В жизни любого человека может возникнуть ситуация, когда необходимо получить ипотечный кредит в другом регионе или городе. Причин может быть много: смена места работы, покупка для детей-студентов, перевод по состоянию здоровья. Рассмотрим подробнее, можно ли оформить ипотеку в другом городе и как это сделать на самом деле.
Основные проблемы междугородной ипотеки
Одним из обязательных требований к клиенту при подаче заявки на ипотеку является наличие постоянной или временной регистрации в городе / регионе присутствия банка. Такие ограничения вводятся большинством российских банков. Место жительства и регистрация фактически являются своего рода гарантийными факторами, снижающими риск, связанный с бегством заемщика в случае отказа платить по контракту.
Ключевые проблемы, связанные с долгосрочной ипотекой:
- продлить сроки оплаты заявки и регистрации самой сделки;
- взаимодействие отделений банка в процессе принятия решений и подписания документов;
- возникновение дополнительных финансовых затрат на услуги нотариуса, агента по недвижимости и т д
Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности приобретаемой недвижимости и заемщика. Банку нужно гораздо больше времени, чтобы проверить реквизиты заемщика, посетить жилой объект и его юридический контроль, заключить договор купли-продажи. Кроме того, многие справки и выписки имеют ограниченный срок давности, который следует учитывать при подборе пакета документов.
ПРИМЕЧАНИЕ! Если банк имеет большую филиальную сеть и налаженный рабочий процесс в своей структуре, указанные недостатки проблемы можно свести к минимуму.
Многие кредиторы отказываются предоставлять долгосрочные кредиты на покупку недвижимости в других городах и сразу же выразили свой отказ. Другие могут намеренно повысить процентную ставку, подать заявление на комплексное страхование имущества и жизни / здоровья заемщика и сократить срок кредита.
Как получить ипотеку в другом городе, где вы не живете, не прописаны и не работаете
Такой вариант оформления ипотеки актуален для родителей, зарегистрированных в одном городе, работающих в другом и покупающих жилье ребенку в третьем. Например, прописка и работа в Тольятти, а также оформляется заявка на покупку квартиры в Санкт-Петербурге.
Рекомендуется оформить ипотеку и попробовать оформить заявку в крупнейших банках с разветвленной сетью отделений по всей стране (например, Сбербанк, ВТБ). Только у такого кредитора есть шанс на одобрение.
В этом случае заявление подается в городе постоянного проживания с учетом требований для регистрации в РФ или для временной регистрации. После одобрения заявки документы на недвижимость подаются в этот офис или уже по месту покупки. Также подписывается кредитный договор.
Единственный раз вам предстоит решить проблему с оформлением ипотеки. Необходимо ехать к месту покупки недвижимости. Вам нужно будет поехать в другой город для регистрации или дать доверенность доверенному лицу на проведение сделки.
Как получить ипотеку в другом городе, где вы работаете, но не зарегистрированы
Человек, который живет и работает в Москве, но зарегистрирован, например, в Новосибирске, имеет хорошие шансы получить необходимую сумму на покупку жилья. Для такой операции фактор регистрации в принципе не имеет значения, так как физически человек будет работать и жить в городе, где присутствует кредитор.
Если у вас стабильная работа, высокий уровень дохода и положительная кредитная история, такая заявка на покупку жилья, скорее всего, будет одобрена.
ВАЖНЫЙ! Было бы целесообразнее сначала подать заявку и дождаться ответа кредитора о максимальной утвержденной сумме кредита, и только потом начинать поиск жилья, отвечающего требованиям.
Как получить ипотеку в другом городе, где вы прописаны, но не живете и не работаете
Клиент, который работает и постоянно проживает в одном городе, и который подает заявку на получение кредита на покупку жилья в своем родном городе, где у него есть вид на жительство, по аналогии с предыдущим случаем, легко может быть одобрен банком.
Этот вариант подходит для людей, которые хотят купить квартиру в своем городе, но работают в Москве. Как известно, стоимость жилья немалая и для одобрения заявки потребуются документальные подтверждения высокой кредитоспособности.
Особенности дальней ипотеки в Сбербанке
Сбербанк имеет самую большую сеть отделений в стране и эффективную систему связи между ними. Офис банка также находится в небольшом городке на окраине регионов. В связи с этим оформление дистанционной ипотеки здесь имеет некоторые особенности:
- Основное требование к заемщику по месту жительства и регистрации — наличие прописки в любом субъекте Российской Федерации. Допускается регистрация по временной регистрации без постоянной регистрации.
- Для клиентов создан специальный удобный сервис «DomClick», с помощью которого можно:
- произвести предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе;
- снять квартиру из существующей базы;
- организовать службу оценки жилья;
- застраховать недвижимость;
- регистрировать жилищные права через функцию электронной регистрации документов (в обход МФЦ и Regalat);
- использовать безопасный платежный сервис (удаленно, не обращаясь в банк как можно скорее) между покупателем и продавцом;
- срочно заказать выписку из Единого государственного реестра юридических лиц по конкретному объекту недвижимости.
- Оформляя ипотеку в другом городе через DomClick, заемщик может не приезжать для отправки документов, заключения договора и расчетов с продавцом жилья, поскольку большинство сделок доступно через удаленные каналы.
- Все перечисленные услуги платные, но эти расходы, вероятно, будут значительно ниже, чем у клиента при переезде из одного города в другой.
- Обязательное присутствие потребует подписания в банке ключевых документов: кредитного договора и ипотечного договора (в любом отделении).
Ипотека в другом городе через Сбербанк оформляется следующим образом:
- Вы можете подать заявку на получение ипотеки по месту жительства через сайт domclick, через банк или филиал партнера.
- После согласования вы находите вариант жилья и готовите полный пакет документов (если сам заказчик не может приехать к месту покупки, то этим занимается доверенное лицо).
- Документы представляются в отдел по месту покупки недвижимости.
- После утверждения права собственности устанавливается дата транзакции.
- Подписание ссуды и договора страхования осуществляется по месту покупки недвижимости (так что заемщик должен приехать) или по месту жительства, но тогда должна быть электронная запись сделки.
- После подписания всех документов сделка регистрируется в судебных органах (если заемщику нужно ехать домой, не дожидаясь завершения регистрации, необходимо подключить услугу быстрого расчета, которая позволяет сразу подписать заявку на выдачу кредита и переводить деньги продавцу в автоматическом режиме после подтверждения регистрационных данных. Если заемщик выполняет всю транзакцию удаленно, необходимо обязательно подключить сервис безопасных расчетов от Сбербанка).
- Оформление ипотеки и перевод денег. При покупке новостройки деньги выдаются заемщику и передаются застройщику. Во вторичном доме сразу после подписания кредитного договора деньги переводятся в ячейку или через безопасный платежный сервис на специальный счет. В этом случае дополнительно договариваться не нужно.
Ипотека Сбербанка — отличный вариант для покупки недвижимости в другом регионе. Но следует знать, что если вы хотите полностью провести сделку по ипотеке Сбербанка по месту жительства без поездки в другой город, то нужно учитывать, что сделка может быть проведена только в том отделении, где есть ипотека центр. Документы можно подписать в любом отделении, а электронную регистрацию и безопасные транзакции можно провести только в ипотечном центре. Обдумайте это.
Банки, предоставляющие ссуды для международных операций
В эти банки входят основные игроки банковского сектора. Ниже представлена информация об условиях ипотечного кредита в них.
| Банк | Ипотечная программа | Ключевое слово |
| Сбербанк | Покупка готового жилья | Размер привлеченных средств — от 300 тысяч рублей;
Процентная ставка — от 8,6% годовых; Срок возврата — до 30 лет; первый взнос — от 15% |
| ВТБ | Новостройки | Сумма — от 600 тысяч рублей;
Срок погашения — до 30 лет; Ставка — от 9,1% годовых; первоначальный взнос — не менее 10% |
| Газпромбанк | Вторичный рынок | Размер кредитных средств — от 500 тысяч рублей;
Срок — до 30 лет; Ставка — от 9,2% годовых; первоначальный взнос — от 10% |
| ДельтаКредит | Квартира или долевой заем | Размер привлеченных средств — от 300 тысяч рублей;
Первый взнос — от 15%; Ставка — от 8,25% годовых; срок окупаемости — до 25 лет |
Представленные банки отличаются надежностью и выгодными условиями предоставления кредитов на недвижимость. Каждый из них готов рассматривать заявки на междугородную ипотеку.
Оформить ипотеку в другом городе сегодня несложно. Удобные онлайн-сервисы, разветвленная сеть отделений крупнейших банков страны, лояльное отношение к клиентам позволяют уже сегодня покупать жилье в другом городе. Оформить междугороднюю ипотеку можно в Сбербанке, ВТБ, Банке ДельтаКредит, Газпромбанке.
Подробнее о том, как оформить ипотеку с предварительной регистрацией и без регистрации, читайте далее.
Важный момент! Ипотека в другом городе требует особого отношения ко всему процессу. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста через специальную форму на нашем сайте, чтобы полностью проанализировать вашу конкретную ситуацию.
