Ипотека в Альфа-банке в 2021 году: условия, процентная ставка, калькулятор и отзывы клиентов

Для многих граждан России решение жилищного вопроса возможно только с помощью заемных средств. Ипотека Альфа-Банка — подходящий вариант для покупки квартиры, дома с земельным участком, рядного дома, квартиры в стадии строительства или с уже зарегистрированным титулом. Рассмотрим подробнее условия и особенности получения.

Ипотечные программы Альфа-Банка

Если раньше Альфа-Банк предлагал потенциальным клиентам широкий спектр жилищных продуктов, включая выдачу кредитов на покупку гаража, комнаты, квартиры и строительство индивидуального дома, то в последнее время он серьезно сократил ипотечное направление.

Сегодня для заемщиков доступны следующие ипотечные программы:

1. Готовый дом.
2. Строящийся дом.
3. Программа рефинансирования.
4. Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Разберем сроки регистрации для каждого из них.

Готовое жилье

Кредит на вторичное жилье в Альфа-Банке — отличный выбор для людей, которые экономят время и планируют максимально быстро переехать. Предметом кредитного договора может быть любое самостоятельное жилое строение, отвечающее требованиям банка.

Ключевые условия получения кредита:

• срок погашения — до 30 лет;
• размер привлеченных средств — от 600 тысяч до 50 миллионов рублей;
• первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости жилой площади на рынке.

Приобретенное жилье будет передано в залог банку.

В качестве дополнительной опции клиенты могут воспользоваться «Паспортной ипотекой», по которой максимальная сумма кредита не может превышать 30 миллионов рублей.

Новостройка

Ипотечный продукт, целью которого является покупка квартиры в новостройке, будет актуален для заемщиков, желающих без долгих ожиданий обустроить свой дом с нуля. Вы можете приобрести недвижимость в собственности, аккредитованной банком, или подать заявку на одобрение в процессе подачи заявки на кредит.

Параметры программы следующие:

• размер кредитных средств — до 50 миллионов рублей;
• срок погашения долга — от 1 до 30 лет;
• доля первого взноса — 15%.

ПРИМЕЧАНИЕ! Указанный минимальный депозит в размере 15% относится только к наемным клиентам. Стандартная категория заемщиков должна будет заплатить единовременно 20% от покупной цены недвижимости.

Если применяется опция «Ипотека с паспортом», сумма первоначального платежа будет увеличена минимум до 50%.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рефинансирования существующей ипотеки, выданной в стороннем банке, сократит текущий взнос за счет снижения процентной ставки и / или увеличения срока кредита, а также изменения валюты (это будет выгодно для заемщиков с валютные займы).

Условия кредита в Альфа-Банке:

• срок погашения долга — не более 30 лет;
• процентная ставка — от 8,9% годовых;
• сумма — до 50 миллионов.

Максимальная сумма кредита будет определяться остатком долга по текущей облигации и уровнем кредитоспособности клиента.

Обязательные требования для подачи данного заявления:

• строгое отсутствие просрочек по рефинансируемой ссуде и других нарушений условий договора;
• положительная финансовая репутация заявителя;
• срок заключения договора не менее шести месяцев назад;
• оформленное право собственности на недвижимость;
• нет реструктуризации долга и рефинансирования.

Кредит под залог

Кредит под залог имеющейся недвижимости предоставляется на:

• покупка квартиры, дома с землей, таунхауса или квартир;
• косметика, капитальный ремонт и другие улучшения жилья;
• обустройство недвижимости (покупка крупной и дорогой техники, предметов домашнего обихода и интерьера).

получить такую ​​ипотечную ссуду в Альфа-Банке можно на следующих условиях:

• размер кредитных средств — не менее 600 тысяч рублей;
• срок окупаемости — до 30 лет;
• отношение суммы привлеченных средств к оценочной стоимости обеспечения — не более 60%.

Кроме того, клиенту предоставляется возможность получить запрошенную сумму без отчета о целевом расходовании предоставленных средств. Однако в этом случае вы сможете получить не более 50% от стоимости гарантии.

ВАЖНЫЙ! Отдельных программ кредитования на покупку гаража, квартиры, комнаты или квартиры, а также на строительство дома нет.

Также в Альфа-Банке нет ипотеки без первоначального взноса из-за нежелания банка иметь дело с высокорисковыми кредитами.

Подробнее о том, как оформить ипотеку без залога, вы можете прочитать в специальном посте.

Ставки по ипотеке в Альфа-Банке

Процентные ставки по рассматриваемым ипотечным продуктам зависят от категории заемщика, согласия / отказа в страховании и первоначального взноса. Ниже представлена ​​сводная таблица со ставками.

Значения, указанные в типовых условиях, распространяются на участников зарплатных проектов, заключивших договор комплексного страхования. Для обычных клиентов ставка вырастет в среднем на 0,3 процентных пункта.

Если предметом ипотеки является дом с земельным участком или рядный дом, то ставка также будет увеличена на 0,5 и 0,25 процентных пункта соответственно.

Если заемщик откажется от страховки, ставка по кредиту увеличится на 2 процентных пункта до базовой величины.

ВАЖНЫЙ! Минимальная ставка по программе «Новостройка» в размере 8,9% годовых устанавливается только для программ покупки жилья партнерами банка (Группа ЛСР, Семейная группа КАСКАД, Группа РГ-Девелопмент, Glorax Development Group, ФСК «Лидер» и др.).

Калькулятор ипотеки Альфа-Банк Стоимость ₽ Первоначальный взнос 30% Срок Год Месяцы Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Чтобы полностью понять будущую кредитную нагрузку, потенциальному заемщику рекомендуется рассчитывать ипотеку с помощью калькулятора Альфа-Банка. Этот инструмент позволит вам уточнить размер ежемесячного платежа и процентную ставку.

Альтернативный способ расчета ипотеки в Альфа-Банке — использование нашего ипотечного калькулятора, который представит основные кредитные показатели для заемщика не только в табличной, но и в графической форме. В частности, пользователь, помимо суммы ежемесячного платежа, будет получать данные, относящиеся к последнему превышению платежа и уровню дохода, необходимому для любой кредитной услуги.

Льготы для зарплатных клиентов

Клиенты с зарплатной картой в Альфа-Банке имеют ряд преимуществ перед стандартной категорией заемщиков. Эти привилегии включают:

• лояльность к соискателю;
• сокращенный пакет предоставляемых документов;
• сниженная процентная ставка по всем ипотечным продуктам;
• минимальные сроки рассмотрения кредитной заявки.

Действительно, наемный клиент представлен банком как надежный партнер, доходы и прочая информация которого известны и стабильны. Работодатель такого заемщика также отличается максимальной прозрачностью.

Требования заемщика

Заемщик, обращающийся за ипотечной ссудой в Альфа-Банке, должен предварительно проверить соблюдение следующих обязательных требований:

1. Гражданство любого государства (российское гражданство не является принципиальным ограничением).
2. Возрастное ограничение — от 21 до 70 лет.
3. Стаж работы по месту нахождения не менее 4 месяцев, общий стаж — 1 год.
4. Полная правоспособность.
5. Нет плохой кредитной истории.

При рассмотрении ипотечных заявок банк достаточно строго относится к качеству кредитной истории клиента. Если будет обнаружена информация о просроченных платежах или просрочках, высока вероятность того, что такая заявка будет отклонена.

Регистрационные документы

В перечень ценных бумаг, предоставляемых заемщиком, входят:

1. Паспорт РФ (или любого другого государства).
2. Форма заявки.
3. Документы, подтверждающие трудоустройство и получение стабильного дохода.
4. Документы о залоге собственности.

Дополнительно Альфа-Банк требует СНИЛС, ИНН и военный билет для мужчин до 27 лет.

Если предприниматель выступает заемщиком, необходим полный пакет документации, включая регистрационные документы, налоговую декларацию / отчетность, выписку со счета.

Подтвердить доход можно как с помощью стандартного сертификата 2-НДФЛ, так и с помощью справки произвольной формы.

Для клиентов, у которых нет возможности собрать полный комплект документов и справок, есть специальная опция «Паспорт ипотеки». Но нужно быть готовым к тому, что ставка будет немного выше базовой.

Порядок регистрации

Процедура получения ипотечной ссуды в Альфа-Банке включает следующие стандартные шаги:

1. Подбор подходящего участка и дома, в котором квартира будет приобретена в ипотеку.
2. Заключение договора купли-продажи с продавцом (необходимо заранее уведомить, что сделка будет оформлена с участием банка).
3. Подготовка пакета документов и подача заявки на ипотеку.
4. Заключение кредитного договора и кредитного договора.
5. Выплата первого взноса на банковский счет продавца.
6. Оформление сделки в Регпалате или МФЦ и обременение приобретенного жилья.
7. Перевод оставшейся суммы кредита продавцу (по безналичному расчету).

