Ипотека в банке ВТБ 24: калькулятор, проценты, условия и отзывы клиентов

Привет! Граждане проявляют интерес к ипотеке, мотивируя это тем, что покупку их квартиры нельзя откладывать до конца кризиса. Банки, в свою очередь, предлагают программы, ориентированные на потребности разных категорий заемщиков. Отдельного внимания заслуживает ипотека в банке ВТБ. Программа ипотечного кредитования ВТБ 24 предназначена для финансово активных заемщиков, у которых есть сбережения на первый взнос и стабильный доход для погашения жилищных кредитов. В этой статье мы обсудим характеристики ипотеки в ВТБ 24 и расскажем, какие условия устанавливает госбанк при выдаче кредитов.

Почему ВТБ 24

Каждый заемщик выбирает банк для ипотеки, оценивая его надежность, условия лояльности, выгодные ставки, простоту оформления и погашения и многое другое.

Сегодня на первое место ставится доверие к кредитору. Поэтому сначала выясняют, кому принадлежит объект, коммерческому ли это банку или госбанку. Доверие к госбанкам стабильно высокое, и неудивительно, что лидерами ипотечного кредитования являются Сбербанк или ВТБ24.

Клиенты часто путают ВТБ и ВТБ24. Вы должны знать, что это два разных банка, принадлежащих к одной структуре. Банк ВТБ Москвы также работает в этом объекте.

Опытные заемщики отмечают следующие преимущества получения ипотеки в ВТБ24:

• информационная поддержка и удобство бюрократических процедур. Специалисты банка консультируют клиентов по всем вопросам и помогают в заполнении анкет, вопросов и других форм;
• онлайн-обработка заявок;
• относительно быстрое решение об одобрении кредита. Срок рассмотрения заявки на ипотеку — 3 дня, нет длительной процедуры, заемщикам не нужно неделями ждать уведомления;
• минимальная сумма кредита — 600 тысяч рублей, срок кредита — до 30 лет;
• возможность досрочного погашения заемных средств в любое время без штрафных санкций;
• наличие программ для военных и семей с материнским капиталом;
• возможность получения ипотеки с минимальным пакетом документов;
• частичное и полное погашение кредита ВТБ 24 возможно по телефону колл-центра;
• банк не учитывает иждивенцев при расчете кредитоспособности, что позволяет значительно увеличить сумму кредита;
• есть возможность провести удаленную транзакцию, не выезжая в другой город;
• скидки для сотрудников крупных компаний-партнеров.

Кроме того, банк предоставляет преференции наемным клиентам. ВТБ 24 рассматривает заявки данной категории заемщиков оперативно, не требуя справки о доходах. Ставка по кредиту снижена на 0,5%. Поэтому если у вас есть карта ВТБ 24 и по ней получаете зарплату, то оформить ипотеку в ВТБ 24 будет намного проще и выгоднее, чем в Сбербанке.

Также стоит рассмотреть ипотечный кредит в ВТБ для владельцев военных сертификатов. Банк выступает партнером программы, условия кредитования здесь одни из лучших — онлайн можно оформить кредит на сумму 2,84 миллиона рублей с первоначальным взносом в размере 15% от стоимости жилья.

Ипотечные программы ВТБ 24, их основные условия и подводные камни мы рассмотрим более подробно в следующих разделах.

Ипотечные программы

Банк ВТБ предлагает физическим лицам шесть вариантов ипотеки:

Покупка жилья (в новостройке и на вторичном рынке)

Это классический ипотечный кредит — у застройщика можно оформить кредитный договор на помещения в новостройках и готовых домах. Сумма кредита достигает 30 миллионов рублей, если позволяют условия заемщика (размер вклада и дохода).

Если оформить ипотеку в ВТБ 24 на покупку квартиры у аккредитованного в банке застройщика, процедура будет проще. В регистрации активно участвуют менеджеры компаний-продавцов, и заказчик должен прийти на переговоры, чтобы подписать договор и внести первый взнос.

Покупка жилья на вторичном рынке займет больше времени — необходимо провести оценку объектов и собрать документы о правах собственников на продажу.

Больше метров – меньше ставка

Ипотечный кредит от ВТБ 24 рассчитан на заемщиков, приобретающих квартиры площадью от 100 м2. Банк предлагает пониженную ставку, ставка может быть снижена на 0,7% годовых. Помимо разницы в тарифах и первого взноса 20%, условия регистрации ничем не отличаются от классического варианта кредита банка ВТБ.

