Как купить коттедж в ипотеку и сделать это выгодно в 2021 году: программы банков

Привет! Тема нашей сегодняшней встречи — жилищный заем. Вы узнаете, можно ли снять коттедж в ипотеку, как это сделать правильно и какие есть нюансы при оформлении. Посмотрим, какая ипотека на коттедж у Сбербанка и других кредиторов, а также альтернативные программы кредитования.

Суть программы

Прежде всего, необходимо определить термин «коттедж». В мире строительства существует несколько довольно расплывчатых понятий. Посмотрим на это с банковской точки зрения. Нравится…

Коттедж — отдельно стоящий дом или в составе коттеджного поселка с земельным участком. Как правило, он состоит из 1-2 этажей. Материал стен (кирпич, сибит, дерево и др)

Банк выдает ипотеку на свой коттедж под залог приобретенного имущества или иного жилья. Сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости коттеджа с земельным участком.

очень важно понимать, какой тип земли используется под коттедж. Допускаются следующие виды:

1. Приусадебный участок.
2. Земли населенных пунктов.

Помимо целевого использования земли:

1. ИЖС (индивидуальный жилой дом).
2. Строительство дачи и садового сарая.
3. Для ведения приусадебных участков.

В зависимости от категории земли и разрешенного использования условия ипотечного кредита существенно меняются.

Категория земли и разрешенный вид использования указываются в свидетельстве о праве собственности на коттедж и земельный участок.

Если вы решили купить коттедж на землях населенных пунктов с правом целевого использования — строительство индивидуального жилья, то условия по ипотеке будут максимально выгодными. Если это пахотная земля, условия будут хуже.

Если вам сложно разобраться в этом самостоятельно, запишитесь на бесплатную консультацию у нашего онлайн-юриста в правом нижнем углу экрана.

Рассмотрим подробнее весь процесс ипотеки коттеджа на примере Сбербанка. Это крупнейший банк, достаточно лояльный к заемщикам с ипотекой на коттедж.

Условия и требования

Условия на коттедж на землях населенного пункта под ИЖС

Если вы решили купить коттедж в категории земель населенных пунктов, а в свидетельстве о праве собственности указано, что они предназначены для строительства индивидуального жилья, то у вас будут самые выгодные условия по ипотеке.

На данный момент оформить ипотеку на коттедж в Сбербанке можно на следующих условиях:

1. Ставка 11% годовых (если молодая семья и зарплатный проект).
2. Срок до 30 лет на момент погашения кредита не должен превышать 75 лет.
3. HP от 20%
4. Никаких комиссий за открытие, перевод и ведение счета.
5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости дома с землей. Минимум от 300 тыс. Руб.
6. За коттедж и землю необходимо внести залог.
7. Страхование жилья требуется на весь срок ипотеки. Жизнь не надо страховать, но тогда + 1% по ставке.

Как видите, условия неплохие, и если с документами на дачу и земельный участок все в порядке, можно смело собирать документы и оформлять. Эта программа называется «Покупка готового жилья».

Условия на коттедж на землях с/з назначения

Если вы решили взять дом в садоводческое товарищество, построить дачу или другие постройки, купить землю, то вам стоит рассмотреть программу Сбербанка «Загородная недвижимость».

На данный момент условия данного кредита следующие:

1. Ставка от 12%
2. HP от 25%
3. Сумма от 300000 до 80% от стоимости
4. Без дополнительных затрат.
5. Ипотека до 30 лет.
6. Страхование купленных товаров. Жизнь не может быть застрахована, но будет стандартная надбавка (1%).
7. Безопасность — залог недвижимости и поручительство.

Важный момент в этой программе — взять не только готовую дачу, но и вложить деньги в строительство. На этот период банк будет обязан включить поручителя. Ипотека на строительство коттеджа и дома под строительство индивидуального жилья для этих условий не подходит. Для них есть отдельный график.

Условия на строительство коттеджа

Если вы решили построить коттедж самостоятельно или с помощью специализированной организации, то в Сбербанке для этого есть специальная программа «Строительство жилого дома». Обязательным условием для этого будет потребность в земле. Он должен находиться в собственности или в аренде на срок, превышающий срок кредита, принадлежать к землям населенных пунктов и иметь целевое назначение — индивидуальное жилищное строительство, а также может относиться к сельскохозяйственным угодьям с целевым назначением, допускающим строительство жилья.

Условия:

1. PV — 25% от ориентировочной стоимости с землей.
2. Ставка от 12,5%
3. Сумма от 300 тыс. Руб.
4. До 360 месяцев
5. Залог на период строительства либо залог другого жилья, либо поручительство. Обязательный залог земли.
6. Страхование собственности. Жизнь не обязательна (повышение рейтинга).
7. Никаких дополнительных затрат.

Ипотека на строительство дома — довольно обширная тема, поэтому мы разберем ее отдельно в другом посте.

Требования заемщика

1. Возраст от 21 до 75 лет.
2. На последнем месте — полгода опыта. Не забывайте общий стаж работы не менее 1 года за период за последние 5 лет. Только для официального использования.
3. Супруга заемщика является обязательным созаемщиком. Если доходов не хватает, все равно можно привлечь двоих (родителей, родственников, знакомых).

Требования к объекту и земле

1. Без следа
2. Земля в собственности или аренде на более длительный срок, чем ипотека.
3. Дом должен соответствовать условиям страхования (год постройки, материал).
4. Не стоит покупать у близких родственников.
5. Он не может использоваться другими людьми по договору аренды.
6. Категория земель — поселения или сельскохозяйственного назначения, но с правом возведения жилого дома.

Документы

Документы для подачи заявки:

1. Заграничный пасспорт
2. Вопрос (анкета)
3. Копия трудовой книжки (копия договора на «силовиков» и справка о продолжительности работы).
4. Справка о доходах в виде банка или 2 НДФЛ
5. ИП предоставляет декларацию за последний отчетный период + ОГРН и ИНН.
6. Пенсионеры предоставляют справку о размере пенсии, начисленную Пенсионным фондом, или выписку из банка.
7. Залоговые документы (при наличии). Свидетельство, документы основания для получения права собственности, отчет об оценке, выписка из реестра юридических лиц единого государства, кадастровый паспорт. Вам также потребуется нотариальное согласие супруга залога на залог, если он состоит в браке, или свидетельство, которое не состояло в браке на момент регистрации залога.

Документы на коттедж:

1. Испытания почвы.
2. Сертификат на коттедж.
3. Кадастровые паспорта.
4. Договорная основа покупки дома
5. Выписка из Единого государственного реестра
6. Копии документов продавца (основание договора на коттедж и паспорт на физическое лицо).
7. Степень.
8. Нотариально заверенное согласие супругов или справка о том, что продавец не состоит в браке.
9. Утверждение опеки (при необходимости).
10. Устав, выписка из реестра юридических лиц единого государства, документы, подтверждающие право подписи актов.

Кроме того, банк вправе запросить другие документы по своему усмотрению.

Как получить ипотеку на коттедж

Процедура получения ипотеки на коттедж состоит из ряда этапов:

1. Сбор документов для заявки
2. Оформление заявки в банке
3. Получите решение
4. Выбор коттеджа
5. В зависимости от типа земли мы оформляем документы на дом для банка и оплачиваем фотоэлектрические установки.
6. Получаем одобрение на сделку и устанавливаем дату регистрации.
7. Мы подписываемся и подчиняемся правосудию.
8. Ждем 7-9 рабочих дней с момента оформления ипотеки.
9. Мы получаем документы, зарегистрированные в суде.
10. Перечисляем деньги продавцу.

Условия в других банках

Помимо Сбербанка, получить ипотеку на коттедж можно у множества кредиторов. В этой таблице мы выбрали основных игроков на этом рынке, чтобы вы могли сравнить их условия.

В целом остальные банки более требовательны к коттеджу. Он должен быть подключен ко всем коммуникациям, быть готов к проживанию круглый год, иметь доступ к транспорту в любое время и находиться на некотором удалении от города.

Ипотека коттеджного поселка в Райффайзенбанке в целом требует равномерности развития поселка и завершения фазы на 50%. Коттеджные поселки должны иметь собственные коммуникации и не менее 10% от общего запланированного количества домов должны быть сданы и заселены.

Плюсы и минусы покупки коттеджа в ипотеку

Описываем плюсы и минусы жилищной ипотеки

Профессионалы:

• Возможность приобретения жилья принципиально иного качества (своя земля, чистый воздух, свобода, большая территория).

Недостатки:

• Повышенная ставка по ипотеке.
• В большинстве случаев это высокий первоначальный взнос.
• Большое количество проблем с документами.
• Меньше одобрения заявок.

Следовательно, ипотека на ваше жилье оказывается дороже обычной ипотеки, ее сложнее получить и оформить. Если вы готовы переплачивать и делать больше движений тела для большей свободы и комфорта, то эта ипотека вам подойдет.

Также не забудьте про программу «Молодая семья». Работает в Сбербанке и Россельхозбанке. С его помощью можно снизить размер первоначального взноса до 10% и существенно снизить ставку.

Альтернативный вариант — покупка коттеджа в ипотеку

Если вышеперечисленные ипотечные программы вас не устраивают, то есть еще один вариант покупки коттеджа в кредит — это ипотека под залог недвижимости. Подробнее об этом мы поговорим в другом посте. А теперь попробуем изложить суть:

1. У вас должна быть собственная собственность. Обычно это квартира, но некоторые банки рассматривают дома и землю. Это имущество будет заложено банком.
2. Банк не требует предоплаты. Сумма кредита будет зависеть от стоимости квартиры. Банк определяет максимальную сумму кредита на основе оценки недвижимости. Это может быть от 80 до 30% от стоимости проживания.
3. Банк не требует отчета о том, куда вы потратили деньги. Вы можете свободно потратить их на покупку коттеджа или на другие цели.

Обратной стороной этой ипотеки может быть более высокая ставка от 11,5% (на срок до 5 лет и с PV 50%) и до 14%.

Покупка коттеджа чаще всего связана с большими трудностями при оформлении и переоформлении земли и легализации жилья. Зарегистрируйтесь у нашего онлайн-юриста на бесплатную консультацию (специальная форма в правом нижнем углу) перед переговорами, чтобы у вас не было больших проблем вместо долгожданной свободы и удобства.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Нажмите на кнопки социальных сетей и подпишитесь на обновления проекта.