Значительная часть населения России может решить жилищный вопрос только с помощью ипотечной ссуды. Один из вариантов получения целевого кредита на покупку жилья — это кредит Евразийского банка. Рассмотрим подробнее условия получения, существующие нюансы и ограничения.
Программы ипотечного кредитования в Евразийском банке
В банке всего 3 направления, по которым клиенты смогут приобрести желаемое жилье. Мы подробно разберем каждую программу.
На вторичное жилье
Кредит на покупку готового / вторичного жилья направлен на приобретение:
- отдельная квартира;
- комнаты или доли квартиры (можно купить только последнюю долю / комнату);
- частный дом или его часть с земельным участком;
- несколько комнат квартиры.
Условия кредита будут следующими:
- размер привлеченных средств — от 300 тысяч рублей;
- процентная ставка — от 8,25% годовых;
- доля первоначального взноса составляет не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта;
- срок окупаемости — 5-25 лет.
Максимальная сумма кредита ограничена только платежеспособностью клиента.
ВАЖНЫЙ! При покупке комнаты первый минимальный взнос должен составлять не менее 10% от ее рыночной цены.
На первичное жилье
Строящееся жилье можно приобрести только в аккредитованных банком объектах. Параметры кредита по сроку, сумме и величине процентной ставки будут аналогичны условиям программы вторичного жилья.
В этом случае размер первоначального взноса не может быть менее 20% от суммы гарантии.
До момента регистрации права собственности на купленную квартиру право требовать передачи объекта под ДДУ передается банку в залог, после оформления — сама квартира.
Ипотека под залог жилья
Данная программа условно разделена на два направления: покупка или строительство недвижимости заемщиком и улучшение жилищных условий. Второе направление предполагает проведение технических, строительных, ремонтных или отделочных работ, которые имеют значительную стоимость.
Условия кредита в Евразийском банке следующие:
При покупке / строительстве недвижимости максимальная сумма не может превышать 70% оценочной стоимости привязанного имущества, а при улучшении жилищных условий — 50%.
По каждой ипотечной программе, рассмотренной выше, клиентам Евразийского банка доступны дополнительные возможности. Это включает:
- Установите свою ставку (заплатив единовременную комиссию, заемщик получит скидку от базовой ставки — от 0,5 до 1,5 процентного пункта.).
- Назначьте свою страховку (вы можете отказаться только от дополнительной страховки, увеличив размер ставки по кредиту).
- Использование собственных средств материнства (данная мера государственной помощи не распространяется на получение кредита под залог имеющейся собственности).
Ставки по ипотеке в Евразийском банке
Ниже представлена сводная таблица с информацией о размере процентных ставок по ипотечным продуктам.
В таблице представлены основные значения процентных ставок по кредитам. В частности, для продукта на покупку вторичного дома ставка 8,25% годовых может быть одобрена для клиентов с зарплатой, которые сразу заплатили не менее 50% от стоимости приобретенного дома и активировали Оценить вариант».
Согласно программе строительства жилья, заемщикам, не предоставившим в банк документы на право собственности, по истечении 3-х лет с момента заключения кредитного договора ставка будет автоматически повышена на 1 процентный пункт до действующей.
ПРИМЕЧАНИЕ! В целом, величина кредитной ставки в Евразийском банке зависит от квоты первоначального взноса, категории клиента и связанных с этим опций.
Калькулятор кредита Евразийского банка Стоимость ₽ Первоначальный взнос 30% Срок Год Месяцы Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
К сожалению, на сайте Евразийского банка нет наглядного калькулятора, который можно использовать для расчета необходимых данных по выдаваемому кредиту. Альтернативой является использование нашего ипотечного калькулятора.
После ввода основной информации об ипотеке (сумма, срок, процентная ставка, вид платежа, дата выдачи) клиент получит окончательные расчеты по ипотечному кредиту. Эти расчеты включают:
- размер ежемесячного платежа (разделенный между кредитной организацией и процентами);
- общая переплата за весь период использования заемных средств;
- доход, необходимый для обслуживания долга (его минимальное значение).
Информация будет представлена в двух форматах: табличном и графическом. С их помощью потенциальный заемщик сможет толком оценить свою платежеспособность и будущую финансовую нагрузку.
Требования заемщика
Чтобы подать заявку на ипотечное кредитование, клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- Возрастное ограничение — от 21 до 65 лет.
- Минимальный стаж работы на текущем рабочем месте — не менее 1 месяца (при общем трудовом стаже один год и более).
- Достаточная платежеспособность с возможностью документального подтверждения.
- Нет плохой кредитной истории.
- Полная правоспособность.
Что касается гражданства, то Евразийский банк принимает заявки на получение кредита как от российских, так и от иностранных граждан.
