Ипотека в Райффайзенбанке 2021: калькулятор, условия и отзывы

Получение жилищных кредитов сегодня — это вид кредита, который наиболее востребован банковскими организациями. Иногда они — единственная возможность стать владельцем недвижимости. Ипотека Райффайзенбанка отличается благоприятными требованиями: конкурентоспособными процентными ставками и достаточно высоким порогом максимальной суммы, которую можно получить в кредит.

Ипотека в «Райффайзенбанке»

ПАО «Райффайзенбанк» предлагает широкий спектр услуг для частных и бизнес-клиентов. Участвуйте в сотрудничестве с кредитными организациями и валютным регулированием. Основана в 1996 году как полностью австрийская организация. Он получил лицензию от Центрального банка России в 2001 году, когда был преобразован в ЗАО. Сегодня акционером финансового учреждения является Raiffeisen Bank International AG, которому принадлежит 100% акций.

Банк имеет разветвленную филиальную сеть, которая включает пять основных филиалов в Екатеринбурге, Краснодаре, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске и 177 отделений обслуживания. Держателей пластиковых карт можно обслужить более чем в двух тысячах банкоматов Райффайзенбанка и шестнадцати тысячах устройств самообслуживания из партнерских сетей.

Преимущества ипотеки в Райффайзенбанке:

• Управление средствами для первого взноса капитала.
• Досрочное погашение ипотеки Райффайзен Банка без штрафа.
• Принятие к рассмотрению совместного дохода лиц, живущих в гражданском браке.
• Увеличение кредитного лимита при установлении дополнительного статуса заемщика для близких родственников.
• Возможность оформления ипотечной ссуды от Райффайзенбанка на покупку квартиры, в которой проводилась перепланировка.
• Возможность получить ипотеку по минимальной процентной ставке при участии в программе государственной поддержки.
• Управление выплатами по ипотеке в системе Интернет-банкинг Raiffeisen Online».

Условия ипотеки «Райффайзенбанк»

Стандартные параметры для всех кредитов Райффайзен Банка следующие:

• Минимальные ставки устанавливаются при оформлении заемщиком полного страхового полиса, а также при небольшой нагрузке по кредитам и отсутствии дефолтов и просроченных платежей по предыдущим кредитам.
• На это уйдет от полумиллиона до 26 миллионов рублей.
• Первый взнос за квартиру: от 10% до 15%.
• В кредит можно купить новую квартиру из списка аккредитованных девелоперских компаний, вторые дома и другие типы помещений под уже имеющуюся недвижимость.

Вторичное жилье

Ипотечная программа позволяет заемщику приобрести достаточно выгодную квартиру или таунхаус в вторичном секторе. Он предполагает низкие процентные ставки — от 10,25% — и высокий лимит кредита — до 26 млн рублей. Срок, на который можно получить деньги, варьируется от одного до тридцати лет.

Новостройки

Потенциальный заемщик может купить квартиру в ипотеку в одной из тысячи новостройок, аккредитованных Райффайзенбанком. Валютой данной ипотечной программы является российский рубль, поскольку заемщик несет большие риски, связанные с возможными колебаниями обменного курса валюты. Жители Подмосковья могут оформить ипотечный кредит на сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей. Жители других субъектов Российской Федерации могут получить жилищный кредит в размере полумиллиона рублей.

Госпрограмма для молодых семей

Райффайзенбанк участвует в государственной программе поддержки молодых семей в получении ипотечного кредита. Исходя из ее условий для семей, адаптированных к параметрам программы, устанавливается ставка по ипотеке в размере 6%. Оно работает:

• При рождении второго ребенка в период с 1 января 2018 г по 31 декабря 2022 г. — три года с момента предоставления кредита.
• При рождении третьего ребенка в семье в тот же срок — пять лет.
• Когда они рождаются в указанные сроки, по крайней мере двое детей достигают восьмилетнего возраста.

Срок действия шестипроцентной льготной ставки может быть продлен или возобновлен, если молодые родители предоставят в банк документы, подтверждающие рождение следующего ребенка во время государственной программы.

По окончании льготного периода процентная ставка повышается до уровня контрольной ставки ЦБ РФ, увеличенной на два процента.

Молодая семья может получить ссуду на покупку жилья при поддержке государства:

• В секторе первичной недвижимости.
• На вторичном рынке.
• Рефинансирование имеющейся ипотечной ссуды.

Основные и дополнительные заемщики должны быть гражданами Российской Федерации.

