Сегодня мы поговорим о том, какой будет ипотека в 2021 году по мнению экспертов проекта «Ипотечный эксперт». Дадим наш прогноз по ипотеке в 2021 году, расскажем об условиях ипотеки в Сбербанке и других кредиторах. Мы также будем сообщать последние новости о нововведениях, законах и государственных программах по поддержке ипотечных заемщиков в этом году.
Прогноз
В 2019 году Центробанк четыре раза снижал базовую ставку. Он упал с 7,75 в конце 2018 года до 6,5 в октябре 2019 года. Это снизило ставки по ипотечным кредитам. Банки довольно быстро отреагировали на это снижение и улучшили условия ипотечного кредитования, иногда даже опережая график.
Благодаря этому средняя ставка по ипотеке в 2019 году по данным ЦБ составила 9,6%, что выше целевого показателя в 8,9% для ключевого проекта Правительства РФ «Жилищное строительство и городская среда» для этого сектора экономики.
По тому же проекту ожидаемое значение ставки по ипотеке на 2021 год составляет 8,7%. Большинство экспертов рынка согласны с тем же прогнозом, но не мы.
Мы полагаем, что средний курс еще немного снизится. Этот прогноз основан на том, что, по мнению ЦБ, ставка рефинансирования может упасть более резко при сохранении текущих параметров инфляции на уровне 4%.
Аналитики Сбербанка даже говорят, что к концу 2021 года ставка ЦБ может упасть до 5,5%. Если учесть, что в этом году ожидается запуск нескольких программ льготного кредитования со ставкой 0,1%, то следует предполагать более позитивный прогноз.
Наш прогноз — ставка по ипотеке в 2021 году составит от 7,5 до 8,2% годовых, что лучше запланированных показателей программы «Жилищное строительство и городская среда».
Условия ипотеки в 2021 году
Для наглядности мы подготовили для вас таблицы с условиями ипотеки в крупнейших ипотечных банках. Таблицы разделены по видам товаров. Самыми популярными сейчас являются три: ипотека на новое строительство, вторичное жилье и рефинансирование.
Условия вторичного проживания:
| Банк | Базовая ставка,% от | Опыт, мес | Возраст, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 7.9 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,19 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 9,25 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 8.9 | 4 | 21–65 |
| Главная.РФ | 8,6 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 7,99 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 8,49 | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9,3 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 8,49 | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 9,5 | 6 | 21–65 |
| UniCredit Banca | 8,4 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 8,99 | 6 | 20–64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18–70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21–70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22–65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21–70 |
| Банк «Санкт-Петербург | девять | 4 | 18–70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20-85 |
Условия ипотеки в новостройке:
| Банк | Размещение, % | PV, % | Опыт работы, лет | Возраст, лет |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,3 | 15 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 9,8 | 15 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,99 | 15 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 9.2 | ветры | 6 | 21–65 |
| Росбанк | 10,74 | 15 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | девять | ветры | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 10,75 | 15 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 9.15 | 15 | 4 | 21–65 |
| ДОМ.РФ | 8.9 | 15 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 9,49 | 10 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 9.2 | 10 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 9,49 | ветры | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,8 | 15 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9.2 | 15 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 15 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 9.1 | 10 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 9,5 | ветры | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 10,99 | 15 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 9,29 | 15 | 6 | 20–64 |
| UniCredit Banca | 9,4 | ветры | 6 | 21–65 |
Условия рефинансирования ипотеки:
| Банк | Скорость |
|---|---|
| Альфа Банк | 8,99 |
| Газпромбанк | 8.9 |
| Абсалютбанк | 8,74 |
| Возрождение | 8,25 |
| Открытие банка | 8,4 |
| ВТБ | 8,5 |
| Уралсиб | 8,99 |
| Сбербанк | 8,5 |
| Райффайзен Банк | 8,99 |
| Россельхозбанк | 8,5 |
| ДОМ.РФ | 7,6 |
| АК Бар | 8.9 |
| Промсвязьбанк | 8,5 |
| Транскапиталбанк | 9,49 |
Ипотека с поддержкой государства
Ожидается, что в 2021 году будет запущено несколько программ льготного кредитования. Это поможет повысить доступность жилья для населения.
Во-первых, в 2021 году материнский капитал увеличится с 453 026 до 466 617. Эти средства на рождение второго ребенка могут быть использованы, в том числе, для погашения кредита, а также для внесения первоначального взноса.
В 2021 году семейный кредит должен заработать в полную силу. Льготная ипотека составляет 6% и менее для семей, в которых второй и последующие дети родились после 1 января 2018 г. Этому должно способствовать изменение условий, а именно разрешение на покупку жилья по процентной ставке. Льготный на вторичном рынке и начало рефинансирования ипотеки по этой программе Сбербанком.
Другой предпочтительной программой государства будет сельская ипотека. Ожидается, что он заработает с 1 января 2021 года. В рамках этой программы определенные категории сельских жителей смогут получать кредиты по субсидированной ставке от 0,1% до 3%.
По прогнозам правительства РФ, в 2021 году также заработает нашумевшая льготная ипотека на 2% для жителей Дальнего Востока. По этой программе можно получить выгодные условия кредита на покупку жилья в этом регионе или построить собственный дом в рамках проекта «Дальневосточный гектар».
Субсидия на первый взнос для льготных категорий граждан должна быть оформлена законодательно и начать действовать в 2021 году. Согласно этому проекту, государство будет субсидировать первый взнос кредита для ряда категорий особо нуждающихся в жилье.
Надеемся, что поддержка со стороны государственных ипотечных заемщиков также будет скорректирована на рождение третьего ребенка в сумме 450 тысяч. В настоящее время существует проблема с получением этой помощи для заемщиков, которые не купили, а построили собственное жилье за счет заемных средств.
Таким образом, 2021 год будет полон поддержки со стороны государства, что способствует хорошему ипотечному климату в стране.
Сбербанк
Ипотека Сбербанка составляет более 50% всего рынка, поэтому от акций этого банка зависит очень многое. По прогнозам экспертов, Сбербанк продолжит снижение ставок вслед за ЦБ в 2021 году.
Ставки Сбербанка после последнего снижения 1 октября 2019 года выглядят следующим образом.
Вторичное жилье:
| Процентные ставки | Базовая ставка | Разрешение |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция «Молодая семья» | 7,8 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Основная резиденция:
| Интерес | Размещение, % | Разрешение |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 8.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Скидки до 7 лет | 5.9 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 7 лет от 1 месяца до 12 лет. | 6,6 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 12 лет от 1 месяца до 30 лет. | 7.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
Другие программы:
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Жилое строительство | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2 788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
В 2021 году стоит ожидать дальнейшей цифровизации Сбербанка. Сервис DomClick Сбербанка будет набирать обороты, став одним из ключевых источников привлечения клиентов в банк.
Помимо электронной регистрации сделки, электронной ипотеки, сервиса безопасных транзакций, онлайн-оценки и страхования по проекту DomClick Сбербанка появятся новые сервисы, которые позволят максимально увеличить скорость одобрения, регистрации и выдачи ипотеки.
Сбербанк будет стремиться сократить время заключения сделки за счет увеличения количества квартир на сайте Dom.click, а также продолжит предоставлять процентные бонусы заемщикам, приобретающим жилье через сайт Сбербанка.
Еще одним приоритетным продуктом Сбербанка станут эскроу-счета для девелоперов в контексте реформирования Федерального закона от 25.07.2012 г. 214. Для привлечения к услуге юридических лиц запущена льготная ипотека 1%, которая позволит молодым семьям с детьми приобретать жилье у этих застройщиков со скидкой к базовой ставке.
В 2021 году Сбербанк продолжит наращивать долю рынка за счет новых сервисов, которые ускоряют кредитование, привлекают клиентов льготными условиями кредитования за счет застройщиков, а также участвуют в государственных программах.
Я должен взять ипотеку в 2021 году
Если вы планируете пополнить семью или принадлежите к бенефициарам, обязательно присмотритесь повнимательнее. Участие в программах господдержки снизит долговую нагрузку и займёт жилье по невысокой цене.
Цены на жилье в 2021 году, если они продолжат расти, будут очень незначительными. Нововведения в строительном секторе также не привели к серьезному росту цен в этом сегменте экономики. Рынок эту ситуацию переварил, поэтому условия для покупки достаточно выгодные.
Интересные возможности открываются для инвесторов в сфере сдачи в аренду. Льготные ставки 1-5% значительно увеличивают доходность арендного бизнеса. Некоторые уже брали 2-3 ипотеки на развитие этой темы.
Производство
Надеемся, что в 2021 году в стране не будет особых потрясений. Это позволит сделать благоприятный прогноз по ипотеке в 2021 году. Цены на жилье будут в пределах текущих значений. Ставки продолжат снижаться благодаря поддержке государства. Условия улучшатся. Все это дает возможность с оптимизмом смотреть на приобретение ипотечной недвижимости.