Потенциальный заемщик обязательно должен быть трудоустроен. К рассмотрению принимаются сотрудники, индивидуальные предприниматели и предприниматели.
В качестве дохода банк учитывает заработную плату, пенсии, дивиденды, социальные выплаты, доход от аренды движимого и недвижимого имущества и так далее
Порядок регистрации
Этапы получения ипотечной ссуды в Евразийском банке следующие:
- Поиск подходящей для покупки недвижимости и проверка соответствия требованиям банка.
- Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи с назначением расчета с использованием ипотеки.
- Сбор документов для банка.
- Подача заявки на кредит.
- В случае одобрения — заключение кредитного договора и кредитного договора.
- Выплата первоначального взноса на расчетный счет продавца.
- Регистрация кредитной сделки в Regalat или MFC с залоговым залогом на приобретенное жилье.
- Выплата остатка денег продавцу.
Эта последовательность применяется к покупке готового или первичного дома с ипотекой.
Документы
В перечень необходимых документов входят:
- анкета;
- паспорта всех участников сделки;
- документы, подтверждающие род занятий клиента (копия трудового договора, GPA и др);
- документы, подтверждающие финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по бланку банка, выписки с банковского счета);
- документы залога.
Клиентам, не являющимся резидентами Российской Федерации, необходимо будет подтвердить копию государственного паспорта, копию налоговой декларации не менее чем за последний год и копию платежной ведомости.
Страхование ипотеки
При подписании кредитного договора банк потребует оговорить договор страхования имущества, чтобы исключить риск потери и повреждения предмета залога. От такой услуги нельзя отказаться. В противном случае кредитор просто отклонит заявку.
Размер страховой премии составляет в среднем около 1% от суммы привлеченных средств. Договор страхования можно заключить только со страховой компанией, согласованной с банком.
Полис страхования жизни и здоровья выдается по желанию клиента и не является обязательным. Если эта страховка отменяется, опция «Назначить страховку» автоматически активируется для заемщика с премиальной ставкой.
Ипотечный сервис
Порядок и условия обслуживания кредита обсуждаются сторонами сделки еще до заключения договора. Погашение долга производится один раз в месяц равными или годовыми платежами. Всю необходимую информацию по этому поводу клиент получает в программе платежей, которая является неотъемлемой частью кредитного договора.
Ежемесячный платеж в Евразийском банке можно производить любым удобным для заемщика способом: через кассу банка, банкоматы / платежные терминалы, банковским переводом или интернет-банкингом. При использовании стороннего сервиса важно учитывать время зачисления средств (обычно от 1 до 5 рабочих дней).
Погашение долга
Каждая просроченная задолженность сопровождается начислением штрафов и пеней за каждый день такой просрочки. Если заемщик признан банком недобросовестным клиентом, который отказывается выполнять свои кредитные обязательства, банк может подать иск в суд с просьбой вернуть залог.
Если клиент докажет веские причины для нарушения платежа, то банк может пойти ему навстречу, предложив реструктуризацию долга или отпуск.
Плюсы и минусы ипотеки в Евразийском банке
Преимуществами ипотечной ссуды являются:
- выгодные процентные ставки (от 8,25% годовых);
- лояльность к клиентам из СНГ;
- учет дополнительных источников дохода и альтернативных документов для их подтверждения;
- минимальные требования к опыту.
Среди минусов:
- всего три ипотечные программы;
- ограниченное количество регионов;
- несколько дополнительных офисов;
- ограниченное количество партнеров-разработчиков.
Обзоры Евразийского банка
Надежда, Омск: «Я обратилась за кредитом в Евразийский банк только потому, что мой работодатель перевел туда зарплатный проект. На этапе консультаций обещали минимальный процент. Когда я подал документы, менеджер дал понять, что ставка 8,25% будет только в том случае, если я внесу минимум половину стоимости купленной квартиры, куплю полную страховку и, кроме того, подключу какую-то платную опцию. Я, конечно, отказался от всего этого, потому что переплата стала огромной».
Виктор, Новосибирск: «Полгода назад я получил ипотеку в этом банке. Условия меня вполне устроили, так как изначально я намерен погасить долг раньше, чем предполагалось. Он внес почти 60% стоимости приобретенного дома, застраховал имущество и себя и в результате получил минимальный процент. В конце этого года я оплачу остаток с превышением минимума».
Кредит в Евразийском банке можно оформить на покупку готовых и строящихся объектов недвижимости: квартир, домов, долей квартиры или комнаты. Лояльное отношение к клиентам, привлекательные условия кредитования и простота регистрации — неоспоримые преимущества этого кредитора.
Более подробную информацию об условиях ипотеки в других банках и ставках по ипотеке вы можете найти на страницах нашего сайта.
Пожалуйста, оцените пост и поставьте лайк.