Победа над формальностями

Данная ипотека от ВТБ позволит вам оформить кредитный договор на основании документов, которые заемщик может без труда предоставить. Очень часто люди с постоянным доходом не могут подтвердить их справкой 2НДФЛ. В этом случае банк примет альтернативные документы. Для подачи заявки необходимо будет предоставить два документа (паспорт и СНИЛС или другой по выбору клиента). После того, как банк одобрил заявку, необходимо предоставить документы, доступные для совершения операции. Этот кредит доступен с достаточно высоким первоначальным взносом: от 30%. Никакой надбавки к тарифу не будет.

Залоговая недвижимость

Ипотечный кредит от банка ВТБ распространяется на недвижимое имущество, заложенное кредитором, выставленное на продажу. Как правило, эти объекты служат залогом для «проблемных» кредитов, по которым был предоставлен ипотечный отпуск, но заемщики не смогли рассчитаться, и ипотека задержалась. Оформить жилищный кредит в ВТБ на такое жилье относительно просто — документы уже проверены, оценка проведена.

Военная ипотека

Банк ВТБ 24 активно участвует в государственной программе поддержки военнослужащих. Ипотечные ссуды военным здесь выдаются на срок до достижения военными 50-летнего возраста. В 2021 году можно получить кредит под 8,8% годовых: разница ощутимая.

Рефинансирование

Переведите кредит из другой линии в банк и получите более выгодные условия — возможности, которые предлагает программа рефинансирования. В контракте предусмотрена фиксированная ставка 8,8% для участников зарплатного проекта, оформивших комплексное страхование.

Ипотека по семейному сертификату

Следует отметить, что банк ВТБ 24 не выделяет ипотеку материнского капитала в отдельный продукт. Но при этом семейный сертификат можно использовать в любой из вышеперечисленных программ, чтобы купить дом или квартиру. Банк принимает сертификаты на первый взнос, на погашение новых и существующих кредитов.

Семейная ипотека с господдержкой

С 2018 года ВТБ активировал ипотеку с государственной поддержкой для семей, родивших второго и последующих детей после 01.01.2018. По данной программе вы можете купить жилье в новостройке у застройщика всего за 5% годовых, такая ставка будет действовать весь период. Требуется залог в размере 20.

Подробнее о 5% -ной ипотеке и ее условиях читайте в отдельном посте.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Этот кредит очень удобен для тех, кто не имеет первоначального взноса или намерен приобрести недвижимость, не отвечающую требованиям банка. Также деньги, полученные по этой ссуде, можно потратить на строительство дома или на личные нужды.

По нецелевому кредиту ВТБ ваш дом предоставляется в залог. Если у вас нет собственного дома, вы можете заложить квартиру близкого родственника. Кроме того, по ипотеке обязательно будут поручители.

По этой ссуде залог оценивается, и банк выдает вам до 50% оценочной стоимости от его размера.

Процентная ставка по кредиту ВТБ 24

После повышения процентных ставок по ипотеке ВТБ 6 ноября 2018 года они выглядят так:

Как видно из таблицы, минимальная ставка ипотеки ВТБ для клиентов с улицы на основное и вторичное жилье составляет 8,4%.

При этом действуют скидки:

• 0,4-, 05% — по программе «Деловые люди» для госслужащих;
• 0,7% — по программе «Больше счетчиков — меньше тариф”.

Калькулятор ипотеки ВТБ с досрочным погашением и материнским капиталом Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Годы Срок действия месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Для расчета ипотечного платежа используйте наш ипотечный калькулятор ВТБ 24. Этот калькулятор поддерживает функцию расчета досрочного погашения, учитывает досрочный возврат материнским капиталом, а также позволяет рассчитать необходимый доход.

Общие условия

Кредит ВТБ 24 предоставляется на следующих условиях:

• Сумма от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
• Первый взнос — 15% (10% при зарплате ВТБ, 5% при наличии материнского капитала);
• Срок кредита до 30 лет.

Более подробно условия ипотеки ВТБ 24 обсуждаются в отдельном посте.

Требования заемщика

Основные требования к заемщикам стандартные:

• Гражданство РФ (возможна ссуда иностранцам);
• возраст от 21 до 65 лет на данный момент ,
• опыт работы 1 месяц после прохождения испытательного срока,
• хорошая кредитная история.