Заявка на получение кредита в Альфа-Банке отправляется удаленно через сайт или остается в выбранном офисе обслуживания. Обработка вашей заявки занимает в среднем 5-10 рабочих дней. Общий срок заключения ипотеки с момента подачи такого заявления составляет 3-4 недели.

Если объект недвижимости приобретается на вторичном рынке, в приведенный выше список шагов также входит оценка имущества в оценочной компании, аккредитованной Альфа-Банком.

Страхование

Обязательное страхование в Российской Федерации включает только страхование имущества, которое защищает приобретенное жилье от потери и повреждения. От такой страховки нельзя отказаться.

Что касается личного страхования (жизни и здоровья заемщика), то его можно оформить только по инициативе клиента. Любое давление и навязывание услуг недопустимо.

Однако Альфа-Банк, как и большинство кредиторов в России, автоматически увеличивает утвержденную процентную ставку в случае отказа от полного страхования, тем самым стимулируя покупку полиса личного страхования.

Для заключения договора банк рекомендует воспользоваться услугами Alpha Insurance.

Ипотечное обслуживание и досрочное погашение

Обслуживание долга по заключенному кредитному договору осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей. Текущая форма выплаты — пожизненная рента (погашение равными долями в течение всего срока кредита).

Вы можете произвести следующий платеж любым удобным для покупателя способом:

• через интернет-банк;
• в кассе Альфа-Банка;
• перевод из другой кредитной организации;
• через банкоматы / терминалы.

В случае нарушения сроков оплаты банк взимает штраф за каждый день просрочки согласно собственной тарифной политике.

Клиенты, которые намереваются рассчитаться по счетам в банке раньше, чем ожидалось, могут сделать это без штрафов и комиссий. Для этого необходимо заранее известить Альфа-Банк о своих намерениях и написать соответствующее заявление в произвольной форме с указанием даты платежа и суммы к оплате.

Плюсы и минусы ипотеки в Альфа-Банке

Неоспоримыми преимуществами получения ипотеки являются:

• надежность кредитной организации;
• гибкие условия кредита (длительный срок погашения, значительная сумма кредита);
• привлекательные процентные ставки;
• льготы для наемных клиентов;
• возможность оформить паспорт;
• большая сеть отделений и банкоматов, очень удобных для оплаты.

Недостатки:

• всего 4 ипотечные программы Альфа-Банка;
• отсутствие социально ориентированных кредитных проектов;
• льготы только участникам зарплатных проектов и тем заемщикам, которые согласились заключить договор комплексного страхования.

Отзывы

Отзывы о ссуде на покупку дома в Альфа-Банке имеют по большей части положительные стороны и основаны на профессионализме менеджеров и авторитете кредитора. Примеры:

Светлана, Москва: «Я работаю с Альфа-Банком около 10 лет. Сначала как плательщик заработной платы, затем как деловой партнер. Ни разу не было ни одного комментария в сторону обслуживающего персонала. Я взял ипотеку год назад и теперь уже погасил кредит. Сделка была заключена почти за 3 недели. Мы очень быстро просмотрели заявку и подписали все документы. По оплате тоже не было жалоб и вопросов. Он все погасил досрочно, по договоренности с банком».

Михаил, Санкт-Петербург: «Банк мне очень нравится. Прослужил в нем несколько лет. Поэтому вопросов о том, где оформить ипотеку, не возникало. Купили квартиру в новостройке по льготной процентной ставке, девелопер — партнер банка. По этой причине все было выполнено максимально быстро».

Потенциальные заемщики могут подать заявку на получение ипотечной ссуды в Альфа-Банке по одной из четырех доступных программ, по которым можно приобрести готовую и строящуюся недвижимость, а также рефинансировать имеющуюся ссуду у другого кредитора. Максимально можно получить до 50 миллионов рублей сроком до 30 лет с привлекательными процентными ставками.

Подробнее об условиях ипотеки в других банках вы узнаете позже. Процентная ставка по ипотеке в ТОП-30 банках представлена ​​отдельным постом.

Оцените пост и поставьте лайк.