Привет! В этом году гражданам России удалось преодолеть многие последствия обвала 2014-2015 годов, повысился уровень доходов и жизни граждан, а также количество кредитов на покупку жилья. В связи с этим все большую популярность приобретает ипотека для пенсионеров. Сегодня мы узнаем, на каких условиях оформляется ипотека в Сбербанке пенсионерам, особенности, нюансы и требования к данной категории заемщиков.
Характеристики кредита людям пенсионного возраста
Граждане пенсионного возраста более сознательны и ответственны при выполнении своих обязанностей как заемщика, поэтому неудивительно, что многие банки устанавливают для них особые условия ипотеки, но всегда есть риски, связанные с возрастом и низким доходом. Рассмотрим данный вид кредита более подробно.
Кредит на покупку пенсионной квартиры возможен как на готовое, так и на строящееся жилье, однако следует помнить, что в любом случае может быть ряд причин, по которым получить ипотечный кредит бывает сложно:
- Размер пенсии может быть недостаточным для выплаты обязательных ипотечных взносов;
- Банковские организации могут потребовать привлечения постоянных и стабильных поручителей или созаемщиков до пенсионного возраста;
- Не все банки подойдут конкретному заемщику; большое количество банков не ссужают пенсионерам.
важно понимать, что работающий пенсионер будет более желанным заемщиком для банка, чем неработающий.
Банковские организации также организуют ипотечные кредиты для пенсионеров, а также для других категорий заемщиков под сохранность существующего или приобретенного имущества. Но есть и особые условия:
- Для пенсионеров максимально возможная сумма ипотеки может быть уменьшена.
- Максимально возможный срок, на который будет предоставлен кредит, также будет короче, чем у обычных заемщиков.
- Также существует возрастное ограничение, в течение которого вы можете использовать эту услугу в качестве ипотечной ссуды — большинство банков не будут рассматривать заявки от людей старше 65 или 75 лет.
- возможно снижение процентной ставки в примерном диапазоне 10-16% годовых.
- В некоторых кредитных учреждениях ипотечные кредиты могут выдаваться работающим пенсионерам, а также физическим лицам, пенсия которых составляет единственный доход, с обязательным условием наличия страховки от риска возможной смерти до истечения срока выплаты кредита.
Важный момент! Заключая ссуду в предпенсионном возрасте с постоянной работой, заемщик выплачивает ежемесячную сумму, как только наступает возраст, в котором государство начинает выплачивать пенсию — ежемесячные взносы соответственно уменьшаются. Если ипотека изначально выплачивается пенсионеру, платежная система такова, что ссуда выплачивается равными частями. Поэтому имейте в виду, что выплаты до наступления официального пенсионного возраста будут выше, чем изначально рассчитанные на ипотечном калькуляторе Сбербанка.
Ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке
Такой вид кредита, как ипотека пенсионерам в сберкассе, может быть оформлен по нескольким типам существующих ипотечных программ:
- Покупка квартиры с отделкой или строящейся;
- Покупка дома или земельного участка под будущую постройку;
- Покупка загородного коттеджа или земельного участка за городом для его строительства.
Рассмотрим подробнее ипотеку для пенсионеров в Сбербанке — условия в 2021 году, действующие по той или иной программе.
Как уже было сказано выше, заемщик пенсионного возраста может оформить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, уже построенный многоквартирный дом, дачу, дом или земельный участок под строительство дачи или дома.
Приобретение готовой квартиры
Этот вид кредита можно оформить по стандартной схеме. Кредит предоставляется исключительно в национальной валюте.
Размер собственных средств, вносимых первым взносом, не может быть менее 15%, а максимально возможная сумма кредита — не более 85% от стоимости жилья в концессии или существующего, если оно служит залогом гарантии соблюдения с условиями кредитного договора.
Условия ипотеки Сбербанка на готовое жилье в таблице:
| Процентные ставки | Базовая ставка | Разрешение |
|---|---|---|
| Готовое жилье | 8,2 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
| Акция «Молодая семья» | 7,8 | + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick + 0,3% при ПВ 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки |
Приобретение строящейся недвижимости
Купить квартиру в многоквартирном доме на стадии «котлована», то есть в период активного строительства или завершения работ, может сделать и любой пенсионер. Ипотеку пенсионеру в Сбербанке можно оформить по следующим процентным ставкам:
| Интерес | Размещение, % | Разрешение |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 8.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Скидки до 7 лет | 5.9 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 7 лет от 1 месяца до 12 лет. | 6,6 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 12 лет от 1 месяца до 30 лет. | 7.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
Важным условием ипотеки на строящееся жилье является первоначальный взнос не менее 15%, срок кредита до 30 лет. При оформлении ипотечной ссуды на льготных условиях от застройщика и банка срок кредита сокращается до 7-12 лет.
Оформление ипотеки на дом или землю для его строительства
Для покупки дома или земельного участка, на котором планируется строительство, пенсионер должен иметь собственные сбережения — первоначальный взнос в размере не менее 25% от стоимости недвижимости.
Ставка по ипотечному кредиту фиксированная. Если покупка этого дома совершается до предоставления самого кредита, ставка увеличивается на 1%.
Приобретение недвижимости за городом
взять ипотеку от 300 тысяч рублей на покупку загородного коттеджа или земельного участка под его строительство в Сбербанке можно при наличии первоначального взноса не менее 25% от общей стоимости объекта. Срок предоставления кредита не должен превышать 30 лет.
Условия ипотеки Сбербанка по всем программам:
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2 788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
Общими условиями всех перечисленных в Сбербанке программ будут следующие пункты:
- Ипотечный кредит предоставляется пенсионерам в возрасте до 75 лет, то есть кредит должен быть погашен к тому времени, когда заемщик достигнет 75 лет.
- Если ипотечный кредит в Сбербанке выдается на строящуюся или готовую квартиру без предоставления подтверждения дохода или постоянной занятости (по 2 документам), срок, до которого необходимо полностью погасить свои денежные обязательства перед банком, не может превышать возраст 65 лет.
- Если при наличии постоянной работы заработная плата не зачисляется на счет или карту, выпущенную в данной кредитной организации, для пенсионеров Сбербанка действует коэффициент мультипликатора + 0,3-0,5%.
- При депозите менее 20% ставка будет увеличена на 0,2%.
- Если в страховании жизни будет отказано, проценты по ипотеке для пенсионеров уже увеличатся на + 1%.
Документы
Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионер должен предоставить следующий перечень документов:
- Заграничный пасспорт
- Справка из пенсионного фонда о размере пенсии, начисленной за 6 месяцев.
- Пенсионное свидетельство (при наличии)
Если пенсия приходит на карту Сбербанка, то пенсионное удостоверение предоставлять не нужно. Если пенсия поступает на счет так же. Работающим пенсионерам также можно предоставить документы о трудоустройстве (налоговая декларация + заверенная копия трудоустройства).
важно помнить, что Сбербанк учитывает дополнительный доход без документального подтверждения, что позволит пенсионеру даже с небольшой пенсией рассчитывать на приличную сумму ипотеки.
Страхование
Ипотечное страхование жизни и здоровья в Сбербанке добровольное, но отказ влияет на процентную ставку. Банк добавит к ставке 1%. Что касается пенсионеров, то в ряде случаев отказ от страхования жизни в Сбербанке будет выгоден, потому что для пожилых людей страховой тариф очень высок, поэтому страховой взнос будет существенно выше, чем 1% -ный платеж. Обязательно просчитайте наиболее выгодный для вас вариант.
Рассчитать стоимость страхового полиса на ипотеку в Сбербанке можно с помощью калькулятора ниже:
Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы рассчитать размер платежа по ипотеке.
Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке обязательно, поэтому при покупке готового дома или дома нужно учитывать эти расходы.
Общие условия ипотечного кредита для пенсионеров
можно ли оформить ипотеку для пенсионеров не только в Сбербанке? Да, конечно. Общие условия получения ипотеки в Сбербанке и других кредитных организациях для лиц пенсионного возраста следующие:
- Гражданство России;
- Постоянная регистрация по месту выдачи ипотеки или местонахождению имущества;
- Наличие собственных средств для внесения первого взноса установленной суммы;
- Иметь достаточный постоянный доход для выдачи ссуды — после получения пенсии и выплаты ежемесячного взноса пенсионер должен оставаться при наличии средств в размере не менее 40% от общего дохода;
- Соблюдение требований к заемщикам.
Если пенсионер сомневается в том, что ему предоставили ссуду в том или ином банке, он всегда может ознакомиться с действующими кредитными предложениями прямо на нашем сайте, проконсультироваться по ипотеке и вместе с ипотечным брокером рассчитать:
- Срок, на который будет выдана ссуда, в зависимости от возраста заемщика;
- Максимально возможная сумма кредита, в зависимости от того, работает пенсионер или нет, каков размер его пенсии;
- С помощью ипотечного калькулятора узнайте, как рассчитывать ежемесячные платежи.
Как получить ипотеку
Общий порядок получения пенсионной ипотечной ссуды следующий:
- Заемщик заполняет анкету по форме банка, предоставляет оригинал паспорта и информацию, подтверждающую его постоянный доход;
- После одобрения кредита предоставляется документация по предмету кредита и справка, подтверждающая наличие собственных средств в запрашиваемой сумме;
- Подписывается кредитный договор с банком;
- Органы Росреестра фиксируют переход имущественных прав к заемщику и сборы в виде залога недвижимого имущества банку;
- Идет выплата ипотечных средств на счет заемщика или продавца (по согласованию сторон).
- Пенсионер производит ежемесячные выплаты, рассчитанные в плане погашения ипотеки.
О том, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке, мы подробно рассказали в отдельном посте. Я настоятельно рекомендую вам взглянуть.
Также вам будет полезно узнать, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, а также информация о том, в каких еще банках есть пенсионная ипотека и какие там условия кредитования.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем благодарны за оценку поста и нажатие кнопок соцсети.
Если у вас возник сложный вопрос и вам нужна поддержка юриста, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию прямо на нашем сайте.
