Ипотека в декрете: возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу, если жена в декрете в 2021 году

Наличие детей может быть естественной причиной необходимости расширения доступной жилой площади. Сегодня мы поговорим о том, можно ли брать ипотеку в декретном отпуске, дадут ли ипотеку, если жена в декрете и каковы ограничения и требования банков по этому поводу.

Суть проблемы: почему банки отказываются

Законодательство РФ не ограничивает оформление ипотечной ссуды для женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком. То есть никто не вправе запретить подавать заявку и обращаться в банк. Другой вопрос, будет ли одобрена такая заявка. Указ — серьезный недостаток при подаче заявления.

В большинстве кредитных организаций заемщикам отказывают в выдаче ипотеки по указу. Причинами такого решения являются следующие факты:

1. Ни один банк не хочет связываться с клиентом, доход которого в течение достаточно длительного периода времени (минимум 1,5 года) ограничивается пособиями по уходу за ребенком, размер которых в большинстве случаев невелик (около 10-20 тысяч рублей в месяц).
2. Наличие хотя бы одного иждивенца — еще один фактор, который отрицательно влияет на решение кредитора (особенно, если заявление подано матерью-одиночкой, когда риски особенно высоки).
3. Отсутствие поручителей, созаемщика и дополнительных источников дохода также послужит поводом для отказа в выдаче кредита.

Помимо вышеперечисленного, банк ориентируется на будущие последствия в случае невозможности дальнейшего кредитного обслуживания таких клиентов. Банку не очень понятно, как женщина в декрете будет платить ипотеку. В этом случае, когда он обращается в суд, кредитор не сможет потребовать сумму, запрошенную заемщиком, поскольку требование о взыскании не распространяется на социальные выплаты.

ВЫВОД: Женщины в декрете классифицируются банками как нестабильные заемщики с повышенным риском невозврата заемных средств. Большинство банков в Российской Федерации не желают связываться с такими клиентами.

Брать ипотечные ссуды в декретном отпуске следует только с полной уверенностью в своих силах, поскольку выполнение этих обязательств влечет за собой полную финансовую ответственность.

Как реально взять ипотеку по беременности и родам

В некоторых случаях может возникнуть острая необходимость в улучшении жилищных условий женщин, находящихся в декретном отпуске. Исправить с помощью ипотечной ссуды будет сложно, но варианты все же есть. Рассмотрим реальные примеры.

Оформить на мужа, а себя указать иждивенцем

Этот вариант будет самым простым и идеальным, особенно если мужчина официально трудоустроен, имеет высокий доход и хорошую кредитную историю. В такой ситуации жену, находящуюся в отпуске по уходу за ребенком, называют иждивенцем. С учетом этого будет определяться реальный доход семьи.

При этом одни банки могут потребовать, чтобы супруг был назначен созаемщиком и учитывал размер его пособия при расчете максимальной суммы кредита, а другие — только как иждивенца. Точный метод будет зависеть от выбранного банка.

Практика показывает, что при соблюдении всех требований банка такой вариант оформления ипотеки имеет все шансы быть одобренным для супругов.

Если жена находится в декретном отпуске, супругу будет предоставлена ​​беспроблемная ипотека в трех случаях:

• Супруг имеет достаточный доход для выплаты ипотеки и содержания иждивенцев;
• Если дохода не хватает, можно заключить брачный договор по ипотеке;
• Взять ипотеку в банке, не учитывающем иждивенцев (детей и жен в декрете).

Маленькая уловка жизни! Если вы находитесь в декретном отпуске, но ваш муж работает, лучше всего обратиться в банки, которые не учитывают иждивенцев (ВТБ 24, Райффайзенбанк и др.). В этом случае будет много шансов получить одобрение.

Показать дополнительный заработок

Поскольку декретный отпуск длится достаточно долго, многие матери в это время находят хорошую подработку и начинают зарабатывать. Именно этот доход следует отнести к дополнительным доходам при оформлении ипотеки.

Вы можете подтвердить это с помощью выписки со счета, справки из банка, подписанного договора аренды, налоговой декларации, справок из социальных органов и т.д.

В то же время важно понимать, что некоторые виды бизнеса (например, в случае мелкой торговли товарами ручной работы, когда расчеты производятся наличными) будет сложно подтвердить. Банк не поверит словам и потребует документального подтверждения.

Подробнее о получении ипотеки без подтверждения дохода читайте ниже.

Оформить по двум документам без подтверждения дохода

Этот вариант возможен и имеет высокую вероятность одобрения. Ипотека по двум документам (обычно при предъявлении паспорта РФ и второго документа по выбору клиента) позволяет не предоставлять справки о заработной плате и позволяет указать в анкете любое рабочее место.

Если вы или ипотечный брокер разбираетесь в этом, то можете проигнорировать службу безопасности и получить одобрение.

Однако если в процессе анализа спроса банк обнаружит, что потенциальный заемщик сознательно скрыл факт нахождения в декретном отпуске, то он может принять отрицательное решение и поэтому взять где-то ипотеку будет очень сложно еще.

Что не поможет

Чтобы одобрить заявку на ипотеку, женщина, как уже говорилось, должна продемонстрировать кредитору свою независимость и платежеспособность. Рассмотрим дополнительные факторы, которые в этом деле не помогут, а в некоторых случаях наоборот навредят.

Материнский капитал

Государственная помощь в виде материнского капитала семьям с двумя и более детьми (около 450 тысяч рублей) никак не влияет на положительное решение банка. Если у вас нет работы, предоставьте как минимум два свидетельства о рождении ребенка — вы все равно получите отказ по минимальным требованиям банка для получения ипотеки.

Однако для получения ссуды по беременности и родам вы должны работать и иметь достаточный доход для выплаты ссуды.

Созаемщик не супруг

Ипотека обычно подразумевает, что супруг (а) автоматически становится созаемщиком. Большинство российских банков делают это сейчас.

В случае девочек, находящихся в декретном отпуске, когда риски уже близки к максимальным, наличие созаемщика, кроме супруга, не будет иметь положительной роли. Есть большая вероятность того, что банк обанкротится. Многие женщины стараются привлечь в качестве поручителей своих близких родственников, но банк, в первую очередь, заинтересован в независимости самого заемщика.

Банк не может выдать ипотеку основному заемщику, находящемуся в декретном отпуске. Второй момент заключается в том, что потенциальный созаемщик не может включить в договор женщину в декретном отпуске, не являющуюся супругом, а отсутствие дохода не позволяет включить этого созаемщика без учета дохода.

Залог другой недвижимости

Даже ипотечный кредит под залог недвижимости, которая находится в собственности, не поможет женщине в декретном отпуске, влечет за собой обязательное требование подтверждения дохода.

А если у клиента есть ликвидная жилая площадь, то лучше отдать ее в залог и взять неподходящую ссуду на покупку другой недвижимости. Однако ставки по таким продуктам несколько выше, чем по обычной ипотеке.

Если женщина находится в декретном отпуске, возможно, вы захотите рассмотреть вариант ипотеки ломбарда в МФО, но с ними нужно быть очень осторожным, чтобы не попасться на удочку мошенников. [urlspan] Здесь подтверждена организация [/ urlspan]. Все надежно и относительно недорого.

Список банков, в которых можно обратиться в родильные дома

Если у вас есть платежеспособный супруг, то целесообразнее обращаться в банки, которые имеют репутацию лояльных кредиторов без требований к иждивенцам. Это включает:

• ВТБ 24;
• Райффайзен Банк;
• Дельта Кредит;
• Транскапитале Банк;
• Абсалютбанк;
• Промсвязьбанк;
• Капитал российского банка.

Второй вариант — подать заявку на получение кредита по двум документам. Такие программы предлагают следующие банки:

Вы также можете попробовать обратиться в свой банк, через который женщина получала зарплату. Некоторые кредитные организации готовы удовлетворить даже таких клиентов вдвое и получить долгосрочную ссуду.

ВАЖНЫЙ! Перечисленные варианты предполагают обязательное наличие хорошей кредитной истории и максимальное соответствие ключевым требованиям банка. Только в такой ситуации кредитор может принять положительное решение.

Ипотека в Сбербанк и декретный отпуск

Сбербанк известен своими выгодными условиями кредитования, поэтому этот кредитор возглавляет список потенциальных партнеров для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Для таких клиентов у банка нет специальных или льготных кредитных программ, поэтому регистрация будет проходить на стандартных условиях.

Для женщины на период декретного отпуска в Сбербанке действуют следующие варианты получения ипотеки:

1. Регистрация на супруга;
2. Учет второго основного рабочего места.

С первым вариантом сложностей не возникнет, если у супруга достаточно зарплаты для своевременной выплаты ипотеки.

Во втором варианте вы обязательно должны быть официально трудоустроены в другом месте. Кроме того, это рабочее место не должно быть подработкой или трудовым договором.

Следует помнить, что ипотека Сбербанка позволяет учитывать дополнительный неофициальный доход без подтверждения справками. Просто укажите эту сумму в заявке.

В целом для Сбербанка характерен высокий процент отказов на вопросы проблемных клиентов. К сожалению, к этой категории заемщиков относятся женщины в декретном отпуске.

Но если женщина в декретном отпуске имеет достаточный доход (например, помимо социальных пособий она получает дополнительный заработок) и полностью удовлетворяет всем остальным требованиям кредитора, то банк может наполовину уложиться и выдать необходимую сумму.

Мы также рекомендуем вам узнать об ипотеке с государственной поддержкой, возможно, также будет несколько вариантов получения ипотеки для вас, даже если вы все еще находитесь в декретном отпуске.

Пожалуйста, оцените пост и напишите в комментариях, если сложно оформить ипотеку в декрете.