 60% стоимости 11,3 ветры + 0,5% — если не зарплата;
+ 1% — при прекращении страхования жизни.
Ипотека на гараж и парковочное место девять тридцать 25 + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена.
Семейная ипотека до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. 4,7 тридцать ветры + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 тридцать
Акция «домовладение под ключ» до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 для объектов в Липецкой области
10.9 тридцать ветры Перед оформлением ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов 6.1 ветры ветры + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлено

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

Гарантия по кредиту — залог приобретенного земельного участка и (при необходимости) частная гарантия.

Максимальной суммы банковского кредита не существует, так как каждый запрос рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок установления отношений с банком).

За основу берется ипотечная ставка 9,2% годовых. К тарифам также применяются следующие доплаты:

  • +0,5 п.п к базовой ставке, если клиент не участвует в зарплатном проекте Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался от покупки страховки;
  • +1 п.п до момента обременения предмета залога.

Условия ипотеки от Сбербанка рассматривались нами ранее, каждый из наших читателей может с ними ознакомиться. Также потенциальным заемщикам доступен удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно произвести предварительные расчеты будущих выплат и определить окончательную стоимость кредита.

Калькулятор

Цена ₽ Взнос ₽ 30% Срок год мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Введите необходимую сумму кредита в соответствующее поле, установите желаемую ставку и срок. Затем нажмите кнопку «Рассчитать.

Калькулятор ипотеки позволяет рассчитать план выплат с учетом предоплаты, так что вы можете поиграть с различными вариантами погашения ипотеки.

Требования к заемщику

Чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Возрастное ограничение клиента составляет от 21 до 75 лет.
  2. Гражданство России.
  3. Опыт работы на текущем рабочем месте от шести месяцев (при общем стаж работы не менее одного года).
  4. Получайте стабильный доход, достаточный для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания ссуды.

На одобрение заявки смогут рассчитывать только клиенты с положительной кредитной историей (по данным BCH).

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Вам потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета;
  • документы, подтверждающие доходы и трудоустройство;
  • документы на будущее (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценке земельного участка, договор купли-продажи / обмена / дарения и т д).

Кроме того, банк вправе запросить другие документы по своему усмотрению. Подробнее читайте в посте «Документы для ипотеки в Сбербанке“.

Для заемщиков, состоящих в законном браке, необходимо будет привлечь супруга в качестве созаемщика и предоставить нотариально заверенное согласие на передачу имущества в залог банку.

Требования к земле

Земля, приобретенная за счет ипотечных средств, также должна соответствовать требованиям банка-кредитора. Эти требования включают:

  • участок не должен находиться в заповедной, лесной и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь — 6 соток;
  • земля должна иметь целевое назначение для строительства индивидуального жилья или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами являются наличие существующих или готовых к подключению коммуникаций, а также расположение недалеко от города присутствия банка;
  • на участке должны быть подъездные пути, доступные круглый год;
  • земля должна принадлежать единственному собственнику.

Любой земельный участок, который впоследствии становится предметом ипотеки, должен пройти профессиональную оценку. Получить такую ​​оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок регистрации

Сбербанк ипотека на землю подробно

Процедура получения ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Подбор конкретного земельного участка и предварительное согласование с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов согласно банковской ведомости.
  3. Заполнение анкеты и подача заявки на кредит.
  4. Оформление сделки, оплата первоначального взноса и получение необходимой суммы, если заявка одобрена банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в течение 2-5 рабочих дней. Затем окончательное решение объявляется заемщику. Если банк принял положительное решение, вместе с клиентом выбирается удобная дата для заключения и подписания всех договоров (кредитный, кредитный и договор страхования жизни и здоровья при желании).

Наряду с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который ежемесячно разбивает всю сумму долга на ежегодные (равные) платежи. Таким образом, земля обременена в пользу банка путем регистрации документов в Regpalat.

Последний шаг — внести первоначальный взнос (от 25% от стоимости земли) и перечислить оставшуюся сумму кредита на счет продавца.

Практика показывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно быстро и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и передачи денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Сбербанк ипотека на землю подробно

Если приобретенная земля имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, и даже если сам заемщик не соответствует определенным параметрам, то необходимо рассмотреть альтернативные способы покупки земли без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим самые настоящие.

  1. Оформление необеспеченной обыкновенной потребительской ссуды. Этот вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет потребительского кредита. Сейчас многие банки, в том числе крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевого кредитования до 1-2 млн рублей без залога и гарантий. В этом случае подтверждения использования полученных денег не потребуется. Однако только клиенты с отличной финансовой репутацией и безотлагательной кредитной историей смогут рассчитывать на одобрение заявки на такую ​​значительную сумму.
  1. Получите беззалоговый кредит под залог недвижимости в собственность. Если земля не была предоставлена ​​в кредит банком-ссудителем, альтернативой может быть получение ссуды под залог недвижимости, уже принадлежащей заемщику. Это может быть как жилая, так и другая коммерческая недвижимость. Важно придерживаться параметров минимальной / максимальной суммы кредита, ставки дисконтирования и ключевых требований к гарантии для банка.
  1. Собственными средствами и сбережениями. Этот вариант является альтернативой займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и другими кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим сбережениям или попросить ссуду у родственников и друзей.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального из имеющихся вариантов. Как уже говорилось выше, для наглядных расчетов желательно использовать онлайн-калькулятор. Выгодная процентная ставка, минимальная сумма переплаты, вид предлагаемых платежей и другие параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок за счет ипотечных средств на достаточно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» вы сможете получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,2% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет довольно сложно из-за наличия жестких требований как к потенциальному заемщику, так и к предмету гарантии.

Если у вас возникли проблемы с документами на местах или вы не соответствуете требованиям банка, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию у нашего онлайн-юриста. Он поможет вам решить вашу проблему и поддержит вас при покупке земли.

Также вам будет интересно узнать условия кредита на землю в других банках. Подробнее об этом в нашем посте «Особенности ипотеки на землю» и условиях новой акции Сбербанка на строительство частного дома «Свой дом под ключ”.

Будем благодарны и благодарны вам за оценку поста и репост.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: