Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом: условия, процентная ставка на 2021 год и порядок получения

Привет! В последние годы фонды материнского капитала часто используются для покупки недвижимости по специальным ипотечным кредитам. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России, вы узнаете далее в этом посте.

Ипотека в Сбербанке с капиталом материнской компании: условия, процентная ставка на 2021 год и порядок ее получения

Материнский (семейный) капитал, накопленный в молодой семье после рождения второго ребенка, можно направить на улучшение жилищных условий, на образование ребенка, на будущую пенсию матери или на техническую программу реабилитации детей-инвалидов. По статистике, первый пункт — улучшение жилищных условий — самый популярный способ продать средства полученного сертификата.

У Сбербанка есть несколько ипотечных программ для молодых пар и семей с одним и более детьми: «молодая семья» и кредиты на материнство. Кто имеет право участвовать в этих программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны быть выполнены для их регистрации.

Молодая семья

Супружеские пары, чьи супруги находятся в возрасте от 21 до 35 лет, не имеют детей или имеют хотя бы одного ребенка, могут иметь право на улучшение своих жилищных условий в рамках государственной программы ипотечных субсидий «Молодая семья». Размер субсидии может варьироваться от 30% от стоимости объекта недвижимости в кредит + 5% на каждого ребенка, рожденного в семье. Если заявка заполнена вовремя, грант может служить первым взносом запрошенной ипотечной ссуды.

По специальному предложению для молодых семей, неполная семья может подать заявку на получение кредита. Основными условиями, помимо возраста заемщиков, являются их регистрация в реестре тех, кому необходимо улучшить жилищные условия и размер имеющихся объектов недвижимости.

Субсидии, переданные молодым семьям, в определенное время поступают в счет выплаты по кредиту, направленному на приобретение вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории субъекта Российской Федерации, которая составили программу помощи.

Возможная сумма минимального депозита (в сочетании с размером взноса, выделяемого или оплачиваемого отдельно) составляет от 15% для пар с детьми и 20% для семей без детей. Приобретенное жилье будет находиться в совместной семейной собственности супругов и их детей.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Читайте наш последний пост о том, как получить ипотеку в Сбербанке, если вам меньше 35 лет.

Ипотека с материнским капиталом

В отличие от централизованного ухода за молодыми семьями, сертификат выдается только после рождения второго ребенка (полного или неполного) в семье, независимо от того, стоят ли они в очереди для улучшения качества и размера собственности.

Семейное свидетельство может частично или полностью погасить ипотечный кредит, который есть у семьи, или быть первым платежом за ссуду. Банк позволяет потратить их по программам кредитования строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть самому построить дом или купить землю под строительство материнского капитала в Сбербанке не получится, а вот единичный жилой дом купить можно.

Если у семьи уже есть ипотечный кредит, который они хотят погасить семейным капиталом, они должны сделать следующее:

  1. Получите справку из банка о типе ссуды и остатке ипотечной задолженности.
  2. Предоставьте этот сертификат в филиал ПФРФ.
  3. Заполните заявку на перевод средств из материнского капитала для погашения остатка задолженности по имеющейся ипотечной ссуде (перевод будет осуществлен в течение максимум 40 дней).

Условия кредита в Сбербанке под капитал:

  • В зависимости от выбранной кредитной программы и приобретенного дома проценты по ипотеке также будут отличаться. Если семья решит вложить деньги в строящееся жилье, сумма залога составит 15% от стоимости жилья. При покупке квартиры с ремонтом рассрочка 20%.
  • Банк разрешает использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, если основная сумма равна или превышает указанные минимальные 15-20%, в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, сумма внесенных собственных средств равна нулю.

Типы существующих объектов, для которых утверждено увеличение материнского капитала при первоначальном взносе.

  1. Вторичный:
  • сумма кредита варьируется от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который выдается ипотечный кредит (до 15 миллионов для жилья в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов для других регионов);
  • размер PV определяется соответственно не менее 15% от стоимости объекта недвижимости;
  • срок, на который выдается заем, — до 30 лет, но не позднее, чем заемщику исполнится 75 лет;
  • обязательное страхование приобретенного объекта, при отсутствии полиса возможно повышение ставки на 1% (страхование является важным моментом кредитования в крупных банках).
Процентные ставки Базовая ставка Разрешение
Готовое жилье 8,2 + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+ 0,3% при ПВ от 15 до 20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция «Молодая семья» 7,8 + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+ 0,3% при ПВ от 15 до 20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
  1. Новое строительство:
  • уменьшен размер фотовольтаики — 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • сумма кредита составляет от 300 000 рублей до 85% от покупной цены новостройки;
  • оплата может производиться несколькими частями (рассрочка по кредиту) — первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая — до сдачи дома в эксплуатацию;
  • на период строительства (до регистрации объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможна дополнительная гарантия третьих лиц.
Интерес Размещение, % Разрешение
Базовые ставки 8.1 + 0,4%, если PV 15-20%;
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов.
+ 0,3% в случае отмены электронной регистрации
Скидки до 7 лет 5.9 + 0,4%, если PV 15-20%;
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов.
+ 0,3% в случае отмены электронной регистрации
Льготные тарифы на срок от 7 лет от 1 месяца до 12 лет. 6,6 + 0,4%, если PV 15-20%;
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов.
+ 0,3% в случае отмены электронной регистрации
Льготные тарифы на срок от 12 лет от 1 месяца до 30 лет. 7.1 + 0,4%, если PV 15-20%;
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% при оформлении кредита на основании двух документов.
+ 0,3% в случае отмены электронной регистрации

О том, какая сегодня ставка по ипотеке в Сбербанке, читайте в нашем специальном посте.

При оформлении ипотечного кредита на материнский капитал в Сбербанке первым делом банк проверит личность заемщика на соответствие требованиям.

  1. На момент получения ссуды заемщику должен быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент ее погашения, для ссуды без справки о доходах и с места работы — не старше 65 лет.
  2. Подтверждение дохода и занятости. Срок полезного использования в текущей должности составляет не менее шести месяцев, в последние 5 лет — не менее 12 месяцев.
  3. возможно привлечение до трех созаемщиков, доход которых может быть учтен при определении максимальной суммы ипотечной ссуды. Супруг или супруга обязательно становится созаемщиком и владельцем недвижимости; это требование не распространяется на детей.

Дополнительная скидка для всех программ — на зарплату 0,5% при залоге более 20% и 0,1% при оформлении квартиры на сайте DomClick от Сбербанка.

Как получить кредит по беременности и родам в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке с капиталом материнской компании: условия, процентная ставка на 2021 год и порядок ее получения

Как и при обычной экспертизе сделки, помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик должны предоставить пакет документации для утверждения ипотеки на материнский капитал:

  • должным образом заполненная форма заявки на кредит, заполненная на стойке банка или онлайн на веб-сайте;
  • документы, подтверждающие личность заемщика: копия паспорта и СНИЛС;
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудоустройства — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки; для клиентов, участвующих в зарплатном проекте Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
  • для подтверждения дохода индивидуальные предприниматели должны предоставить копию налоговой декларации, полученной не менее чем за один год и более отчетных периодов, в зависимости от их деятельности, а также ИНН и ОГРН;
  • справка о семейном капитале и справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств по этой справке.

При покрытии существующей ипотечной ссуды на вторичный дом материнской компанией также предусматривается:

  • подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
  • оригиналы документов и копии существующей ипотеки;
  • справка об остатке задолженности по существующей ссуде.

Обязательное требование предъявления справки Пенсионного фонда — не позднее 3 месяцев с даты утверждения кредита Банком, срок действия 30 календарных дней после выдачи.

Чем интересна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

  • приятные процентные ставки;
  • отсутствие комиссии за открытие и ведение кредитного счета;
  • возможность сочетания государственных программ субсидирования молодых семей и материнского капитала;
  • снижение процентной ставки для наемных клиентов банка и за регистрацию в ипотечном страховании;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков для увеличения полученной суммы;
  • возможность получения налогового вычета после приобретения недвижимости не только на основании суммы приобретенного дома, но и на процентных выплатах по ипотеке;
  • возможность учитывать дополнительный доход без справок;
  • возможность оформления кредитной карты до или после одобрения ипотеки с лимитом до 200 тыс руб.

В целом условия и этапы оформления ипотеки под финансовый капитал схожи в обеих программах:

  • заемщик обращается в банк с анкетой, документами, удостоверяющими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита за счет материнского капитала;
  • при одобрении заявки — предоставляет документы на приобретенное имущество (для готового объекта — с отчетом об оценке);
  • заключает договор займа и регистрационную сделку в Росреестре;
  • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости — переводит остаток денежных средств продавцу.

Маткапитал передается продавцу через два месяца после оформления ипотеки, поэтому это следует учитывать. Деньги не могут быть переведены напрямую разработчику, если ребенку не исполнилось три года. Как правило, в этом случае деньги передаются в банк на погашение кредита, а заемщику выдается ипотека на полную стоимость дома. Таким образом, первые два месяца до прихода материнского капитала заемщик будет выплачивать ипотеку в размере полной стоимости недвижимости.

Вам также будет интересно узнать о погашении кредита материнской компанией.

Ждем ваших комментариев. Удалось ли получить ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь своим опытом, какой у вас была ипотека по свидетельству о рождении ребенка и в каком банке. Подпишитесь на обновления проекта и нажимайте кнопки социальных сетей.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: