Ипотека в банке МТС 2021: калькулятор, проценты, условия и как оформить

Купить новую квартиру, заплатив сразу всю сумму, мало у кого есть. Ипотечный банк МТС — это реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Программы банка позволяют покупать квартиру как в новостройках, так и на вторичном рынке. Есть специальные предложения от застройщиков с льготными процентными ставками.

МТС Банк

ПАО «МТС-Банк» основан в 1993 году. За последние 25 лет кредитная организация прошла большой путь и сегодня входит в число 50 крупнейших банков России, занимая 44-е место по размеру капитала и 48-е место по активности.

Банк обслуживает более 1,5 млн клиентов. В спектр предоставляемых финансовых услуг входят:

• Депозиты;
• Ссуды, в том числе ипотека;
• Переводы и платежи;
• Банковские карты;
• Инвестиции;
• Страхование

В своей работе МТС Банк основывается на развитии удаленных сервисов. Его цель — стать лучшим цифровым банком в России, предоставляя клиентам максимальное удобство и функциональность для доступа к банковским продуктам.

По итогам 2017 года МТС Банк получил чистую прибыль в размере 2 млрд рублей и вошел в десятку самых прибыльных банков страны.

Ипотечные программы МТС-Банка: Условия

МТС Банк предлагает клиентам различные программы ипотечного кредитования.

Новостройка

С помощью ипотеки МТС Банка можно купить новую квартиру от застройщика.

При покупке квартиры в новостройке действуют следующие условия:

• Сумма кредита — от 500 тысяч до 25 миллионов рублей.
• Срок составляет от 3 до 25 лет.
• Без первоначального взноса.

Вторичка

Основным недостатком оформления ипотеки в МТС-банке для вторичного рынка является то, что программа доступна только для сотрудников АФК «Система», ее дочерних и зависимых обществ, а также для сотрудников предприятий, заключивших договор с банком на все обслуживание зарплатного проекта.

При покупке квартиры на вторичном рынке действуют следующие условия:

• Сумма кредита — от 500 тысяч до 25 миллионов рублей.
• Срок составляет от 3 до 25 лет.
• Первоначальный взнос — от 20 до 80%.

Рефинансирование ипотеки

МТС Банк предлагает клиентам возможность рефинансировать ипотечный кредит, выданный как в самом банке, так и в сторонней кредитной организации. Это позволяет снизить процентную ставку или продлить срок контракта, что в конечном итоге уменьшит размер ежемесячного платежа. Кроме того, заемщик может выбрать удобный план погашения кредита.

Условия рефинансирования:

• Сумма кредита — от 1 до 30 миллионов рублей.
• Срок составляет от 3 до 25 лет.
• Без первоначального взноса.

В МТС Банке действует специальная программа покупки жилья от застройщика «Лидер-Инвест». В этом случае минимальная процентная ставка составляет 5,8% годовых.

Важно! Максимальная сумма кредита определяется индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его финансового положения.

Процентные ставки московского МТС Банка по ипотеке в 2021 году

Действующие кредитные программы МТС-Банка предусматривают выдачу кредитов по следующим ставкам:

Заемщики также несут расходы по уплате комиссионных сторонним организациям, которые обеспечивают личное и имущественное страхование, а также оценку и страхование имущества.

По программе «Новое строительство» предусмотрена скидка 0,2% годовых для заемщиков, получающих зарплату на банковские карты.

В МТС Банке действует система надбавок по действующим ставкам:

• 4%, если заемщик не оформляет личный страховой полис.
• 1% при отсутствии страхования имущества.
• Для программ «Новое строительство» и «Рефинансирование» — 5%, если заемщик не предоставит залог на приобретенную квартиру в течение 60 дней с момента подписания кредитного договора.

Важно! МТС Банк удерживает с заемщиков, нарушивших свои обязательства по договору, неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Калькулятор ипотеки от МТС Банк Стоимость ₽ Первоначальный взнос 30% Срок погашения Год Месяцы Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Прежде чем принять решение о покупке недвижимости в кредит, необходимо понять, сможет ли клиент банка своевременно производить регулярные платежи. Нарушение обязательств грозит штрафами и повреждением кредитной истории.

Калькулятор ипотеки МТС Банк позволяет рассчитать, сколько заемщик должен будет платить кредитору ежемесячно. Для этого нужно указать несколько параметров:

• Ориентировочная сумма.
• Тип периодического платежа: аннуитетный или дифференцированный.
• Ставка.
• Размер единовременной выплаты по беременности и родам, если таковая имеется.
• Начало контракта и его продолжительность.

Также калькулятор позволит рассчитать параметры ипотечной ссуды при частичном досрочном погашении.

Требования заемщика

Граждане России в возрасте от 18 до 65 лет при постоянной регистрации могут получить ипотеку в МТС Банке. Также на момент выплаты кредита 65 лет. То есть, если ипотека выдается на 25 лет, то на момент подписания договора заемщику не должно быть больше 40 лет. Для тех, кто просит банк рефинансировать ссуду, максимальный возраст составляет 68 лет.

Заемщик должен иметь общий стаж работы не менее 1 года, из которых 3 месяца — на последней работе. Для рефинансирования достаточно 3 месяцев общего опыта.

Если заемщик моложе 23 лет, ему нужен хотя бы один заемщик для получения ипотеки. В договоре могут участвовать 1 основной заемщик и до 3 созаемщиков.

Рефинансированный заем также должен соответствовать ряду требований:

• Зарегистрируйтесь не ранее, чем за 1 год до обращения в МТС Банк.
• Остаточная сумма долга не должна превышать 80% залоговой стоимости имущества.

Пакет документов

Для получения ипотечной ссуды в МТС Банке заемщику необходимо предоставить следующие документы:

• Форма заявки.
• Заграничный пасспорт.
• Копия СНИЛС.
• Заверенная копия трудового отчета. Это не требуется для сотрудников Системы JSFC и предприятий, которые переводят заработную плату на банковские карты.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Для заемщиков, получающих зарплату на карты МТС Банк, есть возможность оформить справку в форме банка.

Для рефинансирования кредита стороннего банка также необходимо предоставить:

• Копия кредитного договора.
• Правоустанавливающие документы на квартиру.
• Справка об остатке ссудной задолженности.

Важно! После погашения рефинансированной ссуды заемщик должен предоставить МТС Банку справку об отсутствии задолженности.

Как подать заявку

подать заявку можно, лично обратившись в офис банка. Эту услугу предоставляют все отделения кредитора. При себе необходимо иметь полный комплект документов. При заполнении заявки важно указать действующий номер телефона и иметь его при себе. Специалисты банка могут перезвонить вам для уточнения деталей.

Срок рассмотрения

Стандартный срок рассмотрения заявки — 2 дня. Для рефинансирования — 3 дня. Если рефинансируемый кредит выдается в МТС Банке, срок рассмотрения увеличивается до 10 дней.

Но банк не обязан давать ответ потенциальному заемщику именно в этот срок. По регламенту его можно увеличить на 2 дня. Кроме того, бывают нестандартные случаи, когда банку требуется дополнительное время для принятия окончательного решения, о котором сотрудники кредитора немедленно сообщают клиенту.

Что делать после контакта

После получения положительного решения клиент банка должен предпринять следующие действия:

• Выберите конкретный объект недвижимости и согласовайте его с банком.
• Заключаем с собственником договор купли-продажи.
• Передать часть стоимости продавцу (если это требуется по договору).
• Получите страховые полисы (если заемщик решит это сделать).
• Оформить переход права собственности на недвижимость.
• Заключите кредитный договор с банком.
• Оставшуюся сумму по договору купли-продажи перечислить продавцу.
• Оформить залог недвижимости в пользу МТС Банка.

Важно! С момента принятия решения до оформления всех документов должно пройти не более 3 месяцев. В случае рефинансирования — 1 месяц.

Страхование

МТС Банк не обязывает заемщиков оформлять страховку. Но наличие подходящих полисов позволяет сэкономить на процентах.

Срок ипотечного кредита исчисляется годами или даже десятками лет. В этот период финансовое положение заемщика может ухудшиться. В какой-то момент может вообще перестать выплачивать ссуду. Страхование и залог снижают риски кредитора. При их наличии заемщик может обоснованно рассчитывать на более низкую процентную ставку и быть уверенным, что в наиболее неблагоприятной ситуации его обязательства перед кредитором будут полностью выполнены.

Есть три варианта страхования:

• Личное: жизнь и здоровье заемщика застрахованы.
• Заголовок: ответственность заемщика застрахована. Если она перестанет выполнять свои обязательства перед банком, страховая компания возьмет на себя это обязательство.
• Имущество. Защищает имущественный объект от порчи или полной утраты.

Страхование включает дополнительные расходы. Однако пренебрегать им не стоит, так как это позволяет снизить процентную ставку и поможет в случае форс-мажорных обстоятельств: болезни, потери работы, пожара или другого стихийного бедствия.

Плюсы и минусы ипотеки в МТС Банке

Преимущества:

• Высокий максимальный порог суммы и срока кредита.
• Предпочитаемые программы от разработчиков.
• Скидки участникам зарплатных проектов.
• Отсутствие первоначального взноса при покупке квартиры на первичном рынке и рефинансировании.
• Возможность рефинансировать ранее полученную ипотечную ссуду по более низкой процентной ставке.
• Разветвленная сеть офисов и отделений банков.

Недостатки:

• Программа вторичного рынка доступна только тем заемщикам, которые получают зарплату по банковской карте.
• Надбавки к процентным ставкам за отсутствие личного и имущественного страхования и просрочки залога.
• Невозможность подать онлайн-заявку в банк для принятия предварительного решения.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов об ипотеке в МТС Банке

• Игорь, Москва: «В начале года мы с женой решили купить квартиру в новостройке. Мы связались с несколькими банками одновременно. Заявку одобрили две компании, в том числе МТС Банк. Мы выбрали это, потому что условия были более благоприятными: ставка составляла 9,7%, а первоначальный взнос составлял всего 10% (в итоге мы заплатили 20, поэтому ссуда была меньше). Менеджеры все очень четко объяснили. Все документы были заполнены в течении 5 дней. Оплата также удобна, в любом офисе МТС. Я хочу получить их карту, поэтому я вообще не хожу в банк, а плачу только через Интернет.»
• Юлия, Москва: «В августе 2018 года обратилась в ДО« Марксистская »за консультацией по ипотечному кредиту. Важно: ранее, ранее, я звонила на горячую линию 88002500520, где мне сказали, что если я не получу зарплату на кредитную карту, я могу получить ипотеку, но ставка будет немного выше. Сотрудница отдела с крайне раздраженным лицом (как будто я лично прошу у нее денег) сказала мне, что если у меня нет зарплатной карты, то они не дадут мне ипотеку. В итоге он отправил меня в офис (метро Технопарк), сказав, что они все равно не дадут мне ипотеку. Я сразу позвонил на горячую линию, где очень удивились, что мне дали такой совет в отделении банка. Похоже, что сами сотрудники не знают, на каких условиях банк выдает ипотеку.»
• Игорь, Москва: «Мы с женой брали ипотеку в 2012 году. Все выплаты всегда производились вовремя. Через год начали вносить авансовые платежи. В банке за их счет можно сократить срок или уменьшить размер ежемесячного платежа. Сотрудники посоветовали нам сократить срок, так как переплата в этом случае будет меньше. А если потом вам нужно будет снизить выплату (снизится зарплата или что-то еще), вы всегда можете подать заявку на рефинансирование. Сделали это в начале года. Ставки снизились, мы сознательные должники, думали, они не откажут. Не было. Сначала попросили собрать полный пакет документов (хотя они у всех уже есть). А потом отказались! Решили пойти в другой банк. Так и началось. Кредит удалил нашу информацию об ипотеке. Заявки сроком на 1 месяц предоставляются нам сроком на 30 дней. И все по регламенту. Предложили программу снижения тарифа и снова попросили собрать все документы. Они их едят или что-то в этом роде.»

Действующие ипотечные программы МТС-Банка предусматривают покупку квартир как на первичном, так и на вторичном рынке. Заемщики могут рефинансировать имеющуюся ипотечную ссуду, выданную либо в МТС Банке, либо у стороннего кредитора. Максимальная сумма — 25 миллионов рублей, а срок — 25 лет, удовлетворит интересы как молодой семьи, покупающей свой первый дом, так и зрелых людей, решивших переехать в загородный дом. Минимальная процентная ставка — 8,7% годовых. А в случае покупки недвижимости у застройщика «Лидер Инвест» — 5,8%.

[urlspan] Вы можете подать заявку на ипотеку одновременно в нескольких банках по этой ссылке [/ urlspan], а если вам нужна бесплатная юридическая консультация по ипотеке, оставьте свои данные онлайн-консультанту на сайте.

Вам также будет интересно узнать сегодняшнюю ставку по ипотеке в других банках.