Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2021 году: программы, условия, банки и что будет с ней после 1 июля

Сегодня мы поговорим об условиях получения ипотеки с господдержкой в ​​2021 году. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой в ​​России, каковы программы помощи государственным ипотечным заемщикам и банкам, работающим с государственным кредитом на 6, 5 % в 2021 году, что будет с ипотекой 6,5% после 1 июля, а также вы получите совет, как все правильно организовать.

Суть программы

Ипотека с господдержкой: что это значит? В первую очередь необходимо определиться с сутью ипотечной программы с господдержкой.

Фактически в 2021 году ипотека с господдержкой состоит из ряда программ:

1. Госпотека 6.5;
2. Кредит по беременности и родам;
3. Социальное;
4. Военный;
5. Для молодой семьи
6. Семья в 6 лет;
7. 2% ипотека для Дальнего Востока;
8. Сельская местность на 3%;
9. Субсидия в размере 450 тысяч от государства на рождение третьего ребенка.

Государственная программа поддержки ипотечного кредитования — это набор государственных инструментов, позволяющий оформить ипотеку на более выгодных условиях, чем рыночные, для отдельных малообеспеченных и социально значимых категорий населения. Кроме того, ипотека с государственной поддержкой — это комплекс мер со стороны государства, направленных на оказание помощи заемщикам в быстром погашении ипотечной ссуды с помощью специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее мы подробнее рассмотрим ипотечный кредит с господдержкой, и вы узнаете, как получить ипотечный кредит с господдержкой в ​​вашей конкретной ситуации, а также субсидировать ставку по ипотеке.

Немного истории

Когда в 2015 году в России наступила острая фаза кризиса и банки резко подняли ставки по ипотеке, строительство практически остановилось. Получение ипотеки стало невыгодным и стало основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозой оказалась вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти положение, государство запустило программу субсидирования ипотечной ставки для банков при покупке дома напрямую у застройщика. Правительство подписало постановление n. 220 от 13 марта 2015 года и вывели из кризиса банковский и строительный сектор.

Государственная поддержка заключалась в том, что он субсидировал ставку банка по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а для этого он должен был выдать ссуду под ставку 12% и ниже.

Оформить государственную ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

1. Продавец — юридическое лицо (застройщик или подрядчик). Взять кредит на квартиру у инвестора, физического лица было невозможно.
2. Второй жилищный заем с государственной поддержкой возможен, но при условии соблюдения пункта 1 по отношению к продавцу.
3. Первый взнос завышен — 20%.
4. Ипотеку можно оформить только на срок до 30 лет.
5. Сумма ипотеки составляет до 3 миллионов рублей в регионах и до 8 миллионов в Москве и Санкт-Петербургской области.

Субсидирование ставки по ипотеке с помощью государства было очень выгодно девелоперам и вывело строительный сектор из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Ситуация с коронавирусом и льготный кредит под 6,5% в 2020-2021 годах

Когда в апреле 2021 года Россию охватила эпидемия коронавируса, и все ушли на карантин, правительство России по указанию президента Путина объявило о запуске специального льготного кредита с государственной поддержкой в ​​размере 6,5 процента. Эта программа во многом аналогична программе государственной поддержки ипотечного кредитования 2015 г. Цель данной ипотеки — поддержать, в первую очередь, строительную отрасль в России, а также привлечь около 900 млрд рублей в год к карантинным мерам и снижению доходов семьи.

Условия ипотеки с господдержкой под 6,5% в 2021 году

Общие условия ипотеки на 6,5% при господдержке Путина таковы:

• Процентная ставка не выше 6,5%. Все вышеперечисленное компенсируется государством. Заемщик заплатит не более 6,5 процентов. Ставка действительна на весь период. Ряд банков предлагают еще более низкие ставки. В частности, Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой под 6,1%.
• Первый взнос составляет 15% от стоимости недвижимости (Постановление Правительства РФ от 27.07.2020 № 1121, а раньше он составлял 20%, как в программе господдержки в 2015 году).
• приобрести жилье в новостройке у юридического лица возможно только по договору купли-продажи или договору о владении капиталом, а также по договору уступки прав требования физическим лицом, если жилье было приобретено у застройщика или подрядчик.
• Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области (Постановление Правительства Российской Федерации от 27 июня 2020 г. № 937 и ранее было 3 и 8 миллионов соответственно).
• Оформить ипотеку с господдержкой по 6.5. Могут только граждане РФ.

Все условия ипотеки с государственной поддержкой в ​​размере 6,5% регулируются следующими законами и постановлениями:

1. Постановление Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. 566 .
2. Постановление Правительства Российской Федерации от 27 июня 2020 г. 937.
3. Постановление Правительства Российской Федерации от 27 июля 2020 г. 1121.
4. Постановление Правительства Российской Федерации от 24 октября 2020 г. 1732.

Важный момент! Ипотека, выданная с 17 апреля по 1 июля 2021 года, подпадает под действие ипотеки с государственной поддержкой в ​​размере 6,5 процента. В 2019 году на реализацию программы было направлено 900 млрд рублей, в 2021 году — 950 млрд рублей. Всего на льготную ипотечную программу правительство РФ планирует потратить 1,85 трлн рублей.

Срок действия и продление

Государственная ипотечная программа в размере 6,5% в соответствии с постановлением правительства № 566 от 23 апреля 2020 года действовал до 1 ноября 2020 года, но был продлен до 1 июля 2021 года постановлением правительства № 1732 от 24 октября 2020 г.

Важно! Ипотека с господдержкой по ставке не выше 6,5% действует до 1 июля 2021 года.

Что будет после 1 июля

Ходило много слухов о том, что произойдет с госзаймом в размере 6,5% после 1 июля. Проблема была решена после выступления Путина В.В. 4 июня 2021 года на PEF 21.

«Предлагаю продлить льготную ипотеку еще на год, но при этом мы немного повысим ставку — до 7%, а максимальную сумму кредита сделаем равной для всех регионов Российской Федерации — 3 млн рублей», — сказал он. — сказал Владимир Владимирович.

На данный момент к выдаче ипотечных кредитов при поддержке государства присоединились следующие банки:

Порядок получения

Государственная ипотека выдается по стандартной формуле:

1. Мы настроены с банком. Прежде всего, давайте посмотрим на вашу зарплату. Там ставка может быть ниже и мы тоже ориентируемся на разработчиков. Большинство из них предлагают взять ссуду на новостройку в своем жилом комплексе по льготной ставке благодаря своим субсидиям.
2. Готовим стандартный пакет документов для подачи заявки.
3. Мы отправляем заявку напрямую в банк, через Интернет, застройщику или в агентство недвижимости. Обратите внимание на скидки при подаче онлайн.
4. Мы находим решение и находим подходящую недвижимость.
5. Предоставляем DDU банку. В большинстве из них модели DDU согласовываются заранее, поэтому документы на объекты проверяются не более 1-2 дней.
6. Дата совершения сделки назначена. В этот день подписывается кредитный договор, договор страхования и подтверждается внесение первоначального взноса на счет условного депонирования.
7. После этого выдается заем и транзакция фиксируется в электронном виде, либо вам придется посетить МФЦ самостоятельно.
8. После регистрации деньги переводятся продавцу. На этом взаимодействие с банком в текущем состоянии заканчивается до момента сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи квартиры.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте выясним, какая еще есть ипотека с господдержкой в ​​2021 году.

Материнский капитал

Если у вас двое детей, вам очень повезло. Теперь это может означать, что у вас есть право подать заявление на получение материнского капитала (специальный сертификат), а также вы можете подать заявление на получение государственной ипотечной ссуды на особых условиях в банках.

Государственная поддержка ипотечного кредита состоит из нескольких инструментов. Материнский капитал стал мощной опорой для семьи. Подавляющее большинство семей тратят их на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой необходимого и актуального продукта: «Ипотечный материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или выплатить первый взнос. В 2021 году материнский капитал будет проиндексирован на 3,7%. Его размер составит 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго.

Его главная особенность в том, что вы можете использовать государственные средства не только для погашения ипотеки, тем самым уменьшая задолженность перед банком и уменьшая ежемесячный платеж, но и в качестве первоначального взноса. Итак, не имея денег, вы можете подать заявку на ипотеку, просто предъявив справку.

Банк выдаст вам ипотеку на полную стоимость квартиры, и вам нужно быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление о переводе средств материнского капитала в кредитную организацию. На это уходит около 2 месяцев. Таким образом, первые два месяца будет оплачена вся стоимость квартиры в полном объеме, а затем рассрочка будет значительно снижена за счет погашения кредита материнской компанией.

Ипотеку с государственной поддержкой материнского капитала можно получить в некоторых крупнейших банках страны. Такой кредит выдают Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и многие другие.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена ​​на решение сложных социальных проблем обеспечения населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства была социальная библиотека.

Что это? Социальный кредит — это многогранная концепция, состоящая из ряда программ и продуктов, основная цель которых — поддержка определенных уязвимых категорий населения и социально значимых сфер экономики (молодых семей, учителей, врачей, военнослужащих, ученых и т.д.).

Можно выделить некоторые ключевые области:

1. Ипотека от ДОМ, партнеров РФ для государственных и малообеспеченных сотрудников. Позволяет снизить первоначальный взнос и ставку по ипотеке.
2. Государственная программа «Жилье для российской семьи». Он снизит стоимость квадратного метра квартиры и купит ее на льготных условиях.
3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на господдержку с внесением первоначального взноса, а также молодая семья может подать заявление на получение льгот в банки и оформить ипотеку.
4. Региональные программы поддержки заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека, из нашего последнего поста.

Военный заем

Программа: Гарантированная государством ипотека для военнослужащих давно стала привычным инструментом продажи для банков и надежным средством жилищной помощи для военных. Специально для этой категории было введено специальное условие военного кредита.

Ипотеку по этой военной программе выплачивает государство. Кроме того, у военнослужащего есть специальный счет, регулярно зачисляются государственные деньги с целью продажи на покупку жилья. Эти средства можно потратить на первый взнос.

В 2021 году максимальная выплата по военному кредиту составляет 299 081,20 рубля. При этой сумме ежемесячный взнос в 2021 году составит 24 923 рубля.

Подробнее о том, как получить военную ипотеку, на каких условиях и в каких банках, читайте в нашем специальном посте.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» доступна в Сбербанке и Россельхозбанке. Эта программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также получить процентную скидку. Для того, чтобы стать его членом, достаточно, чтобы в семье был ребенок и одному из родителей не исполнилось 35 лет.

«Молодая семья» существует по отдельной государственной программе. С его помощью можно получить от государства субсидию на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но эта программа чревата множеством бюрократических проблем и требований.

Подробнее о молодой семье читайте в нашем посте «Ипотека молодой семьи».

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин объявил о серии инициатив, направленных на повышение рождаемости, среди прочего был объявлен льготный кредит тем, кто родит второго, третьего и последующих детей в период с 01.01. 2018 на 31.12.2022.

Участие в этой программе позволит вам получить ипотечную ставку 6% сроком на 3-5 лет, в зависимости от того, сколько детей в вашей семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование существующей ипотеки.

Подробнее о 6% -ной ипотеке вы узнаете из другого поста.

Реструктуризация государственной ипотеки

Если у вас уже есть ипотека, государство может оказать вам поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства уменьшить ипотеку на 453 026 рублей, используя свидетельство о рождении ребенка, но вы хотите получить 1,5 миллиона? Знаете ли вы, что государство может списать до 30% остатка вашего банковского долга, но не более указанной суммы?

С 2015 года по 31 мая 2017 года действовала специальная программа помощи государственным ипотечным заемщикам: реструктуризация ипотеки с государственной помощью в соответствии с Постановлением 373.

По этой программе заемщики определенных категорий, о которых мы говорили в отдельном посте, имеют право аннулировать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку упущенную выгоду, а заемщик может значительно уменьшить выплату или полностью погасить ипотеку.

В рамках этой программы заемщики в иностранной валюте смогут конвертировать ипотечные кредиты в иностранной валюте в рубли. А если у вас только высокий процент, у вас есть возможность снизить его до 12% в год. Также можно получить отсрочку платежа при господдержке.

Важно! В 2021 году эта программа больше не работает.

Сельская ипотека

В 2021 году вступит в силу специальная ипотека с господдержкой для жителей поселка. С его помощью можно покупать жилье по сниженной ставке от 0,1% до 3%. Не все имеют право на эту скидку. Подробные условия программы, требования к участникам и порядок регистрации описаны нами в специальном посте.

Дальневосточная ипотека под 2

В 2021 году продолжит действовать популярная резидентская программа Дальневосточного федерального округа. Таким образом, они имеют право покупать жилье в своем регионе по сниженной ставке в 2%. Ипотека для жителей Дальнего Востока поможет тысячам молодых семей закрепиться в регионе. Подробные условия программы и требования к заемщикам представлены здесь.

450 тысяч от государства

Также в 2021 году продолжит действовать специальная мера в поддержку многодетных семей. Итак, если после 1 января 2019 года в вашей семье родился третий и следующий ребенок, то вы имеете право на господдержку в размере 450000 рублей. Эта субсидия может быть использована только для погашения ипотеки.

Заключение

Таким образом, государственную поддержку в решении жилищного вопроса можно получить не только при оформлении ипотеки, но и при ее получении. Это говорит о том, что ипотека надолго останется надежным инструментом решения жилищных проблем.

Государство это понимает и продолжит разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна широкому кругу слоев населения, а с помощью специальных программ снизит долговую нагрузку на отдельные категории граждан, которые уже получили жилищный заем.

Мы также рекомендуем вам узнать о форме государственной поддержки, такой как налоговый вычет по ипотечным процентам.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажимать кнопки соцсетей, и не забывать подписываться на обновления. Скоро появятся очень интересные обзоры новостей ипотеки.