Ипотека в банке Уралсиб в 2021 году: условия, процентная ставка, калькулятор и порядок оформления

Решение жилищного вопроса для многих граждан РФ возможно только с помощью средств, привлеченных по ипотечным программам в ведущих банках страны. Кредит банка «Уралсиб» пользуется большим спросом у населения, где он выдается на привлекательных условиях. Давайте подробнее разберемся с особенностями кредита в нем.

Ипотечные программы в банке Уралсиб в 2021 году: условия

Ипотека в Уралсиб банке в 2021 году: условия, процентная ставка, калькулятор и порядок оформления

Ипотека в банке Уралсиб позволяет купить свою квартиру, таунхаус, дом с землей как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Предлагаемые кредитной организацией программы рассчитаны практически на все категории граждан и учитывают особенности их заработной платы, трудоустройства, сбора необходимых документов и использования социальных пособий.

В настоящее время потенциальным заемщикам доступны 9 ипотечных продуктов:

  • ипотека на вторичное проживание;
  • ипотека на новостройку;
  • семейная ипотека;
  • рефинансирование;
  • военная ипотека;
  • ипотека под залог недвижимости;
  • ипотечные каникулы;
  • ипотека по 2 документам;
  • кредит под залог квартиры на любые цели.

У каждого есть индивидуальные параметры кредита и ограничения. Разберем их подробно.

Ипотека на новостройку

Эта программа предполагает покупку квартиры, таунхауса или строящегося дома. Условия в банке Уралсиб будут следующими:

  • сумма кредита — от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • срок погашения — от 3 до 30 лет;
  • доля первого взноса составляет не менее 10% от рыночной стоимости приобретаемого объекта.

Максимальная сумма кредитных средств будет ограничена платежеспособностью клиента.

Минимальный первоначальный взнос (10%) доступен заемщикам, использующим материнский капитал при оформлении ипотечного кредита. Для стандартных категорий покупателей этот показатель не может быть меньше 15%.

При покупке квартиры придется заплатить не менее 20% от стоимости жилой площади.

Ипотека на вторичное жилье

Условия покупки готового дома в банке «Уралсиб» по сумме, сроку и минимальному первоначальному взносу совпадают с программой ипотечного кредитования новостроек. То есть можно получить ссуду до 50 млн рублей на срок до 30 лет. Минимальный платеж для постоянных клиентов составляет 15.

Приобретаемое жилье должно быть аккредитовано банком или одобрено при рассмотрении заявки.

Если клиент — индивидуальный предприниматель, он должен будет внести не менее 30% стоимости недвижимости единовременно, если собственник бизнеса — не менее 40%.

Семейная ипотека в Уралсибе

Специальное предложение с государственной поддержкой будет актуально для семей с тремя и более детьми, родившимися с начала этого года до конца 2022 года. Получить льготный кредит можно на следующих условиях:

  • первый взнос — от 50% стоимости жилой площади;
  • срок погашения долга — от 3-х лет;
  • размер привлеченных средств — от 300 тыс руб.

возможна покупка готового жилья или строящегося жилья, которое после заключения договора будет передано в залог кредитору.

Рефинансирование

Программа рефинансирования ипотеки в Уралсибе, зарегистрированная в сторонних банках, позволит получить более выгодные условия и снизить текущую нагрузку.

Параметры продукта:

  • размер кредита — до 50 млн рублей (напрямую зависит от платежеспособности клиента и остатка задолженности по рефинансируемой ссуде);
  • срок — до 30 лет.

Вы можете рефинансировать не только ипотечный кредит, но и любой потребительский, автокредит или закрыть существующие кредитные карты. Максимальное количество продуктов и их общее количество согласовывается с банком.

ВАЖНЫЙ! Авторизация предыдущего банка-кредитора необязательна. После выдачи новой ссуды клиент просто оплачивает имеющуюся задолженность и передает обеспечение по кредиту Уралсибу.

Военная ипотека

Военнослужащие, участвующие в НИС более трех лет, могут подать заявку на получение льготного кредита в банке «Уралсиб» на покупку дома. Условия получения:

  • максимальная сумма кредитных средств — до 2,6 млн рублей;
  • срок погашения — от 3 до 20 лет;
  • допускается использование материнского капитала.

Стандартный потолок по военной ипотеке — 2,1 миллиона рублей. Сумма 2,6 млн рублей предполагает погашение задолженности перед банком за счет накопительной ипотечной системы, но разница между ежемесячным платежом и суммой, выделенной из бюджета, погашается за счет собственных средств заемщиков.

разрешены только объекты недвижимости, аккредитованные банком.

Ипотека под залог недвижимости

Ипотека в Уралсиб банке в 2021 году: условия, процентная ставка, калькулятор и порядок оформления

Ссуда ​​на покупку дома под залог уже находящейся в собственности собственности не требует внесения первого взноса, однако предварительным условием будет целевое использование предоставленных средств.

Условия регистрации:

  • сумма кредита — от 300 тысяч рублей;
  • первый взнос — 0%;
  • срок окупаемости — от 3 до 25 лет.

ПРИМЕЧАНИЕ! Уралсиб принимает в залог недвижимость, принадлежащую как заемщику, так и третьим лицам.

Купленный объект может быть готовым или строящимся.

Кредит под залог квартиры на любые цели

Отдельная программа ипотечного кредитования — это нецелевой кредит под залог квартиры. Параметры такой программы выглядят так:

  • размер кредитных средств — от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • срок погашения — от 1 до 15 лет.

Максимальный размер залога не превышает 60% от стоимости залога.

Уралсиб не отслеживает целевое расходование выделенных денег, поэтому вы можете потратить их на любые цели (ремонт, покупка автомобиля, другого движимого и недвижимого имущества).

Ипотечные каникулы

Данная программа является скорее дополнительной опцией для организованной ипотечной ссуды в Банке Уралсиб. Суть в том, чтобы снизить ежемесячный платеж, установленный на период строительства купленной квартиры.

В период отпусков, предусмотренных для кредита, заемщик может:

  • оплатить половину текущего платежа;
  • отказаться от этой опции в любой момент и начать платить полностью;
  • совмещаем аренду жилья и оплату строительства.

Продолжительность этого ипотечного отпуска составляет от 1 года до 2 лет. Считается, что именно в этот период дом будет возведен и сдан в эксплуатацию, и клиент сможет переселиться с арендованного жилья на свое.

Ипотека по двум документам

Люди, которые не могут забрать полный пакет документов и справок, могут воспользоваться справедливым специальным предложением на два документа. Заемщику понадобится только российский паспорт и второй документ на его усмотрение (СНИЛС, справка ИНН, загранпаспорт, водительские права и так далее).

Особенностью программы является увеличение первоначального взноса. Вам придется платить не менее 40% от стоимости покупки единовременно.

Кроме того, решение таких вопросов отличается более короткими сроками обработки. Воспользоваться данной опцией можно только в рамках программы оформления ипотеки на строящееся жилье.

Процентные ставки

Значения процентных ставок в разрезе всех ипотечных программ, представленных в Уралсибе, выглядят так:

Ипотека в Уралсиб банке в 2021 году: условия, процентная ставка, калькулятор и порядок оформления

Представленные кредитные ставки являются минимальными значениями, доступными для предпочтительных категорий заемщиков и клиентов, заключивших договор комплексного страхования. К предпочтительным категориям относятся участники зарплатных проектов, сотрудники ПАО «НК« Роснефть », госслужащие, клиенты с положительной кредитной историей.

Ставка автоматически увеличится:

  • от 1 п.п при отказе заемщика от страховки;
  • на 0,5 процентного пункта, если вы не подтверждаете свой доход справкой 2-НДФЛ;
  • в течение 2 п.п., если по истечении 3 лет с момента заключения договора займа право собственности на приобретаемое жилье не оформлено;
  • в пределах 0,5 п.п при покупке дома;
  • от 0,5 п.п., если заемщик — индивидуальный предприниматель.

Калькулятор ипотеки Уралсиб Стоимость ₽ Первоначальный взнос 30% Срок действия лет мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

На сайте банка с помощью наглядного инструмента — ипотечного калькулятора «Уралсиб» пользователь может предварительно рассчитать будущие выплаты по ипотеке. Альтернативой является наш калькулятор, который представит итоги в максимально простой и понятной форме.

После ввода основных параметров кредита (сумма, длительность, первый взнос, ставка) клиент получит таблицу с ежемесячной разбивкой суммы платежа по основной сумме и процентам, а также общий профицит за весь период и минимальный доход, необходимый для постепенного погашения долга.

Как получить ипотеку

Получение ипотечной ссуды в Банке Уралсиб состоит из нескольких важных этапов, каждый из которых мы рассмотрим ниже.

Требования к заемщику

Перед обращением в банк важно лично убедиться в соблюдении требований, установленных кредитором. Это включает:

  1. Гражданство России.
  2. Возрастное ограничение — от 18 до 70 лет.
  3. Регистрация на территории России.
  4. Полная правоспособность.
  5. Достаточная платежеспособность.
  6. Опыт работы на текущем рабочем месте не менее 3 месяцев (сама организация должна быть создана не менее 1 года назад).

