Ипотека чаще всего оформляется с условием передачи приобретенной недвижимости в залог банку-кредитору. Однако в некоторых случаях может потребоваться поручительство третьей стороны, чтобы гарантировать возврат заемных средств. Подробнее о том, как оформляется ипотека без поручителей от Сбербанка.
В каких случаях нужно поручительство по ипотеке в Сбербанке
В последнее время кредитная политика Сбербанка в сфере ипотечного кредитования имеет тенденцию к смягчению. Если раньше ссуды на покупку домов выдавались только при предоставлении справок и официальных документов, гарантированных залогом и поручительством хотя бы от одного человека, то теперь банк готов выдавать ссуды населению с минимумом карт и в в большинстве случаев только под залог.
В обязательном порядке Сбербанк требует ипотечного поручителя только в одном случае, когда требуется дополнительное обеспечение по кредиту на период строительства объекта недвижимости. Проще говоря, если вы берете ипотеку в Сбербанке на новостройку, строите дом, строите или покупаете загородный объект, гараж или паркинг, то пока этот объект строится и обязательство еще не оформлено. Это необходимо для предоставления поручителя. После передачи приобретенного имущества в залог Сбербанку залог снимается. Кроме того, с помощью этих программ вы можете заложить другую недвижимость и отказаться от поручителей.
Во всех остальных случаях Сбербанк предлагает добавить созаемщика или отказывает. Основные причины отказа Сбербанка по ипотеке и созаемщика по ипотеке мы описали в прошлом посте.
Важно! Если вы покупаете новостройку и она аккредитована Сбербанком по программе без поручителей, поручитель по ипотеке не требуется. Этот момент необходимо уточнить у менеджера банка или застройщика.
Программы ипотечного кредитования Сбербанка без поручителей
Большинство существующих ипотечных программ Сбербанка не предусматривает обязательной гарантии третьих лиц. Единственным условием банка является заключение договора залога на период регистрации сделки (обременение имущества в его пользу).
Ниже представлена таблица с основными условиями получения ипотеки без гарантии:
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2 788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
Без ущерба для потребностей банка и соблюдения установленных условий любой из перечисленных в таблице видов ипотеки может быть выдан в качестве залога только на недвижимость без залога.
Процентная ставка
Значения процентных ставок по беззалоговой ипотеке в Сбербанке могут варьироваться в зависимости от категории клиента, запрашиваемой суммы, срока кредита, акций и скидок, а также применения мер господдержки. Уровень интереса в разрезе проданных ипотечных продуктов указан выше.
Минимальные ставки доступны при покупке строящегося жилья, максимальные — при оформлении неадекватного залогового кредита и при покупке нестандартной недвижимости (гараж, парковочное место, дом).
Надбавки и скидки
Скидки допускаются по базовым процентным ставкам:
- по ипотечным программам с государственной поддержкой (например, семейная под 5% годовых);
- о партнерских программах с ведущими девелоперами на рынке недвижимости;
- об акции «Молодая семья”.
Во всех остальных случаях к стандартным процентам применяются надбавки. Среди существующих надбавок:
- +1 п.п. — к отказу от полного КАСКО;
- +0,5 п.п. — если заказчик не относится к разряду зарплаты;
- + 0,2 п.п. — при вкладе менее 20%;
- + 0,3 п.п. — на покупку вторичной недвижимости вне кампании «Витрина”;
- + 0,8 п.п. — при оформлении ипотеки по двум документам;
- +1 п.п. — на период регистрации сделки (обременение залога в пользу Сбербанка).
Требования заемщика
Обязательные требования к потенциальному ипотечному заемщику Сбербанка:
- наличие гражданства РФ и возможность прописки относительно нахождения в Сбербанке;
- соблюдение возрастных ограничений — от 21 до 75 лет;
- отсутствие плохой кредитной истории;
- минимальный стаж работы на текущей должности от шести месяцев;
- платежеспособность, достаточная для обеспечения текущего уровня жизни и будущих выплат по ипотеке.
Если возраст, качество финансовой репутации или требования к доходу имеют отрицательный оттенок, банк может потребовать привлечения поручителя или созаемщика.
Калькулятор ипотеки Сбербанк Стоимость ₽ Первоначальный взнос 30% Год окончания Месяц Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Чтобы получить показатели стоимости ипотеки и оценить свои финансовые возможности, рекомендуем воспользоваться нашим калькулятором ипотеки. В простой форме обслуживания вам нужно будет заполнить следующую информацию:
- размер ипотечной ссуды;
- срок погашения долга;
- дата выпуска ценных бумаг;
- платежная система (аннуитетные / дифференцированные платежи);
- уровень процентных ставок.
Окончательный расчет позволит вам ознакомиться с:
- размер переплаты за период использования заемных средств;
- размер ежемесячного платежа (сумма делится на тело кредита + начисленные проценты);
- необходимый доход (его минимальное значение).
Данные будут представлены в виде подробной таблицы и в виде наглядного графика.
Отзывы
Примеры отзывов о получении беззалоговой ипотеки в Сбербанке:
- Яна, Саратов: «Я попросила ипотеку на покупку готовой квартиры. Ранее менеджер рекомендовал мне как заемщику пакет документов и требований. Во время процесса оценки выяснилось, что у моего работодателя была какая-то проблема с задолженностью, и, кроме того, у меня были небольшие задержки по моему текущему потребительскому кредиту. Поэтому помимо залога Сбербанк запросил дополнительное поручительство. Так как никто не предупредил меня заранее, мне пришлось отказаться от дальнейшего общения».
- Валентина, Орел: «В 50 мне пришлось попросить ипотеку в Сбербанке, потому что мы решили поменять квартиру на детей и купить себе просторную квартиру. На всю сумму не хватило, поэтому взял ссуду. Банковский служащий сразу указал, что в моем возрасте помимо залога потребуется поручительство рабочего. Заем предоставил мой сын. При совершении сделки проблем не возникло. Надеемся, что через несколько лет погасим долг».
Анализируя вопрос о том, нужна ли гарантия для ипотеки в Сбербанке, необходимо знать, что она требуется только для ипотечных программ, в которых необходимо предоставить дополнительные гарантии по ипотеке на период до строительства и залога недвижимости в Сбербанке, при этом есть альтернативный вариант получения беззалоговой ипотеки в Сбербанке, также по таким программам — залоговое право на другое имущество.
Подробнее о том, как оформить ипотеку в Сбербанке онлайн и какие для этого нужны документы, вы можете узнать ниже.
Если вам нужна персональная консультация по ипотеке и помощь с оформлением документов, мы ждем вас. Запишитесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта.
