Ипотека в Почта банке и её условия в 2021 году: калькулятор

Популярный у населения России Почтовый банк в основном занимается выдачей потребительских кредитов и кредитных карт. Давайте подробно рассмотрим, как и на каких условиях выдается ипотека Banca Posta.

Есть ипотека от почты

В списке продуктов, доступных на официальном сайте Почты Банка, нет раздела «Ипотека». Основные виды деятельности кредитора включают потребительское кредитование и POS-терминалы, а также выпуск кредитных карт.

Не получится получить целевую ипотечную ссуду в Почтовом банке по сниженным процентным ставкам. Однако есть несколько продуктов, которые потенциальный покупатель может использовать для покупки недвижимости.

Среди этих продуктов:

• «Загородные дома и дома в кредит»;
• «Кредит наличными»;
• «Льготный заем».

Кроме того, заемщик может воспользоваться программой рефинансирования и объединить до 4 существующих кредитов в один контракт.

Каждый из представленных выше продуктов имеет свои уникальные условия и варианты оформления. Разберем их подробно.

Условия кредитования Poste Banca

В обобщенном виде условия кредитования на покупку дома за счет заемных средств имеют следующие характеристики:

• срок погашения долга — до 6 лет;
• максимальная сумма кредита — до 1,5 млн рублей;
• процентная ставка — от 8,5%.

ВАЖНЫЙ! Кредитные продукты Почтового банка не предполагают передачу в качестве гарантии приобретенного актива.

Ниже представлена ​​таблица с параметрами получения ссуды, в которую можно направить решение вашего жилищного вопроса.

Для программы «Кредит наличными» существуют 3 специальные ставки, которые применяются к заемщикам с открытым сберегательным счетом «Базовый». Параметры таких тарифов:

Кроме того, заказчик может привязать к каждому продукту дополнительные опции и услуги. Между ними:

• «Гарантированная ставка» (12,9% годовых);
• «Мне не хватает платежа»;
• «Я меняю дату платежа»;
• «Кредитная информация»;
• «Регулярный автоматический возврат»;
• «Досрочное погашение с уменьшением платежа».

Все перечисленные услуги являются платными. Размер комиссии устанавливается в соответствии с действующей ценовой политикой банка.

Продукты «Льготный» и «Загородные дома и дома в кредит» являются целевыми кредитами. Банк строго контролирует, куда и на что будут потрачены выделенные деньги. Это подтверждается с помощью финансовых документов, отчетов, договоров.

Оформление любого кредита — ответственный и осознанный шаг каждого заемщика. Чтобы реально оценить ваши шансы на одобрение вашего заявления и вашу кредитоспособность, рекомендуется использовать визуальный ипотечный калькулятор при выборе банка-кредитора.

Простой инструмент позволит вам получить следующую информацию в табличной и графической форме:

• размер ежемесячного платежа (разделенный на кредитную организацию и начисленные проценты);
• переплата за весь период кредита;
• требуемый доход (минимальная заработная плата, достаточная для обслуживания долга).

Наш калькулятор также позволяет скорректировать данные с учетом использования государственной помощи (материнского капитала) и введения авансовых платежей.

ПРИМЕЧАНИЕ! Если точное значение процентной ставки на этапе расчета еще неизвестно, рекомендуется принять значение немного выше процентного, чем базовое, поскольку минимальные значения обычно утверждаются для наемных клиентов, а также для заемщикам с комплексным страхованием и сопутствующими дополнительными опциями.

Требования заемщика

Почта Банк имеет репутацию достаточно лояльной кредитной организации, не предъявляющей жестких требований к своим клиентам и пакету документов. Среди ключевых требований к потенциальным должникам:

1. Возрастное ограничение — не менее 18 лет.
2. Гражданство России.
3. Постоянная прописка в любом регионе России.
4. Наличие действующего мобильного телефона.
5. Стаж работы на текущем рабочем месте — от 3 месяцев.

Все рассмотренные ссуды, с помощью которых можно купить дом, выдаются без подтверждения трудоустройства и дохода. Поэтому эти требования не выражены.

В большинстве случаев заемщики оцениваются с помощью скоринговых систем, которые проверяют отсутствие человека в многочисленных стоп-листах и ​​качество их кредитной истории. Заемщику, который подает заявку на ссуду, но который занесен в черный список большинства российских кредиторов и имеет плохую кредитную историю, будет отказано.

Как получить кредит

Оформление кредита на почте происходит следующим образом:

1. Клиент собирает необходимый пакет документов и оставляет заявку на сайте банка, звонит в колл-центр или связывается с клиентским центром (многие отделения в России).
2. Поданное заявление рассматривается банком в течение 2-3 рабочих дней.
3. Если оглашается положительное решение, заемщик направляется в офис обслуживания, подробно изучает условия кредита и, в случае согласования, заключает кредитный договор.
4. Сумма кредита выплачивается банковским переводом на счет клиента, наличными в кассе или на счет продавца недвижимости (например, в случае покупки панельных домов).

Для клиентов, выбравших программу «льготный кредит» для развития Дальневосточного участка, необходимо будет документально подтвердить целевые расходы. То есть нужно будет собирать чеки, векселя, выписки из банка и т.д.

Документы

Набор документов, необходимый для подачи кредитной заявки, будет минимальным. Включает следующие документы:

• российский паспорт;
• сертификат CIF;
• СНИЛС.

Кроме того, могут потребоваться пенсионное свидетельство, пенсионное свидетельство о назначении пенсии в определенном размере, водительские права и загранпаспорт.

оформить кредит можно с небольшой суммой заемных средств при предъявлении паспорта. Для сумм, превышающих 500 тысяч рублей, понадобится ИНН и СНИЛС.

Условия возврата и досрочного расторжения

Погашение долга по выданному кредиту осуществляется строго согласно полученному графику платежей. По выбору клиента, можно самостоятельно производить текущие платежи с использованием доступных платежных инструментов или подключив платную услугу списания средств с банковской карты «Регулярный автоматический возврат» (29 рублей за транзакцию).

Если заплатить самостоятельно, то можно погасить долг:

• онлайн-платежи на официальном сайте банка;
• внесение средств через банкоматы и терминалы Почтового банка и ВТБ;
• банковский перевод через интернет-банк;
• оплата в магазинах связи «Евросеть»;
• с помощью услуг «Золотая Корона»;
• вносить деньги через платежные системы «Рапида», «Qiwi»;
• межбанковские платежи.

Первые три метода не предполагают взимания дополнительных комиссий или платежей. В остальном покупатель должен будет заплатить определенный процент от внесенной суммы. Также важно отметить, что при использовании стороннего платежного сервиса оплата занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Погашение долга

Идеальным вариантом для любого клиента с действующими кредитами будет своевременное обслуживание своей задолженности перед банком. Однако по ряду причин может возникнуть ситуация, когда заемщик больше не сможет погасить ссуду.

В этом случае следует внимательно изучить подписанный кредитный договор и пункт об ответственности сторон. В соответствии с кредитной политикой Почтового банка, за невыполнение или невыполнение условий договора взимается штраф в размере 20% от суммы просроченного дебитора и процентов.

Если просрочки носят периодический характер, это может привести к значительному увеличению стоимости кредита (его окончательной стоимости).

Клиенты с временными трудностями могут воспользоваться услугами «Изменить дату платежа» или «Я пропустил платеж». О намерении ими воспользоваться следует сообщить в банк заранее.

Досрочное погашение долга происходит без штрафных санкций и комиссий. При этом автоматически активируется возможность досрочного погашения и снижения ежемесячного платежа.

Плюсы и минусы ипотеки на почте

К плюсам можно отнести:

1. Лояльное отношение к заемщикам.
2. Минимальный пакет документов.
3. Нет необходимости подтверждать трудоустройство и доход.
4. Отсутствие обеспечения по кредитам и другому залогу.
5. Минимальное время на рассмотрение заявки и принятие решения.

Из минусов:

1. Отсутствие специальных ипотечных программ с низкими ставками.
2. Более высокие ставки.
3. Ограничение максимальной суммы кредита (до 1 млн руб. Для стандартной категории заемщиков).
4. Кратковременный срок погашения.

Отзывы

Ипотека на Swiss Post выдается редко. Среди населения большей популярностью пользуются потребительские и товарные кредиты, а также кредитные карты. Отзывы клиентов, взявших кредит на решение жилищного вопроса, в большинстве своем характеризуются отрицательной стороной. Примеры из них:

Зинаида, Самара: «Я клиент Почты второй год. Раньше он брал небольшую ссуду и вовремя ее погашал. Взял ссуду на покупку маленькой квартиры. В банке сразу указали, что требуется полная страховка (в связи с предпенсионным возрастом). Он не отказался, так как других вариантов не было. Мы успешно заключили кредитный договор и выплатили запрошенную сумму. Проблемы, возникшие в процессе возврата. Как только они не внесли платеж в программу, что вызвало задержку, то они автоматически привязали меня к платным услугам и отказались возвращать деньги. Я не очень рекомендую этот банк к сотрудничеству».

Валерий, Королев: «Плохой банк, специализирующийся на небольших кредитах под огромные процентные ставки. Ему поступило предложение о предоставлении потребительского кредита под 12,9% годовых. Я согласился, пришел в офис и заполнил заявку. На следующий день мне позвонил менеджер и сообщил, что заявку одобрили на 19,9%. При этом он дал понять, что необходимо будет заключить коллективный договор страхования на 140 тысяч рублей. Конечно, такие хищнические условия меня не устраивали».

Кредит в Почтовом банке можно получить только по программам «Кредит наличными», «Льготный кредит на застройку дальневосточного гектара» и «Загородные дома и постройки». Условия кредита не сопоставимы с классическими ипотечными продуктами. Здесь можно рассчитывать на сумму до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Средняя процентная ставка начинается от 12,9% годовых.

Подробнее об условиях ипотеки в других банках и скидках на ипотеку в этом году вы узнаете на страницах нашего сайта.

Напоминаем, что записаться на бесплатную консультацию специалиста и юриста можно на нашем сайте. Просто заполните форму с онлайн-консультантом.