Уралсиб не слишком строг к качеству своей кредитной истории и готов рассматривать клиентов с незначительными нарушениями ранее выданных обязательств.

Документы

Для подачи заявки заказчик заранее готовит следующий пакет документов:

  • анкета;
  • российский паспорт;
  • трудовые документы (копия буклета или трудового договора);
  • документы о доходах (помимо справки 2-НДФЛ банк принимает справку в собственном бланке, выписки с банковского счета);
  • СНИЛС;
  • ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
  • копия документов о браке / разводе, рождении детей.

Если кредит выдается с использованием льгот, пакет ценных бумаг будет расширен.

также необходимо подготовить комплект документации на приобретаемую недвижимость:

  • копия паспорта домашнего продавца;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, обмена, дарения и др);
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии задолженности за жилищно-коммунальные услуги;
  • справка об отсутствии зарегистрированных лиц в жилой площади;
  • отчет об оценке.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку подается двумя способами: через сайт в режиме реального времени и в любом уполномоченном филиале Уралсиба. Первый способ — получить только предварительный ответ. Окончательное решение будет принято только после предоставления полного пакета документов и личного присутствия в офисе обслуживания. Для такого вопроса вам необходимо ввести основную информацию о себе и о ссуде, на которую вы подаете заявку.

Второй способ — посетить выбранный отдел с пакетом документов и заполнить анкету. Срок рассмотрения каждой заявки не превышает 3 рабочих дней.

Что делать после одобрения ипотеки в банке Уралсиб

Ипотека в Уралсиб банке в 2021 году: условия, процентная ставка, калькулятор и порядок оформления

Если заявка одобрена банком, последующий алгоритм действий заемщика включает следующие этапы:

  1. Найдите конкретную недвижимость для покупки.
  2. Заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом.
  3. Оценка недвижимости в оценочной компании (при приобретении вторичного имущества).
  4. Заключение договора страхования.
  5. Заключение кредитного договора и кредитного договора.
  6. Выплата первого взноса на счет продавца.
  7. Оформление сделки и обременения имущества.
  8. Перевод оставшейся суммы из банка продавцу.

Этот список подразумевает стандартный ипотечный кредит.

Страхование

Обязательным для каждого заемщика по законодательству РФ является только страхование ипотечного имущества, которое призвано защитить жилье от рисков потери или повреждения. Страхование жизни и здоровья клиента оформляется исключительно по его усмотрению и инициативе.

Но поскольку отказ от полного страхового полиса приводит к увеличению процентной ставки, многие заемщики соглашаются заключить договор полного страхования. В результате общая переплата по кредиту значительно увеличивается.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Уралсиб

Основные преимущества:

  • разнообразие ипотечных программ;
  • наличие продуктов с государственной поддержкой и льгот для отдельных категорий заемщиков;
  • длительный срок кредита;
  • неограниченная сумма кредита;
  • наличие программы на два документа.

Недостатки:

  • повышение ставки по семейной ипотеке (с 8,9% в год);
  • льготы и скидки только для определенных категорий клиентов (госслужащие, зарплатные проекты, сотрудники Роснефти и т д);
  • повышенные требования к индивидуальным предпринимателям и предпринимателям.

Отзывы клиентов

Большинство отзывов имеют положительный отклик, но есть и те клиенты, которые остались недовольны взаимодействием с банком «Уралсиб». Примеры таких обзоров:

Мария, Нижний Новгород: «Я подала заявку на получение кредита на квартиру в новостройке. Первый взнос был внесен из материнского капитала (10%). Банк работал очень быстро и грамотно: всю сделку от подачи документов до передачи денег девелоперу завершил за 3 недели».

Игорь, Самара: «Сотрудничество с« Уралсибом »у меня не получилось. Заявка на льготный кредит с детьми. После одобрения банк предоставил 3 месяца на поиск жилья. В итоге нашел квартиру, предварительно заключил договор а потом банк стал странно себя вести. Сначала попросили обновить все справки и копии документов. Я все сделал и отнес в банк. После этого из службы безопасности пришел неожиданный отказ. Не объясняя почему. Много потерянное время».

Ипотеку в банке «Уралсиб» можно получить по одной из девяти доступных программ, подходящих практически для всех категорий потенциальных заемщиков, включая бенефициаров. Условия кредита довольно интересные: от 300 тысяч рублей сроком до 25-30 лет по ставке 8,9% годовых. Чтобы лучше понимать предстоящие расходы, рекомендуется воспользоваться Ипотечным калькулятором банка «Уралсиб.

Узнать, какой процент по ипотеке и условия ипотеки в других банках, вы можете на страницах нашего сайта.

Оцените пост и поставьте лайк.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: