Asian Pacific Bank предлагает своим клиентам различные ипотечные программы на выгодных условиях. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется ипотека АТБ и какие требования предъявляются к заемщику.
Ипотечные программы АТБ
В настоящее время потенциальные заемщики могут воспользоваться одной из следующих доступных ипотечных программ:
- Покупка готового жилья.
- Покупка квартиры на этапе строительства.
- Военный заем.
- Адресная ссуда под залог имеющихся домов.
- Сдаваться.
- Ипотека для молодой семьи.
- Ипотека на долю квартиры или комнаты.
- Кредит на дом.
Помимо перечисленных программ, вы можете использовать такие опции, как:
- «Легкая ипотека» (надпись на двух документах);
- «Материнский капитал» (с помощью государства можно оплатить первый взнос или погасить часть основного долга и начисленных процентов);
- «Квартиры» (под 9-9,25% годовых на срок до 30 лет и первоначальный взнос 20%).
Ключевые особенности ипотечных продуктов АТБ:
- все ссуды выдаются на срок от 3 до 30 лет;
- возможность подать заявку онлайн;
- лояльное отношение к покупателям;
- нет ипотеки без первоначального взноса;
- возможность регистрации с минимальным пакетом документов.
Условия ипотеки
Разберем условия ипотечного кредита в Азиатско-Тихоокеанском банке.
На вторичное жилье
Этот продукт позволяет вам приобретать недвижимость с уже зарегистрированной собственностью. Параметры будут такими:
Приобретать личную страховку не нужно, но при ее отмене тариф автоматически повышается на 0,7 п.п до базового значения.
ПРИМЕЧАНИЕ! Если клиент подтверждает свой доход справкой в форме банка, ставка увеличится на 0,5 процентного пункта.
Ипотека на новостройку
Условия получения целевого кредита на недвижимость для покупки строящейся недвижимости в АТБ следующие:
- первый взнос — не менее 20% от стоимости дома;
- сумма — до 20 миллионов рублей;
- ставка по кредиту — от 8,75% годовых.
Срок погашения кредита стандартный — до 30 лет.
В индивидуальном порядке банк может снизить ставку для категорий заемщиков с тремя и более детьми по программе «Жилье для российской семьи», а также в Дальневосточном федеральном округе и Байкальском регионе. В среднем скидка может составлять 0,25 — 0,5 п.п.
Ипотека «Молодая семья»
Программа для молодых семей позволяет приобрести любое жилье: комнату, совместное проживание, готовую квартиру или готовые предметы, а также квартиры.
Условия регистрации следующие:
- возраст супругов (или одного) — до 35 лет;
- срок кредита — до 30 лет;
- размер кредитных средств — от 300 тыс руб.
Семьи с детьми имеют возможность снизить кредитную нагрузку на срок до 3 лет. В течение этого льготного периода ваш ежемесячный платеж будет уменьшен.
Участвовать в программе может любая молодая семья, в том числе неполная с одним из родителей.
ВАЖНЫЙ! Обязательным условием является документальное подтверждение необходимости улучшения жилищных условий и очередность постановки на учет в органах местного самоуправления.
Рефинансирование ипотеки в АТБ
Продукт рефинансирования позволит заемщикам с активным ипотечным кредитом от стороннего банка снизить текущую ставку и получить более выгодные условия.
Параметры кредита:
- срок — от 3 до 30 лет;
- ставка — от 8,75% годовых.
Клиент должен выплатить минимум 6 процентных периодов по предыдущей ипотеке, не допускать задержек и ремонтных работ.
Для строящихся объектов требуется соответствие 214-ФЗ и аккредитация АИЖК.
Окончательная процентная ставка будет определяться индивидуально для каждого клиента, в зависимости от качества его кредитной истории, страховки, соблюдения обязательных требований банка и т.д.
Военная ипотека в АТБ
Ипотека АТБ для военнослужащих, участвующих в НИК, возможна при следующих условиях:
Максимальный срок погашения определяется месяцем, в котором заемщику исполняется 45 лет.
Первоначальный взнос может быть оплачен как за счет собственных средств клиента, так и путем снятия денег с его индивидуального сберегательного счета.
Ипотека под залог недвижимости
приобрести новое жилье под залог существующего в АТБ можно при следующих условиях:
Заложенное банку имущество должно иметь высокую ликвидность и соответствовать требованиям по году постройки, доступности коммуникаций, местоположению, качеству ремонта и т.д.
Доля квартиры или комната
Программа покупки комнаты или доли в квартире имеет следующие параметры кредита:
Что касается комнаты, то покупать ее можно только в общих квартирах. Заявка на получение кредита «на покупку комнаты в общежитии» будет отклонена из-за низкой ликвидности этих объектов.
Ипотека на дом
В отдельную программу входит покупка частного дома, таунхауса или коттеджа. Условия регистрации:
- ставка по кредиту — от 11,5% годовых;
- сумма — от 300 тысяч рублей;
- первый взнос — не менее 50% от стоимости дома;
- срок погашения до 30 лет.
Приобретаемый объект должен быть пригоден для круглогодичного проживания, иметь хорошие подъездные пути и инфраструктуру, а также необходимые коммуникации.
Кроме того, АТБ выдает целевые кредиты на строительство его дома. Параметры кредита останутся прежними, за исключением процентной ставки. Его минимальный размер начинается с 12,25% годовых.
Ипотека под материнский капитал
Ипотечный продукт, предполагающий использование капитала, выдается на следующих условиях:
вы можете купить готовую недвижимость или квартиру в строящемся доме. Стоимость проживания не может превышать меньшую из двух величин: остаток капитала и оценочную стоимость имущества.
ВАЖНЫЙ! В случае отказа от личного страхования тариф автоматически увеличивается на 3,5 п.п.
Калькулятор ипотеки Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Использование ипотечного калькулятора в АТБ позволит вам произвести предварительные расчеты относительно суммы ежемесячного платежа, окончательной стоимости кредита и необходимого минимального дохода.
Для получения этой информации необходимо будет ввести следующие данные в специальной форме:
- стоимость приобретаемого жилья;
- размер первоначального взноса;
- период возврата;
- значение процентной ставки.
Получив итоговую таблицу от калькулятора, пользователь сможет реально оценить свою кредитоспособность и изменение уровня жизни семьи после взятия жилищного кредита.
Как подать заявку
Оформление кредитной заявки осуществляется двумя способами: онлайн на официальном сайте кредитной организации и лично в офисе обслуживания.
Онлайн-заявка не подразумевает окончательного решения. Часто возникают ситуации, когда после положительного рассмотрения такого заявления заказчик предоставляет необходимый пакет документов и получает отказ по объективным причинам.
Персональная подача заявки на ипотеку осуществляется в удобное для обеих сторон время путем заполнения анкеты и подачи всех документов.
Документы
В перечень документов, необходимых для подачи заявления, входят следующие документы:
- Форма заявки.
- Российский паспорт.
- Документы, подтверждающие трудоустройство и доход.
- Залоговые документы.
- Военный билет (для заемщиков до 27 лет).
Кроме того, банк может оформить пенсионное свидетельство, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке, рождении детей, брачный договор, а также документы о действующих кредитных обязательствах.
Страхование
Согласно российскому законодательству заемщик обязан заключить договор страхования имущества, который при наступлении страхового случая (повреждение, потеря предмета залога) компенсирует убытки.
Страхование здоровья и жизни клиента оформляется только по запросу клиента. Навязывание и угрозы в случае отказа в отклонении заявки абсолютно недопустимы и незаконны. При этом в полномочия банка по приобретению только страхования имущества входит возможность повышения базовой процентной ставки на 0,7 процентного пункта по всем ипотечным программам.
Авансовый платеж и возврат
Способ оплаты ипотечной задолженности в АТБ согласовывается с клиентом во время подписания кредитного договора и плана платежей, в котором четко указываются дата и сумма, подлежащая выплате. Выплаты производятся равными долями в течение всего срока кредита.
Оплата производится заемщиком любым удобным и доступным способом. Между ними:
- интернет-банк;
- кассир в банке (наличными);
- платежные терминалы;
- услуги по отправке электронных переводов;
- Почта России и тд
Что касается досрочного погашения, каждый заемщик имеет законное право погасить свой долг до срока, указанного в договоре. Для этого в АТБ необходимо оформить декларацию произвольной формы с указанием суммы депонирования и даты ожидаемого платежа. Никаких комиссий и штрафов не взимается.
Погашение долга
В случае нарушения сроков погашения долга к заказчику будут применены штрафные санкции в виде начисленных штрафных санкций (размер прописан в договоре). Если просрочки носят стабильный характер, то кредитор вправе потребовать расторжения договора и возврата остатка долга.
Если заемщик осознает проблему в выполнении своих обязательств и предложит решения, банк может пойти ему навстречу и предложить реструктуризацию долга или рефинансирование кредита.
Против злостных неплательщиков применяются контрмеры: подача заявления в суд о взыскании предмета залога.
Плюсы и минусы ипотеки в АТБ
Среди основных преимуществ ипотечных продуктов АТБ:
- возможность получения кредита без подтверждения дохода;
- привлекательные варианты кредитования (до 30 лет, конкурентоспособные процентные ставки, заемные средства до 20 млн рублей);
- обширная продуктовая линейка;
- социальные проекты (военный заем, молодая семья, капитал);
- быстрое рассмотрение заявки (до 2-х рабочих дней);
- подать заявку в режиме реального времени.
К недостаткам можно отнести:
- увеличение процентов на 0,7 п.п в случае отказа от полного страхования (налогообложение услуг);
- повышенные требования к приобретаемой недвижимости;
- любые требования созаемщиков или поручителей по контракту.
Отзывы
Среди отзывов заемщиков, воспользовавшихся программами ипотечного кредитования в Азиатско-Тихоокеанском банке, значительная доля принадлежит крайне негативным. Примеры отзывов с ведущих банковских ресурсов:
Ирина, Благовещенск: «В начале мая этого года мы с мужем подали заявку на ипотеку в отделении АТБ. В течение 3 недель в банк были доставлены необходимые документы, созаемщики и поручители. Прошло почти 1,5 месяца, а нам даже не перезвонили. На все наши вопросы о статусе заявки нам отвечают: «Пожалуйста, подождите». В результате они ушли в другой банк».
Елена, Чита: «Банк рекомендовали друзьям благодаря выгодным ставкам по ипотеке. Кредит в целом выдали без проблем. Дальнейшее обслуживание и экспертиза сотрудников выявили все недостатки, в том числе: отказ платить текущий взнос третьим лицам, незаконное списание средств для погашения долга (задержек не было), взимание комиссии при продлении страховка. Ко всему этому добавляется неуважительное отношение рабочих и длинные очереди».
Ипотечный кредит под гарантию ПАО Азиатско-Тихоокеанский Банк можно получить по восьми программам с различными условиями, по которым заемщик сможет приобрести готовое жилье, квартиру в новостройке, квартиру, дом, комнату или долю в квартиру, а также рефинансировать имеющуюся ипотеку в третьем банке. Параметры проекта предполагают срок погашения до 30 лет, первоначальный взнос 20% и процентную ставку 8,75% годовых.
Все условия ипотеки в банках страны вы можете увидеть в специальном посте. Также мы подготовили для вас информацию о скидках по ипотеке.
Ждем ваших вопросов.
Напоминаем о бесплатной консультации специалиста. Просто заполните форму на нашем сайте.
