Правительство утвердило новую государственную программу льготного ипотечного кредитования с государственной поддержкой в размере 6,5 процента. Его можно оформить только на жилье в новостройке, и максимальная сумма не должна превышать 8 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга вместе с регионами или 3 млн рублей для других городов России. Крупные банки, не дожидаясь публикации указа, уже начали прием заявок на программу Путина. Среди них главный банк страны — Сбербанк. В статье мы узнаем, как именно будет работать ипотека Сбербанка на 6,4 процента.
Постановление Правительства
23 апреля 2020 года правительство приняло постановление «Об утверждении Правил погашения ссуд и иных организаций за упущенную выгоду по жилищным ссудам». Программа утверждена в связи с необходимостью поддержки строительной отрасли в период кризиса, а также населения, пострадавшего от распространения коронавируса. На эту программу из резервного фонда уже выделено 6 миллиардов рублей.
Загружается…
Слишком долго?
Обновить документ |
Открыть в новой вкладке
Загрузить постановление [1,01 МБ]
Закон вступил в силу 2 мая 2020 года. Льготный кредит с государственной поддержкой распространяется на следующие виды кредитных продуктов:
- покупка жилья в строящихся домах;
- покупка жилья по заказу застройщиков с привлечением средств по договору долевого инвестирования.
Стандартные условия ипотеки с господдержкой в размере 6,5 процента:
- Общая процентная ставка по ипотеке на весь срок действия договора составляет 6,5 %.
- Минимальный депозит 20 %.
- Максимальная сумма кредита зависит от региона. Лимит для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области — 8 миллионов рублей, для остальных регионов — 3 миллиона рублей.
- Оплата ежемесячными аннуитетными платежами.
Разница между 6,5% и рыночной ставкой по ипотеке будет возмещена государством банку-ссудителю. Поэтому государственная ипотека субсидируется на государственном уровне. Правительство планирует выпустить более 240 тысяч таких кредитных продуктов. Таким образом он планирует стимулировать строительную отрасль.
Сниженная процентная ставка по ипотеке, обеспеченной государством, будет действовать в течение всего срока действия ссуды. Это означает, что с 1 ноября субсидированная ставка по выданному кредиту не изменится.
это важно! Новый льготный кредит с государственной поддержкой не заменит существующие ипотечные программы. Это означает, что семьи с детьми могут по-прежнему рассчитывать на получение льготного кредита по ставке менее 6 %.
Новая ипотека с государственной поддержкой рассчитана на все категории населения. Для участия, например, в других ипотечных программах, вам не обязательно быть женатым или иметь детей. Воспользоваться этой ссудой смогут незамужние женщины, холостые мужчины и даже пенсионеры. Семьи с двумя детьми, родившимися до 2018 года, также смогут получить льготную ипотеку.
Официально указ вступит в силу только 2 мая. Но некоторые ведущие банки уже инициировали государственную ипотеку в 2020 году, в том числе Сбербанк.
Условия реализации программы государственной поддержки
Для участия в льготной ссуде, поддерживаемой государством, вы должны подать заявку на ссуду с 17 апреля 2020 года по 1 ноября 2020 года. Если кредитное соглашение заканчивается позже, льготная процентная ставка сохраняется.
В то же время правительство рассматривает возможность продления программы после 1 ноября 2020 года. Все будет зависеть от текущей ситуации в России.
Базовые условия в Сбербанке
Основные условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке соответствуют общим условиям программы «Льготная ипотека»:
- Процентная ставка — 6,4 (даже ниже предложенных госпрограммой 6,5%). Он остается неизменным в течение всего периода аккредитации. Если заемщик не оформляет договор страхования жизни и здоровья, применяется надбавка в размере 1 п.п.
- Максимальная сумма — 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга (3 миллиона — для регионов), минимальная сумма — 300 тысяч рублей.
- Первоначальный взнос — 20 процентов. Для оплаты первоначального взноса можно использовать материнский капитал и справки от различных местных органов власти.
- Объект аккредитации — новостройка. Планируется заключить договор с юридическим лицом на строительство жилья или готового жилья в новостройке.
- Срок кредита — до 20 лет.
Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита, но имеет ряд услуг, которые придется оплатить помимо оформления ипотеки с господдержкой.
Акция с 12 мая 2020 г
С 12 мая по 30 июня в Сбербанке действует специальная акция. При оформлении ипотеки с государственной поддержкой будет предоставляться специальная скидка в размере 0,3 процентного пункта. Такую скидку можно получить за оформление транзакции через специальный сервис Сбербанка «Электронная регистрация». Поэтому в Сбербанке в этот период можно взять льготную ипотеку с господдержкой под 6,1 процента.
Какие кредиты подходят под ипотеку на 6,4 процента в Сбербанке
Займы, выданные в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 г., имеют право на получение льготной ипотечной ссуды с государственной поддержкой в размере 6,4% для Сбербанка. Получить кредит по минимальной ставке можно только на объекты недвижимости, аккредитованные в Сбербанке.
Потенциальные заемщики Сбербанка часто интересуются, можно ли использовать другие виды господдержки для получения льготной ипотеки. Да, это не противоречит условиям программы. Вместе с льготной ипотекой с господдержкой Сбербанка под 6,4 процента заемщик может использовать материнский капитал, региональные субсидии.
Для первоначального взноса в Сбербанк можно использовать любые субсидии, например, материнский капитал.
Сбербанк не предусматривает ограничений на количество льготных кредитов. Итак, теоретически заемщик может подать заявку на получение ипотечной ссуды на несколько квартир. Это будет зависеть от вашей кредитоспособности и рейтинга банка-кредитора. Государство не накладывает никаких ограничений на количество таких кредитов.
Постановление Правительства не запрещает приобретение жилья по льготной ипотеке гражданам, ранее участвовавшим в других субсидируемых программах (сельских, семейных или дальневосточных). Сбербанк самостоятельно принимает решение о выдаче кредита, ориентируясь на кредитоспособность заемщика и соблюдение им условий программы.
Однако рефинансировать ипотеку другого банка под ипотеку при господдержке Сбербанка не получится.
Какое жилье можно приобрести
По кредиту государственной поддержки 2020 года в Сбербанке может быть выбрано только новостройка по ставке 6,4 процента. Неважно, завершено ли строительство.
Требования к недвижимости для ипотеки на 6,4% в Сбербанке:
- Покупка жилья по договору долевого участия или продажа у юридического лица; покупка готового жилья по договору купли-продажи юридическим лицом.
- Нет требований к срокам завершения строительства.
- Предоставление документов на недвижимость в течение 90 календарных дней с момента принятия решения о кредите.
это важно! Чтобы принять участие в государственной ипотеке в Сбербанке, дом должен быть оформлен в кредит. Недвижимость в условиях индивидуального жилищного строительства не подходит.
Калькулятор ипотеки Сбербанка с господдержкой
Расчет суммы ежемесячного платежа в Сбербанке поможет онлайн-калькулятор ипотеки с государственной поддержкой. Заемщику достаточно ввести начальные параметры сделки: цель кредита, его размер, первоначальный взнос, срок предоставления средств.
Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Порядок оформления ипотеки с господдержкой по 6.4 в Сбербанке
Вы можете оформить ипотеку под 6.4 в Сбербанке и отправить бесконтактные справки онлайн, что актуально в текущих обстоятельствах.
Заявка подается через специальный удаленный сервис Сбербанк DomClick. Для этого нужно следовать инструкции:
- Зайдите в сервис DomClick, набрав соответствующий запрос в поисковой системе или через сайт Сбербанка.
- Выберите пункт «Ипотека с государственной поддержкой 2020» и введите основные условия.
- Нажмите на опцию «Применить» в правом поле».
- Пожалуйста, введите свой номер телефона.
- Установите флажок «Я принимаю условия соглашения».
- Щелкните «Отправить вопрос».
Получив положительное решение Сбербанка, вы можете выполнять дальнейшие действия даже удаленно.
Договоры между продавцом и покупателем заключаются через безопасную службу удаленных расчетов Сбербанка. Это безопасный бесконтактный вариант для безналичных расчетов между сторонами.
Для его использования необходимо выполнить следующие действия:
- Перевод денег заемщиком в безналичной форме на специальный счет Центра недвижимости Сбербанка.
- Запрос информации в банке в Росреестре.
- Зачисление денег на счет продавца после регистрации.
Услуга является платной. Стоимость 2,9 тыс. Руб.
Заемщикам рекомендуется воспользоваться удаленной услугой Сбербанка «Электронная регистрация сделки».
Возможны следующие варианты:
- Выдача предварительной подписи для всех сторон.
- Отправка документации в Росреестр.
- Следите за процессом регистрации, взаимодействуя с Росреестром.
- Сопровождение сделки персональным менеджером.
Электронная регистрация осуществляется следующим образом:
- Оформление всех необходимых справок менеджером. Отправляя их в Росреестр.
- Получение документов в Росреестре онлайн. Регистрация начинается.
- Получение документов с электронной отметкой о государственной регистрации сделки на адрес электронной почты.
Какие документы понадобятся
По программе 6,4% «Государственная поддержка 2020» Сбербанк должен будет предоставить заемщику основные документы, сертификаты на выбранный объект недвижимости и предмет гарантии.
В перечень базовых сертификатов для получения ипотеки с государственной поддержкой в размере 6,4% в Сбербанке входят:
- Без подтверждения уровня дохода и подтверждения трудоустройства: анкета; основной документ, удостоверяющий личность; второй документ, удостоверяющий личность.
- С подтверждением дохода и трудоустройства: анкета; основной документ, удостоверяющий личность; документ, подтверждающий регистрацию по месту фактического пребывания (для временной регистрации); документы, подтверждающие трудоустройство и доход.
Если в качестве обеспечения ипотечной ссуды в Сбербанке оформлен залог на другой объект недвижимости, необходимо предоставить:
- свидетельства о залоге;
- документы, которые могут быть предоставлены после одобрения заявки;
- справки о жилом помещении, на которое предоставляется кредит;
- справки и квитанции об оплате первоначального взноса.
Поэтому сейчас получать ипотеку выгоднее, чем когда-либо. Ставка 6,4% при господдержке для Сбербанка — одна из самых низких в истории ипотечного кредитования в России. Однако заемщикам Сбербанка стоит учитывать, что при погашении кредита могут возникнуть сложности. Кроме того, следует учитывать риски, связанные с пандемией коронавируса.
Была ли эта статья вам полезна? Делитесь отзывами в комментариях и репостах! Если возникнут вопросы, вы можете задать их дежурному поверенному в чате.
Подробнее об условиях ипотеки с господдержкой вы можете узнать по ссылке.
