Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье 2021: калькулятор, процентная ставка, условия и как оформляется

Покупка готовой недвижимости — лучший вариант для клиентов, которые хотят немедленно переехать и избежать многих рисков, связанных с покупкой нового здания. Рассмотрим подробнее условия, на которых выдается кредит на вторичное жилье Сбербанка.

взаимный

 Условия кредита Сбербанка на вторичное жилье в 2021 году

Основные условия кредита на вторичное жилье в Сбербанке в 2021 году следующие:

Ипотека Сбербанку на вторичное жилье 2021: калькулятор, процентная ставка, условия и как оформляется

Максимальная сумма заемных средств, предназначенных для вторичного жилья, не может превышать 85% от контрактной стоимости недвижимости, а также ограничена кредитоспособностью заемщика.

Кредитная политика Сбербанка предполагает, что приобретаемый объект в обязательном порядке передается в залог банку и подлежит имущественному страхованию. Никаких исключений.

Особенности ипотеки по двум документам

Рассмотренные выше параметры кредита актуальны для клиентов, предоставляющих Сбербанку полный комплект ценных бумаг. Для заемщиков, подающих заявку на получение второго жилищного кредита без подтверждения их занятости и дохода, будут применяться другие условия.

В частности, это касается минимального первоначального взноса и ставки по кредиту. Первоначальный взнос в этом случае не может быть менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а процентная ставка будет увеличена на 0,5 процентных пункта сверх справочных значений.

Можно ли взять без первоначального взноса

Сбербанк отказался от ипотечных программ, фактически не заплатив первый взнос. Однако есть несколько способов обойти необходимость депонирования средств. Это включает:

  1. Использование материнского капитала (489 тыс. Руб. Можно использовать для оплаты не менее 10% от стоимости недвижимости, которая будет учтена в качестве первого платежа по кредиту).
  2. Использование государственных жилищных субсидий и сертификатов (ряд льготных категорий граждан России, имеющих право на получение материальной помощи из государственного бюджета для улучшения жилищных условий, могут оплатить квартиру целевыми деньгами или специальным сертификатом).
  3. Завышение стоимости жилья, приобретенного с согласия продавца (суть в том, что в соглашении между покупателем и продавцом указывается цена квартиры, завышенная на размер запрашиваемого Сбербанком первоначального взноса, факт совершения предоплата подтверждается квитанцией).

Вышеупомянутые варианты не отменяют обязательство клиента внести первый взнос, но освобождают его от использования личных сбережений и получения дополнительных ссуд, что приводит к серьезному увеличению окончательной стоимости ссуды.

Специальные программы 2021

Участие в специальных программах, разработанных на государственном уровне и реализуемых Сбербанком, позволяет получить наиболее выгодные условия кредитования для определенных категорий ипотечных заемщиков. Это молодые семьи, нуждающиеся в жилье, а также семьи с двумя и более детьми. Давайте подробно разберемся, кто может стать соискателем льготного кредита и каковы его характеристики.

Молодая семья в Сбербанке

молодая семья

Товар доступен только семьям, состоящим в официальном браке, в котором оба супруга являются гражданами Российской Федерации и одному из них не более 35 лет. Суть программы заключается в предоставлении заемщику льготных условий кредитования.

Льготы, предоставляемые данным продуктом для молодых семей, влекут за собой утверждение пониженной базовой процентной ставки (вторичный дом) в размере 8,5%.

Сумма кредита, условия кредита и процент первоначального взноса для молодых семей будут точно такими же, как для стандартных категорий клиентов.

Важный момент! Эту программу не следует путать с поддержкой молодых семей по Жилищной программе, которая предполагает государственную помощь, равную единовременной субсидии на покупку квартиры из государственного бюджета, с помощью которой можно погасить часть долга в Сбербанк. Право на получение таких социальных пособий подтверждается соответствующей справкой. Подробнее о программе Сбербанка «Молодая семья» читайте в специальном посте. Это относится только к вторичным домам.

Семейная ипотека под 5% в Сбербанке

Льготный кредит с минимальной процентной ставкой могут получить российские семьи, в которых с начала 2018 года до конца 2022 года родится второй и / или третий ребенок. Условия будут следующими:

  • Сумма от 300 тысяч до 12 миллионов рублей на покупку объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области; 6 000 000 рублей на покупку объектов в других регионах.
  • Первый взнос от 20% от стоимости недвижимости.
  • Сроки от 1 до 30 лет.
  • Готово 5% процентная ставка.

Программа предусматривает пониженную ставку по ипотеке на вторичный дом — 5%, действующую до конца срока кредита.

Целью получения семейной ипотеки, помимо покупки строящейся недвижимости, может быть приобретение готового жилья. Однако здесь есть крайне важное ограничение: договор купли-продажи можно заключить только с юридическим лицом, выступающим в роли застройщика. Приобрести квартиру с формальным правом собственности у частного продавца в рамках рассматриваемого действия невозможно, поэтому данную программу можно условно назвать правомочной под названием «ипотека вторичного жилья». Это будет жилье в новостройке, но не от частного, а от юридического лица.

