Ипотека СМП Банка: калькулятор, условия, процентная ставка и отзывы

Ипотечный кредит от СПМ Банк отличается индивидуальным подходом к каждому клиенту, широким спектром продуктов и привлекательными условиями. С помощью заемных средств можно купить квартиры в новостройках, готовое жилье, квартиры, нежилые помещения или рефинансировать имеющуюся ссуду. Подробнее о том, как оформляется ипотека в SMP банке, читайте дальше.

Условия ипотечной программы: ставки по ипотеке

Ипотека от СМП Банк: калькулятор, условия, процентная ставка и отзывы

В настоящее время потенциальные клиенты могут получить в СМП Банке любую ипотечную ссуду по следующим программам:

  • специальные предложения;
  • новое здание;
  • готовое жилье;
  • денежный депозит;
  • рефинансирование;
  • нежилые объекты.

Каждое изделие имеет свои особенности и конструктивные условия. Рассмотрим подробнее условия кредита СМП-банка.

Готовое жилье

Ипотечная программа СМП Банка «Готовое жилье» предназначена для приобретения жилых площадей с титулом, уже зарегистрированным на вторичном рынке недвижимости. Ключевые условия представлены в следующей таблице:

   Минимальный депозит,% от стоимости проживания Процентная ставка,% годовых Сумма заемных средств Срок действия
Основные условия 10% — при использовании материнского капитала;

15% — при покупке квартиры или квартиры;

40% — при покупке дома с землей

10.29 — для розничных клиентов;

9,99 — по льготным категориям заемщиков

От 400 тысяч до 30 миллионов рублей До 25 лет
По 2 документам 40% 12,7 — для розничных заемщиков;

12.2 — для привилегированных клиентов

Указанные кредитные ставки будут действительны только при заключении заемщиком договора комплексного страхования. В случае отказа от данной услуги, тариф увеличится минимум на 1 п.п.

Условия кредита по 2 документам доступны для клиентов, которые готовы предоставить в банк только 2 документа — паспорт РФ и СНИЛС.

Новостройки

В рамках ипотечной программы СМП Банка «Новая строительная недвижимость» вы можете приобрести квартиру в любой из структур, аккредитованных банком. Это может быть обычная квартира или квартира. Для этого заемщикам доступны следующие условия регистрации:

   Кредитная ставка,% годовых Минимальный депозит,% от стоимости проживания Сумма заемных средств Срок возврата
Основные условия 10.29 — для розничных клиентов;

9,99 — по льготным категориям заемщиков

10% — при использовании материнского капитала;

15% — при покупке квартиры или квартиры

От 400 тысяч до 30 миллионов рублей До 25 лет
Без первоначального взноса 14 0% До 15 млн руб
По 2 документам 12,7 — для розничных заемщиков;

12.2 — для привилегированных клиентов

40% От 400 тысяч до 30 миллионов рублей

Выбор объекта недвижимости для покупки происходит по согласованию с банком. Список аккредитованных позиций доступен на официальном сайте СМП Банка. Аккредитация вне текущего списка возможна при дальнейшей проверке и анализе компании-разработчика.

ВАЖНЫЙ! Помимо основных условий и регистрации по двум документам, потенциальные заемщики имеют доступ к ипотеке без первоначального взноса в СМП банке. Ставка будет максимальной (14% годовых), но сумма кредита составит 100% от стоимости проживания. Кредит SMP bank без первоначального взноса выдают только застройщики, ранее аккредитованные специально по данной программе.

Ипотека без первоначального взноса

получить ипотечный кредит без уплаты первого взноса из собственных средств клиента возможно в двух случаях: в рамках программы «Новое строительство» и в рамках специальных предложений (квартиры и апартаменты в жилых комплексах, о которых говорилось выше).

Из-за повышенных рисков условия кредитования будут менее привлекательными, чем базовые требования, когда требуется внести не менее 15-20% от покупной цены недвижимости.

Важно! Как только будет оплачено 15% стоимости квартиры, появится возможность снизить процентную ставку на 2% по желанию заемщика.

Другой вариант — предоставить преимущества при покупке одной или нескольких квартир в этих жилых комплексах и за счет столичных средств. Тогда сумма заемных средств будет просто уменьшена на размер этой госпомощи (453 тысячи рублей и меньше).

ПРИМЕЧАНИЕ! Более строгие требования будут применяться к основным условиям для клиентов, получающих ссуду без первоначального взноса, в том числе в отношении незавершенного страхования и других ограничений на доход и качество кредитной истории.

