Привет! Тема нашего сегодняшнего поста — «Ипотека в 2017 году». Вы узнаете, что происходит сегодня в мире ипотеки, прогнозы на 2017 год и что нас ждет в 2018 году.
Последние изменения в 2017 году (основные тенденции)
Ипотека — одна из основных форм приобретения недвижимости населением. Копить на квартиру достаточно сложно, поэтому многие пользуются этим финансовым инструментом. Однако в последнее время он стал практически недоступен — жесткие требования со стороны банков, рост процентных ставок и так далее. Поэтому многих волнует вопрос: что будет с ипотекой в 2017 году? Станет ли доступнее? Можно ли будет купить квартиру в связи с изменениями?
Большинство экспертов говорят, что в 2017 году ожидается рост спроса на ипотеку. Это будет обеспечено следующими факторами:
- Уменьшите стоимость жилья. Рынок недвижимости в последние годы неуклонно сокращается. В результате цены на жилье значительно упали, что говорит о повышении его доступности. В таких условиях многие жители нашей страны считают 2017 год удачным для получения ипотечной ссуды и покупки жилья.
- Финансовая стабильность и устойчивость. Благодаря действиям правительства РФ и ситуации на внешних рынках (цена на нефть стабилизировалась) риски для экономики снизились, а значит, банки могут активизировать операции по кредитованию. Даже динамика обменного курса на данный момент не предполагает высокой доходности, что приведет к оттоку средств из этого сегмента финансового рынка и их направлению, в том числе на ипотеку.
- Снижение учетной ставки ЦБ. На протяжении 2017 года базовая процентная ставка ЦБ РФ снижалась. Это также связано с финансовой стабильностью и появлением возможности обеспечивать экономику более дешевыми деньгами. Эксперты говорят, что до конца года ставка продолжит снижаться. В результате кредиты, в том числе ипотека, в 2017 году подешевеют.
- Государственные программы. В 2016 году ипотечный и строительный сектор выжили исключительно благодаря госпрограммам строительства жилья для бюджетников и льготным ставкам по ипотеке для отдельных категорий населения. В текущем году большая часть мер господдержки сохранена. Это также вселяет некоторый оптимизм в перспективы ипотечного кредитования в 2017 году.
Поэтому судьба ипотеки в этом году зависит от многих факторов. Большинство из них говорят о положительной динамике ипотечных кредитов. Однако нельзя исключать возможность падения цен на нефть, которое может кардинально изменить направление всех прогнозов. К сожалению, зависимость экономики нашей страны от сырьевого экспорта все еще очень высока.
Новости крупнейших банков
В июне 2017 года Центральный банк Российской Федерации снизил базовую процентную ставку на 0,25 процентного пункта. Это второе падение в этом году. Банки также следят за этой тенденцией. В частности, Газпромбанк сразу после изменения ставки Банком России также снизил процентную ставку по программам ипотечного кредитования. Сбербанк снизил ставки по ипотеке в июне и сейчас находится на самом низком уровне с тех пор, как банк предложил эту программу. Группа Внешторгбанка также ожидает дальнейшего снижения ставок по ипотеке в 2017 году.
В то же время ряд банков, например Альфа-Банк, не предвидят в ближайшее время снижения ставок и существенной интенсификации выдачи ипотечных кредитов. В банке считают, что существующее предложение Альфа-Банка на рынке уже достаточно конкурентоспособно. Кроме того, следует отметить, что снижение ставок по ипотеке в 2017 году возможно только после снижения ставок по депозитам, что может привести к оттоку вкладчиков. Не все финансовые институты готовы пойти на такой риск.
Интересный факт касательно ипотечного рынка — очень небольшое количество предложений в 2017 году по ипотеке без первоначального взноса. Этот продукт исчез с рынка с лета 2014 года и полностью не вернулся на сегодняшний день. И это несмотря на высокую доходность (ставки по ипотеке без первоначального взноса существенно выше, чем по ипотеке с минимальными начальными вложениями).
Однако высокая доходность в этой ситуации обеспечивается высоким риском, и не все банки готовы зарабатывать больше на рискованных операциях. Примечательно, что ни один из крупных банков в настоящее время не использует данный кредитный продукт. Газпромбанк запустил пилотный проект по выдаче ипотечных кредитов без первоначального взноса, но вскоре прекратил финансирование таких проектов.
Как получить ипотеку без залога и в каких банках можно из этого поста.
Государственные новости
Что касается госструктур, то согласно правительственной и банковской статистике наблюдается рост продаж жилья и ипотеки. Это свидетельствует о начале экономического роста в нашей стране. Основным фактором, определяющим позитивный прогноз по ипотеке на 2017 год, является процентная ставка.
По мнению экспертов Агентства по ипотечному кредитованию недвижимости, ставка в ближайшие несколько лет не превысит 10% годовых, а через пару лет вполне может составить 6-8% годовых и продолжит движение к выравниванию с процентные ставки.Европейские ипотечные кредиты. По крайней мере, государство прилагает для этого все необходимые усилия, стабилизируя экономику и оказывая господдержку отдельным категориям людей.
При этом основным вопросом, который беспокоит участников ипотечного рынка, является продолжение программы его господдержки, которая была запущена в 2015 году. Многие госчиновники выступают за продление программы, а значит, ипотеку они и дальше будут развивать в 2017 году. Последние новости по этой теме весьма оптимистичны.
Поэтому замминистра финансов РФ заявил, что, несмотря на то, что в бюджете 2017 года не предусмотрены средства на реализацию этой программы, проблема может быть решена.
Во-первых, программа может финансироваться за счет собственных средств АИЖК, во-вторых, источником может выступать резервный фонд и так далее. Таким образом, вопрос развития ипотеки пока решается, и вполне возможно, что по итогам года на рынке будет наблюдаться сильный рост.
Прогноз по ипотеке на 2017 год
Основными факторами роста ипотеки в 2017 году являются цены на жилье и продолжающееся снижение базовой процентной ставки Банка России. Из-за резкого падения цен на недвижимость многие семьи смогли купить свои дома. Это основной источник роста ипотечного кредитования.
Кроме того, несмотря на отмену или приостановку программы государственной поддержки жилищных ссуд, осталось довольно большое количество населения, которое имело право на различные льготы при обращении за получением и обслуживании банковских ссуд на покупку жилья. Например, реализуется программа по обеспечению жильем военных.
Они получают сертификаты, которые можно использовать, в том числе, в качестве первоначального взноса. Аналогичная ситуация и с молодыми семьями, сотрудниками компаний и государственных органов, которым федеральные и региональные власти могут частично компенсировать первоначальный взнос или размер ежемесячного платежа по ипотеке.
Материнский капитал также активно используется для решения проблемы. Благодаря ему часто покупается земля, на освоение которой семья берет ипотечный кредит и по окончании строительства заключает договор с банком или закладывает дом и продолжает обслуживать ссуду.
Отсутствие доступного жилья — негативный фактор, влияющий на рынок ипотеки. До кризиса большие квартиры строились и пользовались спросом. Квартиры-малогабаритные квартиры раскупались довольно быстро и продолжают пользоваться спросом, но на рынке таких квартир явно не хватает.
Это приводит к тому, что потенциальный клиент принимает ипотечный кредит, но не может найти подходящую квартиру. В то же время постепенно достраиваются жилые дома и постепенно появляется предложение малогабаритных квартир.
Поэтому прогнозы по ипотеке на 2017 год достаточно оптимистичны. Единственными ограничивающими факторами являются политическая воля правительства РФ и динамика цен на нефть.
Что будет с ипотекой в 2018 году
Основные прогнозы, которые сейчас формируются экспертами на 2018 год, касаются в основном процентной ставки. По мнению многих, он продолжит снижаться и остановится на уровне 7-8% годовых. Предпосылки для этой динамики заключаются в следующем:
- Выборы президента РФ состоятся в 2018 году, поэтому власти приложат все усилия, чтобы обеспечить социальную стабильность и продемонстрировать успехи в экономике. Рост ипотечного кредитования может стать достаточно яркой иллюстрацией экономического развития страны.
- Государственная поддержка. Скорее всего, в связи с выборами к концу 2017 года возобновятся государственные программы поддержки ипотечного кредитования, которые окажут основной эффект в 2018 году.
- Низкие инфляционные ожидания. В настоящее время Минэкономразвития РФ прогнозирует уровень инфляции 4-5% в год. Такие значения позволяют ЦБ РФ еще больше снизить процентную ставку, что приведет к снижению ставки по ипотеке.
Поэтому в ближайшие годы эксперты и специалисты ожидают роста ипотечных кредитов. Это связано с повышенной финансовой стабильностью страны, наличием программ государственной поддержки и сложившимися макроэкономическими факторами.
Подробнее о том, что такое ипотека с господдержкой и как ее получить, читайте в следующем посте.
Подбор ипотеки доступен прямо на нашем сайте для ТОП-30 банков России. Обязательно ознакомьтесь с текущими условиями ипотеки на текущий год.
