Привет! Студенческие ссуды — действительно очень перспективный и привлекательный продукт. Подавляющее большинство российских банков скептически относятся к категории студентов при выдаче кредитов, в том числе ипотечных. Молодой возраст, возможное отсутствие ответственности за принятые решения, небольшой опыт работы и уровень получаемого дохода — все это повышенные факторы риска. Однако есть варианты получения ипотеки молодому студенту. Рассмотрим подробнее, где и на каких условиях можно получить такой заем.
Характеристики студенческой ссуды
Студенты, особенно обучающиеся в другом городе или даже в регионе, естественно, нуждаются в жилье. Комната в общежитии не для всех предусмотрена, и условия для проживания могут быть совсем не приличными. Возможность получения ипотеки и покупки дома — объективная альтернатива аренде квартиры, тем более что размер рассрочки может быть сопоставим с ежемесячным платежом по ипотеке.
Специальных программ студенческих кредитов на российском рынке сейчас практически нет. Исключение составляют две программы регионального значения: в Ростовской области и в Краснодарском крае, по которым студенты могут получить льготные условия кредитования, в том числе снижение удельной стоимости 1 кв. М жилья, получить план рассрочки, забронировать конкретная квартира, льготная процентная ставка.
ВАЖНЫЙ! В других субъектах РФ молодые люди, отвечающие требованиям выбранного банка в возрасте 18-21 лет, могут смело рассчитывать на получение такого кредита на стандартных условиях.
В целом у студенческого кредита на квартиру много особенностей и подводных камней. К ним относятся следующие:
- возрастной ценз потенциального кандидата (теперь банки готовы кредитовать клиентов в возрасте от 18 до 21 года и старше);
- привлечь созаемщика или поручителя (здесь банк максимально страхует риски, возникающие по таким кредитным договорам от невозврата или нарушения сроков выплаты долга);
- подтверждение дохода и стабильности трудоустройства (платежеспособность должна подтверждаться справкой о доходах, декларацией или другими документами, согласованными с кредитором);
- залог приобретаемого жилья (здесь нет ничего нового — по любому договору ипотеки банк-кредитор получает купленное жилье в залог).
Важный момент! Практически все банки, выдающие ссуды молодым людям в возрасте 18 лет и старше, имеют обязательное требование о наличии общего опыта работы в один год, что практически нереально для 18-летних. Исключение составит Росевробанк, который не предъявляет этих требований. Также стоит присмотреться к банкам: Дельтакредит и Уралсиб. Там требование к общей продолжительности службы составляет всего 6 месяцев.
Какие банки ссужают студентам
Вышеупомянутые программы студенческих кредитов в Краснодарском крае и Ростовской области реализуются через Банк «Кубань Кредит». Условия получения кредита следующие:
| Сумма заемных средств | Доля депозита,% от стоимости проживания | Срок возврата | Процентная ставка,% годовых |
| От 300 тысяч до 7 миллионов рублей | От 0 | 1-30 лет | Начиная с 8,8 |
вы можете купить недвижимость по этой программе в любом доме из списка аккредитованных объектов недвижимости и строительных компаний.
Конкретные параметры кредита определяются индивидуально для каждого клиента. У банка репутация достаточно лояльного кредитора, особенно если речь идет о специальных социальных программах.
Помимо Банка Кубань Кредит возможно оформление студенческой ипотечной ссуды в Сбербанках и других банках, условия которых приемлемы для данной категории граждан.
Условия ипотеки
Давайте подробнее рассмотрим условия выдачи студенческих ипотечных кредитов в 30 крупнейших банках страны. Отсортируйте таблицу по возрасту и сравните состояние банков на вторичном рынке:
| Банк | Базовая ставка,% от | Опыт, мес | Возраст, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 7.9 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,19 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 9,25 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 8.9 | 4 | 21–65 |
| Главная.РФ | 8,6 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 7,99 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 8,49 | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9,3 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 8,49 | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 9,5 | 6 | 21–65 |
| UniCredit Banca | 8,4 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 8,99 | 6 | 20–64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18–70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21–70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22–65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21–70 |
| Банк «Санкт-Петербург | девять | 4 | 18–70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20-85 |
В этой таблице студенческий кредит на квартиру в новостройке:
| Банк | Размещение, % | PV, % | Опыт работы, лет | Возраст, лет |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,3 | 15 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 9,8 | 15 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,99 | 15 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 9.2 | ветры | 6 | 21–65 |
| Росбанк | 10,74 | 15 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | девять | ветры | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 10,75 | 15 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 9.15 | 15 | 4 | 21–65 |
| ДОМ.РФ | 8.9 | 15 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 9,49 | 10 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 9.2 | 10 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 9,49 | ветры | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,8 | 15 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9.2 | 15 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 15 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 9.1 | 10 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 9,5 | ветры | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 10,99 | 15 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 9,29 | 15 | 6 | 20–64 |
| UniCredit Banca | 9,4 | ветры | 6 | 21–65 |
Таблица наглядно демонстрирует общее схожесть условий получения студенческой ссуды. Однако наиболее выгодными параметрами являются Сбербанк России, где можно получить кредит под 7,4% годовых, при условии погашения суммы долга максимум за семь лет, а также требование достижения возраста 21 года.
Требования к студенту
Рассматриваемые банки предъявляют достаточно стандартные требования к российским студентам. Между ними:
- Гражданство России.
- Возраст — не менее 18 лет.
- Наличие общего трудового стажа не менее шести месяцев.
- Достаточная кредитоспособность (по согласованию с банком доходы ближайших родственников, которые станут созаемщиками, могут быть учтены при расчете суммы кредита и ежемесячных выплат).
- Отсутствие плохой кредитной истории, что влечет за собой просрочки и серьезные нарушения кредитных договоров с третьими лицами.
- Наличие суммы, необходимой для выплаты депозита.
- Место регистрации студента в регионе присутствия банка.
ВАЖНЫЙ! В дополнение к вышеуказанным требованиям банк может потребовать, чтобы кредитный договор был обеспечен гарантией третьей стороны.
Созаемщики и поручители подчиняются аналогичным требованиям, которые являются обязательными.
Документы
В каждом банке будет свой перечень документов, необходимых для подачи заявки на получение кредита. В обобщенном варианте он включает:
- паспорт гражданина РФ с пропиской;
- документы, непосредственно подтверждающие трудоустройство и получение стабильного дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, справка 2-НДФЛ, выписки из лицевого счета клиента и т д);
- анкета на ипотеку;
- студенческий билет (при оформлении ипотечного кредита в Кубани);
- документы залога;
- СНИЛС.
Кроме того, этот список можно значительно расширить. Поручитель и созаемщик кредита предоставляют точно такой же пакет документов.
Как организовать
Порядок получения студенческой ссуды одинаков для всех остальных категорий заемщиков. В целом это выглядит так:
- Отслеживайте предложение, имеющееся на российском рынке, и выбирайте наиболее подходящее (для этого нужно внимательно ознакомиться с условиями кредита и воспользоваться ипотечным калькулятором).
- Сбор заявленной документации (необходимо сделать заранее, чтобы подать заявку с полным пакетом).
- Подача заявки (осуществляется путем подачи предварительной онлайн-заявки или напрямую связавшись с офисом обслуживания банка).
- Рассмотрение кредитной заявки (банк может принять решение по каждой поданной заявке от 1 до 10 рабочих дней, в зависимости от сложности конкретного дела).
- Подписание всех документов о положительном решении кредитора (вместе с заемщиком устанавливается день подписания кредитного договора и кредитного договора, поэтому имущество обременяется регистрирующим органом).
- Оформление сделки.
- Оплата первоначального взноса за счет личных средств заемщика.
- Выдача суммы кредита (поскольку ипотека является целевой ссудой, в большинстве случаев банк перечисляет оговоренную в договоре сумму на счет продавца приобретенного жилья).
Для вторичного жилья может быть добавлен дополнительный элемент: оценка имущества, которая оформляется в виде профессиональной оценки экспертной компанией, аккредитованной банком.
Студенческий кредит в Сбербанке
Специальной программы ипотечного кредитования студентов в Сбербанке России сегодня нет. Клиент этой категории может получить ипотечный кредит, как уже упоминалось выше, по любой стандартной ипотечной программе.
В настоящее время доступны следующие продукты:
- Покупка строящегося жилья;
- Покупка готового жилья;
- Ипотека + материнский капитал;
- Строительство жилых домов;
- Загородная усадьба.
Минимальная сумма кредита по всем продуктам составляет 300 тыс. Руб., Максимальная рассчитывается исходя из полученного дохода. Срок кредита — до 30 лет. Заемщику должен быть не менее 21 года.
Конкретные условия выдачи ипотеки утверждаются индивидуально для каждого клиента с учетом характеристик и стоимости приобретаемого жилья, а также состояния и платежеспособности самого заемщика.
Сегодня оформить студенческий кредит можно в российских банках. Для этого студент должен быть старше 18-21 года, иметь стабильный доход и работу, а также положительную кредитную историю.
Сегодня только Кубанский Кредитный Банк готов предложить специальную программу льготных условий для студентов для жителей Ростовской области и Краснодарского края. Жители других регионов России могут получить такой кредит на общих основаниях в крупнейших банках страны. Условия в них достаточно выгодные, кроме того, учитывается доход ближайшего родственника, который может стать созаемщиком.
Вам также будет интересно узнать об ипотеке в размере 6%, которая поможет молодым семьям получить ипотеку с низким процентом.
Задавайте свои вопросы в комментариях. Оцените статью и поставьте лайк.
Наш юрист по ипотеке всегда на связи. Обязательно запишитесь к нему на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте. Он обязательно подскажет, как решить проблему с ипотекой.
