Ипотека в банке Российский капитал в 2021 году: программы, процентная ставка, условия, отзывы и онлайн калькулятор

Для большинства граждан Российской Федерации покупка жилья за собственные средства требует много времени и сил. Для тех, кто хочет решить жилищный вопрос без долгих ожиданий, решением может стать ипотечный кредит. Интересным вариантом может стать Банк Русский Капитал, где ипотека выдается сразу по шести направлениям.

Ипотечные программы банка Российский Капитал

Ипотека в российском столичном банке в 2021 году: графики, процентная ставка, условия, отзывы и онлайн-калькулятор

Сегодня клиентам Банка Русский Капитал доступны следующие ипотечные продукты:

  1. Ипотека на первичное проживание.
  2. Ипотека под готовые объекты.
  3. Рефинансирование.
  4. Военный заем.
  5. Семейная ипотека.
  6. Деньги под залог.

Разберем условия кредита по каждому более подробно.

Ипотека на новостройку

В соответствии с этой программой заказчик сможет приобрести квартиру, рядный дом или апартаменты в кредит еще на стадии их строительства. Сделка разрешена только для тех объектов, которые успешно прошли аккредитацию в Дом.рф.

Условия регистрации:

  • первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • размер привлеченных средств — до 20 млн рублей (в регионах до 10 млн рублей);
  • срок кредита — от 3 до 30 лет.

уточнить перечень согласованных объектов недвижимости можно на сайте Банка Русский Капитал, позвонив на горячую линию или лично обратившись в авторизованный сервисный центр.

Ипотека на вторичное жилье

Параметры получения ипотеки на покупку второго дома аналогичны условиям ипотеки на новостройки. Разница заключается в величине процентной ставки, а также в возможности приобретения недвижимости, принадлежащей Дом.рф. Это имущество, которое также было приобретено в ипотеку, но из-за невыполнения заемщиком своих обязательств было продано с аукциона.

Таким образом, при покупке готового жилья можно получить до 20 млн рублей на срок до 30 лет при единовременной оплате не менее 20% от рыночной стоимости жилой площади.

Вторичное жилье должно соответствовать требованиям банка в отношении года постройки, наличия необходимых услуг и коммуникаций, материалов для полов и стен и так далее. Ветхое, аварийное, социальное / коммунальное жилье, включенное в программу сноса, в залог не принимается и т.д. Главное требование — высокая ликвидность.

Семейная ипотека

Семьи со вторым и / или третьим ребенком имеют право на получение ссуды на покупку недвижимости при поддержке государства и субсидированной процентной ставке.

Условия определены на федеральном уровне:

  • срок окупаемости — до 30 лет;
  • первый взнос — не менее 20%;
  • сумма — до 8 миллионов рублей и до 3 миллионов рублей в регионах;
  • процентная ставка — 6% годовых.

Ставка 6% действует только в течение льготного периода, общая продолжительность которого не может превышать 8 лет. Также будет применяться ставка, рассчитанная как справочная ставка ЦБ РФ + 2 п.п.

Действие данной госпрограммы не распространяется на семьи с одним ребенком.

Рефинансирование ипотеки

Ипотеку в другом банке можно рефинансировать в Банке Русский Капитал. Целью программы рефинансирования является снижение ставки по кредиту, увеличение срока погашения долга и / или изменение валюты соглашения.

Параметры такого ипотечного продукта:

  • размер привлеченных средств — не более 20 миллионов рублей (до 80% от оценочной стоимости гарантии);
  • срок погашения — от 3 до 30 лет;
  • процентная ставка — от 8,75% годовых.

ПРИМЕЧАНИЕ! Банк Русский Капитал разрешает рефинансирование уже рефинансированных ипотечных кредитов (количество таких сделок не ограничено).

Сам кредит должен быть выдан не менее полугода назад. Заявку могут одобрить только проверенные заемщики, не допустившие просрочки и других нарушений условий договора.

Военная ипотека

Ипотека российским военнослужащим, состоявшим в НИС более 3 лет и прошедшим службу в российской армии, оформляется на следующих условиях:

  • размер кредитных средств — не более 2,486 млн рублей;
  • срок выплаты — от 3 лет до призывного возраста 45 лет на момент последней выплаты;
  • процентная ставка — 9% годовых.

возможна покупка как строящегося, так и готового жилья, одобренного банком, Дом.рф и Росвоенипотека.

Первоначальный взнос осуществляется за счет накоплений на индивидуальном счете заемщика, полученных из государственного бюджета.

Деньги под залог

Кредит на покупку недвижимости под залог существующего дома является строго адресным и выплачивается на следующих условиях:

  • сумма кредита — до 20 миллионов рублей;
  • срок погашения долга — от 3 до 30 лет;
  • ставка — от 9,25% годовых.

Выделенные средства можно использовать только для покупки недвижимости, соответствующей требованиям банка и Дом.рф. Любые другие расходы запрещены.

Процентные ставки по ипотеке

Фактические процентные ставки по всем представленным ипотечным продуктам приведены в таблице ниже.

Ипотека в российском столичном банке в 2021 году: графики, процентная ставка, условия, отзывы и онлайн-калькулятор

Дополнительные возможности

Ипотека в российском столичном банке в 2021 году: графики, процентная ставка, условия, отзывы и онлайн-калькулятор

В настоящее время клиентам Банка Русский Капитал доступны следующие дополнительные возможности:

  1. Легкая ипотека.
  2. Самая низкая ставка
  3. Переменная ставка
  4. Материнский капитал.

Их действие направлено на снижение итогового профицита кредита и получение финансовой помощи от государства. Разберем условия для них более подробно.

Материнский капитал

Средства по сертификату на маткапитал в размере 453 тыс. Рублей могут быть использованы для оплаты первоначального взноса или погашения текущей задолженности по основному долгу и начисленных банком процентов.

Российские семьи с двумя и более детьми могут получить такую ​​помощь из государственного бюджета.

При оформлении ипотеки в банке с российским капиталом с использованием маткапитала такая категория заемщиков вправе рассчитывать на сниженный первоначальный взнос — от 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Легкая ипотека

При этом варианте заказчик предоставляет минимальный комплект документации, но ставка автоматически увеличивается на 0,5 процентного пункта. В минимальный пакет документов входит паспорт заемщика и второй документ на его усмотрение (ИНН, СНИЛС, военный билет, паспорт и так далее).

Документы, относящиеся к приобретаемому имуществу, также необходимо предоставить в банк.

Переменная процентная ставка

Использование переменной кредитной ставки будет актуально для тех заемщиков, которые пытаются адаптироваться к экономической ситуации в стране. Его минимальное значение сегодня составляет 10,11% годовых и зависит от индекса потребительских цен.

Ставка пересматривается и при необходимости корректируется раз в квартал. Клиент должен быть проинформирован об изменении условий.

Ставка ниже

Опция позволяет в случае единовременного платежа на сумму от 2 до 10% от суммы кредита снизить текущую ставку на 0,5–3 процентных пункта на весь период или на 2–3,5 п.п в год, 1-4 п.п на 3 года.

Конкретные условия и их удобство обсуждаются индивидуально с каждым заказчиком.

Калькулятор ипотеки Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Будущую комиссию по кредиту, включая незавершенные платежи по ипотеке, можно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора. Наш сервис, введя ключевые данные о ссуде (сумма, срок, ставка, дата выдачи), предоставит пользователю полную информацию о:

  • размер ежемесячного платежа (с распределением по основному долгу и процентам);
  • окончательная стоимость кредита (переплата);
  • размер минимального дохода клиента по обслуживанию долга.

Подробный расчет ипотеки можно проанализировать в двух форматах: в виде таблицы и наглядной диаграммы.

Банковские требования к заемщику

Ключевые требования:

  1. Возрастное ограничение — от 21 до 65 лет.
  2. Гражданство РФ и прописка в регионе присутствия банка.
  3. Стабильная занятость и достаточная платежеспособность.
  4. Опыт работы не менее шести месяцев на текущем рабочем месте.

Если доход первичного заемщика недостаточен, банк разрешает ему привлечь до 4 созаемщиков, отвечающих аналогичным требованиям.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Заемщику необходимо заранее подготовить 2 комплекта обязательных документов: для подачи заявки на получение кредита и карту на приобретаемую недвижимость. Рассмотрим подробнее полноту.

Для заявки

Для рассмотрения заявки вам потребуются следующие документы:

  1. Форма заявки.
  2. Паспорт РФ.
  3. Документы о доходах (банк принимает только официальные справки).
  4. Рабочие документы (копия рабочего места, GPA или регистрационные документы для ИП).
  5. Военный билет.

В случае семейной или военной ипотеки заемщику необходимо будет предоставить свидетельства о рождении детей в первом случае и свидетельство участника НИС во втором.

По квартире

Ипотека в российском столичном банке в 2021 году: графики, процентная ставка, условия, отзывы и онлайн-калькулятор

По недвижимости в пакет документов входят:

  • DDU или договор о передаче прав по нему (требуется подтверждение договоров для таких документов);
  • оценка жилья (для объектов вторичного рынка);
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • договор купли-продажи / подарка / обмена и так далее;
  • кадастровый паспорт.

Порядок регистрации

Оформление ипотеки в банке Русский Капитал происходит по следующему сценарию:

  1. Ищите жилье для покупки.
  2. Подготовка комплекта документации.
  3. Подача заявки на кредит (онлайн заявки на получение кредита в банке нет).
  4. Рассмотрение заявки банком (2-7 рабочих дней).
  5. В случае положительного решения — заключение кредитного договора.
  6. Оплата заемщиком первого взноса.
  7. Степень собственности и регистрация сделки в Росреестре.
  8. Передача оставшейся суммы продавцу.

Для военной и семейной ипотеки добавлено взаимодействие с третьим органом (Пенсионный фонд РФ и Росвоенипотека).

Условия оформления ипотеки

Минимальный срок рассмотрения заявки — 2 рабочих дня. Практика показывает, что банк рассматривает поступившую заявку около 5 дней. Точный срок зависит от выбранной программы и участия госорганов в сделке.

Общая продолжительность транзакции с момента обращения клиента напрямую зависит от конкретного случая и его сложности. В среднем через 3-4 недели заемщик становится владельцем собственного дома (при условии, что он обременен банком).

Страхование

Ипотека означает:

  • страхование имущества (защита от риска потери и повреждения гарантий на весь период кредитования);
  • личное страхование (застрахованы риски, связанные с потерей здоровья клиента или страховым случаем его смерти).

ВАЖНЫЙ! Последний вид страхования не является обязательным и приобретается только на усмотрение заемщика. Исключением здесь является оформление ипотеки по программе «Семейная ипотека», для которой необходимо будет оформить договор комплексного страхования.

Авансовый платеж и возврат

Оплата по кредитному договору производится ежемесячно в виде аннуитетных платежей. Доступны следующие способы оплаты:

  • точки приема платежей Мегафон, Связной, Ростелеком;
  • кассир в банке;
  • аТМ и терминалы банков-партнеров;
  • банковские переводы со счетов третьих лиц;
  • интернет-банкинг.

При использовании сторонних вариантов оплаты важно учитывать, как долго деньги зачисляются на ссудный счет заемщика. Обычно это занимает 1-5 рабочих дней.

Помимо стандартного постепенного погашения долга, заказчик имеет право на досрочное расторжение договора. Никаких штрафов и комиссий не взимается. Для такой операции необходимо написать заявление произвольной формы на имя руководителя банка Русский Капитал с указанием суммы к оплате и даты оплаты.

Преимущества и недостатки ипотечной ссуды в российском столичном банке

Ключевые преимущества:

  • партнерство с агентством Дом.рф;
  • множество программ ипотечного кредитования;
  • выгодные условия;
  • минимальные сроки рассмотрения заявки;
  • применение дополнительных вариантов финансирования;
  • реализация социальных проектов.

Недостатки:

  • возможность покупки дома только из списка аккредитованных объектов;
  • обязательное страхование (страхование требуется при оформлении ипотеки на приобретаемое имущество);
  • прием только официальных документов и справок.

Отзывы клиентов банка

Отзывы о кредитах банка «Российский капитал» на крупнейших банковских порталах противоречивы. Примеры:

Инна, Москва: «Я обращалась за ипотекой в ​​несколько банков, в том числе в самый крупный. Отторжение было везде, кроме столицы России. И они очень подробно проверили нас с мужем. В итоге все было выполнено успешно. По услуге, срокам и заключению сделки комментариев нет».

Валентин, Санкт-Петербург: «Полгода назад я взял ипотеку в российской столице. Теперь понимаю, что меня гнала только низкая ставка. Я был очень неправ с партнером. У банка постоянные проблемы с интернет-банком, через который мне удобнее расплачиваться с долгом. Все вылетает, операции часто просто не выполняются. И забрать можно не сразу. В ближайшее время намерен рефинансироваться в другом банке».

Банк «Российский Капитал» является партнером ипотечного агентства «Дом.рф». Все реализуемые программы жилищного кредитования напрямую связаны с требованиями и ограничениями этого государственного учреждения. Вы можете покупать только аккредитованное жилье на первичном и вторичном рынке, брать целевую ссуду под семейную, военную ипотеку и рефинансировать имеющуюся задолженность.

Подробнее об ипотеке Дом.РФ рассказывается в отдельном посте. Процентная ставка по ипотеке в других банках собрана в следующей статье.

Пожалуйста, оцените пост и поставьте лайк.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: