Ипотека в Сбербанке на новостройки: условия, процент, калькулятор и отзывы

Ипотека Сбербанка на новостройки позволяет приобретать жилье с возможностью спланировать, отремонтировать и организовать с учетом личных предпочтений и вкусов. Периодические рекламные акции со стороны застройщиков, использование различных мер государственной поддержки и конкурентоспособные процентные ставки являются ключевыми преимуществами такой программы ссуды на строительство нового здания. Разберемся подробнее с условиями регистрации и текущими ограничениями.

Условия ипотеки на строящееся жилье в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке на новостройку: условия, проценты, калькулятор и отзывы

Перед подачей заявки на кредит каждому потенциальному заемщику рекомендуется внимательно изучить основные параметры получения ипотеки на новостройку. Получить ипотечный кредит на новую квартиру можно на следующих условиях:

Параметры, указанные в таблице, актуальны для стандартного кредита на новое строительство:

Ипотека в Сбербанке на новостройку: условия, проценты, калькулятор и отзывы

ВАЖНЫЙ! Максимальная сумма кредита на новостройку в соответствии с политикой Сбербанка не может превышать 85% от стоимости контракта (долевое участие или передача прав).

Альтернативный вариант покупки строящегося жилья в ипотеку от Сбербанка — оформление семейной ипотеки, а также программы «Ипотека + материнский капитал»:

  • По первому государственному продукту российские семьи, в которых с начала 2018 года до конца 2022 года родится второй и / или третий ребенок, могут получить ссуду на строительство новостройки на сумму до 12 млн рублей на срок до до 30 лет при оплате не менее 20% от стоимости недвижимости в виде залога.
  • Заем с материнским капиталом выдается на стандартных условиях, за исключением того, что клиент может оплатить первый взнос из имеющихся средств бюджета (в этом случае МК должен покрыть минимальные требования для первого взноса, предусмотренные программой) или погасить текущая ипотечная задолженность.

ПРИМЕЧАНИЕ! Купить квартиру в новостройке в рамках ипотечного кредита через Сбербанк можно только у проверенного застройщика (ипотечного партнера) в аккредитованном объекте, имеющем все необходимые документы и разрешения.

Процентная ставка

Интерес Размещение, % Разрешение
Базовые ставки 8.1 + 0,4%, если PV 15-20%;
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов.
+ 0,3% в случае отмены электронной регистрации
Скидки до 7 лет 5.9 + 0,4%, если PV 15-20%;
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов.
+ 0,3% в случае отмены электронной регистрации
Льготные тарифы на срок от 7 лет от 1 месяца до 12 лет. 6,6 + 0,4%, если PV 15-20%;
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов.
+ 0,3% в случае отмены электронной регистрации
Льготные тарифы на срок от 12 лет от 1 месяца до 30 лет. 7.1 + 0,4%, если PV 15-20%;
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов.
+ 0,3% в случае отмены электронной регистрации

При покупке строящегося дома заемщик может рассчитывать на следующие ставки по кредитам от Сбербанка:

  • 8,7% — базовая ставка;
  • 6,5% — ставка по грантовой программе со сроком выплаты до 7 лет;
  • 7,7% — ставка по субсидиям со сроком погашения 7-12 лет;
  • 5% — ставка по семейной ипотеке.

Надбавки и скидки

Сбербанк может применять следующие надбавки к указанным кредитным ставкам:

  • +0,5 п.п. — при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
  • +1 п.п. — к отказу от полного страхования;
  • + 0,8 п.п с ипотекой по двум документам;
  • + 0,2 п.п. — при первом взносе менее 20%.

Что касается возможных скидок, то клиенты могут рассчитывать только на их получение в рамках программ с государственным участием и при покупке квартиры / квартиры в рамках программы аффилированности с ограниченным количеством застройщиков (ипотечных партнеров).

Калькулятор ипотеки на новостройку Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Год Срок мес. Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Любая ссуда, особенно ипотека, требует полного анализа, детального изучения условий сотрудничества с банком и оценки их реальной платежеспособности. Сделать предварительные расчеты будущей ипотеки на новостройку в Сбербанке можно с помощью простого ипотечного калькулятора.

Услуга предполагает составление наглядной формы со следующей информацией:

  • сумма кредита;
  • срок погашения задолженности перед банком;
  • процентная ставка;
  • вид платежей, предусмотренных договором (аннуитетный или дифференцированный);
  • дата заключения кредитного договора.

Кроме того, есть возможность корректировки результатов при использовании средств материнского капитала или досрочного погашения ипотечной задолженности за новостройку.

После того, как пользователь введет всю необходимую информацию, калькулятор рассчитает:

  • полная переплата за весь период;
  • минимальный доход заемщика для постепенного расчета с кредитором;
  • размер ежемесячного платежа.

Обязательный платеж будет разделен между основной суммой долга и процентами, начисленными за использование средств, привлеченных в Сбербанке.

Окончательные данные будут интерпретированы в виде таблицы, а также в виде наглядного графика.

Требования заемщика

Клиент, подающий заявку на получение первичного жилищного кредита в Сбербанке, должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  1. Российское гражданство и вид на жительство (временное / постоянное в регионе, где находится уполномоченный офис Сбербанка).
  2. Полная правоспособность.
  3. Положительная или нейтральная кредитная история и финансовая репутация.
  4. Возрастной ценз 21-75 лет.
  5. Стаж работы для стандартных категорий заемщиков — не менее 6 месяцев на последней работе.
  6. Достаточная кредитоспособность.

По кредитному договору со Сбербанком допускается привлечение созаемщиков (до 3 человек).

Документы

В перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на ипотеку, входят:

  • самостоятельное заполнение анкеты на ипотеку;
  • российский паспорт;
  • деловые и платежеспособные документы;
  • документы залога.

Сбербанк готов рассмотреть помимо официальных справок о финансовом состоянии справки в форме банка, а также учитывать не подтвержденный вашими словами доход семьи. Подробно документы на ипотеку от Сбербанка описаны в специальном посте.

Страхование

Законодательство Российской Федерации обязывает ипотечного заемщика застраховать имущество, которое будет предметом ипотеки по ссуде на недвижимость, от убытков, потерь и возможных повреждений. Полис страхования имущества оформляется на этапе положительного ответа Сбербанка.

Личное страхование, которое предполагает страхование рисков в отношении здоровья и жизни клиента, оформляется исключительно по его запросу. Манипуляции, угрозы и навязчивые рекомендации Сбербанка недопустимы.

Однако практика демонстрирует определенную степень давления со стороны кредитора, что выражается в автоматическом повышении базовой процентной ставки как минимум на 1 процентный пункт.

Как получить ипотеку на новостройку в Сбербанке пошагово

Процедура получения кредита на новое жилье в Сбербанке включает следующие этапы:

  1. Изучение кредитных программ, сравнение условий, проведение необходимых расчетов.
  2. Подготовка пакета документов для оформления ипотеки.
  3. Отправка анкеты с необходимым набором документов.
  4. Окончательное решение о выдаче кредита принимает Сбербанк.
  5. Найдите конкретную недвижимость для покупки.
  6. Заключение договора с девелоперской компанией (DDU или передача прав).
  7. Покупка страхового полиса и оплата страховой премии.
  8. Заключение кредитного договора с банком.
  9. Сделайте первоначальный взнос за счет собственных средств или государственной помощи.
  10. Регистрация сделки (договора) в Regpalat / MFC.
  11. Оставшуюся сумму Сбербанк перечисляет на счет разработчика.

После того, как объект возведен, получено свидетельство о праве собственности, клиенту необходимо будет потребовать оплату имущества в пользу кредитора.

Авансовый платеж и возврат

Задолженность перед Сбербанком погашается в соответствии с утвержденным графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщик должен ежемесячно вносить необходимую сумму (не менее указанной суммы) на свой ссудный счет до указанной даты.

ВАЖНЫЙ! Обязательно учитывайте крайний срок зачисления средств при использовании сторонних форм оплаты (например, с другой банковской карты / счета). Перевод может занять до 3-5 рабочих дней.

Досрочное погашение в соответствии с законодательством РФ допускается с любого дня после заключения договора со Сбербанком. Никаких штрафов и комиссий нет.

Вы можете произвести досрочное погашение, предварительно уведомив банк. Для этого вам потребуется написать заявление в свободной форме на имя руководителя структурного подразделения Сбербанка с указанием дня и суммы планируемого платежа.

Кроме того, каждому действующему заемщику, оформившему ипотеку под новое здание в Сбербанке, рекомендуется ознакомиться с возможностью использования существующих мер государственной поддержки для снижения кредитной нагрузки. Речь идет о выплате долга за счет материнского капитала и использовании налогового вычета.

В первом случае клиент подает заявку в Пенсионный фонд, предоставляет необходимую документацию и заполняет заявку с обязательством перечислить имеющуюся сумму согласно справке на выплату текущего долга или первого взноса в начале регистрации кредита. Заявка рассматривается ПФ РФ в течение одного месяца и в случае успеха деньги будут переведены на указанные реквизиты еще в течение одного месяца.

Вычет получается после выдачи акта приема-передачи квартиры. Максимальный ее размер составляет 260 тыс. Руб. В разрезе общих расходов собственника на приобретение жилья и 390 тыс. Руб. По расходам на проценты по ипотеке.

Дополнительные услуги Сбербанка

Ипотека в Сбербанке на новостройку: условия, проценты, калькулятор и отзывы

Среди дополнительных услуг, доступных для ипотечных клиентов Сбербанка, — онлайн-регистрация транзакций, заключение договоров безопасности и выплаты по ипотеке. Рассмотрим их подробнее.

Электронная регистрация

В эту услугу входит:

  • удаленная отправка документов субъекту, фиксирующему транзакцию;
  • контроль всего процесса персональным менеджером;
  • взаимодействие с Росреестром + уплата налогов.

При удаленной регистрации заказчик получит значительную экономию времени.

Сервис безопасных расчетов

Этот инструмент можно использовать для обеспечения максимальной безопасности сторон, участвующих в ипотечной сделке. Суть в том, что покупатель вносит указанную сумму на специальный счет в Сбербанке, который будет автоматически списан с продавца только после тщательной проверки документов и регистрации сделки в Росреестре. Благодаря этой услуге вы можете сэкономить, посетив банк во второй раз, что очень важно для покупателей недвижимости-нерезидентов.

За 2 тысячи рублей продавец и покупатель, устраивая безналичный расчет и контролируя центр недвижимости от Сбербанка, минимизируют все возможные риски.

Ипотека в рассрочку от Сбербанка

Ипотека в рассрочку действует в Сбербанке с начала 2017 года и применяется к тем клиентам, которые желают купить квартиру в новостройке, но продают имеющуюся недвижимость.

Суть в том, что клиент платит только половину утвержденного ежемесячного платежа. Остаток будет переведен из банка промоутеру только после ввода кондоминиума в эксплуатацию.

Отзывы

Примеры отзывов с крупных банковских порталов:

  • Екатерина, Воронеж: «Ранее в этом месяце я взяла ипотеку, выбрав услугу электронной регистрации по совету менеджера. Вместо обещанных 5-7 дней договор пока не зарегистрирован. На все мои попытки выяснить, в чем проблема, менеджер не реагировал и не помогал. Сегодня после телефонного звонка в Regpalat я узнал, что регистрация приостановлена ​​в связи с предоставлением неполного пакета документов. Хочу отметить крайнюю непрофессионализм сотрудников Сбербанка и клиентоориентированность. Помимо этого инцидента, сотрудник заставил меня приобрести дополнительную услугу «Жилищная охрана», хотя я много раз настаивал, что она мне не нужна».
  • Валерий, Санкт-Петербург: «Я обратился в ипотечный центр с просьбой оформить ипотеку на новостройку через Сбербанк. Указанные условия полностью выполнены. Никаких дополнительных услуг не выпущено, только страховка. Менеджер, который работал над моим запросом, был на постоянной связи и отвечал на любые возникающие вопросы. Удивительно, но мы заключили договор очень быстро, заминок не было, с учетом того, что мы решили внести первый взнос за счет материнского капитала и дополнительно была предусмотрена продажа кредита от Сбербанка (продажа на клиента встретили нас в максимально возможной степени). Единственным недостатком была дотошность Пенсионного фонда, который запросил все возможные документы».

Ипотека на новостройку в Сбербанке может быть оформлена как на стандартных условиях, так и на основании специального предложения от застройщика или с использованием программ и продуктов с государственной поддержкой (семейная ипотека / маткапитал). С учетом базовой программы заемщик сможет получить от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет с единовременной выплатой не менее 15% от стоимости жилья. Уровень тарифов варьируется и начинается от 6,5% годовых.

Вы узнаете, как оформить ипотеку в Сбербанке и что делать после одобрения.

Если остались вопросы, напишите в комментариях или запишитесь на бесплатную консультацию специалиста прямо на нашем сайте в специальной форме.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: