Крупнейший банк РФ предлагает ипотечные кредиты с минимальной ставкой — ниже 2%. При обращении в Сбербанк ипотека 1,2–1,7% доступна не всем и только по грантовым программам с застройщиками. Но даже эти ограничения делают условия кредита привлекательными для многих клиентов. Давайте разберемся, в чем заключаются скрытые уловки и стоит ли брать такую ипотечную ссуду в Сбербанке.
Откуда такая низкая ставка
Программа субсидируемого ипотечного кредитования Сбербанка была запущена в рамках проекта государственной поддержки семей, в которых в период 2018-2022 годов родился второй или последующий ребенок.
По ипотечной программе Сбербанка 1,2–1,7% клиент может взять кредит от 300 тыс. До 12 млн рублей в МСК, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области или до 6 млн рублей в других регионах. Кредит предоставляется на покупку жилья на первичном рынке. Это может быть квартира с отделкой или квартира в стадии строительства. Купить недвижимость в ипотеку от Сбербанка под 1,2–1,7% можно только у девелоперов, согласившихся субсидировать проценты.
Займ обеспечивается приобретенным имуществом или кредитом застройщику, если строительство дома еще не завершено. Срок кредита варьируется от 1 до 30 лет. Минимальный депозит составляет 15% от стоимости проживания.
Первые 2 года по льготной ипотеке с господдержкой и субсидиями от девелопера Сбербанк устанавливает ставку 1,2-1,7% в зависимости от общей продолжительности кредита:
- 1-7 лет — 1,2 %;
- 7 лет 1 месяц — 12 лет — 1,6 %;
- с 12 лет и 1 месяц — 1,7 %.
Кроме того, проценты будут взиматься по базовой ставке. Перед тем, как оформить ипотеку в Сбербанке со ставкой 1,2–1,7%, важно понимать, что банк является коммерческой организацией. Делает скидку неспроста, но с целью получения прибыли. Застройщик компенсирует банку дефицит дохода, то есть субсидирует кредит клиента на 2 года и оплачивает разницу между ставкой 3,5-4% годовых и ставкой, оговоренной в договоре.
Разработчик привлекает клиентов через программу. Но и компании не хотят терять прибыль. Для компенсации убытков часто прибегают к различным уловкам: например, отменяют скидки, действующие при оплате наличными. Некоторые компании напрямую повышают стоимость жилья, продавая ипотеку.
Пример. Квартиру с базовой ценой 2 млн рублей наличными часто можно купить за 1,95 млн рублей, а при покупке по льготной ипотеке Сбербанка цена может вырасти до 2,07 млн рублей. Разница кажется небольшой, но на самом деле она может превышать сумму переплаченных процентов за 2 года.
При оформлении ипотеки 1,2-1,7% в Сбербанке также следует учитывать обязательное оформление страховки. Кроме того, необходимо будет застраховать не только недвижимость, но и жизнь и здоровье заемщика. Страховку оплачивает клиент, и эти расходы необходимо учитывать при расчете общей суммы переплаты.
Какие еще льготные тарифы действуют на 2 года по другим программам
Крупнейший банк Российской Федерации предлагает и другие льготные программы ипотечного кредитования. Они будут интересны тем, кто не может воспользоваться условиями кредита 1,2-1,7%, но хочет получить минимальную ставку на короткий период.
Ипотечные продукты Сбербанка по льготной ставке на первые 2 года:
- Государственная поддержка 2020 — от 2,6 %;
- Приобретение строящегося жилья — от 4,1 %.
Какая ставка через 2 года
По ипотечной программе 1,2–1,7% льготная ставка в Сбербанке будет действовать только 2 года. В дальнейшем проценты будут взиматься по базовой ставке 4,7%. При этом клиент по-прежнему будет обязан ежегодно продлевать страхование имущества, жизни и здоровья, что также повлияет на общую переплату.
- Ставка по ипотеке Сбербанка на новостройки
- Ставка Сбербанка по ипотеке на 2021 год
- Расчет платежа и переплаты по ипотеке под 1,2–1,7 %
- Расчет платежа и переплата по стандартной ипотеке
- Вывод
- Сколько продлится этот «аттракцион невиданной щедрости» от Сбербанка
- Нужно ли будет потом платить налог за ставку ниже ключевой от ЦБ
- Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка, если сейчас все так хорошо по процентам
Ставка по ипотеке Сбербанка на новостройки
| Интерес | Размещение, % | Разрешение |
|---|---|---|
| Базовые ставки | 8.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Скидки до 7 лет | 5.9 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 7 лет от 1 месяца до 12 лет. | 6,6 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
| Льготные тарифы на срок от 12 лет от 1 месяца до 30 лет. | 7.1 | + 0,4%, если PV 15-20%; + 1% при отказе от страховки; + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% при оформлении ипотеки на основании двух документов. + 0,3% в случае отмены электронной регистрации |
Новостройки можно приобрести в Сбербанке в кредит по разным программам. Если вы покупаете жилье у застройщиков — партнеров банка, то на 2 года для многих из них вы также можете получить льготную ставку в размере 2,6%. Кроме того, будет применяться базовая ставка соответствующей программы. Для наглядности информация об этом представлена в таблице ниже.
Ставка Сбербанка по ипотеке на 2021 год
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2 788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
В Сбербанке также есть стандартные ипотечные программы. Их можно использовать для покупки жилья не только в новостройках, но и на вторичном рынке. В этом случае ставки будут отличаться в зависимости от категории имущества и заемщика, согласия страховки и других условий. Подробная информация о ставках по ипотечным программам в Сбербанке представлена в таблице ниже.
Калькулятор
Цена ₽ Взнос ₽ 30% Срок год мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Получение ипотечной ссуды — жизненно важный шаг. Выбирая банковский продукт, нужно обратить внимание и предварительно самостоятельно рассчитать переплату при выборе того или иного варианта. Самостоятельно все рассчитать вполне возможно, но на это уйдет много времени. Намного удобнее пользоваться специальным ипотечным калькулятором.
Расчет платежа и переплаты по ипотеке под 1,2–1,7 %
В рамках льготной программы девелоперы часто повышают стоимость недвижимости. Квартира стоимостью 2 миллиона рублей в этом случае будет стоить около 2,07 миллиона рублей. Первый минимальный взнос — 310 500 рублей.
При использовании девелоперской скидки на проценты в первые 2 года и электронной регистрации ипотечной сделки на 7 лет за первые 2 года необходимо будет заплатить 21 849 руб., Затем 24 621 руб.
Общая сумма выплат составит 2 001 636 рублей, переплата — 312 136 рублей. Также не стоит забывать о завышенной стоимости недвижимости в 70 000 рублей.
Расчет платежа и переплата по стандартной ипотеке
В базовой программе девелоперы обычно не меняют стоимость недвижимости, но и скидок не делают. При покупке в кредит на 7 лет квартиры стоимостью 2 млн рублей при согласии на страхование жизни и электронной регистрации сделки с первым взносом 310 500 рублей базовая ставка составит 8%, а ежемесячный платеж — 26 333 рубля. Переплата за весь срок действия договора составит 522 472 рубля.
При возможности использования программы льготного кредитования с государственной поддержкой семей с детьми на аналогичных условиях ставка составит 4,7%, ежемесячный платеж — 23 642 рубля, переплата — 296 428 руб.
Вывод
Льготный тариф не всегда выгоден покупателю. Это будет интересно только для краткосрочных кредитов. В случае длительных периодов из-за отсутствия маржи основные условия могут быть более благоприятными.
Ипотека 1,2–1,7% — это больше маркетинговая кампания, чем действительно прибыльный продукт. Однако если вы снимаете дом, то во время строительства такая небольшая опора поможет вам с комфортом дождаться квартиры.
Обзоры экспертов
Эксперты в целом положительно оценили ипотечный продукт крупнейшего банка РФ с субсидированием процентной ставки за счет застройщика. В отзывах указывают, что это коснется определенной части населения и даст им возможность сэкономить, а также увеличит продажи разработчикам за счет дополнительного маркетингового стимула.
Частые вопросы
Повышенный интерес вызывают низкие ставки по льготным ипотечным продуктам. В то же время у потенциальных заемщиков возникает много вопросов по поводу условий и особенностей услуги. Ниже приведены ответы на самые распространенные.
Сколько продлится этот «аттракцион невиданной щедрости» от Сбербанка
Программа господдержки продлится до 01.03.2023. При этом в период с 31.12.2022 по 01.03.2023 заявление можно подать только в случае рождения второго или последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.01.2019. / 12/01 2022. Неизвестно, как долго продлится акция банка.
Нужно ли будет потом платить налог за ставку ниже ключевой от ЦБ
Экономию процентов не следует рассматривать как материальную выгоду, если ссуда предоставляется на новое строительство или на покупку квартиры. В результате клиенту не придется платить налог на сбережения процентов из-за разницы в льготной ставке по кредиту Сбербанка в 1,2 %.
Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка, если сейчас все так хорошо по процентам
По ипотечной программе 1,2–1,7% можно подавать заявки только на новые кредиты. При наличии действующей ипотечной ссуды заемщик может запросить снижение оговоренной ставки, но финансовое учреждение не обязано делать эту уступку.
Производство
- Ипотека под 1,2-1,7% — это акционное предложение, которое заинтересует тех, кто хочет быстро погасить задолженность перед банком или максимально снизить ставку на время строительства объекта.
- Недостатком продукта с субсидированной ставкой является рост стоимости недвижимости, что не позволяет сэкономить с помощью долгосрочной ссуды.
Подробнее о оформлении ипотеки на новостройки в Сбербанке читайте дальше.