Как организовать

Оформление кредита ВТБ 24 практически не отличается от других банков. Заемщики могут подать заявку онлайн, в отделении банка или через партнеров-банков. Те, у кого уже есть счет в банке, могут войти в личный кабинет интернет-банкинга ВТБ 24 и заполнить онлайн-заявку на кредит. К заявке должны быть приложены документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. Вы можете отправить сканированные копии в кредитный отдел банка или посетить филиал и доставить документы лично.

Банк проверит полученную информацию в течение трех дней. Специалистов будет интересовать достоверность предоставленной информации и кредитной истории заемщика.

После положительной экспертизы заявки у заказчика есть 4 месяца на выбор объекта. После подачи в банк всех необходимых документов на недвижимость можно готовиться к подписанию кредитного договора.

Стоит знать, что купленный объект находится в залоге и требует обязательной страховки.

Далее мы рассмотрим особенности и подводные камни ипотечного страхования в ВТБ.

Возмещение

В кредит, выданный ВТБ, не действует мораторий на досрочное погашение. Отзывы клиентов подтверждают возможность досрочного погашения всей суммы или части кредита. Однако никаких дополнительных сборов или расходов нет.

При стандартной схеме расчетов кредит погашается ежемесячно равными суммами в соответствии с графиком платежей.

Оплата возможна несколькими способами: наличными, банкоматом, почтой или банковским переводом. Вы можете проверить результаты онлайн, в своем личном интернет-банке.

Всем, кто отправляет перевод из другого банка, следует знать, что банковские операции проводятся с задержкой на два-три дня. Поэтому стоит отправить деньги заранее.

ВТБ придает большое значение своевременности расчетов. Если есть просрочки, это грозит не только штрафами, но и отзывом кредита. Поэтому при изменении финансовой ситуации стоит обсудить кредитные каникулы с банком.

Отсрочка платежа согласовывается с банком, для этого необходимо документально подтвердить невозможность продолжения платежей таким же образом. Возможны кредитные каникулы для многодетных заемщиков, семей с маленькими детьми. Как правило, изменение плана погашения ипотеки оформляется дополнительным соглашением к договору.

Более подробно досрочный возврат кредита ВТБ 24 обсуждается дополнительно.

Страхование

важно знать, что по закону гарантия должна быть застрахована от повреждений или повреждений. Приобретенное имущество застраховано от пожара, наводнения и других непредвиденных обстоятельств.

Остальные виды страхования оформляются на добровольной основе. Но банк хочет получить все гарантии и мотивирует заемщиков на комплексное страхование: жизни и здоровья, титула, имущества.

Страхование ипотеки в ВТБ 24 достаточно дорогое, и от него очень сложно отказаться. Штраф за отказ в страховании жизни по ипотеке ВТБ составляет 1%.

Бонус

ВТБ Ипотечный бонус — специальный кредит, который может получить любой заемщик. Вам даже не обязательно быть клиентом ВТБ. Доступен потребительский кредит до 5 млн рублей под 14,5%. Клиенты ипотечного бонуса ВТБ 24 положительно отзываются о привлекательной ставке и своевременности выдачи денег.

Подводные скалы

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 стоит обратить внимание на возможные подводные камни:

• страхование. Здесь рекомендуется оформлять страхование жизни и здоровья, титульное страхование. При этом банк незаметно предлагает выбрать в качестве застрахованного партнера — ВТБ-Страхование. Можно отказаться, но ставка по кредиту увеличится на 1%;
• сумма займа. Банк мотивирует клиентов оформлять ипотеку на 2 млн рублей. При меньшей сумме могут быть ограничения по первоначальному взносу и другим манипуляциям. Вы должны понимать, что финансовой структуре невыгодно долгое время выпускать небольшие суммы;
• задержки и праздники. Если в соответствии с действующим порядком возникнут задержки, банк не будет сам предлагать кредитные каникулы. Эта инициатива должна исходить от заемщика. В интересах кредитора сохранить соглашение на тех же условиях и вовремя получить деньги.

В заключение отметим, что кредит ВТБ 24, как и любое обязательство, требует своевременного исполнения. Если заемщик не уверен в финансовой устойчивости, решение о выдаче кредита следует отложить. Поэтому на вопрос, как получить ипотеку в ВТБ, есть простой ответ: нужна хорошая история, стабильный доход, деньги на первый взнос, правильно оформленные документы на недвижимость.

Что лучше ипотечного Сбербанка или ВТБ вы можете, прочитав этот пост. Документы по ипотеке ВТБ 24 и текущая процентная ставка по ипотеке ВТБ 24 представлены на нашем сайте.