Ипотека в банке жилищного финансирования: калькулятор, условия и отзывы

Не всегда удается осуществить домашнюю мечту самостоятельно. Высокий уровень цен на недвижимость и недостаточный уровень доходов семьи не позволяют совершать покупку на собственные средства. В этих случаях ипотека от Банка жилищного финансирования может оказаться большим подспорьем. Различные кредитные программы предназначены для решения самых разных ситуаций с клиентами.

Ипотека в «Банке по финансированию дома»

Банк жилищного финансирования — это финансовое учреждение, специализирующееся на улучшении условий жизни населения в зависимости от исходной ситуации, финансовых возможностей и пожеланий самого заемщика.

Первоначально БЖФ был основан в Москве в 1994 году двумя партнерами: К. Писаревым и Ю. Жуковым (совладельцы группы ПИК).

Сегодня финансовая организация признана одним из лучших ипотечных провайдеров в России и получила рейтинг «А» от Национального рейтингового агентства, а также «Эксперт РА» на уровне рубля».

Руководство банка на достаточном уровне занимается постоянной модернизацией услуг по кредитованию недвижимости и имеет в своем арсенале следующие новые элементы:

• Онлайн-одобрение заявок.
• Отдельные программы для молодых семей (с использованием материнского капитала).
• Отдельный офис для заемщиков и партнеров.
• Онлайн — звонок для клиентов.

Примечание! Поскольку банк имеет узкую специализацию на ипотечном кредитовании, он профессионально подходит к планированию и сопровождению каждой сделки.

Преимущества ипотеки в «Банке жилищного финансирования»

Перед подачей заявки на одобрение ипотеки каждый заявитель самостоятельно отслеживает условия всех конкурентов, чтобы определить наиболее выгодные для себя. Прежде всего, потенциального клиента интересуют его личные преимущества, вытекающие из будущего сотрудничества, а также отличительные характеристики кредитора. Разберем преимущества ипотеки, выданной в «Банке жилищного финансирования»:

• Низкий уровень процентных ставок по кредиту — сэкономите семейный бюджет за счет меньшей переплаты.
• Возможность получать одобрение по требованию через Интернет экономит время заемщика, которое в настоящее время является самым дорогим активом.
• При анализе доходов семьи есть возможность задействовать до четырех человек (с учетом близких родственников и др).
• За рассмотрение заявки платить не нужно.
• Кредитный специалист согласовывает с клиентом все нюансы сделки в удобное для него время и оформляет все необходимые документы.
• Вы можете подтвердить документацию прямо в отделении банка, потому что представитель всегда на месте.
• Для согласования требуется минимум документов.

Условия

Первое, на что обращают внимание клиенты при изучении ипотечного кредита, — это условия, которые напрямую влияют на уровень будущих расходов. Затем рассмотрим условия ипотеки, выданной банком жилищного финансирования для каждой программы отдельно:

На официальном сайте каждой программы вы можете подать заявку и сразу рассчитать ежемесячный платеж. В городах, расположенных вдали от районных центров, суммы верхних пределов будут ниже.

Кредит на квартиру

Стандартная кредитная программа, которая имеет первоначальный взнос и может быть оформлена на жилье на вторичном рынке. В этом случае не будут применяться никакие дальнейшие скидки, как и требования кредитора.

Ипотека с субсидией

Купить квартиру на вторичном рынке жилья может семья при наличии субсидии при условии внесения 20% первоначального взноса. Некоторые категории граждан имеют право на получение субсидии.

Ипотека и материнский капитал

Популярная программа по финансированию покупки недвижимости для молодых семей, имеющих сертификат на получение MC. Он составлен в соответствии с законодательством об улучшении жилищных условий, ориентирован в основном на детей.

Ипотека по 2 документам

Постоянные клиенты, которые обслуживаются в «Банке жилищного финансирования» на определенный срок, могут оформить ипотеку только по двум документам: гражданскому паспорту и СНИЛС. Это связано с тем, что кредитор может самостоятельно определять размер ежемесячного дохода.

Кредит на ремонт

Иногда невозможно провести ремонт без привлечения дополнительного финансирования, которое можно получить под сохранность квартиры или другой недвижимости. Будет отдано до 60 процентов сметной стоимости жилья.

Кредит на большие покупки

Составлен на сохранность имеющейся недвижимости, при этом можно получить до 8 миллионов рублей сроком на 20 лет. Жилье должно располагаться в городах, где есть офис Банка жилищного финансирования».

Ипотека без первоначального взноса

Банк сможет полностью оплатить жилье заемщика только в том случае, если ссуда будет обеспечена залогом существующей ликвидной гарантии. Кредитор не предоставляет ипотечные программы без первоначального взноса.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по каждой заявке устанавливается индивидуально, в зависимости от личных и финансовых обстоятельств заемщика.

Снижение уровня тарифов зависит от следующих определяющих факторов:

• Официальное трудоустройство и наличие справки 2 — НДФЛ.
• Специальная ставка на снижение стоимости проезда 0,49%.
• Страхование жизни, здоровья и имущества.

Примечание! Решение об использовании любого понижающего коэффициента принимается заемщиком самостоятельно.

Жилищное финансирование Банк Кредитный калькулятор Стоимость ₽ Авансовый платеж 30% Срок год мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Современные технологии позволяют будущим заемщикам заранее рассчитать возможные расходы по кредиту и спланировать бюджет на период погашения. Онлайн-калькулятор не требует специальных навыков от соискателей ипотеки и состоит из следующих блоков:

• Тип недвижимости для покупки.
• Ориентировочная стоимость.
• Размер первоначального взноса.
• Желаемый срок оплаты.
• Суммарный доход всех участников процесса.
• Этакий расчет процентов (стандартный, аннуитетный).
• Социальный статус заемщика.

На основе предоставленных данных калькулятор Банка жилищного финансирования автоматически рассчитает ежемесячный платеж для общего понимания, а также общий профицит в процентном и денежном выражении.

Примечание! Расчет будет приблизительным, и на момент запроса ссуды в него могут быть внесены изменения в зависимости от обстоятельств личного дела и установленных окончательных условий.

Требования заемщика

Home Finance Bank не предъявляет жестких требований к заемщикам и идет на уступки при заключении ипотечного кредита. Общие требования включают следующий набор функций:

• Достигнув совершеннолетия.
• Возрастной диапазон ограничен возрастным пределом — 65 лет.
• Наличие общегражданского паспорта.
• Регистрация по месту фактического проживания.

Доход клиента оговаривается индивидуально, в зависимости от рода занятий и нюансов занятия. В заявке на получение кредита учитываются как официальные источники, так и источники, заявленные клиентом в запросе.

Этапы сделки

Процедура выдачи кредита в «Банке жилищного финансирования» проходит в соответствии с установленными правилами и состоит из следующих этапов:

• Подготовка документов банковским специалистом для ознакомления и подписи клиентом.
• В назначенное время клиент подписывает кредитный договор и все дополнительные соглашения, ознакомившись с их содержанием.
• При этом имущество и заемщик страхуются по заранее выбранным параметрам.
• Подписать договор купли-продажи и ипотеку с нотариальным заверением и ввести запрет на отчуждение в ЕГРН до исполнения обязательств перед банком.
• После проверки всех документов, подписанных банковским юристом, разрешается передать кредитные средства продавцу, а ключи — покупателю в присутствии сотрудника банка.

Дальнейшее сопровождение договора осуществляет ответственный сотрудник, который обязан контролировать выполнение плана погашения и ежегодного перестрахования жилья.

Примечание! Перед операцией необходимо провести независимую оценку недвижимости специализированным агентством.

Ипотечные документы

При соблюдении всех условий и предварительных расчетов клиента необходимо подготовить необходимые документы для подачи в ближайшее отделение банка жилищного финансирования:

• Документ, удостоверяющий личность заемщика и всех остальных участников (жена, поручитель).
• ГОСТИНИЦА.
• Свидетельство о браке (рождение детей).
• Документы, подтверждающие ежемесячный доход семьи.
• Копия трудовой книжки с рабочего места.
• Пакет документации на недвижимость.

В отделении банка нужно заполнить анкету по форме кредитора, указав полную информацию о семье.

По ипотеке потребуется следующая документация:

• Паспортные данные всех владельцев.
• Выписка из ЕГРН.
• Акт собственности.
• Техническая документация на объект.
• Нет долга за коммунальные услуги.
• Справка из ЖЭК по форме 3 о прописанном.
• Отчет независимого эксперта.

Все документы представляются в оригинале после принятия кредитором положительного предварительного решения на юридическую экспертизу специалистами банка.

Страхование

Страховые услуги являются обязательными для предмета ипотеки и добровольными для заемщика. Заемщик может выбрать программу страхования самостоятельно, однако тарифная сетка на оплату услуг для всех страховщиков примерно одинакова:

• Страхование жизни и здоровья заемщика — от 0,5 до 1,5 процента от общей суммы.
• Страхование титула — от 0,3 до 0,5 процента.
• Страхование имущества — зависит от общего состояния и состояния имущества (от 0,1 до 0,5 процента).

Страхование имущества закреплено в национальном законодательстве и является обязательным для исполнения. В случае отмены страхования здоровья и жизни процентная ставка будет увеличена или будет применяться переменная ставка, которая может меняться в зависимости от колебаний экономических показателей страны. Ежегодно необходимо переоформлять договор страхования имущества, но с каждым годом сумма будет уменьшаться, и счет пойдет на остаток долга перед банком.

Оплата

Правильно организованная платежная система по кредитному договору также экономит время клиента, не заставляя его каждый раз думать об удобном способе или вспоминать его в последний момент. Есть несколько способов произвести оплату:

• В ближайшей кассе Жилфинанс Банка.
• Через кассу любого другого банка (при наличии всех требуемых по договору реквизитов).
• БЖФ Банкомат.
• С помощью пункта приема платежей «Золотая Корона».
• Система моментальных платежей PAYMO.
• Личный кабинет на сайте банка.
• Настройка регулярного платежа с карты или расчетного счета клиента.

Промедление крайне нежелательно, так как штрафные санкции повредят ваши карманы, а восстановить утраченную кредитную репутацию не так-то просто. Размер неустойки прописан в кредитном договоре в разделе «Ответственность сторон». За каждый день просрочки банк взимает двойную процентную ставку по кредиту.

вы можете произвести оплату полного или частичного погашения долга без уплаты дополнительных комиссий, при условии, что заявка подана до начала платежного периода, следующего за отчетным периодом.

Отзывы клиентов

Большое спасибо коллективу метро Маяковская, особенно Дмитрию Иванову. Грамотное сопровождение сделки, помимо подробных ответов на все вопросы, оставило только приятные впечатления от сервиса. Ипотекой доволен, все условия соблюдены.

Я клиент банка четыре года. Меня удивило ответственное отношение сотрудницы Татьяны к обработке моей заявки на рефинансирование в другом банке. Специалист банка проверил все этапы обработки запроса и помог правильно и грамотно оформить транзакцию. Большое спасибо!

В 2016 году я пытался получить кредит под залог квартиры и был приятно удивлен скоростью выдачи денег. Я выплатил долг заранее, без дополнительных комиссий, и ипотека была оформлена за 14 дней вместо 30. Обратите внимание!

Заявка в банк, финансирующий недвижимость, на ссуду на недвижимость или под залог уже существующей, будет рассмотрена в кратчайшие сроки при соблюдении всех условий и при указании клиентом правдивой информации в онлайн-заявке.

Подробнее об условиях ипотеки в других банках и процентной ставке на сегодня вы можете узнать из наших следующих статей.

Если у вас остались вопросы по ипотеке и оформлению сделки, ждем вас на бесплатную консультацию юриста. Регистрация через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Оцените пост и поставьте лайк.