Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2021 году: калькулятор, процентная ставка и условия на сегодня, заявка через дом клик

Жилищные кредиты очень популярны. Все больше и больше людей предпочитают платить по ипотеке, а не платить за квартиру. Главный вопрос, который предстоит решить будущим заемщикам, — какое жилье выбрать: новостройку или вторичный рынок. Покупка вторичной недвижимости — более длительный процесс, но есть возможность обустроиться гораздо быстрее, чем в новостройке. В этом случае стоимость кредита будет несколько выше. В Сбербанке ипотека на вторичное строительство оформляется по упрощенной схеме. Кредитной организации удалось сократить время заключения сделки за счет автоматизации процессов. В этом посте мы рассмотрим весь цикл покупки вторичного жилья с использованием кредитов Сбербанка.

Программа вторичного кредитования недвижимости в Сбербанке

Ипотека Сбербанка по праву занимает лидирующие позиции среди аналогичных предложений других кредиторов. Большинство клиентов предпочитают именно этого кредитора из-за его высокой надежности, отлаженных процессов, низких процентных ставок и минимальной суммы первоначального платежа перед конкурентами. Помимо выгодных общих условий, в 2021 году Сбербанк предлагает акции и предложения, снижающие стоимость ипотеки и приобретаемой недвижимости.

Какое жилье можно приобрести

Вторичное жилье, приобретенное в ипотеку в Сбербанке, должно соответствовать следующим параметрам:

• Объект: дом, квартира, другие жилые помещения.
• Местоположение — Российская Федерация.
• Имущество не обременено другими.
• Дом не признан опасным, износ не превышает 70%.
• С момента пуска завода в эксплуатацию прошло менее 30 лет.

Важно! По программе вторичного жилищного кредита невозможно купить деревянный дом. Допускается любой материал несущих конструкций, кроме дерева.

На покупку деревянного дома сегодня действует специальная программа. Подробнее в наших предыдущих постах.

Общие условия

Рассмотрим подробно основные параметры ипотеки в 2021 году:

• Минимальная сумма кредита — 300 000 руб. Максимально возможная сумма рассчитывается исходя из суммы первого взноса по отношению к стоимости объекта. Он не должен превышать 85% от цены.
• возможна выдача ссуды на вторичный дом на срок до 30 лет. Нет ограничений на частичную и полную предоплату.
• Обязательное страхование элементов конструкции на весь период аккредитации.
• Размер первоначального взноса на стандартных условиях составляет от 15% при предоставлении полного пакета документов, от 50% при отсутствии справки о трудоустройстве.

Внимание! С 17 сентября этого года по 20 января 2021 года действует специальная акция для клиентов, получающих заработную плату на счетах в Сбербанке. Для таких заемщиков минимальный первоначальный взнос составит 10%, максимально возможная сумма ипотеки — 90% от стоимости недвижимости.

Требования к заемщику

Для получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• Быть в возрасте от 21 до 75 лет. Если кредит выдается по программе без подтверждения с места работы — до 65 лет.
• На момент подачи заявления период непрерывной работы составляет 6 месяцев, совокупный период составляет более 12 месяцев из 5 лет, предшествующих подаче заявления в банк. Требование не распространяется на зарплатных клиентов.
• возможно привлечение трех человек с учетом дохода. Если брачный договор не заключен, супруг или супруга обязательно должны выступать созаемщиком.
• Получатель кредита должен быть гражданином России.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье сегодня

Стандартная ставка по ипотеке при покупке вторичного дома составляет 8,9%. К базовой сумме применяются надбавки и скидки в зависимости от категории заемщика.

Скидки на стоимость:

• Минус 0,3 — если регистрация происходит на портале Dom Click.
• Минус 0,4 — если муж или жена моложе 35 лет.
• Минус 0,5 — для наемных клиентов Сбербанка.

Увеличение стоимости:

• Плюс 0,3% — при покупке квартиры, не выбранной для Domclick.ru или квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru».
• Плюс 0,4% — при первоначальном взносе до 20% (без учета максимального лимита).
• Плюс 0,5% — если вы не получаете зарплату в банке, или 0,8% — если не предоставили подтверждение дохода и занятости.
• Плюс 1% — в случае отказа от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка.

Для жителей регионов, участвующих в госпрограммах и являющихся партнером Сбербанка, базовая ставка составляет 8,7%. С учетом премий и скидок, зная значение базовой стоимости, можно примерно узнать, какой процент ипотеки будет применен к конкретному заемщику.

Важно! При рассмотрении кредитной заявки на покупку вторичного дома учитывается кредитная история и платежеспособность будущего заемщика. Кредитная организация не раскрывает причины отрицательного решения, ссылаясь на коммерческую тайну.

В случае отказа вы можете подать новое заявление через некоторое время. Как и когда лучше всего это сделать, можно узнать из ранее опубликованных на портале постов.

Дополнительные программы

Помимо стандартной ипотеки вторичного жилья с базовой процентной ставкой 8,9, Сбербанк предлагает три дополнительные программы для льготных категорий заемщиков. Два из них работают в контексте участия кредитной организации в государственных проектах. Третья программа позволяет получить ссуду на вторичный дом по сниженной стоимости, предварительно выбрав объект в Casa del Click. Далее мы подробно рассмотрим каждый проект.

Программа “Молодая семья”

Этот продукт был разработан Сбербанком для достижения целей государственного проекта «Жилище». Условия кредита предполагают получение субсидированной ставки для определенных категорий заемщиков. Участник должен:

• Состоит в законном браке.
• Будь гражданином России.
• Быть младше 35 лет. Это главное условие. При этом только один из супругов может достигнуть возраста, необходимого для получения пособия.

Важно! Дети не обязаны участвовать в программе.

Базовая стоимость ипотеки для молодой семьи — 8,5 процента. Описанные выше вознаграждения и скидки также распространяются на этот тариф. Все остальные условия продукта «молодая семья» остаются такими же, как и для стандартной ипотеки, включая общие требования к заемщикам, сумме, продолжительности и сумме первоначального взноса.

«Витрина» продвижение сайта кликов дома

В Сбербанке любой клиент может получить вторичный жилищный кредит со скидкой, независимо от того, принадлежит ли он к категории привилегированных слоев населения. В этом поможет акция «Витрина» сайта House Click. Прежде чем перейти к условиям акции, давайте подробнее рассмотрим, что такое ипотечный портал Сбербанка.

Сайт Dom Click — это единое информационное пространство для продавцов и покупателей недвижимости. Основные возможности портала:

• Подать заявку на ипотеку.
• Выбор квартиры из базы.
• Контроль юридической чистоты объекта.
• Передача документов по сделке на регистрацию.
• Покупка полиса финансовой защиты.

Суть кампании «Ветрина» — предоставить покупателю скидку по ипотеке в размере 0,3% от базовой ставки после выбора вторичного жилья среди опубликованных на портале Dom Click. Скидка распространяется на товары, соответствующие следующим параметрам:

• Не подлежит залогу от другого кредитора.
• Документы были переданы через House of Click.
• Объявление отмечено знаком скидки.

Чтобы воспользоваться акцией, необходимо выбрать объект и нажать на кнопку «Отправить квартиру на согласование». После проверки и принятия решения к процентной ставке будет применена скидка.

Ипотека под 5% с господдержкой

Это субсидируемая программа, позволяющая семьям с детьми получить субсидируемую ссуду. В Сбербанке семьи имеют право оформить 5-процентную ипотеку при рождении второго ребенка с начала 2018 до конца 2022 года. Субсидированная стоимость действует в течение всего срока кредита.

Важно! Льготные условия распространяются только на покупку вещи у юридического лица. Это может быть готовая квартира, расположенная в сданном в эксплуатацию жилом комплексе. Главное условие получения льготной ставки — продавец является девелопером.

Вы можете получить до 12 миллионов на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет не менее 20 процентов. Требования заемщика остаются такими же, как и в базовых программах.

Более подробную информацию о правовой базе этого гранта можно найти в предыдущих сообщениях.

Калькулятор ипотеки на вторичный дом Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия мес. Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Зная применяемые кредитором скидки и надбавки, можно произвести расчет с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка для вторичного жилья. Онлайн-калькулятор ипотеки позволит узнать сумму ежемесячного платежа, переплату и доступную сумму кредита. Чтобы рассчитать ипотеку на нашем портале, достаточно заполнить необходимые поля.

Как взять без предоплаты

Оформление ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке возможно при отсутствии средств на первоначальный взнос. Есть несколько способов сделать это. Рассмотрим подробнее каждую из них.

• Материнское свидетельство. Родители имеют право на получение семейного капитала при появлении второго ребенка. Справку выдает Пенсионный фонд. Номинал чуть более 450 000 рублей. В Сбербанке действует специальная программа для владельцев сертификатов, по которой можно оплатить первый взнос по вторичному жилищному кредиту. При отсутствии у заемщиков дополнительных денег сумма, которую можно запросить, составляет 2 250 000, тогда можно вывести предмет на 2 700 000. Не забывайте, что при использовании этих средств необходимо будет передать часть имущества несовершеннолетним детям. Вы можете узнать больше о том, как это сделать, здесь.

• Завышенная цена. Этот метод известен и применяется давно. Чтобы понять, как это работает, давайте рассмотрим простой пример. Заемщик выбрал на вторичном рынке объект стоимостью 1 200 000 руб., Но не имеет средств на первоначальный взнос. Для того, чтобы сделка состоялась, необходимо договориться с продавцом квартиры. Владелец объекта пишет квитанцию ​​о том, что получил от покупателя первоначальный взнос в размере 200000, цена квартиры указана в договоре купли-продажи — 1,400,000 Сумма заявки на получение кредита 1,200,000 Следовательно, сумма ипотеки будет 1 200 000, что равняется реальной стоимости квартиры… Схема сопряжена с некоторыми рисками, хотя позволяет покупать недвижимость, не имея средств на первоначальный взнос. Подробнее читайте здесь.

• О сохранности существующей недвижимости. Это особый вид ипотеки, которая обеспечивается имуществом, принадлежащим заемщику. Сбербанк дает возможность заложить квартиру, дом, земельный участок, гараж. Максимально возможная сумма кредита по нецелевой ипотечной программе — 10 000 000, но не более 60% от суммы гарантии. Срок действия контракта до 20 лет. Стоимость кредита — от 11,3%. Оформление финансовой защиты заложенного имущества, жизни и здоровья заемщика является обязательным.

• Военный заем. Для обеспечения жильем военнослужащих была разработана система накопительной ипотеки (НИС). Проходящие услугу пишут отчет о присоединении к программе, для них открывается специальный счет, на который государство отчисляет взносы. Вы можете использовать накопления после 3 лет участия. Накопленная сумма используется в качестве первоначального взноса по специальной ипотечной программе. В Сбербанке на вторичное жилье участники НИС могут получить 2 629 000 на срок до 20 лет по ставке 8,8% годовых. Государственные взносы на погашение кредита продлятся до окончания контракта с военным. По окончании обслуживания заемщик должен будет самостоятельно вносить ежемесячные платежи.

• Потребительский кредит. Один из способов найти средства для первоначального взноса — это взять нецелевую ссуду в другом финансовом учреждении. При этом следует понимать, сможет ли заемщик позволить себе выплатить кредит и ипотеку. Это не лучший вариант. Анализируя предоставленные документы, банк может обратить внимание на наличие потребительского кредита, соотнесенного с первоначальным взносом, и попросить его полностью закрыть перед операцией. Кроме того, одновременная выплата кредита и ипотеки значительно увеличивает финансовую нагрузку.

Специальная программа на вторичное проживание по двум документам

Сбербанк идет навстречу заемщикам, разрабатывая и реализуя кредитную программу на вторичном рынке с сокращенным пакетом документов. Кредит предоставляется на следующих условиях:

• Сумма кредита — 300000 рублей.
• Максимально возможная сумма кредита зависит от региона, в котором находится приобретаемый товар. Для квартир в Санкт-Петербурге и Москве можно получить до 15 000 000. По остальным объектам — до 8 000 000.
• Первый взнос составляет не менее половины (50%) стоимости квартиры.
• Процентная ставка — от 9,8 процента годовых. Скидки и надбавки действуют так же, как и на другие товары.
• Из документов вам понадобится анкета, паспорт, второй документ, подтверждающий личность заявителя. Это может быть лицензия, справка о прохождении службы военнослужащего или сотрудника органов внутренних дел, СНИЛС, военный документ, удостоверяющий личность, загранпаспорт.
• На момент полного погашения кредита заемщик должен быть старше 21 года и младше 65 лет.

получить двухдокументную ипотеку можно по любой из программ, доступных в банке. К базовой ставке продукта будет добавлено 0,6%.

Как получить второй жилищный кредит через House Click

Услуга House Click позволяет удаленно выполнять большинство действий, необходимых для покупки вторичного жилья в ипотеку. Это значительно сокращает весь цикл транзакции. Через портал можно выбрать квартиру, отправить ее в банк на согласование, подать заявку на ипотеку, приложив необходимые документы, и пройти электронную регистрацию.

Важная полезная функция портала — возможность провести юридическую экспертизу выбранной квартиры, получить письменный отчет за подписями грамотных сотрудников. Специалисты проверит объект на юридическую чистоту, дадут рекомендации по возможным рискам оспаривания сделки.

Далее мы подробно рассмотрим процесс получения вторичного жилищного кредита через портал, разберем последовательность действий, необходимые документы.

Документы

Заявка на получение кредита подается удаленно. Вам потребуется приложить следующий комплект документов:

• Заграничный пасспорт.
• Личное фото. Посмотрите, как здесь должно быть.
• Копия трудового документа, заверенная работодателем.
• Подтверждение дохода за предыдущие шесть месяцев (возможно, в форме банка). Для двухдокументной программы — дополнительное удостоверение личности.
• Свидетельство о браке (если есть).
• Документы, подтверждающие наличие детей.

Кроме того, вам потребуются документы на купленную квартиру:

• Предварительный текст договора купли-продажи.
• Причины владения продавцом — ДКТ, договор дарения, подтверждение о праве на наследство.
• Помощь по регистрации.
• Выписка из Росреестра.
• Заключение органов опеки и попечительства о возможности совершения сделки при наличии у продавца несовершеннолетних детей.
• Согласие второго супруга на сделку или заявление продавца о том, что он не состоит в браке.
• Брачный договор при наличии.
• Легенда, план.

Копии, сделанные с оригиналов, предоставляются через портал. Для одобрения квартиры банк может запросить дополнительные документы или разъяснения.

Порядок действий по оформлению заявки на сайте

Для отправки заявки с документами через сервис Dom Click вам необходимо зарегистрироваться. Для этого укажите свой мобильный телефон, ФИО. На указанный номер будет отправлен проверочный код. После его введения процедура регистрации будет завершена.

Существующие клиенты Сбербанка могут войти в личный кабинет на портале через Сбербанк онлайн. Для этого нужно нажать соответствующую кнопку.

После завершения регистрации они могут позвонить из банка, чтобы на этом этапе оказать информационную поддержку, ответить на вопросы и провести консультацию. В личном кабинете необходимо ввести все реквизиты будущего кредита.

Если у вас возникнут вопросы или проблемы при компиляции, вы можете решить их с помощью кнопок в правом углу экрана.

Дальнейшее составление заявки заключается во введении личных данных. Для перехода к следующему разделу анкеты необходимо нажать на кнопку «Развернуть»

После ввода всей информации вам необходимо дополнить заявку соответствующими документами. Системные подсказки помогут сделать это без ошибок.

Приложив ряд документов, при необходимости вы можете заполнить анкету для остальных участников сделки. Далее следует выбрать удобное отделение банка для совершения операции.

Заявку можно сразу отправить на рассмотрение или сохранить и после этого продолжить редактирование.

 Срок рассмотрения

Запрошенная сумма утверждается в течение 3-5 дней. Столько же потребуется для рассмотрения возможности предоставления кредита на выбранный объект (после предоставления всех документов). Положительное решение действительно 3 месяца. По истечении этого срока процедуру придется повторить.

Что делать после одобрения

После получения положительного решения вам необходимо:

• Отправьте документы в банк для утверждения залога и ждите решения.
• Подпишите договор об ипотеке.
• Зарегистрируйте право собственности. Электронная регистрация поможет сократить время. Подробнее об этой услуге читайте ниже.
• После размещения транзакции деньги отправляются на счет покупателя на следующий рабочий день.

Страхование

Полис финансовой защиты необходимо передать в банк после регистрации транзакции. Калькулятор портала позволит вам рассчитать стоимость страховки, а также заключить договор и произвести оплату удаленно. Вы можете отправить полис в банк через портал Dom Click в разделе страхование.

Электронная регистрация сделки

Удаленный доступ к реестру сэкономит вам много времени. Правильность процедуры проверит менеджер Сбербанка. Документы с отметкой о регистрации будут отправлены на почту заемщика. Стоимость услуги зависит от региона и объекта размещения. Он колеблется от 7900 до 10900. В эту стоимость входит оплата пошлины, сопровождение, передача документов в Росреестр. Сроки регистрации устанавливаются законом. Для вторичного рынка этот срок составляет 5 рабочих дней с момента получения госорганом полного пакета необходимых документов. Ведение процедуры менеджером позволит избежать сложностей, быстро решить возникшие проблемы.

Вы можете узнать больше о плюсах и минусах электронной регистрации здесь.

Выводы

Подводя итоги, отметим плюсы и минусы вторичного жилищного кредита в Сбербанке.

Среди положительных моментов:

• Возможность указать дополнительный доход без подтверждения документа.
• Электронная подача заявки на ипотеку, согласование квартиры.
• Возможность удаленной регистрации.
• Участие банка в государственных программах.
• Возможность получить скидку 0,3% на объекты базы данных Dom Click.

Есть и минусы:

• Повышение тарифа на 1% при отказе от страхования жизни.
• Решение принимается путем подсчета очков без учета нюансов.
• Объемный пакет документов для утверждения гарантий.
• Жесткие требования к документам и их содержанию.
• Высокая стоимость электронной регистрации и ее низкая производительность.

Если пост был вам полезен, понравился, поделитесь им с друзьями в социальных сетях. Юрист портала с радостью ответит на ваши вопросы.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о самых низких ставках по ипотеке с 1 октября 2019 года.