Максимальный кредитный лимит составляет 12 миллионов рублей для москвичей и жителей Санкт-Петербурга и 6 миллионов для заемщиков других организаций. Размер ипотеки не должен превышать 80% от оценочной стоимости заложенного имущества.

Нецелевой кредит под залог жилья

Если вам срочно необходимо сделать ремонт, поменять сантехнику или полы, купить дорогостоящее оборудование или совершить другие необходимые покупки, Райффайзенбанк предлагает оформить кредит на любые потребительские цели под залог собственного жилья. Кредит выдается на срок от одного до пяти лет по ставке 12% годовых. Максимальная сумма, которую может выдать банк, — 9 миллионов рублей.

Недвижимость под залог недвижимости

Данная ипотечная программа оптимальна для тех заемщиков, которые уже владеют квартирой или домом, но желают улучшить свои жилищные условия и расширить площадь. Должник передает свой дом банку в качестве залога по ссуде. Кроме того, близкие родственники заемщика могут предоставить жилье в залог. Приобретенный новый дом может быть зарегистрирован на имя всех членов семьи заемщика, выдавшего ипотеку.

По условиям данной программы вы можете приобрести квартиру у застройщика, не аккредитованного в Райффайзенбанке. Депозит не требуется. Допускается покупка комнаты в общей квартире или доли в обычной квартире в кредит.

В случае досрочного погашения сумма ежемесячного платежа или срок кредитного договора уменьшается.

Коттедж на вторичном рынке

Райффайзенбанк предлагает покупку жилого дома или коттеджа вместе с земельным участком по специальной ипотечной программе — сроком от одного до тридцати лет по достаточно комфортной процентной ставке 12,75%.

Материнский капитал

Если в молодой семье двое детей и, как следствие, сертификат на материнский капитал, ее средства можно использовать для оплаты первоначального взноса. Минимальная процентная ставка — 10,25%. Получить ссуду на деньги семейного капитала можно при соблюдении следующих условий:

• Заемщики должны быть официально зарегистрированными супругами, один из которых является гражданином России и имеет право на получение материнского капитала.
• Основной заемщик и созаемщики не должны быть совладельцами фирмы.

Имущество должно находиться в совместной собственности супругов. Имущество не принадлежит детям младше 18 лет до тех пор, пока не будет погашена ипотечная ссуда и не будет снято обременение с дома. Оба супруга должны быть указаны в USRN как собственники.

регистрация права на участие разрешена.

Рефинансирование ипотеки

Клиенты с ипотекой стороннего банка могут сделать ее условия более выгодными и уменьшить размер ежемесячного платежа. Для этого нужно оформить договор рефинансирования. Эта программа Райффайзенбанка распространяется на недвижимость в новостройках и на вторичном рынке недвижимости, а также на кредиты, взятые в залог под собственное недвижимое имущество. Минимальная ставка 10,25.

Рефинансирование валютной ипотеки

Заемщики Райффайзенбанка, имеющие ипотеку в иностранной валюте, также могут пройти процедуру рефинансирования. Программа смены валюты жилищного кредита создана специально для тех, кто хочет рефинансировать ипотеку и погасить ее в российских рублях.

с 10,25%

Без первоначального взноса

Ипотечные продукты от этого кредитора не включают ипотеку без первоначального взноса в Райффайзенбанк. Заемщик должен иметь не менее 10-15% от оценочной стоимости объекта недвижимости. Такая позиция банка объясняется стремлением снизить риски. Считается, что если заемщику удалось привлечь средства на первый взнос, он продолжит ответственно подходить к исполнению долговых обязательств.

Исключениями для Райффайзенбанка при оформлении ипотеки без первоначального взноса являются следующие ситуации:

• Используя средства материнского капитала, при этом можно купить только квартиру в вторичном секторе или новый дом.
• Подайте заявку на получение необеспеченной ссуды под залог уже существующей недвижимости.

Важно! При покупке жилого дома в ипотеку требуется первоначальный взнос в размере 40% от его стоимости.

По двум документам

Клиенты, получающие зарплату на карту Райффайзенбанка, могут оформить ипотеку, предъявив всего два документа. Это паспорт и СНИЛС. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим условиям:

• Должен проработать на текущем месте работы не менее трех месяцев.
• Общий стаж работы от года и более.
• Это не индивидуальный предприниматель или предприниматель.
• Источником дохода считается только заработная плата, переведенная на пластиковую карту.

Процентная ставка по ипотеке «Райффайзенбанк»

Процентная ставка по ипотеке Райффайзенбанка в 2021 году зависит от желания клиента заключить договор страхования. Минимальная стоимость, указанная в таблице, действительна при наличии добровольного КАСКО.

Калькулятор ипотеки «Райффайзенбанк» Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия мес. Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Калькулятор ипотеки на нашем сайте поможет вам примерно рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке, которую вы можете учесть с учетом текущих обстоятельств, включая размер будущего ежемесячного платежа и размер процентной ставки. При этом следует учитывать, что калькулятор дает минимальную ставку, которая задается очень редко, и предполагает соблюдение ряда условий. Поэтому вам нужно самостоятельно ввести необходимые параметры уточнения, чтобы получить максимально точные расчеты по ипотеке.

Требования заемщика

Потенциальный заемщик, желающий получить ипотеку в Райффайзенбанке, должен соответствовать следующим параметрам:

• Возраст — от 21 до 60 лет, при страховании жизни и здоровья — до 65 лет.
• Минимальный срок службы на официальном рабочем месте в РФ — 3 месяца.
• Общий стаж — от года.
• Постоянная регистрация в РФ.
• Размер выручки составляет 15 тысяч рублей в месяц для регионов и 25 тысяч рублей для столицы.
• Положительная кредитная история.
• Кредитная нагрузка — не более двух займов.
• Автоматическое предоставление супругов, офицеров и гражданских лиц в качестве созаемщиков.
• Наличие мобильного и рабочего телефонов.

Этапы сделки

Первый шаг — подать заявку в Райффайзенбанк. Сделать это можно как в сервисном отделе, так и на официальном сайте. После его рассмотрения кредитный менеджер связывается с клиентом, который предоставит список необходимых подтверждающих документов. После одобрения заявки предусмотрены следующие действия:

1. Собрать документы, составить акт оценки, подписать предварительный договор купли-продажи и передать все карты в банк.
2. Проверка документов и одобрение ипотечного имущества.
3. Страхование.
4. Подписание кредитного договора.
5. Регистрация права собственности в Росреестре.

Важно! Условия Райффайзен Банка по запросу действительны в течение трех календарных месяцев.

Ипотечные документы

Список ипотечных документов, которые необходимо собрать для регистрации, стандартный. Включает в себя:

• Форма заявки на ипотеку.
• Заграничный пасспорт.
• СНИЛС.
• Копия гражданского договора или трудовой книжки.
• Сертификат 2-НДФЛ или по установленному банком формату.
• Документы на недвижимость.
• Нотариально заверенное согласие супруга на совершение сделки.
• Выписка из регистрации обязательств по ЕГРН.

Страхование

При оформлении ипотеки обязательно застраховать заложенное имущество. В противном случае выдача кредита на недвижимость не осуществляется.

Кроме того, Райффайзенбанк предоставляет комплексное добровольное страхование, которое включает страхование жизни, здоровья и имущественных прав (титул). В случае отказа заемщика процентная ставка будет увеличена:

• Полпроцента, если основной заемщик и созаемщики не старше 45 лет.
• 3,2%, если их возраст превышает указанный.

Комиссия за приобретение страхового полиса зависит от выбранной страховой компании, возраста заемщика, срока кредита и страховой суммы.

Оплата

Деньги можно внести в банкоматы Райффайзенбанка, МКБ и Бинбанка, в офисах обслуживания Райффайзенбанка и ипотечных центрах, а также переводом со сторонней банковской карты или системы онлайн-банкинга. Последний вариант — самый быстрый и удобный, так как позволяет оплатить ипотеку, не выходя из дома.

Штрафы за просрочку депозита денежных средств в связи с ежемесячным платежом по ипотеке составляют 0,06% от суммы просроченной задолженности. Райффайзенбанк предлагает варианты погашения долга тем заемщикам, которые из-за сложных жизненных обстоятельств временно не могут выполнить свои кредитные обязательства. Самый распространенный способ — реструктуризация долга.

Досрочное погашение кредита возможно в любой момент и для любого лица без взыскания штрафных санкций.

Отзывы клиентов по ипотеке

Отзыв клиентов об ипотеке Райффайзенбанка»:

Условия ипотеки Райффайзенбанка — лучший вариант как для новых клиентов, так и для заемщиков, участвующих в проектах по управлению заработной платой. Для получения выгодных условий и минимальной процентной ставки необходимо оформить комплексный пакет добровольного страхования. Райффайзенбанк не выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса, за исключением фондов материнского капитала.

Более подробно процентная ставка по ипотеке на сегодня в других банках описана в специальном посте. Вы можете подать заявку онлайн напрямую в 10 банках.

Будем благодарны за оценку поста и репоста.