Под залог недвижимости

В линейке ипотечных продуктов СМП Банка есть неадекватный кредит, выданный под залог уже имеющейся собственности. Цель получения такого кредита может быть абсолютно любой, за исключением финансирования предпринимательской деятельности.

Параметры кредита под залог недвижимости:

Сумма заемных средств Процентная ставка,% годовых Срок погашения долга
От 400 тысяч рублей 12,5 — для выгодоприобретателей;

13 — для розничных заемщиков

От 3 до 15 лет

В категорию привилегированных заемщиков обычно входят участники зарплатных проектов, сотрудники компаний-партнеров банка, проверенные клиенты банка с многолетней историей сотрудничества.

При сумме кредита более 5 миллионов рублей банк вправе запросить подтверждение целевого расходования средств. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от стоимости гарантии.

Рефинансирование ипотеки в банке СПМ

Клиенты с действующими кредитными договорами, обеспеченными недвижимостью в сторонних банках, могут рефинансировать их на следующих условиях:

Сумма заемных средств Срок возврата Процентная ставка,% годовых
От 400 тысяч рублей (не более 60% в случае ипотеки на вашу недвижимость и до 85% в случае ипотеки на приобретаемый объект) До 25 лет 9,99 — 10,29 (при залоге заложенного имущества);

12.5 — 13 (с залогом собственной жилплощади)

Для заемщиков, оформляющих только страхование имущества, ставка будет увеличена на 2 п.п по ставкам, указанным в таблице.

До того момента, когда гарантия не перейдет в пользу СМП Банка, в случае рефинансирования ипотеки к установленной ставке также будет применяться повышенный процент +2 п.п.

Ипотека на нежилую недвижимость

С помощью данной программы потенциальные ипотечные заемщики СМП Банка могут приобретать нежилую недвижимость на первичном и вторичном рынке недвижимости. Условия кредита следующие:

Условия кредита Процентная ставка,% годовых Доля первого взноса,% от стоимости недвижимости Ссудные средства
3-15 лет 12,99 От 30 От 400 тысяч до 50 миллионов рублей

Оформив такую ​​ипотеку, клиент сможет приобрести нежилую недвижимость, отвечающую требованиям банка: складские, торговые, офисные, производственные и другие помещения и комплексы.

В процессе анализа поданной заявки специалисты банка изучают ликвидность объекта, требующего покупки, и принимают решение о выдаче кредита.

Акция по ипотеке

С ноября 2018 года СМП Банк предлагает специальное предложение по ипотеке: специальная ставка 9,79% для льготных категорий клиентов и 9,99% для остальных. С помощью этой программы вы можете купить квартиру в новостройке, на вторичном рынке или произвести рефинансирование. Обязательное условие — минимальный депозит 25%. При этом минимальная сумма кредита будет зависеть от региона приобретения недвижимости.

Так, при покупке в Москве и Московской области минимальная ипотека начинается от 5 миллионов, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области от 4 миллионов, а регион может получить ипотеку на долю при сумме заявки от 2 миллионов рублей или больше.

Требования заемщика

Подать заявку на получение ипотечной ссуды в Banca SMP может любой, кто соответствует следующим требованиям:

  1. Наличие российского гражданства и постоянной / временной регистрации в субъекте Российской Федерации.
  2. Полная правоспособность.
  3. Опыт работы на текущем рабочем месте не менее шести месяцев (для индивидуальных предпринимателей срок регистрации должен быть не менее 2 лет, а для предпринимателей — не менее одного года).
  4. Достаточная платежеспособность.
  5. Возрастное ограничение составляет от 21 до 65 лет на дату окончания кредитного договора.
  6. Созаемщиками являются только супруги, состоящие в официальном браке.

Банк отличается гибким подходом к требованиям, предъявляемым к клиентам. Это проявляется в:

  • возможность учета дополнительных источников дохода (пенсии, доход от аренды недвижимости, подработка и др);
  • увеличить количество созаемщиков до трех человек;
  • заключать кредитный договор не только с физическими лицами-сотрудниками, но и с индивидуальными предпринимателями и собственниками собственного бизнеса.

Как рассчитать ипотеку Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок год мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Перед подачей заявки на кредит, на этапе сбора необходимых документов каждый потенциальный заемщик должен ответить на вопрос: «Как рассчитать ипотеку в СМП Банке?» рекомендуется использовать ипотечный калькулятор. Этот инструмент позволит вам:

  • произвести предварительные расчеты и определить размер ежемесячного платежа, а также окончательную переплату;
  • установить размер минимального дохода, достаточный для обслуживания кредита;
  • адекватно оценить будущую кредитную нагрузку.

Ипотечный калькулятор СМП Банка на основании имеющихся данных (стоимость недвижимости, уровень процентной ставки, первоначальный взнос) сможет рассчитать оптимальный срок возврата кредита, исходя из которого будет достигнут текущий уровень жизни остаться в семье или, по крайней мере, не так уж плохо. Калькулятор ипотеки банка SMP поддерживает функцию досрочного погашения по четырем стратегиям, и вы можете использовать материнский капитал.

Как подать заявку

Подать заявку на ипотеку в СМП Банк можно тремя способами:

  • онлайн на официальном сайте кредитора;
  • в ближайшем отделении банка.

В первом случае клиент должен ввести основную информацию о себе и запрашиваемой ссуде в определенной форме: имя, фамилия, дата рождения, контакты, ежемесячный доход, сумма ссуды, программа ссуды и регион приобретения недвижимости. После предварительного рассмотрения и согласования потенциальный заемщик будет приглашен в банк для предварительной консультации и детального ознакомления с условиями регистрации.

Второй способ предполагает появление заказчика с уже собранным комплектом документов.

Подать заявку на получение кредита в СМП Банк и несколько других банков можно одновременно через специальный сервис на нашем сайте.

Документы для ипотеки в СМП банке

Стандартный перечень документов, необходимых для получения ипотеки, включает:

  • паспорт гражданина России;
  • анкета-заявление установленной формы;
  • документы, подтверждающие трудоустройство и получение НДФЛ или справка о доходах по форме СМП банка;
  • свидетельство о браке / разводе;
  • документы на приобретаемое имущество;
  • военный идентификатор для мужчин до 27 лет.

Кроме того, банк может запросить предварительный договор (если таковой имеется), документы о других действующих кредитных обязательствах клиента и т.д.

Клиенты — индивидуальные предприниматели или предприниматели должны предоставить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и квитанцию ​​об уплате налогов за прошлый год.

Дополнительные источники дохода можно подтвердить с помощью выписок с банковского счета, справки из Пенсионного фонда РФ и налоговой декларации.

Что делать после одобрения заявки

Среднее время обработки каждой заявки на ипотечный кредит обычно не превышает 7 рабочих дней. Именно в этот период банк рассмотрит представленный пакет документов, проанализирует кредитоспособность клиента и примет окончательное решение о выдаче кредита.

В случае принятия положительного решения заказчик должен принять следующие меры:

  1. Заключение договора страхования (страхование имущества будет обязательным, а личное страхование оформляется по желанию заемщика).
  2. Оценка недвижимости в аккредитованной банком компании (этот шаг актуален в случае покупки готового дома на вторичном рынке).
  3. Заключение договора купли-продажи с продавцом и внесение первоначального взноса (при наличии).
  4. Регистрация сделки (кредитный договор оформляется и жилье привязано к регистрирующему органу — Regpalat или MFC).
  5. Перевод оставшейся суммы на банковский счет продавца.

Эта последовательность шагов применима к стандартной схеме ипотечного кредита.

Какую недвижимость можно купить

В СМП Банке есть подробный список требований к будущему залогу. Вы можете скачать полный список документов на недвижимость и требований для получения ипотеки от СМП Банка по этой ссылке.

обязательно провести оценку объекта недвижимости. Данная оценочная компания должна быть аккредитована в СМП Банке.

Скачать список оценочных компаний Banca SMP.

Страхование ипотеки

Ипотека в Bank SMP застрахована по трем основным программам:

  • Страхование самого имущества (Это обязательное страхование. От него нельзя отказаться. Стоимость страхового полиса зависит от страховой компании, которую берет заемщик. При таком страховании заемщик будет защищен от уничтожения или повреждения ипотечной гарантии, поскольку в результате пожара, взрыва, стихийных бедствий и т д. В случае наступления страхового случая и повреждения или утраты залога страховая компания закрывает задолженность перед СМП Банком);
  • Страхование жизни (Не обязательно, но в случае отказа ставка увеличится на 2%. В этом случае застрахованы жизнь и здоровье заемщика. Если 1 или 2 группы наступают смерть или инвалидность в результате несчастного случая или болезнь, страховая компания покрывает задолженность заемщика ссудой перед СМП Банком, а имущество остается у заемщика или наследника (цена зависит от страховки, возраста, пола и других параметров будущего клиента);
  • Страхование титула (Клиент застрахован от любого оспаривания сделки по прошествии определенного периода времени после ее завершения. Возможны разные варианты: недееспособный продавец, присутствие других владельцев, принудительная транзакция и т.д.).

Как оплатить ипотеку

Погашение задолженности по заключенному кредитному договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является его неотъемлемой частью. Заемщик не может вносить ежемесячный платеж ниже указанного.

Оплата производится любым удобным способом на ссудный счет заемщика. Доступны как удаленные каналы оплаты (через интернет-банк, терминалы, банкоматы и другие сервисы), так и оплата денег через кассу банка.

Большинство вариантов погашения долга включают в себя мгновенный перевод денег, однако при использовании межбанковских банковских переводов необходимо учитывать отведенное для этого время (обычно от 1 до 5 рабочих дней).

Ипотека в СМП Банке оплачивается без комиссии в банкоматах СМП Банка и в банках-партнерах.

Досрочное погашение

В соответствии с законодательством Российской Федерации любой заемщик имеет право на досрочное погашение долга, начиная с любого дня с момента совершения сделки. Никаких штрафов или дополнительных расходов не взимается.

Чтобы внести сумму выше ежемесячного платежа, заемщик должен написать декларацию в свободной форме о намерении погасить часть долга в течение нескольких дней. В этом приложении вам нужно будет указать дату планируемого платежа и сумму платежа.

Досрочное погашение кредита в СМП банке возможно как полностью, так и частично без ограничения минимального депозита.

возможно использование материнского капитала

СМП Банк — надежный кредитор, который учитывает средства материнского капитала при ипотечном кредитовании семей с двумя и более детьми.

В размере 453 тыс. Руб. Можно оплатить первый взнос за приобретенное жилье или часть долга (начисленные проценты и основную сумму).

Использование этой государственной помощи происходит в тесном сотрудничестве с Пенсионным фондом Российской Федерации, который дает свое согласие / несогласие на данную операцию. Для этого вам нужно будет написать заявление о направлении средств на ипотечный капитал, которое рассматривается в течение месяца. В случае положительного решения деньги будут переведены на счет.

Плюсы и минусы ипотеки в СМП Банке

Основными преимуществами ипотечного кредита в СМП Банке являются:

  • лояльность клиентов;
  • выгодные условия выдачи (конкурентоспособная ставка, длительный срок погашения, минимальный первоначальный взнос);
  • значительные суммы кредита (до 50 миллионов рублей);
  • возможность оформления по 2-м документам;
  • возможность подать заявку онлайн;
  • много программ.

Среди минусов:

  • «Обязательное» страхование (в случае отказа от личного страхования тариф увеличится минимум на 2 п.п.);
  • повышение ставок по ипотеке в СМП Банке в случае получения кредита без первоначального взноса по двум документам.

Отзывы клиентов СМП Банка об ипотеке

Отзывы клиентов об ипотеке в СМП Банке полны противоположных оценок. Одни клиенты остались очень довольны условиями и услугами, другие крайне негативно отзываются о банке в целом.

Вот несколько реальных примеров:

Валерий, Пенза: «Я много лет работаю в стабильной компании и имею достаточно высокую зарплату, поэтому проблем с подтверждением дохода и сбором документов не было. Изначально я подавал заявку через сайт. На следующий день со мной связался персональный менеджер, который сопровождал сделку до конца. В итоге я получил ссуду всего за 2 недели. Все грамотно и профессионально».

Елена, Москва: «Два года назад я получила кредит в СМП Банке. Я выбрала специальное предложение в ЖК Балашиха. С клиентом, домом и квартирой возникли серьезные проблемы: сроки значительно затянулись, общая длина даже уменьшилась на 5 квадратных метров, дом еще не зарегистрирован в земельной книге. В течение нескольких недель мне не удавалось получить копию соглашения DDU от банка, чтобы обратиться в суд против застройщика. Кроме того, банк активно добивался заключения сделки именно с этим девелопером и следил за тем, чтобы все было быстро и надежно. Абсолютно не клиентоориентированный банк».

С помощью ипотеки в СМП Банке заемщик может приобрести готовое и новое жилье, квартиры, нежилую недвижимость, а также рефинансировать имеющуюся ссуду в другом банке. Условия характеризуются низкими процентными ставками, длительными сроками погашения, лояльностью клиентов и стандартными требованиями.

Пожалуйста, оставьте свой отзыв об ипотеке в СМП Банке в комментариях.

Важно! Если у вас есть вопросы по оформлению ипотеки в СМП Банке, вы можете задать их в комментариях или в рамках бесплатной консультации. Зарегистрируйтесь в специальной форме на сайте в углу экрана.

Подробную информацию о процентной ставке и условиях по ипотеке вы можете уточнить в других банках на страницах нашего сайта.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: