Ипотека в силу закона и договора: в чем основные различия

Привет! Сегодня мы поговорим о том, что такое ипотека по закону. Для многих термин ипотека ассоциируется исключительно с процедурой оформления жилищного кредита, но это обычное дело. Ипотека — это залог недвижимости, которая будет обременена в соответствии с кредитным договором, планом рассрочки или другими установленными законом обязательствами. Есть два понятия: ипотека по закону и ипотека по договору, особенности и различия этих видов сделок будут рассмотрены позже.

Ипотечная сделка в соответствии с законом

Ипотека по закону и договору: в чем основные отличия

Любой вид ипотеки требует гарантии (обременения). Самый распространенный вид ипотеки — покупка недвижимости за счет средств банка. Банки чаще практикуют оформление ипотеки в соответствии с законом. С юридической точки зрения эта операция более надежна, так как наличие обременений гарантировано; в этом случае заемщик не сможет оспаривать право собственности.

Этот вид обязательства формируется при регистрации недвижимого имущества в Едином государственном реестре. По закону ипотека возникает в момент перехода прав собственности, это может быть договор купли-продажи, аренды или другой вид сделки.

Как правило, граждане ищут варианты жилья, имея на руках уже утвержденное решение о кредите.

После того, как выбор сделан, подписывается кредитный договор и совершается сделка купли-продажи. После завершения сделки банк переводит средства продавцу недвижимости. В этом случае, хотя заемщик официально становится собственником, но жилье было приобретено за счет заемных средств, оно также служит залогом.

Описанный случай является наиболее ярким примером возникновения ипотеки в соответствии с законом. В случае неуплаты долга заложенное имущество переходит в собственность кредитора.

По закону ипотека рождается не только при запросе кредита в банке.

Например, если договор купли-продажи предусматривает выплату денежных средств физическому лицу в рассрочку, также в этом случае имущество находится за счет продавца. При регистрации в Едином государственном реестре РФ в графе ограничений ставится соответствующая отметка.

Важно! Иногда наличие залога требуется документально оформить; для этого оформляется ипотека. Заканчивается у нотариуса или банка. Прекращение кредита предусмотрено только при выполнении обязательств, предусмотренных договором, то есть погашении долга. Допускается смена держателя ипотеки. Это может произойти, когда вы рефинансируете ипотеку в другом банке или продаете ипотеку. Подробнее о том, что такое ипотека и зачем она вам нужна, вы можете прочитать на нашем сайте.

Чем отличается ипотека по договору

В случае ипотеки по договору залог возникает по взаимному соглашению или отдельно заключенному ипотечному договору. При заключении кредитного договора права и обязанности залога и залога оговариваются индивидуально.

Сегодня немногие банки в РФ предоставляют ипотеку по договору.

Закон предусматривает все варианты целевого кредитования, но есть условия, при которых регистрация собственности происходит при соблюдении определенных условий. Например, когда сайт нужно приватизировать. В этом случае возможно заключение договора между залогом и залогом о выполнении условий и переходе права собственности.

Этот вид целевого кредита можно разделить на несколько видов:

  • если не наложено обременение и фактически нет залога;
  • когда залогом служит уже принадлежащее заемщику имущество;
  • когда после выдачи ссуды заемщик получает право собственности и впоследствии предоставляет это имущество банку в качестве залога.

Ипотечные кредиты по договорным ценам не так популярны, поскольку они более рискованны для кредиторов и не имеют гарантии возврата денег. Если мы рассмотрим приведенный выше пример (кредит одобрен банком, клиент ищет жилье). После заключения кредитного договора заемщику дается определенный срок для перерегистрации имущества на себя, поэтому он должен оформить залог на это жилье. В результате собственность официально не закреплена и банк не сможет доказать факт выдачи ипотечной ссуды, не будет возможности предъявить иск на право собственности.

Основные отличия договорной и юридической ипотеки:

  1. Мероприятие. Здесь главное отличие видится в самом названии, один вид ипотеки возникает на основании закона, другой — на основании договора.
  2. Регистрация. По закону ипотека регистрируется автоматически, когда новый собственник подает документы по сделке в Реестр юридических лиц. Документы могут быть поданы в орган как залогодержателем, так и залогодержателем отдельно. Ипотека в силу договора оформляется отдельно, а документация в ЕГР предоставляется в присутствии ипотечного кредитора и заемщика.
  3. Тип гарантии. При ипотеке в силу закона выдается адресный кредит, а это значит, что приобретенная недвижимость автоматически становится гарантией. Договорная ипотека не предусматривает обязательного наличия залога, но имеющееся имущество заемщика также может стать обременением.
  4. Наличие госпошлины. Нет никаких обязательств для юридической ипотеки, для договорной ипотеки: она взимается при регистрации транзакции.

Легальная ипотека также более выгодна с финансовой точки зрения, за ее оформление не взимается плата и не требуется дополнительная регистрация. С другой стороны, наличие залогового права имеет свои недостатки, поскольку залог не может быть продан без согласия банка. Кроме того, для снятия обременения необходимо обратиться в банк и взять документы на погашение долга, а если кредитор за годы своего существования сменил собственников или реорганизовался, снять обременение будет достаточно проблематично обременение.

Регулирование

Ипотека по закону и договору: в чем основные отличия

Основными нормативными документами по теме являются:

  • Федеральный закон «О государственной регистрации имущественных прав и сделок с ними» № 122,
  • Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» № 102 (изменено 01.07.2017).

Легальная ипотека возникает:

  1. При составлении договора аннуитета (передача недвижимого имущества на иждивении).
  2. Ипотека на покупку или строительство недвижимости за счет заемных средств.
  3. Продажа (недвижимого) имущества в кредит, наличие залогового права на имущество осуществляется в соответствии со статьей 448 Гражданского кодекса Российской Федерации (Гражданский кодекс Российской Федерации),

Согласно закону определяются следующие виды активов, приобретаемых в ипотеку: квартиры в новостройке или на вторичном рынке, дома (дворцы), земельные участки, комнаты (долевая собственность), кооперативы, гаражи, помещения.

Важно! При отсутствии обременения стороны могут прийти к взаимному соглашению. В этом случае в договоре купли-продажи необходимо отметить, что по соглашению сторон обременение в соответствии со статьей 488 Гражданского кодекса Российской Федерации не налагается. Таким образом, заемщик становится полноправным владельцем имущества, приобретенного в кредит.

Оформление ипотеки в соответствии с законом

Теперь вам необходимо разобраться в особенностях регистрации. Каждое имущество регистрируется в Едином государственном реестре юридических лиц в случае смены собственника. Вы можете узнать о беспорядке самостоятельно через Росреестр, МФЦ или онлайн на сайте USRR. Самым быстрым и удобным способом будет создание выписки из USRN через Интернет, для этого достаточно задать параметры, относящиеся к имеющимся свойствам. В полученном заявлении также будут показаны ипотечные записи.

Важно! Подготовкой и сбором документов занимается продавец жилья или агент по недвижимости. Однако банк проверяет подлинность всех документов перед подписанием договора, поэтому случаи мошенничества исключены. Если недвижимость уже заложена, в кредите будет отказано.

Порядок оформления ипотеки по закону:

  1. Клиент берет в банке ссуду и заключает договор купли-продажи.
  2. Для регистрации в Едином государственном реестре недвижимости необходимо подготовить все документы, в том числе договор купли-продажи и договор займа. Если была взята ипотека, то ее необходимо предоставить; также требуются приложения (если есть) и копии. Залогодержатель вправе потребовать внесения его данных в ЕГРН как залогодержателя имущества. Оформление регистрации происходит в течение 1 месяца с момента подачи заявки.
  3. Регистрация происходит автоматически, в графе оформления ставится соответствующий знак. Срок регистрации — 5 рабочих дней.
  4. Для третьих лиц наступление ипотеки считается с момента ее оформления.
  5. Залог снимается после выплаты долга банку.

Если у заемщика нет возможности лично подать документы в ЕГР, он может воспользоваться помощью нотариуса, заверившего договор займа между ипотечным кредитором и заемщиком. Конечно, нотариальные услуги платные.

определить, какая схема закрытия сделки наиболее удобна, невозможно. Эти две схемы используются в совершенно разных кредитных программах. Если легальная ипотека выдается исключительно на целевое приобретение недвижимости, то при договорной ипотеке вы можете использовать полученные средства по своему усмотрению.

Затем вы можете прочитать договор об ипотеке и его основные положения. Ваши обязанности и права, возникающие при оформлении ипотеки.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: