Банк «Санкт-Петербург» — один из крупнейших российских банков, входит в ТОП-20 лидеров по размеру депозитов, активов и капитала. Приоритетными направлениями финансовой деятельности являются кредитование населения, расчетно-кассовое обслуживание, валютные операции, покупка и продажа ценных бумаг. В стране 49 филиалов банка. Ипотека Санкт-Петербурга позволит заемщикам любой категории выбрать лучший вариант из 11 программ благодаря широкому спектру продуктов жилищного кредитования.
Условия ипотеки Банка Санкт-Петербурга
Банк «Санкт-Петербург» выдает ипотеку и кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке. Взять ипотечный кредит можно как на покупку жилого или коммерческого помещения, так и на потребление под залог собственности.
Готовое жилье
В банке «Санкт-Петербург» можно получить ипотеку на покупку готового дома с земельным участком, квартиры на вторичном рынке, таунхауса без земли или последней доли квартиры или рядного дома. Размер кредита: до 10 млн руб. Единовременное пособие по беременности и родам может быть использовано в качестве первоначального взноса.
Новостройки
Ипотечная программа «Новое строительство» подходит для приобретения недвижимости на этапе строительства. Это может быть квартира, часть таунхауса или квартира. Заемщик может привлечь до четырех поручителей, чтобы увеличить общий доход и увеличить шансы на одобрение заявки.
Важно! На размер ставки, устанавливаемой банком, влияет размер первоначального взноса. Если он меньше 20%, ставка увеличится на один процент.
«Ипотека 10%»
Данная программа предназначена для покупки строящегося или готового жилья у компаний-партнеров банка. Ставка по данному виду ипотеки фиксируется для каждого застройщика. Его минимальный размер — 10%.
Ипотека по паспорту или 2 документам
Данная дополнительная опция может быть применена к ряду стандартных программ банковского кредитования Санкт-Петербурга. Он позволяет подать заявку на получение жилищного кредита без предоставления подтверждающих финансовых документов. Воспользовавшись опцией, вы можете купить квартиру в строящемся доме или часть таунхауса в ипотеку. Могут использоваться фонды материнского капитала и государственные субсидии.
Ипотека под залог недвижимости
В петербургском банке действует специальная ипотечная программа, по которой заемщик может взять ссуду на любые цели, заложив находящееся в его владении имущество. Максимальная сумма кредита не может быть более 70% от оценочной стоимости гарантии и не более десяти миллионов рублей.
Военная ипотека
Ипотечный продукт разработан специально для военнослужащих, участвующих в программе государственных грантов и накопительной ипотечной системе.
Заемщик должен быть не моложе 21 года и иметь вид на жительство в стране. Максимальный срок кредита составляет 20 лет, но не позднее даты, когда заемщику исполняется 45 лет.
Сумма, которая может быть предоставлена по программе военного кредита, определяется с учетом индивидуальных расчетов и параметров сертификата участия NIS. Обязательным условием для выдачи кредита является страхование ипотечной недвижимости на весь срок кредита плюс еще один календарный месяц.
Апартаменты
В банке «Санкт-Петербург» вы можете получить ипотеку на покупку квартир в стадии строительства или готовой. В первом случае требуется подтверждение дохода, во втором — подача заявления с паспортом или с полным пакетом документов.
Максимально возможная сумма кредита — 20 миллионов рублей. Размер минимального депозита зависит от предоставленных документов. Если ипотечный кредит выдается только при наличии паспорта, заемщику необходимо внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости квартиры. Если есть информация о доходах и приобретениях по некоторым объектам недвижимости — 20%.
Субсидия и материнский капитал
Семьи с двумя и более детьми могут улучшить свои жилищные условия и сделать их более комфортными. Это возможно благодаря участию банка «Санкт-Петербург» в государственной программе, согласно которой семья имеет право использовать средства материнского капитала для погашения ипотечной задолженности. Он также предлагает молодой семье следующие преимущества:
- Самая низкая ставка — 9,75% годовых.
- Уменьшение объема первого взноса и увеличение максимальной суммы кредита.
Кроме того, ипотечные продукты банка позволяют выделить деньги, выделенные семье государством в рамках государственной субсидии, на:
- Сделайте первый платеж.
- Погашение части задолженности по кредитному договору, по которому недвижимость приобреталась на первичном или вторичном рынке.
Вы можете внести единовременную выплату по беременности и родам в качестве первоначального взноса, если:
- Второй ребенок до трех лет, размер взноса составляет 5-10 процентов от стоимости проживания, в зависимости от условий конкретной ипотечной программы.
- Второму ребенку меньше трех лет, при этом размер первоначального взноса уменьшается на размер материнского капитала.
Использование грантов возможно по разным бюджетным программам. Между ними:
- «Молодежь — доступное жилье».
- «Развитие долгосрочного кредита на недвижимость».
- «Дом молодежи».
- «Расселение из муниципальных квартир».
- «Предложение проживания для молодых семей».
- «Жилище» на 2011-2021 гг.
- «Обеспечение жителей Ленинградской области качественным жильем».
- «Поддержка граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий».
Коммерческая недвижимость
По данной ипотечной программе можно приобрести коммерческую недвижимость в стадии строительства или уже готовой. Первоначальный взнос составляет 30%, базовая ставка составляет от 11 до 13%. Срок кредита может составлять от одного года до двадцати пяти лет. Максимальный размер ипотеки составляет 20 миллионов рублей, но не более 70% оценочной стоимости коммерческой недвижимости.
Ипотека на машино-место
Автовладельцы могут приобрести парковочное место по специальной ипотечной программе. Он должен быть огорожен стенами или не иметь ограждения, т.е представлять собой площадку. Информация о площади и границах автостоянки должна быть зарегистрирована в Росреестре.
Рефинансирование ипотеки
Банк может организовать рефинансирование существующей ипотечной задолженности, выданной другим кредитным учреждением. Основные условия:
- Жилая недвижимость передана в залог банку.
- Обязательное заключение договора имущественного ипотечного страхования.
- Повышенная ставка до регистрации залога и его официальной регистрации в Росреестре.
Ипотека без первоначального взноса
Первоначальный взнос заемщика — показатель его финансовой устойчивости и дисциплины. Поэтому выдача ипотечной ссуды без первоначального взноса — рискованное дело для банка. Но банк «Санкт-Петербург» предлагает своим клиентам возможность получить ссуду на недвижимость без вложения собственных средств.
оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в Банке «Санкт-Петербург» можно при соблюдении двух условий. Первый — это ипотека существующей недвижимости. Такой ипотечный кредит часто выдают на покупку нестандартной или коммерческой недвижимости, параметры которой не подходят для обычной ипотеки.
Второй — использование средств материнского капитала или государственных субсидий в качестве первого платежа. В этом случае в течение двух месяцев деньги будут переведены в банк и будет возвращена часть кредита, равная требуемому депозиту.
Ипотека без первоначального взноса чаще всего доступна потенциальным заемщикам, владеющим недвижимостью. Он будет передан в залог банком, чтобы гарантировать выполнение обязательств, взятых на себя должником. Заключение кредитного договора без первоначального взноса должно осуществляться после проверки способов погашения, отсутствия дальнейших платежей и ответственности сторон в случае невыполнения обязательств.
Также рекомендуем открыть для себя 10 способов получить ипотеку без первоначального взноса.
Процентная ставка по ипотеке Банка Санкт-Петербурга
Ставки, указанные в таблице, действительны при подписке заемщика на международный договор ипотечного страхования.
Важно! Если клиент откажется от страховки, процентная ставка по кредиту будет выше 1% годовых. Если вы откажетесь от использования аккредитива, ставка также будет увеличена на 1%.
Клиенты, однажды погасившие ипотеку в банке, или получившие зарплату на банковский счет, или клиенты VIP-сегмента, получают скидку в размере 0,25% годовых.
Калькулятор ипотеки для банка Санкт-Петербург Стоимость ₽ Авансовый платеж 30% Срок погашения Год Месяцы Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
В ипотечном калькуляторе Банка Санкт-Петербург на нашем портале вы можете рассчитать оптимальную сумму кредита, которая будет учитывать размер ежемесячного платежа, размер первого взноса, срок кредита и проценты темп. Так вы сможете оценить возможности финансирования и наглядно увидеть схему выплат по будущей ипотеке.
Требования заемщика
Потенциальный заемщик, намеревающийся приобрести дом с использованием ипотечной ссуды, должен соответствовать следующим банковским требованиям:
- Гражданин России.
- Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
- Возраст не менее 18 лет на момент подачи заявления и не старше 70 лет на дату предполагаемого полного погашения ипотечной задолженности.
- Постоянное рабочее место.
- Общий стаж от года и более.
Этапы сделки
Для начала необходимо ознакомиться со всеми предложениями банковского кредита и выбрать наиболее выгодное и выгодное. Затем вам необходимо подать заявление и анкету в отделение банка и получить уведомление о том, что принято положительное решение. Затем в течение трех месяцев необходимо выбрать подходящую недвижимость и подготовить полный пакет необходимых документов.
Если банк одобряет жилье, необходимо предоставить документ, подтверждающий проведение оценки имущества. Когда согласованы все необходимые требования и принято решение о заключении сделки, стороны составляют договор займа и подписывают его.
Ипотечные документы
Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки в Банке Санкт-Петербург, стандартный и включает:
- Форма заявки.
- Заграничный пасспорт.
- Справка 2 — НДФЛ.
- Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
- Свидетельство о браке или разводе (при наличии).
- Документы на ипотеку.
Банк также может запросить документы, не включенные в список, предоставление которых повысит шансы на получение положительного решения по кредиту.
Страхование
При оформлении ипотеки обязательно застраховать заложенное имущество. Страхование жизни и здоровья, а также риск потери права собственности на ипотечное жилье — добровольное. Но если вы отказываетесь от комплексного полиса, включающего все три вида страхования, ставка по кредиту увеличивается на один пункт.
Ставка по полному страхованию ипотеки зависит от страховой компании, которую вы можете выбрать из списка на официальном сайте банка.
В случае прекращения страхования жизни процентная ставка по ипотеке увеличивается на 1 процентный пункт.
Оплата
Погашение долга по ипотечной ссуде может производиться посредством аннуитетных платежей и дифференцированно. Оплата может быть произведена путем внесения денег на банковский счет, открытый наличными в кассе, в терминале самообслуживания и банковским переводом в онлайн-банке.
Досрочное погашение ипотечной задолженности возможно без ограничений и штрафов.
Если выплаты по ипотеке производятся несвоевременно, штрафы начисляются за каждый день просрочки. Возможны следующие варианты досудебного урегулирования задолженности:
- Отсроченные платежи.
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа и увеличение срока кредита.
- Отмена санкций не передана в судебный орган.
- Заключение мирового соглашения.
Когда клиент запрашивает рассрочку или план погашения ипотечной задолженности, рекомендуется предоставить документы, подтверждающие его уважительную причину.
Отзывы клиентов
- Два года назад на работе мне вручили зарплату от банка «Санкт-Петербург». А два месяца назад мы с женой решили взять ипотеку и купить нашу квартиру. Я обратился в несколько банков, и самая низкая процентная ставка оказалась именно в этом банке. Как наемному покупателю они предоставили мне годовую скидку в размере 0,25%. Сейчас мы уже делаем ремонт в своей однокомнатной квартире. Ярослав, 31 год.
- Я взял ипотеку в этом банке и закрыл ее через три года. Штраф за досрочное погашение не был начислен. К плюсам можно отнести возможность погашения ипотеки удаленно в личном кабинете и удобный способ скачать обновленный тарифный план. Игорь, 27 лет.
- Я заплатил этому банку ипотечный кредит на два с половиной года. За все это время не было ни одной проблемы или сбоя в обслуживании кредита. Когда мне потребовалась справка об уплате процентов по налогу, она была предоставлена мне на следующий день через мой Личный кабинет. Ирина, 29 лет.
- Год назад мне нужно было найти банк, который предоставил бы мне ссуду под залог недостроенного деревянного дома на участке, расположенном за городом. Но в банке «Санкт-Петербург» мою заявку рассмотрели и довольно быстро приняли положительное решение. Я очень доволен обслуживанием и компетентностью персонала. Ольга, 46 лет.
- Недавно у нас родился второй ребенок. Наша однушка хоть и довольно просторная, но начала подводить. Поэтому мы с мужем задумались о расширении жилплощади и решили взять ипотеку на материнский капитал. В петербургском банке к нам очень хорошо отнеслись, все подробно объяснили. Я считаю, что необходимость в страховке — небольшой минус, но банк снизил для нее процентную ставку. А наша семья защищена от всех рисков. Марина, 25 лет.
Пожалуйста, оставьте свой отзыв об ипотеке Банка Санкт-Петербурга в комментариях, а если вас интересует процентная ставка по ипотеке в других банках, вы можете узнать в специальном посте.
Также напоминаем, что на сайте проходит регистрация на бесплатную консультацию юриста по ипотеке и недвижимости. Регистрация через онлайн-консультанта на нашем сайте. А если вы хотите сразу же онлайн подать заявку на ипотеку во всех крупных банках, перейдите по этой ссылке.