ВАЖНЫЙ! Еще одним обязательным условием получения так называемого «детского кредита» в Сбербанке является оформление комплексного страхования, которое включает имущественное и личное страхование заемщика.

Процентная ставка

Процентные ставки Базовая ставка Разрешение
Готовое жилье 8,2 + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+ 0,3% при ПВ от 15 до 20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция «Молодая семья» 7,8 + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+ 0,3% при ПВ от 15 до 20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

Ставки по вторичной ипотечной программе в Сбербанке различаются в зависимости от используемых услуг и категории заемщика:

Во всех остальных случаях возмещения применяются:

  • + 1 п.п. — отказ от заключения договора комплексного страхования;
  • + 0,2 п.п. — к PV от 15-20%;
  • + 0,5 п.п. — для заемщиков, не участвующих в зарплатном проекте Сбербанка.

Возможные скидки:

  • — 0,3 п.п. — при покупке квартиры на портале DomClick».

Калькулятор Стоимость Вклад ₽ 30% Срок год Месяцы Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Перед тем, как подать заявку на получение вторичного жилищного кредита и обратиться в Сбербанк, каждому потенциальному клиенту рекомендуется сделать хотя бы приблизительный расчет будущего кредита. Вы можете рассчитать ипотеку на калькуляторе с помощью нашего наглядного сервиса. Для этого вам потребуется ввести ключевую информацию о кредите:

  • количество;
  • срок и дата выдачи кредита;
  • размер кредитной ставки;
  • вид платежей.

Результатом станет получение максимально точных данных о сумме переплаты за весь период кредита, размере ежемесячного платежа и минимальном доходе, необходимом для безболезненного погашения долга перед Сбербанком.

Полученная информация интерпретируется в двух удобных форматах: в виде подробной таблицы и графика.

Если клиент подает заявку на вторую ипотеку в Сбербанк, эта услуга поможет оценить его реальную кредитоспособность и уровень будущей кредитной нагрузки.

Какие документы понадобятся

Набор документов, необходимых для вторичной ипотеки, будет стандартным:

  1. Российский паспорт (копии всех страниц).
  2. Заполненная анкета.
  3. Документы о кредитоспособности.
  4. Документы, подтверждающие трудоустройство заемщика.
  5. Документы о залоге собственности.

Если ссуда предоставляется в рамках спонсируемой государством акции и / или программы (например, семейной ссуды), пакет документов может быть расширен. В частности, банк может запросить документы об образовании, свидетельства о рождении ребенка / брака и т.д.

Если в Сбербанке подано повторное заявление на ипотеку (например, документы были поданы, но заемщик не смог найти подходящее жилье в отведенное время), необходимо будет обновить документы, имеющие срок давности (справки о доходах).

Все документы по ипотеке от Сбербанка размещены в специальном посте на нашем сайте.

Требования заемщика

Клиент, подающий заявку на получение вторичного жилищного кредита в Сбербанке, должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • гражданство РФ + прописка (временная / постоянная);
  • возрастной ценз — от 21 до 75 лет (при оформлении кредита по 2 документам — не более 65 лет);
  • достаточная платежеспособность и уровень кредитной нагрузки (все кредитные обязательства клиентов должны составлять не более 40% семейного бюджета);
  • стаж работы на последней работе — от шести месяцев;
  • нет плохой кредитной истории.

Если доход клиента недостаточен, Сбербанк может посоветовать привлечь до трех созаемщиков под готовый жилищный кредит.

Требования к квартире

оформить ипотеку на квартиру с оформленным правом собственности возможно только в том случае, если она полностью соответствует всем требованиям Сбербанка. Эти требования включают:

  1. Отсутствие обременения третьими лицами (арест, долги за коммунальные услуги, залог и т.д.).
  2. Соответствие утвержденным зональным нормам, санитарно-эпидемиологическим нормам.
  3. Отсутствие в квартире прописанных людей (особенно несовершеннолетних и отбывающих наказание в местах лишения свободы).
  4. Обеспечение всеми необходимыми коммуникациями (вода, газ, электричество, канализация, отопление), а также наличие санузла, окон, дверей и систем вентиляции.
  5. Никакой незаконной перепланировки.

ВЫВОД: Приобретаемая недвижимость должна находиться в районе с развитой инфраструктурой, не классифицироваться как ветхая, аварийная или подлежащая сносу, а также иметь высокую степень ликвидности.

Страхование

По российскому законодательству ипотека предусматривает обязательное страхование гарантии, которое передается банку-кредитору. Личное страхование (жизни и здоровья заемщика) оформляется исключительно по его желанию. Навязывание такой услуги и спекуляции с уменьшением вероятности одобрения кредита Сбербанком недопустимы.

Исключение из этого правила есть для ипотечной программы для семей с детьми. Получить такую ​​ипотеку смогут только клиенты, заключившие договор полного страхования. Страховой взнос оплачивается за счет клиента.

Но не забывайте, что при отказе от личного страхования ставка увеличивается на 1%. 

Иногда имеет смысл отказаться от страховки, поскольку ее размер намного превышает проценты, которые вы можете переплатить. Это возможно при оформлении ипотеки пенсионерам в Сбербанке. Также от страховки придется отказаться заемщикам с ограниченными возможностями.

Вы можете рассчитать страховку самостоятельно и оформить ее онлайн с помощью этого калькулятора:

Как организовать: этапы сделки

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке оформляется в следующей последовательности:

  1. Выбор программы кредитования и предварительные расчеты на калькуляторе (на этом этапе клиент также должен проверить, соответствует ли она требованиям Сбербанка и сможет ли он собрать необходимый пакет документации).
  2. Подготовка серии документов (важно отметить, что у некоторых документов есть срок годности).
  3. Заполнение анкеты и отправка кредитной заявки в Сбербанк (это можно сделать в уполномоченном отделении и удаленно).
  4. Принять предварительное решение банка (на основании предоставленной информации и документов о доходах и трудоустройстве).
  5. Ищите подходящую недвижимость для покупки (для этого у клиента есть 3 месяца с момента оглашения окончательного решения Сбербанком).
  6. Подача документов в банк на выбранное жилье.
  7. Заключение договора купли-продажи квартиры с продавцом.
  8. Покупка заемщиком страхового полиса.
  9. Оплата депозита на банковский счет продавца.
  10. Заключение кредитного договора (по соглашению сторон выбирается день подписания всех необходимых документов).
  11. Регистрация транзакции в МФЦ или Regpalat (это можно сделать как традиционным способом, так и с помощью сервиса электронной регистрации).
  12. Перевод оставшейся суммы Сбербанком на счет продавца.

После этого приобретенная недвижимость будет обременена в пользу Сбербанка, и клиент приступит к исполнению взятых на себя обязательств в соответствии с подписанным кредитным договором и графиком платежей.

Дополнительные услуги

Клиенты, желающие получить вторичный жилищный кредит в Сбербанке, могут воспользоваться различными дополнительными услугами и удобствами, призванными минимизировать временные затраты и повысить удобство получения кредита. Рассмотрим их подробнее.

Электронная регистрация

Электронная или онлайн-регистрация ипотечной сделки избавляет от необходимости посещать МФЦ или Региональную палату для подачи пакета документов. Эта услуга включает в себя комплекс услуг по уплате государственных налогов, удаленной отправке документов и предоставлению личного менеджера, который будет контролировать транзакции от начала до конца.

В итоге заемщик за дополнительную плату, которая в зависимости от типа недвижимости и региона проживания варьируется от 5550 до 10 250 рублей, в короткие сроки оформит свою ипотеку. В этом случае процедура имеет ряд недостатков, о которых мы писали в специальном посте.

Сервис безопасных расчетов

Этот сервис призван обеспечить максимальную безопасность для всех участников транзакции. Итог выглядит следующим образом:

  • после подписания всех необходимых документов денежные средства покупателя зачисляются на специальный счет в Центральной налоговой службе (Центр недвижимости Сбербанка);
  • сделка зарегистрирована в Росреестре;
  • деньги автоматически переводятся на счет продавца.

Последнее действие будет выполнено только в случае успешной регистрации транзакции.

Стоимость такой услуги 2 тысячи рублей. Никаких дополнительных затрат и затрат.

Воспользоваться услугой можно в любом ипотечном центре Сбербанка.

Подробнее о сервисе безопасных платежей читайте ниже.

Техобслуживание и процедура гашения

Погашение задолженности по вторичной ипотеке Сбербанка осуществляется согласно календарю ежемесячных платежей, который является неотъемлемым приложением к кредитному договору.

Выплата производится один раз в месяц в виде аннуитета. В случае несвоевременного исполнения обязательств банк имеет право взимать единовременную выплату, размер которой определяется условиями заключенного договора.

По желанию клиента допускается полное / частичное досрочное погашение кредита, которое осуществляется без штрафных санкций и комиссий по предварительному запросу заемщика.

Кредит на вторичное жилье в Сбербанке выдается сроком до 30 лет на сумму не менее 300 тысяч рублей с оплатой в виде первоначального взноса не менее 15%. Процентная ставка зависит от категории подавшего заявку клиента, степени использования услуг и услуг и начинается от 8,5% годовых.

Как оформить ипотеку в Сбербанке онлайн и что делать после ее одобрения, вы узнаете далее. Также вам будет интересно узнать основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке.

Так же будем благодарны за лайки и репосты.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: