Ипотека — это долгосрочная ссуда. И это легко объяснимо: выплатить многомиллионные суммы в короткие сроки нереально, да и рисковать большими ежемесячными суммами тоже нет особого желания. Заемщики предпочитают получать кредит на длительный срок с минимальными выплатами и по возможности погашать ссуду раньше ожидаемого срока. Этот возврат сопровождается перерасчетом ссуды. Как его производят и в чем его преимущество — подробный разбор в статье.
Калькулятор перерасчета ипотеки
Калькулятор ипотеки, представленный на нашем сайте, позволяет рассчитать размер ежемесячного платежа. Для этого пользователю достаточно заполнить поля для суммы и срока кредита, суммы процентной ставки. Кроме того, сервис позволяет пересчитать ссуду и посмотреть, как изменится срок или сумма ссуды при последующих платежах.
Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Калькулятор перерасчета ипотеки — это быстрый и удобный способ отслеживать уменьшение вашей долговой нагрузки.
Как правильно назвать перерасчет ипотеки и можно ли его сделать в 2021 году
Ипотека пересчитывается при последующих выплатах. Также, в зависимости от внесенной суммы, это будет зависеть от названия этого процесса: частичная или полная предоплата.
В 2021 году в большинстве банков предусмотрена возможность досрочного погашения долга. Однако во избежание недоразумений желательно внимательно изучить все его пункты при подписании кредитного договора.
Перерасчет процентов будет производиться в случае частичного и полного досрочного погашения и при снижении ставки
Обязанность заемщика по своевременному погашению кредита прописана в специальных законодательных актах — статьях 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации. Впоследствии в нормативные акты о возможности досрочного прекращения кредита были внесены изменения: они указаны в Федеральном законе No. 284 от 19.10.2011.
Важно! Согласно тексту документа, при досрочном погашении суммы кредита банк обязан произвести перерасчет и вправе начислить начисленные проценты только до дня зачисления средств. Таким образом, закрытие кредита раньше поможет снизить стоимость ипотеки.
Как правильно пересчитать проценты по ипотеке
Правила внесения авансовых платежей часто прописываются в кредитном договоре. Поэтому в первую очередь следует внимательно изучить соответствующий абзац вашего документа. При отсутствии каких-либо условий в содержании договора необходимо изучить приложения к договору или общие условия кредитования, которые можно найти на официальных сайтах кредиторов.
Пошаговая инструкция
Поскольку в каждом банке есть свои правила внесения авансовых сумм, стоит предоставить только один возможный план действий. Затем заявитель в первую очередь уведомляет кредитора о своем намерении внести дополнительный взнос (эта обязанность прописана в федеральном законе). Чаще всего уведомление осуществляется путем подачи соответствующего заявления.
Важно! По закону заявление о досрочном погашении должно быть подано за 30 дней до срока оплаты дополнительного платежа. Однако у многих банков более короткие сроки приема средств.
Если вы намерены полностью погасить кредит, вам необходимо будет выполнить следующие инструкции:
- Узнайте у кредитора точную сумму остатка кредита. Такую информацию можно получить в отделении банка или в личном кабинете на сайте финансовой компании (например, в Сбербанке и ВТБ есть удобные сервисы по мониторингу платежей);
- Составьте и подайте заявку кредитору. В некоторых учреждениях не обязательно подавать заявление лично — все заполняется на сайте / в заявке банка;
- Внести необходимую сумму на счет заемщика;
- В указанный день средства будут автоматически амортизированы и полностью покроют всю задолженность перед банком.
Какие нужны будут документы
При запросе дополнительной оплаты в отделении банка необходимо иметь при себе небольшой пакет документации:
- Паспорт гражданина РФ;
- Договор о кредите;
- Средства для пополнения вашего счета;
- Номер счета.
После того, как ипотека считается закрытой; бывший заемщик просит у банка соответствующий сертификат и ипотеку. Затем список документов дополняется паспортом заявителя, договорами купли-продажи и кредитом. Последний шаг — обращение в МФЦ / Росреестр для снятия обременения с жилой недвижимости.
Образец заявления Сбербанка и ВТБ
Ниже приведены примеры заявок на досрочное погашение в самых популярных банках РФ — Сбербанке и ВТБ. Поступающему достаточно их распечатать, заполнить и отнести в ближайшее отделение учреждения.
Выписка Сбербанка:
Загружается…
Слишком долго?
Обновить документ |
Открыть в новой вкладке
Скачать [16,37 KB]
Декларация ВТБ:
Загружается…
Слишком долго?
Обновить документ |
Открыть в новой вкладке
Скачать [184,26 KB]
Когда лучше делать
Наиболее благоприятное время для досрочного погашения кредита — первая треть срока кредита. Действительно, именно в этот период ежемесячная сумма в основном состоит из начисленных процентов. Следовательно, переплатив по ипотеке в первые несколько лет ссуды, можно существенно сэкономить на ссуде.
Что выгоднее сократить срок или ежемесячный платеж
Часто, принимая решение о досрочном частичном погашении, соискатель не может сообразить, что будет выгоднее: вычесть дополнительную сумму для сокращения срока кредита или размер ежемесячного платежа. Пересчет баланса в обоих случаях позволит дать точный ответ на вопрос.
Сокращение срока
Преимущество: уменьшение переплаты, экономия на процентах.
Недостаток: ежемесячный платеж остается неизменным, в случае сложной финансовой ситуации есть риск, что срок кредита истек.
Пример. Иванов И. Кредит на недвижимость я выдал в сентябре 2020 года. Сумма кредита: 2,5 млн руб. Срок кредита: 10 лет. Процентная ставка: 7,5% годовых.
Используя калькулятор выше для пересчета, вы можете рассчитать сумму переплаты для частичной предоплаты.
График выплат будет выглядеть так:
Если в октябре 2021 г введено 100 тыс. Руб. И выбрана опция сокращения срока, то при перерасчете будут получены следующие значения:
Экономия: 7 месяцев 107 729 руб.
Сокращение ежемесячного платежа
При прочих равных условиях и выборе варианта уменьшения основной суммы будет получен следующий результат от перерасчета кредита в случае досрочного погашения:
Переплата в этом случае уменьшится всего на 42054 рубля, но сумма выплаты уменьшится с 29675,44 до 28481,72 рубля.
Перерасчет на военную ссуду и при рождении второго ребенка
Согласно новым поправкам в законодательство РФ, при рождении второго ребенка родители ребенка имеют право получить справку на материнский капитал (в 2021 году его сумма составляет 616 617 рублей). Средства на нем можно использовать, в том числе, на улучшение жилищных условий. То есть их можно направить на досрочное погашение как частично, так и полностью.
Стоит обратить внимание на нюансы досрочного закрытия военной ипотеки. В этом случае нет необходимости подавать заявку в банк — заемщику достаточно внести сумму на счет Росвоенипотеки. В день расчета деньги будут списаны со счета, а баланс будет пересчитан.
Досрочное погашение ипотеки — очень правильный и выгодный шаг. Калькулятор конвертации платежей позволит вам убедиться в этом: он позволит вам увидеть, что будет с переплатой, когда вы вносите деньги помимо основных платежей.
Этот пост полезен? Поднимите палец вверх и опубликуйте его в социальных сетях. Также мы можем ответить на ваши вопросы в комментариях или в окне онлайн-чата.
Узнайте больше о том, как выгоднее погасить ипотеку раньше, чем предполагалось.
