Использование государственной финансовой поддержки значительно упрощает задачу приобретения недвижимости. Ипотека Сбербанка 2% позволяет улучшить жилищные условия с минимальными сопутствующими расходами. Программа предназначена для покупки (строительства) объектов, расположенных на территории Дальневосточного федерального округа. С помощью данной публикации вы сможете изучить основные правила и важные нюансы, проверить, соответствует ли потенциальный участник утвержденным критериям.
Суть программы
Специальные льготы предназначены для улучшения жилищных условий молодых семей и ускорения строительства на землях, выделенных в рамках действующей программы «Дальневосточный гектар». С учетом целевого назначения планируется создание тематических ипотечных продуктов. Потенциальные заемщики будут подавать заявку на ипотеку в соответствии с действующими правилами банка, но по сниженной годовой ставке в размере 2%. Чтобы компенсировать коммерческую выгоду, правительство выплачивает компенсацию кредиторам.
Что это
В сентябре 2019 года льготный порядок был предложен Президентом Российской Федерации на региональном экономическом форуме. Пост главы государства оформлен Распоряжением No. ПР-1949 от 21.09.2019г. Основные положения документа:
- предоставляются субсидии банкам до 2-го уровня ипотеки;
- период действия программы установлен до 01.01.2025 на ограниченной территории (ДФО);
- определен состав участников (молодые семьи, получатели бесплатных сайтов);
- президент Правительства Российской Федерации был назначен ответственным со сроком до 15.12.2019.
Тематическое постановление Правительства Российской Федерации от 25.07.2012 г. 1609 от 7 декабря 2019 года утвердил порядок реализации указанного постановления.
Условия
Основные положения программы государственной поддержки «Ипотека Дальнего Востока»:
- уполномоченный орган по компенсационным действиям — ОАО «ДОМ.РФ».;
- диапазон выплат с 01.12.2019 по 31.12.2024 включительно;
- фиксированная ставка по ипотеке — 2% годовых;
- максимальный срок (размер) кредита — 20 лет (6 млн руб.);
- депозит от 20%;
- страхование жизни и здоровья заемщика;
- выплата аннуитета (равными долями);
- общая сумма, выделенная из федерального бюджета — 418 млрд рублей. (расчет — более 140 000 кредитов).
Налагаются следующие ограничения:
- уникальное участие граждан в программе;
- необходимость регистрации участника в приобретаемом (построенном) жилье в течение 9 месяцев с момента получения недвижимости и не сниматься с регистрации в течение 5 лет.
Процентная ставка
Текущие ставки сохраняются при соблюдении указанных основных условий. Чтобы предотвратить риск невозврата, страхование здоровья (жизни) предлагается для основного заемщика, а также для совместных и нескольких получателей кредита. В противном случае итоговая ставка увеличивается до 3%.
Довожу до вашего сведения! На нашем сайте оформляется страховой полис со скидкой до 15%. Калькулятор ниже.
В случае нарушения утвержденных правил регулярные выплаты увеличиваются до уровня эффективной ставки ЦБ РБ для финансовых организаций + 4 процентных пункта. Пересчет осуществляется с момента подписания кредитного договора.
В рамках мер контроля они контролируют участие в другой программе господдержки. Вы не сможете получить помощь во второй раз, даже если погасите обязательства по ранее выданной ссуде. Также необходима регистрация проживания по новому адресу:
- не позднее 270 дней с момента внесения данных собственника в базу ЕГРН;
- в течение 60 месяцев с момента предоставления кредита на покупку (строительство) жилья.
Кому положена ипотека для Дальнего Востока
Факт первоначальной регистрации места жительства не имеет значения. Однако, чтобы эффективно обращаться в Сбербанк по поводу ипотеки 2%, необходимо выполнение следующих условий:
- гражданство России;
- возрастная группа от 21 до 35 лет на дату подписания кредитного договора с кредитной организацией;
- регистрация супруга созаемщиком или поручителем по отдельному соглашению.
Допускается участие не состоящего в браке гражданина, если в семье есть несовершеннолетний коренной ребенок (усыновленный.
Довожу до вашего сведения! Первоначальное проживание с пропиской на территории Дальневосточного федерального округа не требуется для получения кредита в Сбербанке под 2 процента.
На категорию землевладельцев, полученную по программе «Дальневосточный гектар», указанные возрастные ограничения не распространяются. Но необходимо соблюдать общее правило о максимальном уровне (75 лет) на дату ожидаемого погашения долгов. Также существует требование об обязательной регистрации созаемщиком (поручителем) супруга.
Какое жилье я могу купить
Молодая 2% -ная семья может оформить ипотеку в Сбербанке на покупку недвижимости у юридического лица в любом муниципальном образовании Дальневосточного федерального округа. Допускается заключение типового договора купли-продажи или соглашения об участии в долевом строительстве. Подойдут не только квартиры, но и жилые дома в блочных домах.
Важно! Приобрести помещение по данной схеме у управляющей компании инвестиционного фонда невозможно. Это ограничение распространяется на готовые и строящиеся объекты.
На вторичном рынке разрешена покупка аналогичной недвижимости в ипотеку от Сбербанка под 2% годовых только на территории сельского поселения. В этом случае продавцом может быть не только юридическое, но и физическое лицо.
С помощью ипотечной ссуды от Сбербанка под 2 процента можно профинансировать строительство индивидуального дома. В этой ситуации необходимо оформить соответствующее разрешение на землепользование (строительство жилья, ведение личного хозяйства).
Кредитор закладывает залог на приобретенное (существующее) имущество или кредитные права в случае долевого строительства. Обременение зарегистрировано в базе USRN, снимается после полного погашения задолженности по ипотеке. В случае серьезного нарушения обязательств по регулярным платежам Сбербанк вправе продать залог на открытых аукционах. Соответствующая процедура проводится только по решению суда. В случае возникновения затруднений заемщик может перенести дату платежа по взаимной договоренности с банком. Вы можете изучить эту процедуру, используя специальную публикацию на нашем сайте.
При оформлении ипотеки на 2% от Сбербанка необходимо убедиться, что объект соответствует требованиям кредитора. Главный критерий — долгосрочное сохранение стоимости (ликвидности) объекта недвижимости. Типичные причины отказа в ссуде перечислены ниже:
- износ более 70% или аварийное состояние здания;
- построены до 70-х годов прошлого века;
- межэтажные деревянные полы;
- плановый снос (реконструкция).
Для подтверждения рыночной стоимости проводится независимая оценка. Список аккредитованных исполнителей опубликован на сайте сервиса банка — DomClick. В специальном разделе поиска нужно указать соответствующий населенный пункт. По согласованию с банком мы можем выбрать другого оценщика.
Не подходит для покупки (в качестве залога) имущества, находящегося под арестом или текущего залога. В некоторых ситуациях сотрудник банка уточняет состояние недвижимости после документальной проверки посредством осмотра. Если в семье есть несовершеннолетний ребенок, сделки с недвижимостью осуществляются с специального разрешения органов государственной охраны.
Расчет ипотеки
Вы можете упростить расчеты с помощью калькулятора Сбербанка или с помощью следующей программы на нашем сайте:
Цена ₽ Взнос ₽ 30% Срок год мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Рассмотрим для примера начальные условия:
- стоимость объекта на 4 520 000 рублей ниже максимального уровня в 6 миллионов рублей.;
- накопленных средств (1 164 000 руб.) достаточно для первоначального взноса, так как эта сумма соответствует 25,7%> 20 %;
- срок действия контракта (12 лет) не превышает установленный законом порог в 20 лет;
- ожидается покупка полиса страхования жизни (здоровья) заемщика, поэтому Сбербанк предоставляет ипотеку на 2.
Эта программа предусматривает аннуитетный метод погашения кредита. Необходимо производить равные ежемесячные платежи 26 233 р. На первый месяц можно рассчитать ипотеку Сбербанка под 2 процента по следующему алгоритму:
- сумма кредита: 4 520 000 — 1 164 000 = 3 356 000 руб.;
- в процентах: ((3 356 000/100) * 2) / 12 = 5 593 п.;
- погашение основной части долга: 26 233 — 5 593 = 20 639 руб.;
- остаток (для расчета следующего месяца): 3 356 000 — 20 639 = 3 335 361 р.
Куда идти
Приложение с личными данными можно передать удаленно с помощью стандартного онлайн-банкинга. Оформление 2-процентной ипотеки осуществляется в отделении Сбербанка на Дальнем Востоке по месту нахождения объекта недвижимости.
В дополнение к условиям, описанным выше, целевая программа должна соответствовать следующим критериям, установленным кредитором:
- максимальный возраст на дату полного погашения ссудной задолженности — 75 лет;
- стаж работы — от 6 месяцев на текущем рабочем месте и от 12 месяцев при контрольном периоде 5 лет.
Довожу до вашего сведения! Если заем предоставляется без предоставления информации о доходах, максимальный возраст для полного погашения долга ограничивается 65 годами. Данные о трудовом стаже не передаются от клиентов, получающих заработную плату, на личный счет в Сбербанке.
Не стоит забывать, что регистрация места жительства в МВД не нужна только на этапе получения ипотеки 2% на Дальнем Востоке. Согласно действующим нормам, данная процедура должна быть завершена не позднее 270 дней после создания записи нового владельца в базе данных Росреестра. В дальнейшем сохранение регистрации по соответствующему адресу контролируется в течение 5 лет.
В случае нарушения перечисленных нормативов заемщику производится перерасчет условий кредита без государственной поддержки с момента получения кредита. Новый тариф состоит из ставки ЦБ, увеличенной на 4 процентных пункта.
Документы
В упрощенном варианте помимо заполненного заявления необходимо предоставить гражданский паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность. По стандартной схеме они дополнительно передаются в Сбербанк для оформления ипотеки для жителей Дальнего Востока по адресу 2:
- Справка о доходах;
- Копия трудовой книжки;
- Свидетельство о рождении детей и браке.
Важно! Потенциальные заемщики, получающие зарплату от Сбербанка, не могут предоставить справку о доходах и копию рабочего документа.
Каждый элемент настроен для отражения условий реального мира. Итак, для подтверждения трудоустройства вы можете предоставить:
- копия или выписка из трудовой книжки;
- справка от компании работодателя;
- контракт.
Информация о доходах оформляется в соответствии с нормативными актами Федеральной налоговой службы Российской Федерации. Допускается отсутствие отдельных разделов. После реорганизации прежние данные заверяются печатью новой компании. Исправления и опечатки недопустимы. Обязательно указать дату составления документа. Помимо стандартных пенсий можно рассмотреть выплаты:
- по инвалидности;
- за выслугу лет;
- жизнеобеспечение судей.
Доход от бизнеса подтверждается налоговой декларацией. Кроме того, во внимание принимаются дивиденды и другие регулярные официальные доходы.
Срок рассмотрения
Заявка на получение 2-процентной ипотеки от Сбербанка рассматривается до двух рабочих дней. После принятия положительного решения банку выдается подтверждение о наличии средств для утвержденного первоначального платежа. Комплект сопроводительной документации на имплант поставляется не позднее 90 календарных дней.
возможен рефинансирование уже выданной ипотеки на 2
Если вы ранее брали ипотеку по ставке более двух процентов годовых, вы не сможете рефинансировать эту ипотеку по льготной процентной ставке.
В рамках специальной программы Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеки от другой кредитной организации по ставке 9%. Этот метод полезен при значительной разнице процентных ставок.
Выводы
Чтобы исключить ошибки, рассчитайте 2-процентную ипотеку Сбербанка с помощью калькулятора на нашем сайте. Пожалуйста, примите во внимание действующие ограничения по сроку и сумме кредита. Также обратите внимание на следующие нюансы:
- участие в программе допускается по программам «Молодая семья» или «Дальневосточный гектар»;
- действие ограничено территорией Дальневосточного федерального округа;
- на вторичном рынке недвижимость можно приобрести только в сельском поселении;
- объект должен соответствовать строительным нормам и другим критериям, указанным выше;
- во второй раз невозможно получить ипотеку в размере 2 процентов, после обнаружения нарушения применяется более высокая ставка;
- при отсутствии личного страхования сниженная ставка увеличивается на 1%.
Для удобства клиентов Сбербанк предлагает безопасную схему оплаты на 2900 рублей. Средства временно хранятся на заблокированном счете. Передача продавцу производится после появления записи в ЕГРН о новом владельце. Оформление необходимых заказов согласно действующим нормам занимает не более 15 минут.
также полезно предоставить квалифицированные электронные подписи для всех сторон транзакции. После завершения процедуры документы отправляются в Росреестр в виде файла. Все операции контролирует персональный менеджер Сбербанка. Процесс регистрации по этой схеме занимает не более 24 часов.
Воспользуйтесь квалифицированной помощью дежурного поверенного для решения конкретных практических задач. Не забывайте лайки и репосты. Оставляйте комментарии, делитесь опытом.
Подробнее о ипотеке 2% для Дальнего Востока и условиях в других банках читайте в специальном посте на нашем сайте.
